Verborgen betalingen: waarom u moet lezen wat er in kleine lettertjes staat

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Voor onvoorzichtigheid moet u antwoorden met een roebel.

Wat zijn verborgen kosten?

Dit zijn extra vergoedingen die door kredietinstellingen in rekening worden gebracht. Banken en microfinancieringsorganisaties proberen op hun kosten verliezen te compenseren door overeenkomsten te sluiten met een rente die voor de klant aantrekkelijk is (en minder winstgevend voor de bank).

Het is onmogelijk om ze niet in de documenten aan te geven, aangezien de rechter in dit geval de kant van de consument kiest tijdens de procedure. Organisaties doen daarom de moeite om de klant op de pagina's met de gewenste tekst te laten ondertekenen. Hiervoor schrijven ze bijvoorbeeld nadelige voorwaarden in kleine lettertjes.

Wat de kleine lettertjes kunnen verbergen

Rentewijziging

Volgens de wet is het de bank verboden om de voorwaarden van de leningsovereenkomst eenzijdig te wijzigen. Maar hij kan de rentevoet wijzigen in de gevallen die in het contract zijn vermeld. De redenen hiervoor moeten duidelijk worden vermeld, ze kunnen afhankelijk zijn van het handelen of niet-handelen van de klant.

Als u bijvoorbeeld een hypotheek tegen een verlaagd tarief hebt gekregen terwijl u een eigendomsverzekering had, kan het niet verlengen van het percentage van invloed zijn.

Check zeker of het contract voorwaarden bevat voor het verhogen van de rente.

Boetes en straffen

Dit zijn veelvoorkomende instrumenten om klanten te beïnvloeden die de voorwaarden van het contract niet nakomen en te laat zijn met betalen. Daarom verbaast de aanwezigheid van sancties in de documenten niemand. Maar het is de moeite waard om op de nuances te letten.

In het contract kan worden bepaald dat boetes worden geheven in voorrang op schulden. Als u dit moment niet volgt, bestaat het risico dat uw volgende leningbetaling, die op tijd wordt gedaan, naar een boete gaat. Tegelijkertijd groeit uw schuld en worden de boetes nog groter.

Een apart onderwerp is de hoogte van de boetes. Dit kan een vast bedrag zijn, een verhoogde achterstallige rente of een percentage van de resterende schuld. Uiteraard lopen de bedragen sterk uiteen.

Microfinancieringsorganisaties gebruiken boetes nu actief als middel om geld te verdienen. Sinds 2017 mag de rente die zij rekenen niet hoger zijn dan driemaal het verschuldigde bedrag. Er zijn geen beperkingen op boetes, dat is wat MFI's gebruiken.

Kijk onder welke voorwaarden en hoeveel u een boete kunt krijgen.

Verzekering

Levens- en ziektekostenverzekeringen van de kredietnemer, en in het geval van hypotheken en onroerend goed - kunnen de rente op de lening aanzienlijk verlagen. Maar een polis krijgen is een vrijwillige actie die de bank niet oplegt. De instelling kan ook niet verplichten om alleen via haar te verzekeren, de consument kiest een bedrijf uit door de bank geaccrediteerde organisaties.

Het prijsverschil van de polis kan aanzienlijk zijn. Daarnaast wordt vaak een verzekering van een bank afgegeven voor de hele looptijd van de lening en wordt deze toegevoegd, en als de klant weigert de polis te verlengen, wijzigt de organisatie de rente.

Informeer vooraf hoeveel de polis bij verschillende verzekeraars kost.

Commissie voor aanvullende diensten

Voor de uitgifte van een lening, het onderhoud en de ondersteuning van de transactie mag de bank geen commissie vragen, aangezien dit verplichte handelingen zijn om een overeenkomst met een klant na te komen. De ontvangers van geleend geld betwistten gemakkelijk de legitimiteit van dergelijke heffingen 4-5 jaar geleden.

Maar voor aanvullende diensten kan een commissie worden toegekend. De bank stuurt u bijvoorbeeld maandelijkse afschriften, herinnert u eraan wanneer de vervaldatum nadert, enzovoort. Het is ook gebruikelijk om een factuur uit te geven voor het uitgeven en onderhouden van een creditcard, voor geldopnames. Als je uiteindelijk naar het totale geleende bedrag kijkt, kan het zijn dat het goedkoper is om contact op te nemen met een bank met hogere rentetarieven, maar geen commissies.

Let op de details van betalingen en wees geïnteresseerd in elk onbegrijpelijk nummer.

Het recht om schulden te verkopen

Als de overeenkomst een regel bevat over het recht van de bank om uw schuld te verkopen, dan kan de financiële instelling deze in geval van vertraging overdragen aan de incassanten. Op het eerste gezicht gaat het niet echt om verborgen kosten. Nauwe kennismaking met de vertegenwoordigers van het dubieuze incassobureau leidt echter tot extra betalingen en schade.

Zoek uit of de bank uw schuld kan verkopen.

Waarom niet alleen kleine lettertjes gevaarlijk zijn

Het gevaar zit misschien niet alleen in de kleine lettertjes. Banken en andere contracterende organisaties maken er steeds minder gebruik van.

Ten eerste zijn veel klanten zich bewust van het doel van de kleine lettertjes, dus de aanwezigheid ervan ziet er meteen verdacht uit: het is onwaarschijnlijk dat het bedrijf gewoon papier bespaart door kleine letters te printen. Als gevolg hiervan concentreren leners zich op de kleine lettertjes en skimmen ze over de rest van het contract. En banken gebruiken het.

Instellingen hanteren een simpele regel: het is beter om een filiaal in het bos te verbergen, en betalingen te verbergen in een typische tekst. Daarom moeten ook grote letters worden gelezen.

Ten tweede kan de instelling worden gestraft voor misbruik van kleine lettertjes en is de wetswijziging in het algemeen gericht op het vergroten van de transparantie van documenten.

In leningsovereenkomsten moet bijvoorbeeld op de eerste pagina groot en in een rechthoekig kader het volledige bedrag worden vermeld dat de cliënt aan de kredietinstelling moet terugbetalen. Bovendien moet de grootte van het frame ten minste 5% van het paginagebied zijn.

De consument wordt ook bewaakt door Rospotrebnadzor, waar klachten over onleesbare tekst worden geadresseerd. Volgens de wet heeft de klant het recht om uitgebreide informatie over het onderwerp van het contract te ontvangen. Het bureau verwijst naar SanPiN "Hygiënische eisen voor boekpublicaties voor volwassenen", waarvan de bepalingen de leesbaarheid van de tekst bepalen.

Er zijn precedenten voor vervolging. Zo kreeg Citibank eind 2017 een boete voor een overtreding in de regio Sverdlovsk. De consument kreeg een contract voor een creditcard, waarin in kleine lettertjes was aangegeven dat de organisatie de gebruiksvoorwaarden kon wijzigen.

Daarnaast hebben deputaten de afgelopen jaren herhaaldelijk het idee geopperd om de kleine lettertjes in contracten volledig te verbieden.

Maar dat betekent maar één ding: wie de klant wil misleiden, gaat nog geraffineerder te werk.

Dit betekent dat het contract in zijn geheel moet worden gelezen, beter - met een advocaat. Bovendien moet u niet alleen de leningsdocumenten nauwgezet bestuderen, maar ook alle papieren die u moet ondertekenen.