6 stadia van financiële onafhankelijkheid

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Bepaal waar je nu staat en bepaal hoe je verder gaat.

Inkomen alleen brengt geen onafhankelijkheid als u boven uw stand leeft: meer uitgeven dan u binnenkrijgt en schulden opbouwen. Het gaat erom hoe u uw financiën beheert: welke doelen u stelt, hoe u spaart en geld uitgeeft.

Als u nu een gemiddeld inkomen heeft, betekent dit helemaal niet dat u nooit zelfstandig zult worden. Zie financiële vrijheid niet als een alles-of-niets-houding. Beweeg er geleidelijk naartoe, van het ene stadium naar het andere. Onthoud dat elke stap, zelfs de kleinste, je dichter bij rust en nieuwe kansen brengt.

0. Afhankelijkheid

In dit stadium ben je volledig afhankelijk van anderen. We beginnen er allemaal mee, omdat we in onze kinderjaren niet alleen voor onszelf kunnen zorgen. Iemand blijft er de hele tijd op zitten tijdens zijn studie, en iemand langer.

U bevindt zich echter niet alleen in een afhankelijke positie wanneer u wordt ondersteund door uw ouders of partner, maar ook wanneer u meer uitgeeft dan u verdient. Je gebruikt of leent bijvoorbeeld van vrienden om rond te komen.

Hoe dan ook, u vertrouwt op iemand of iets om uw uitgaven te dekken.

Als u door schulden in dit stadium vastzit, probeer dan met uw kredietverstrekkers te onderhandelen over een renteverlaging of een andere wijziging in de voorwaarden om het leven gemakkelijker te maken.

1. Solvabiliteit

Dit is de eerste stap in de overlevingsfase. Je hebt het bereikt als je alle rekeningen kunt betalen en niet afhankelijk bent van iemands hulp. U heeft misschien schulden (bijvoorbeeld op een creditcard), maar u betaalt elke maand afbetalingen en voegt geen nieuwe schulden toe. Iemand bereikt dit stadium terwijl hij nog studeert, en sommigen helemaal nooit.

Probeer eerst leningen met een hoge rente af te lossen om verder te gaan. Bedenk hoe u uw inkomen kunt verhogen of uw uitgaven kunt verlagen om die schulden sneller af te betalen.

2. Stabiliteit

In deze fase voldoet u regelmatig aan uw financiële verplichtingen, heeft u al een deel van uw schulden afbetaald en heeft u geleerd hoe u kunt besparen. Het is nu zaak om een financiële buffer te creëren. Zij zal u behoeden voor nieuwe leningen in geval van onvoorziene uitgaven. Begin elke maand minimaal 5% van uw inkomen te sparen en verhoog het bedrag na verloop van tijd naar 10%.

Maak dit proces automatisch, zodat u niet in de verleiding komt om uw geld aan iets anders uit te geven.

In het stadium van stabiliteit heb je misschien nog een grote schuld, bijvoorbeeld een hypotheek, maar je hebt jezelf bevrijd van consumptieve leningen en je hoeft geen nieuwe te nemen.

3. Zelfredzaamheid

Nu hebt u de controle over uw uitgaven en leeft u niet van salaris naar salaris. Je hebt ook wat geld opzij gezet in het reservefonds. Zo ben je niet zo afhankelijk van je werk. Als je je huidige plek kwijt bent of zelf wilt vertrekken, kun je een tijdje rustig leven.

Na deze fase ga je van overleven naar welvaart. Geld wordt geen vangnet, maar een hulpmiddel waarmee je het leven kunt opbouwen dat je wilt voor jezelf en je gezin. De volgende stap hiervoor is het beleggen van het geld dat u spaart.

4. Vertrouwen

U bevindt zich in het stadium waarin het investeringsinkomen de basisbehoeften dekt (huisvesting, nutsvoorzieningen, voedsel, reiskosten). Toch kunt u nog helemaal niet werken en leven van een passief inkomen.

Het zal genoeg zijn voor de meest noodzakelijke behoeften, maar niet voor een comfortabel leven.

Om verder te gaan, blijf je inkomen verhogen en geld investeren.

5. Onafhankelijkheid

Geleidelijk aan stijgt het rendement op de investering tot het punt dat uw huidige levensstandaard voor de rest van uw dagen kan worden ondersteund. Nu kunt u het zich veroorloven om uw hoofdbaan op te zeggen en u nergens zorgen over te maken. Je hebt genoeg geld om te reizen, creatief te zijn of waar je ook al lang van gedroomd hebt.

Voor veel mensen is deze fase het ultieme doel. Het is onmogelijk om te controleren of je het hebt bereikt of niet, gericht op een bepaald bedrag, omdat iedereen een andere levensstijl en andere behoeften heeft.

6. Overvloed

In de laatste fase biedt passief inkomen u wraak. Je hebt niet alleen voldoende geld, er zijn er zelfs meer dan jijzelf en je gezin nodig hebben. In dit stadium besluiten velen om hun eigen bedrijf op te bouwen of liefdadigheidswerk te doen.

Dit is het moment om na te denken over het bekwame beheer van niet alleen financiën, maar ook activa.

Bepaal hoe u de bronnen van passief inkomen beheert, hoe u de winsten van verschillende investeringen verdeelt, aan wie van uw dierbaren ze vervolgens zullen doorgeven. En vergeet niet om slim om te gaan met geld, zodat u niet een paar fasen teruggaat.