Wie heeft internetverwerving nodig en waarom?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Voor webwinkels is dit niet alleen een mooi woord, maar een voorwaarde om te overleven in het tijdperk van giraal betalen.

De term 'verwerven' komt van het Engelse werkwoord 'verwerven'. In de financiële taal is dit de naam die wordt gegeven aan de mogelijkheid om betalingen met bankkaarten te accepteren.

Volgens de gegevens verhogen de Russen de kaartbetalingen van de Centrale Bank van Rusland, voor elke inwoner van het land zijn er nu bijna twee betaalkaarten. En het aantal elektronische transacties in de detailhandel heeft 56% bereikt. Eigenlijk komen we bij elke stap acquisitie tegen: van brood kopen tot betalen van vliegtickets.

Wat is internetverwerving?

Voor klassieke merchant acquiring heeft u een betaalautomaat (POS) nodig die informatie van een magneetband op een plastic kaart leest. Mobiel acquireren of betalingen ontvangen met een smartphone gebeurt via een miniterminal (mPOS).

Internet acquiring is de mogelijkheid om betalingen direct in een online winkel te accepteren, zonder extra apparatuur. Het enige wat je nodig hebt is een stabiele netwerkverbinding en een betaalinterface. De koper hoeft nergens heen. En het is niet eens nodig om een kaart bij je te hebben: het is voldoende om de details ervan te kennen.

Maar gemak heeft een prijs. De commissie voor online betalingen kan 2-3 keer hoger zijn dan bij betaling via terminals. Genadeloze tarieven worden gedreven door de noodzaak om de klok rond een webinterface te onderhouden en de veiligheid van online betalingen te waarborgen.

Wat zijn de voordelen van internetverwerving?

Zowel de verkoper als de koper zijn geïnteresseerd in online schikkingen.

Pluspunten voor de koper

• U kunt op elk moment van de dag of nacht aankopen doen zonder uw computer te verlaten.
• Het hele proces vindt plaats in een paar klikken en duurt een paar minuten.
• Het risico is uitgesloten dat de kassier geen wisselgeld heeft of dat u opgelicht wordt.

Pluspunten voor de verkoper

• Het verkoopvolume neemt toe, onder meer door 24-uursservice en spontane aankopen. Bijna 40% van het geld dat klanten van online winkels besteden, geven impulsief uit aan The State of Impulse Buying Persona - Statistieken en trends.
• Er hoeft niet betaald te worden voor de diensten van de verzamelaar.
• Het risico dat valse bankbiljetten naar u worden geglipt, wordt geëlimineerd.

Hoe internetverwerving werkt

Bij het proces zijn meerdere partijen betrokken:

• Kaarthouder (koper).
• Online winkel.
• Internationale betalingssystemen (Visa, MasterCard, American Express).
• De uitgevende bank die de plastic kaart van de klant heeft uitgegeven.
• Acquiring bank, waar de betaalrekening van de handelaar wordt geopend.
• Verwerkingscentrum - een systeem voor het verwerken van bankkaarttransacties. In feite is het een intermediair tussen de rest van de deelnemers.

Zonder in te gaan op technische details, ziet de procedure er ongeveer zo uit:

• Nadat de klant van de online winkel een aankoop heeft gedaan, kiest hij voor de optie om met de kaart te betalen.
• Er is een omleiding naar een beveiligde pagina, waar de koper betalingsgegevens invoert.
• De uitgevende bank controleert of de kaart actief is, of er voldoende saldo op de rekening staat, of de operatie in een bepaald land is toegestaan, en nog veel meer.
• Als de controle succesvol is, plaatst de online winkel een bestelling. En de koper krijgt een melding dat de goederen zijn betaald.
• De uitgevende bank blokkeert (maar schrijft niet af) het benodigde bedrag op de rekening van de klant.
• De wervende bank ontvangt informatie over de transactie en genereert clearingbestanden - speciale elektronische documenten voor niet-contante betalingen.
• Pas na ontvangst van de clearingbestanden maakt de uitgevende bank het geld over naar de verwervende bank, die ze op haar beurt overmaakt naar de rekening van de handelaar.

Hoewel afwikkelingen tussen banken enkele dagen kunnen duren, gebeurt voor de koper alles in een kwestie van seconden.

Hoe verbinding te maken met internetverwerving?

In de Russische Federatie worden online afwikkelingsdiensten geleverd door commerciële banken en betalingsdiensten die zijn geregistreerd als niet-bancaire kredietinstellingen (NPO's) en die dezelfde verantwoordelijkheid hebben jegens de klant als banken.

1. Verbinding via een bank

Om online kaartbetalingen uit te voeren, moet een bank een speciale vergunning hebben en een verwerkingscentrum (eigen of een derde partij). Acquiring banken werken rechtstreeks samen met klanten, daarom zullen de tarieven voor diensten iets lager zijn. Maar in de regel weigeren gerenommeerde financiële structuren vaak samen te werken met kleine klanten: ze waarderen hun reputatie, geven de voorkeur aan grote organisaties en proberen niet betrokken te raken bij een internetbedrijf waarvan de legaliteit zelfs maar de minste twijfel kent.

2. Aansluiting via betaalservice

De betaaldienst, of aggregator, werkt samen met meerdere banken en e-wallets tegelijk. Meestal hebben deze providers iets hogere tarieven. Maar ze zijn loyaler aan kleine bedrijven, bieden flexibele voorwaarden, 24-uurs technische ondersteuning en een breed scala aan betalingssystemen.

Aandachtspunten bij het kiezen van een serviceprovider

Het maakt niet uit met wie u het liefst zaken doet: een bank of een aggregator. De criteria voor het kiezen van een specifieke leverancier zullen hetzelfde zijn.

1. De hoogte van de commissie op transacties

De aanbieder berekent een commissie voor elke overboeking, die afhankelijk is van de handelsomzet en de omvang van de online winkel, de betalingsmethode, deelname aan partnerprogramma's en vele andere factoren. De prijs zal lager zijn als de bank een eigen verwerkingscentrum heeft en deze dienst niet van een derde partij hoeft af te nemen.

Voordat u een acquiring aansluit, moet u weten hoeveel en waarvoor u in rekening wordt gebracht. Maar in ieder geval mag goedkoopheid niet het belangrijkste selectiecriterium zijn.

2. Snelheid en gemak van verbinding

Welk pakket documenten moet u ophalen? Hoeveel extra papieren moet u afgeven? Hoe lang duurt het om een aanvraag te verwerken? En als we het over een bank hebben, is het dan nodig om er een zichtrekening bij te openen? Betaaldiensten hebben in de regel minder papierwerk nodig en zijn in een kortere tijd klaar om verbinding te maken met de dienst.

3. Beschikbaarheid van kant-en-klare technische oplossingen

Een dienst afspreken is één ding. En om het te laten werken, moet u het betalingsformulier op de site integreren. Het is fijn als de aanbieder een kant-en-klare oplossing biedt. Anders moet u een ontwikkelaar inhuren en extra kosten maken.

4. Aantal betaalmethoden

Hoe meer betalingssystemen de provider ondersteunt, hoe beter. Banken beperken zich vaak tot alleen kaartbetalingen en laten elektronisch geld (Yandex. Money, Webmoney, QIWI) of mobiele betalingen (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay) achter. Als u nauw samenwerkt met buitenlanders, is het belangrijk dat uw serviceprovider kaarten van buitenlandse banken accepteert.

5. De termijn voor het bijschrijven van geld op de lopende rekening

Vanaf het moment van aankoop tot de ontvangst van het geld op de rekening van de verkoper kan het 3, 4 of zelfs 5 dagen duren. Het is beter om dit van tevoren te weten. Hoe eerder geld beschikbaar komt, hoe beter. Banken lopen op dit gebied vaak voor op aggregators en storten geld binnen een dag.

6. Kwaliteit van technische ondersteuning

Het is van cruciaal belang voor online winkels dat hulp snel en op elk moment van de dag kan worden verkregen. 24/7 toegang tot specialisten is daarom een belangrijk criterium bij het kiezen van een aanbieder. Test van tevoren hoe snel de technische ondersteuning reageert op oproepen en verzoeken.

7. Bestrijding van fraude

Zorg ervoor dat uw toekomstige provider al deze technologieën ondersteunt om kaartbetalingen te beschermen tegen fraude:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) is een standaard die is aangenomen door de internationale betalingssystemen Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB. Een organisatie die internetverwervingsdiensten levert, moet een PCI DSS-certificaat hebben.
• SSL (Secure Sockets Layer) is een coderingsprotocol dat zorgt voor een veilige gegevensoverdracht via internet.
• 3D Secure is een beveiligingsprotocol voor kaartbetalingen dat is ontwikkeld door het VISA-systeem.

Elke serviceprovider kan zijn eigen aanvullende anti-fraudesystemen hebben (van het Engelse anti-fraude - "fight against fraud"). Deze diensten controleren automatisch elke transactie en monitoren of er iets verdachts in de betaling zit.

8. Beschikbaarheid van extra functies en services

Ze kunnen het leven van zowel de verkoper als de koper veel gemakkelijker maken. Het is handig als de provider dergelijke extra functies biedt:

• Betaling met één klik. Dit houdt in dat het systeem de gegevens van de kaarten van vaste klanten onthoudt, waardoor ze snel een aankoop kunnen doen. Hoe minder tijd een klant besteedt aan het plaatsen van een bestelling, hoe groter de kans dat hij geen tijd heeft om van gedachten te veranderen.
• Facturering. De koper ontvangt een factuur per e-mail, sms of chat.
• Holding (tegoeden blokkeren op de rekening van de koper). Als het geld al is bijgeschreven op de rekening van de webwinkel en het benodigde artikel was niet op voorraad, dan zal de terugbetaling veel tijd in beslag nemen. Dit betekent dat de klant ontevreden blijft. De hold-functie is uitermate handig als u de beschikbaarheid van een artikel wilt controleren. U kunt direct uw geld terugkrijgen en de klantenbinding behouden.
• Betalingen in meerdere valuta. De koper kan de aankoop betalen in een voor hem geschikte valuta en besparen op conversie.
• Terugkerende betalingen. Nieuwe transacties worden automatisch aangemaakt op basis van informatie over eerdere betalingen van de klant.