Is het mogelijk om een lening te krijgen met een kopie van een paspoort?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Een lifehacker begrijpt samen met een professionele advocaat het probleem en geeft advies over hoe u zich kunt beschermen tegen fraude.

"Een gepensioneerde is opgehangen met een lening van een miljoen dollar", "Inzamelaars worden vervolgd vanwege de lening van iemand anders" - dergelijke koppen zijn vaak te vinden op internetfora en zelfs in de media.

Het is niet verwonderlijk dat er in het massabewustzijn een stereotype is dat iedereen een lening voor iedereen kan aanvragen. Er zou alleen een kopie van het paspoort zijn, of op zijn minst een serie en nummer. Laten we eens kijken of dit echt zo is.

De documenten

Elke krediet- en microfinancieringsorganisatie heeft een lijst met documenten die nodig zijn voor een lening (lening). Sommige hebben strikte regels en de lijst is lang: een paspoort met een kenteken, 2-NDFL, SNILS, TIN, huwelijksakte. Anderen hebben niet eens een certificaat nodig van hun werkplek, ze hebben alleen een paspoort nodig. Maar zeker het origineel!

Anastasia Loktionova bedrijvengroep "Rusmikrofinance"

Het verkrijgen van een lening of een lening op een kopie van een paspoort is in strijd met de bepalingen van de federale wet "Over het tegengaan van legalisatie (witwassen) van inkomsten …". Volgens hem wordt de drager van een kopie van het paspoort als niet-geïdentificeerd beschouwd. Geen van de geldschieters die werkzaam zijn op juridisch gebied, of het nu een bank of een microfinancieringsmaatschappij is, zal een kopie van het paspoort accepteren zonder deze in overeenstemming te brengen met het origineel.

Frauderegelingen

Toch gebeuren er af en toe onaangename incidenten.

• Collusie met bankmedewerkers. Om oplichterij te voorkomen, moeten fraudeurs het op zijn minst eens zijn met een leningfunctionaris die de documenten opstelt. U moet mogelijk ook delen met de kassier, die contant geld uitgeeft volgens het paspoort, en de beveiligingsdienst, die de lener controleert. Voorbeeld: een bankmedewerker verstrekte met behulp van paspoortgegevens een lening aan een vriendin van haar geliefde, die ze nog nooit had gezien.
• Misbruik van gezag. Soms beschouwen bankmedewerkers zichzelf slimmer dan het kredietsysteem en geven ze iets grotere bedragen uit dan waar de lener om vroeg. Ze steken het verschil in hun zak. Voorbeeld: een persoon kwam voor een autolening en een werknemer verstrekte ook een microlening voor hem.

In al deze gevallen speelt de menselijke factor een sleutelrol.

Zonder de hulp van een gewetenloze medewerker van een krediet- of microfinancieringsorganisatie is het onmogelijk om een lening te verstrekken met een kopie van een paspoort.

En zo'n medewerker vinden is niet eenvoudig. Dergelijke acties dreigen immers niet alleen met verlies van werk, maar ook met strafrechtelijke vervolging.

Volgens Anastasia Loktionova, als een burger probeert een lening of lening te verkrijgen met behulp van een kopie van zijn paspoort, zal dit worden gekwalificeerd als fraude op grond van artikel 159.1 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie.

Voorzorgsmaatregelen

Om uzelf tegen fraude te beschermen:

• Plaats uw paspoortgegevens niet op sociale netwerken (ook niet in "Documenten" in "VKontakte") en stuur ze niet per e-mail (of verwijder ze onmiddellijk na ontvangst door de geadresseerde).
• Bewaar geen kopieën van documenten in de wolken of op flashdrives. Als je een scan van je paspoort naar Google Drive hebt geüpload, volg dan de toegangsinstellingen bij het delen van bestanden.
• Neem bij verlies van uw paspoort niet alleen contact op met het paspoortbureau, maar ook met de politie.
• Controleer regelmatig uw kredietgeschiedenis.

Als u een betaling ontvangt op een lening of lening die u niet hebt genomen, raak dan niet in paniek. Neem je paspoort in de hand en ga de situatie ophelderen bij een krediet- of microfinancieringsinstelling. Maak een toelichting, praat met de medewerker die de lening heeft goedgekeurd, vraag camerabeelden aan op de dag van afgifte. Vergeet niet dat de wet aan uw kant staat.

Als een bank of microfinancieringsorganisatie de wet "Over consumentenkrediet (lening)" of "Over de bescherming van de rechten en legitieme belangen van individuen bij het uitvoeren van activiteiten om achterstallige schulden te innen …" overtreedt, kunt u hierover klagen bij Roskomnadzor of het parket. Als de wet wordt overtreden door de ophalers, moet u een klacht indienen bij de Federale Gerechtsdeurwaarder. Tegelijkertijd is het belangrijk om te bewijzen dat de organisatie haar bevoegdheden heeft overschreden.

Anastasia Loktionova bedrijvengroep "Rusmikrofinance"