Wat is een kredietverzekering en moet u deze weigeren?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

In de meeste gevallen hoeft u geen polis af te geven, maar soms kan het helpen.

Wat is kredietverzekering?

Meestal wordt dit opgevat als het sluiten van een overeenkomst waarbij de verzekeringsmaatschappij de schuld van de kredietnemer aan de bank zal terugbetalen in het geval van een verzekerde gebeurtenis. Welke precies hangt af van de inhoud van het document. Meestal hebben we het over het leven en de gezondheid van de schuldenaar. Dienovereenkomstig kan hij in de volgende gevallen een uitkering aanvragen:

• overlijden (hier is de ontvanger de familie, die ook de schulden erft);
• tijdelijke arbeidsongeschiktheid door ziekte of ongeval;
• arbeidsongeschiktheid door arbeidsongeschiktheid.

Verzekeringsproducten kunnen anders zijn en beschermen tegen bijvoorbeeld baanverlies of andere levensproblemen.

Maar dit zijn niet alle verzekeringen die bij een lening mogen horen. Leningen voor nieuwe auto's impliceren bijvoorbeeld meestal een uitgebreide verzekering, dat wil zeggen de maximale verzekering van de auto tegen schade en diefstal. Soms stemmen banken ermee in om de verplichte OSAGO af te schaffen, maar dit vergroot voor hen het risico dat de klant het geld niet teruggeeft. Hypotheken gaan vaak gepaard met een inboedelverzekering, iets minder vaak met een eigendomsverzekering. Dat laatste komt van pas als de transactie ongeldig wordt verklaard door bijvoorbeeld erfenisgeschillen of fraude met een appartement in het verleden. In het algemeen bepaalt de bank zelf welke verzekeringen zij wil zien.

Daarom moet u, als u het hebt over een leningverzekering en vooral bij het aangaan van een lening, begrijpen wat voor soort contract u aangaat, of u het nodig heeft en of het u zal beschermen in een discutabele situatie.

Is de leningverzekering verplicht?

Wie een hypotheek afsluit, moet de woning verzekeren tegen de risico's van verlies en schade. Maar een hypotheek betekent niet per se dat u een woning op afbetaling heeft gekocht en erin gaat wonen. U kunt zo'n lening afsluiten voor de zekerheid van bestaand onroerend goed - bijvoorbeeld geld krijgen voor een bedrijf en een appartement als garantie geven. In dat geval moet hij ook verzekerd zijn.

In andere gevallen wordt de polis alleen vrijwillig verstrekt. Banken mogen deze dienst niet opleggen en noemen het verplicht. Bovendien moet de werknemer worden geïnformeerd dat de verzekering kan worden opgezegd of, indien gewenst, contact opnemen met een door de bank geaccrediteerde organisatie, en niet alleen de 'dochter' van de bank. En vertel ook uitgebreid over de daadwerkelijke bestedingen aan het beleid.

Wat gebeurt er als u een kredietverzekering weigert?

Over het algemeen is het oké. Maar sommige gevolgen zijn mogelijk.

U kunt een lening worden geweigerd

De bank is niet verplicht om uit te leggen waarom zij u geen geld geeft. Er zijn immers veel aanvullende parameters waarmee ze de lener evalueren.

U krijgt minder gunstige leenvoorwaarden aangeboden

Dit verbiedt de wet niet. De bank is verplicht de cliënt een vergelijkbare optie zonder verzekering aan te bieden. Dat wil zeggen, het verschil zal niet dramatisch zijn. In de praktijk kan dit 1-2% zijn.

Het tarief kan stijgen afhankelijk van de beschikbaarheid van de polis. Stel dat u een verzekering voor een jaar hebt afgesloten en een lage rente hebt ontvangen. Maar je hebt een lening voor vijf jaar. Als u de polis na 12 maanden niet verlengt, kan het tarief stijgen, maar dit moet ook worden vermeld in de leenovereenkomst.

Wat te doen als u uw verzekering wilt opzeggen?

Het komt voor dat u bezwijkt voor de overtuiging van een bankmedewerker en een polis heeft gekregen. Of ze lezen onoplettend de leenovereenkomst en ondertekenden niet alleen onder het, maar ook onder het verzekeringsdocument. In dit geval kunt u het geld teruggeven.

Volgens de wet heb je dit recht, maar slechts voor 14 dagen. Dit is de zogenaamde afkoelperiode, waarin je de voor- en nadelen kunt afwegen en van gedachten kunt veranderen. Het is alleen toegestaan om de polis op te zeggen als de verzekerde gebeurtenis zich niet heeft voorgedaan en er sprake is van een vrijwillige verzekering. Het is bijvoorbeeld niet nodig om leven en gezondheid te verzekeren bij het uitlenen. Een dergelijke polis kan worden geretourneerd.

Lees voordat u een verzekering weigert goed de leenovereenkomst door en ontdek met welke gevolgen u te maken kunt krijgen. Het percentage zal bijvoorbeeld voor u stijgen. Of, laten we zeggen, het blijkt dat de weigering van verzekering in strijd is met de voorwaarden van het contract. Dan moet u de schuld vervroegd afbetalen.

Om een verzekering te weigeren, schrijft u een vrije aanvraag en geeft u uw voornemen aan. Geef aan hoe u het geld wilt ontvangen. En voeg de details toe als je kiest voor een vertaling. Voeg bij de weigering een kopie van de polis, paspoort, betalingsbewijs. Het is beter om de aanvraag in twee exemplaren af te drukken - vraag zelf aan de verzekeringsmedewerker om aan te geven dat hij het beroep heeft geregistreerd.

Het bedrijf heeft 10 werkdagen voor een terugbetaling. Als het contract al in werking is getreden, wordt er geld in mindering gebracht op het bedrag naar rato van de verstreken periode.

Als er zich problemen voordoen, kunt u een klacht indienen bij Rospotrebnazor en de Centrale Bank. De eerste houdt zich bezig met consumentenrechten, de tweede houdt toezicht op verzekeringsmaatschappijen.

Een deel van de verzekering teruggeven als u de lening eerder dan gepland heeft afbetaald?

Het komt voor dat de lener niet tegen verzekeringen is en voor de hele tijd een polis opstelt die geld naar de bank zal overmaken. En dan betaalt hij de schuld eerder dan gepland, en het blijkt dat een deel van het bedrag verspild is. Vanaf 2020 zijn verzekeraars verplicht het restant van de poliskosten terug te betalen. Toegegeven, er zijn nuances:

• Het verzekeringscontract moet zijn afgesloten na 31 augustus 2020.
• Dit is een vrijwillige verzekering.
• Het werd uitgegeven na ontvangst van een lening.
• De verzekerde gebeurtenis heeft zich niet voorgedaan en er waren geen verzekeringsuitkeringen.

Om een deel van het geld terug te geven, moet u een verzekeringsaanvraag indienen en documenten die uw relatie bevestigen - alles is hetzelfde als in de vorige paragraaf. Alleen de verzekeringsmaatschappij heeft 7 werkdagen om het geld terug te krijgen.

Wanneer kredietverzekering overwegen?

Het is mogelijk om geen verzekering af te sluiten of te weigeren, maar het is niet altijd de moeite waard om het te doen. Bijvoorbeeld als de lening groot en voor vele jaren is en u hierdoor de rente kunt verlagen. Beleidskosten kunnen helpen om te veel betaalde bedragen te besparen. Vooral bij lijfrentebetalingen, wanneer het hele bedrag met rente in gelijke delen wordt verdeeld - volgens het aantal maanden van de lening. Tegelijkertijd is de opbouw van de uitkering niet hetzelfde: in de eerste jaren is het vooral rente.

Laten we eens kijken hoeveel u kunt besparen met een voorbeeld. We nemen een lening van 1,5 miljoen voor 15 jaar tegen een tarief van 9% zonder verzekering of 8%, maar met verzekering, wat 10 duizend roebel per jaar kost. In het eerste geval zal het te veel betaalde bedrag voor de eerste 12 maanden 133 duizend roebel zijn, in de tweede - 118 duizend. Zelfs rekening houdend met de kosten van verzekering, zal de uitkering 5 duizend bedragen.

Ook bij een grote meerjarige lening kan het geen kwaad om aan een airbag te denken. Als er iets met de lener gebeurt, lopen zijn familieleden het risico niet alleen eigendom, maar ook schulden te erven. En het is beter om te rouwen als je financieel beschermd bent. Bij een ernstige ziekte is er ook geen tijd om de lening af te lossen. Tegelijkertijd is het onwaarschijnlijk dat de bank in de situatie komt, het is een commerciële structuur. Dan is het prettig om de schuld via een verzekering af te lossen.

Daarom, als u een lening aangaat en we hebben het over verzekeringen, sluit het dan niet af, tel alles en neem een weloverwogen beslissing. Lees het contract maar eens goed door, zodat de polis echt werkt en niet zomaar een papiertje blijkt te zijn.

Wat te doen als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet?

Het targeting-algoritme kunt u het beste op de website van uw verzekeringsmaatschappij opzoeken. Daar vindt u een lijst met documenten die u moet verzamelen om het incident te bevestigen. Dan moet deze samen met de aanvraag naar de verzekeraar worden gestuurd.

Zoals opgemerkt door de Bank of Russia, wordt de procedure voor het in behandeling nemen van aanvragen bepaald door de interne documenten van de verzekeraar. Zoek de responstijd dus beter in je contract. Maar niemand zal u verbieden te klagen over de passiviteit van het bedrijf als het u lijkt dat ze het antwoord uitstellen. U kunt onder meer contact opnemen met de financieel vertegenwoordiger.