7 Excel-functies om u te helpen uw financiën te beheren

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Voor Google Docs werken deze formules ook.

1. PMT (PMT) - berekent het bedrag van de maandelijkse betalingen op schulden

Dit bespaart tijd wanneer er verschillende leningaanbiedingen van verschillende banken zijn en u niet met elke bank contact wilt opnemen voor details.

Laten we zeggen dat iemand naar een nieuw appartement is verhuisd en besluit het nu te renoveren. Er is geen gratis geld meer, dus gaat hij het lenen van de bank.

Welke gegevens zijn nodig?

Eerst moet u de formule correct schrijven - in een vrije cel.

= PMT (tarief; nper; ps)

Er zijn drie vereiste argumenten tussen haakjes, zonder welke u niets kunt berekenen:

1. Tarief - de rente op de lening aangeboden door de bank. Laat het 9, 5% zijn.
2. Nper - het aantal leningbetalingen. Reparatie is duur, maar niet dodelijk, dus laten we het anderhalf jaar aanhouden: dat zijn 18 maandelijkse afbetalingen.
3. Ps - het bedrag dat nodig is om woningen te renoveren. Laten we deze zaak schatten op 300.000 roebel.

Hoe alles te berekenen?

Het is noodzakelijk om de bekende gegevens in de tabel in te voeren en vervolgens de formule af te drukken via het "="-teken. We vervangen onze gegevens voor elk van de argumenten.

Niets belet u om meerdere voorstellen tegelijk in de tabel met verschillende rentetarieven en leenvoorwaarden in te voeren en de voorwaarden te vergelijken. Het is niet nodig om de formule elke keer opnieuw te schrijven, je kunt hem gewoon om de hoek rekken.

2. EFFECT - hiermee kunt u samengestelde rente berekenen

De functie is geschikt voor een belegger die obligaties kiest voor zijn portefeuille en wil begrijpen welk jaarlijks rendement daadwerkelijk wordt behaald.

Rusland leent geld via vele federale leningsobligaties (OFZ's). Elke uitgifte van dergelijke effecten heeft een nominaal rendement, dat bepaalt welk percentage van het geïnvesteerde bedrag per jaar de belegger zal ontvangen. Voor OFZ 26209 beloven ze bijvoorbeeld de parameters van federale leningsobligaties SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7,6%, en voor OFZ 26207 zelfs meer parameters van federale leningsobligaties SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8,15%.

Maar als een persoon in de nabije toekomst geen geld nodig heeft, zal hij geen winst nemen op obligaties. En hoogstwaarschijnlijk zal hij het in dezelfde effecten beleggen, dat wil zeggen herbeleggen. En dan zal het effectieve rendement van obligaties stijgen. Dit gebeurt door het mechanisme van samengestelde rente: er wordt niet alleen winst gemaakt op de initiële investering, maar ook op latere investeringen.

Welke gegevens zijn nodig?

De berekeningsformule is vrij eenvoudig:

= EFFECT (nominaal_tarief; aantal_per)

Er zijn slechts twee variabelen in:

1. Nominal_rate is het rendement dat door de obligatie wordt beloofd bij uitgifte. Deze zijn in ons voorbeeld 7,6% en 8,15%.
2. Number_per - het aantal perioden in een jaar waarin de belegger winst ontvangt (in obligaties wordt dit een coupon genoemd).

Hoe alles te berekenen?

Het principe blijft behouden: we voeren de initiële gegevens in de tabel in. Het nominale rendement en de frequentie van couponbetalingen moeten voor elke obligatie op de Moscow Exchange worden gepubliceerd in de sectie Instrumentparameters. Nu is het gemakkelijk om alles te berekenen:

Houd er rekening mee dat obligaties erg slim zijn, de belegger moet rekening houden met andere factoren die de winstgevendheid beïnvloeden. De nominale waarde van een effect is bijvoorbeeld 1.000 roebel en het wordt verkocht voor 996 - het echte rendement zal hoger zijn. Anderzijds zal de belegger ook het geaccumuleerde couponrendement - de automatisch berekende vergoeding - aan de vorige eigenaar van de obligatie moeten betalen. Dit bedrag kan gelijk zijn aan 20-30 roebel, waardoor de winstgevendheid weer zal dalen. Eén formule is hier niet genoeg.

3. XNPV (CHESTNZ) - berekent de totale winst van de belegger

Soms verzamelen mensen veel activa, die elk op onregelmatige wijze geld opleveren: rente op deposito's, couponbetalingen op obligaties, dividenden uit aandelen. Alle instrumenten hebben verschillende winsten, dus het is handig om te begrijpen hoeveel er in totaal uitkomt.

Met de functie kunt u berekenen hoeveel geld u na een bepaalde tijd, bijvoorbeeld na vier jaar, terugkrijgt. Op deze manier zal de eigenaar van de activa begrijpen of hij de inkomsten kan herinvesteren of iets duurs kan kopen.

Welke gegevens zijn nodig?

De formule heeft drie componenten:

= NET (tarief, waarden, datums)

De tweede en derde zijn duidelijk genoeg:

2. Waarden - hoeveel geld wordt er aan investeringen uitgegeven en hoeveel wordt er teruggegeven.

3. Datums - wanneer het geld precies komt of gaat.

Het eerste onderdeel van de formule is de disconteringsvoet. Gewoonlijk wordt geld in de loop van de tijd afgeschreven en met hetzelfde bedrag kan in de toekomst minder worden gekocht dan het nu is. Dit betekent dat de huidige 100 roebel gelijk is aan bijvoorbeeld 120 roebel in 2025.

Als een belegger niet alleen geld wil besparen, maar ook wil verdienen, moet hij rekening houden met de geleidelijke waardevermindering van de munt. Er zijn veel manieren om dit te doen, maar de eenvoudigste is om te kijken naar het rendement op veilige obligaties: bijvoorbeeld Parameters van federale leningsobligatie SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Het punt is dat de belegger bijna gegarandeerd dat soort winst in de toekomst zal maken, dit is een "risicovrije rente". Het is zinvol om het investeringspotentieel te beoordelen met een correctie voor dit percentage.

Hoe alles te berekenen?

Met een minteken moet u kosten toevoegen - in ons geval geld uitgegeven aan effecten. Vervolgens geven we vooraf de inkomsten aan die beschikbaar zijn voor individuele beleggingen.

De bottom line is de werkelijke winst van de belegger na vier jaar, rekening houdend met de disconteringsvoet. Het is erg klein, ondanks 92 duizend investeringen: voor grote inkomsten moet je meer risicovolle, maar winstgevende instrumenten selecteren.

4. XIRR (NETWERK) - evalueert het rendement op investering door geldinstroom

Gewoonlijk heeft elke belegger de keuze tussen verschillende financiële instrumenten. Iedereen belooft een of andere vorm van winst, maar het is niet altijd duidelijk welke winstgevender is.

De functie helpt om de winstgevendheid te vergelijken als we het percentage per jaar niet van tevoren weten. Het tarief op een bankdeposito is bijvoorbeeld 6%. U kunt daar geld investeren, of u kunt investeren in het bedrijf van een vriend die belooft eens per kwartaal een variabel bedrag te betalen, afhankelijk van het succes.

Welke gegevens zijn nodig?

Om een voordeliger aanbod te bepalen, passen we de formule toe:

= NET (waarden, datums)

Het is voldoende om slechts twee variabelen te kennen:

1. Waarden - hoeveel geld de belegger zal investeren en hoeveel hem wordt beloofd terug te geven.
2. Datums - een schema van betalingen waarmee de winst zal worden betaald.

Hoe alles te berekenen?

Laten we zeggen dat een persoon 100.000 roebel heeft geïnvesteerd en vier betalingen heeft ontvangen, één per kwartaal. Aan het einde van het jaar kent de belegger zijn grootte en kan hij het rendement berekenen - meer dan 40%. Dit is 37% winstgevender dan een bankdeposito, hoewel het risicovoller is.

5. RATE - berekent de maandelijkse of jaarlijkse rente op leningen

Er zijn situaties waarin er al een lening beschikbaar is, maar de rente niet is gespecificeerd. Stel dat iemand 100.000 roebel van een vriend leende en beloofde binnen zes maanden 20.000 terug te betalen per maand. De geldschieter wil misschien weten wat het tarief uitkomt.

Welke gegevens zijn nodig?

Deze formule is handig:

= TARIEF (nper; plt; ps)

De drie variabelen erin betekenen het volgende:

1. Nper - het aantal betalingen. In ons voorbeeld is de lening zes maanden, dat wil zeggen dat het er zes zullen zijn.
2. Plt - het bedrag van de betalingen. Zowel de hoofdsom als de rente worden geteld.
3. Ps - het totale bedrag van de lening. In ons voorbeeld is dit 100.000 roebel.

Hoe alles te berekenen?

U moet de waarden van elke variabele in zijn eigen cel invoeren en de formule toepassen. Het belangrijkste is om niet te vergeten een minteken voor het geleende bedrag te zetten, want dit is geld dat op is.

6. PV (PS) - vertelt u hoeveel geld u kunt lenen

Mensen doen soms grote aankopen. Ze kopen bijvoorbeeld auto's. Ze zijn duur, en ze nemen autoleningen voor auto's, die ook duur zijn in het onderhoud. Als een persoon niet klaar is om al zijn salaris te geven voor maandelijkse betalingen, dan kan hij van tevoren inschatten wat voor soort lening comfortabel zal zijn.

Welke gegevens zijn nodig?

De formule voor het berekenen van de huidige waarde is handig:

= PS (tarief; nper; plt)

Hiervoor is informatie nodig die beschikbaar is op de website van elke bank:

1. Tarief - met welk percentage u geld moet opnemen voor de aankoop. Laten we zeggen 9% per jaar, of 0,75% per maand.
2. Nper - hoe lang het duurt om de lening terug te betalen. Een lening van vier jaar staat bijvoorbeeld gelijk aan 48 maandelijkse geldovermakingen.
3. Plt - de grootte van een comfortabele betaling.

Hoe alles te berekenen?

Stel dat een persoon in staat zal zijn om 40 tot 50 duizend roebel per maand te geven. In dit geval zijn twee kolommen nodig: het tarief en de looptijd zijn constant, alleen de waarde van de betaling verandert. Als gevolg hiervan zullen we zien dat de auto niet meer dan 1, 6 of 2 miljoen roebel mag kosten.

Auto's met een dergelijke prijs zullen niet in de schulden worden gesleurd. Dit betekent dat u uw keuzeruimte kunt verkleinen en op zoek kunt gaan naar geschikte modellen.

7. NPER (NPER) - helpt bij het berekenen van de accumulatietijd

Meestal leggen banken uit welk percentage een persoon op zijn storting ontvangt en hoeveel geld hij zal verdienen. Maar soms heeft de belegger een ander doel: een bepaald bedrag op een bepaalde datum verzamelen. De functie helpt u bij het berekenen van deze periode.

Welke gegevens zijn nodig?

Om erachter te komen hoe lang het duurt om geld te innen, gebruiken we de formule voor het aantal perioden:

= NPER (rente / perioden_kapitalisatie; plt; ps; bs)

Het bestaat uit vier hoofdwaarden en één extra:

1. Tarief is het jaarlijkse rentepercentage dat aan de deposant wordt aangeboden. Laten we zeggen 7%.
2. Capitalization_Periods is het aantal keren per jaar dat de bank rente berekent. Dit wordt vaak maandelijks gedaan, daarom schrijven we "12".
3. Pmt - maandelijkse betaling. Laten we zeggen dat de bijdrage niet wordt aangevuld, dus de indicator is gelijk aan nul.
4. Ps - het initiële bedrag op de aanbetaling. Laten we zeggen 100.000 roebel.
5. Bs - het bedrag dat de deposant van plan is te ontvangen aan het einde van de looptijd. Bijvoorbeeld 200.000 roebel.

Hoe alles te berekenen?

Een persoon zet 100.000 roebel op een aanbetaling van 7% en wil op een dag twee keer zoveel nemen.

Hiervoor moet u meer dan twee jaar wachten. Of zoek een meer winstgevende investering die de looptijd verkort.