Hoe u voor uw oude dag kunt zorgen en niet alleen van uw pensioen kunt leven

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Om met een goed inkomen met pensioen te gaan, volg je deze tips, die we samen met het project Financiële Omgeving hebben opgesteld.

1. Bereken hoeveel geld je nodig hebt voor een comfortabel leven

Om het idee om geld te sparen voor pensioen nu stom te laten lijken, kijk naar deze cijfers.

Volgens de Indexatie van Pensioenen 2018 van het Pensioenfonds bedroeg het gemiddelde pensioen in Rusland in 2018 iets meer dan 14 duizend roebel. Voor gepensioneerden zonder werkervaring - ongeveer 8 duizend.

Volgens de prognose Demografische prognose tot 2035 van Rosstat voor 2035 zal de gemiddelde levensverwachting in ons land 74 tot 82 jaar bedragen en alleen maar verder groeien. Nu gaan in Rusland mannen met 60 jaar met pensioen en vrouwen met 55 jaar. Sinds 2019 is de regering van plan de pensioenleeftijd stapsgewijs te verhogen, zodat mannen tegen 2028 op 65 en tegen 2034 op 63 jaar.

Dit betekent dat u na uw pensionering nog 20 jaar van uw eigen vermogen moet leven en de uitkeringen van de staat zullen waarschijnlijk niet voldoende zijn om deze jaren comfortabel te maken. Het is zinvol om voor een comfortabele oude dag te zorgen nu u jong bent en kunt werken.

Om te begrijpen hoeveel u moet besparen, kijkt u naar uw maandelijkse uitgaven aan eten, huur, vervoer, medische zorg en recreatie. Bereken het geschatte bedrag dat u nu moet sparen om hetzelfde op oudere leeftijd uit te geven. Gooi daar 10% over heen - inflatie is onvoorspelbaar, maar op deze manier kun je in ieder geval rekening houden met de onvermijdelijke stijging van de kosten van levensonderhoud.

Voorbeeld: u bent nu 25 jaar. U gaat op 60-jarige leeftijd met pensioen en de staat betaalt u 14 duizend roebel. Voor een comfortabel leven heb je minstens 30 duizend roebel per maand nodig, dat wil zeggen 16 duizend meer. Een jaar lang komt dit verschil uit op 192 duizend, wat betekent dat je voor alle 20 jaar van pensionering 3 miljoen 840 duizend roebel nodig hebt. U heeft 35 jaar om dit bedrag te innen. Dit betekent dat u elk jaar 109 duizend of 9 100 roebel per maand moet sparen.

Hoe later u begint met sparen, hoe hoger uw maandelijkse pensioenpremie zou moeten zijn.

• 30 jaar oud: 128.000 roebel per jaar, 10.600 per maand.
• 35 jaar oud: 153.600 roebel per jaar, 12.800 per maand.
• 40 jaar oud: 192.000 roebel per jaar, 16.000 per maand.
• 45 jaar oud: 256.000 roebel per jaar, 21.300 per maand.

Zodat spaargeld niet tot op hoge leeftijd dood gaat, maar passief inkomen oplevert, moet je daar op de juiste manier over beschikken. Kom op 3 oktober voor een gratis lezing "Hoe geld verdienen met pensioen". Financieel adviseur Natalya Smirnova zal u leren hoe u verstandig geld kunt besparen en tools kunt delen om het inkomen te verhogen.

2. Investeer in jezelf

Aan het begin van je loopbaan kun je beter geld uitgeven aan zelfontwikkeling en opleiding om je waarde als specialist te verhogen, en pas daarna zet je een deel van het budget opzij in de pensioenreserve.

Investering in jezelf die zich terugbetaalt

• Vreemde talen leren. Beknibbel niet op taalcursussen en ga stage lopen in het buitenland. Medewerkers met kennis van het Engels ontvangen Hoe de kennis van de Engelse taal het salaris beïnvloedt tot 20 duizend roebel meer, afhankelijk van het niveau. De tweede vreemde taal verhoogt Hoe kennis van vreemde talen de salarisverwachtingen beïnvloedt, salaris met nog eens 8-48%.
• Nieuwe beroepen onder de knie krijgen. Bekijk hoe de markt verandert en verbeter uw kwalificaties in gespecialiseerde cursussen. Als u bijvoorbeeld een financier bent, bestudeer dan de cryptocurrency-markten en word een blockchain-specialist: volgens recent onderzoek van de Global Blockchain Benchmarking Study, Cambridge Center for Alternative Finance, voert 57% van de grote banken over de hele wereld al transacties uit met behulp van deze technologie.
• Verbetering van de persoonlijke efficiëntie. Werk aan de vaardigheden die u zo productief mogelijk maken: tijdbeheer, snel lezen, persoonlijk financieel beheer. Dit wordt niet op de universiteit gedoceerd, beknibbel dus niet op vakliteratuur, workshops en lezingen op deze gebieden.

3. Bewaar geen geld onder de matras

Om uw spaargeld rendabel te maken, zet u het tegen rente op een bank. De hoogte van het inkomen is afhankelijk van de rente. Nu zijn Russische banken bereid om gemiddeld 4-7% per jaar te betalen. Het tarief is afhankelijk van het bedrag en de looptijd van het deposito: hoe minder spaargeld en hoe korter de looptijd, hoe lager het winstpercentage.

Alle deposito's tot 1, 4 miljoen roebel zijn verzekerd door de staat. Het is beter om een groot bedrag over meerdere deposito's te verdelen en bij verschillende banken te plaatsen.

Voorbeeld: u heeft 500.000 roebel en u opent een aanbetaling van 5% per jaar. Over een jaar zal hij je 25.000 roebel brengen.

Tweeduizend extra per maand maakt je geen oligarch, maar vermindert de impact van inflatie. Daarnaast houd je geld niet in je sok, en laat je het geleidelijk aan naar onnodige dingen gaan. Vergeet niet om de huidige rentetarieven op deposito's te controleren en geld op tijd over te schrijven naar meer winstgevende deposito's. De website van Financial Culture heeft een handige rekenmachine voor het berekenen van rente over een aanbetaling. Je kunt er de winst uit beleggingen bij verschillende banken mee vergelijken.

4. Investeer

De eenvoudigste soorten investeringen zijn om geld te lenen aan een bedrijf of de overheid en vervolgens de schuld met rente terug te betalen, of een belang in het bedrijf te verwerven en uw deel van de inkomsten te ontvangen. Kies voor de meest voorspelbare en stabiele opties, niet voor potentiële bergen goud: als het bedrijf waarin je hebt geïnvesteerd failliet gaat, krijg je het geld niet terug. Het risico is het laagst bij beleggingen in staatsobligaties, preferente aandelen en aandelen van beleggingsfondsen met een hoge rating.

Bond - IOU van de staat of het bedrijf. Als u een obligatie koopt, leent u een bepaald bedrag, dat u binnen een bepaalde tijd met rente terugkrijgt. De meest betrouwbare schuldbewijzen worden uitgegeven door het ministerie van Financiën van Rusland - ze worden federale leningobligaties (OFZ) genoemd.

Voorbeeld: u koopt OFZ's met een nominale waarde van 1.000 roebel voor een periode van drie jaar en een rendement van 8,5% per jaar. In drie jaar levert elke obligatie u ongeveer 255 roebel op. Een investering in OFZ van 100.000 roebel zal 125.000 worden.

Voorraad - een zekerheid die u mede-eigenaar van het bedrijf maakt. Door zelfs maar een klein deel van het bedrijf te kopen, hebt u recht op een deel van de winst - dividenden. Let op preferente aandelen: ze bieden bijna gegarandeerde vastrentende waarden.

Voorbeeld: u heeft 1.000 aandelen gekocht van een bedrijf waarvan het dividend per preferent aandeel RUB 12 is. U ontvangt 12.000 roebel aan dividenden per jaar.

Beleggingsfonds (UIF) - u maakt geld over naar het bedrijf en het belegt het op de beste manier samen met de investeringen van andere leden van het beleggingsfonds. U kunt een beetje, zelfs 1.000 roebel, investeren. Let op de kredietwaardigheid van het bedrijf: de letter "A" geeft een hoge mate van betrouwbaarheid aan, "B" - gemiddeld, "C" - het bedrijf staat op de rand van faillissement.

Voorbeeld: De winstgevendheid van een beleggingsfonds waarvan de beheermaatschappij een A++-rating heeft, is 13,25% per jaar. U investeert 50.000 roebel en in een jaar neemt u 56.625 roebel.

5. Verdien geld met je creativiteit

Boeken, films, illustraties, games en andere intellectuele producten verdienen royalty's voor hun makers. Als er veel vraag is naar de verzameling verhalen die je schrijft, kun je er je hele leven inkomen mee verdienen. Het belangrijkste is om de uitvinding onmiddellijk te patenteren of het auteurschap veilig te stellen en vervolgens zelfstandig of via een agent uw ontwikkelingen te verkopen. Het eenvoudigste voorbeeld zijn foto-aandelen. Door uw foto's op aandelen te plaatsen, kunt u ze ontelbare keren verkopen.

Deze basistips helpen u op weg om financieel voor te bereiden op uw pensioen. Kom naar de lezing 'Hoe u geld kunt verdienen met pensioen' om meer te weten te komen over alle manieren om uzelf op oudere leeftijd van welvaart te voorzien. Het is gratis, maar je moet je wel registreren.