Is het de moeite waard om een contante lening aan te gaan om een creditcardschuld af te betalen, en vice versa?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Soms kun je de niet voor de hand liggende weg gaan, maar alleen als daar redenen voor zijn.

De strategie om een nieuwe lening aan te gaan om de oude af te betalen wordt meestal negatief beoordeeld. De kritiek is logisch: vaak houden deze leningen, vanwege de exorbitante schuldenlast, daar niet op. Daardoor zakt een mens steeds dieper weg in de bodem van de financiële put. Maar als het goed wordt gebruikt, kan een nieuwe lening goed zijn.

Let op: onder een geldlening wordt een gewoon bankconsumptiekrediet verstaan. Het is absoluut niet de moeite waard om naar een microfinancieringsorganisatie te gaan voor geld om nog een lening terug te betalen.

Wat is het verschil tussen een creditcard en een geldlening?

Om in detail te spreken, moeten we beslissen over de belangrijkste criteria die zullen helpen bij de berekeningen. Daarom zullen we niet alle verschillen vergelijken, maar alleen de belangrijkste voor ons onderwerp. Er zijn er twee.

Periode van renteopbouw

Bij een reguliere lening begint de rente op de schuld vanaf de eerste dag op te lopen. De kaarten hebben een aflossingsvrije periode waarin u gratis gebruik kunt maken van het geld van de bank. Meestal hebben we het over een periode van 60-90 dagen om de schuld terug te betalen en niet te veel te betalen. Dit betekent niet dat u maar drie maanden de tijd heeft om het geld renteloos te gebruiken. Als aan alle voorwaarden is voldaan, wordt de aflossingsvrije periode verlengd.

Rente

De gewogen gemiddelde rente op leningen tot een jaar is nu 13,72%, meer dan een jaar - 10,36%.

Dergelijke statistieken voor creditcards zijn er niet, maar u kunt de aanbiedingen van populaire banken zien. Gemiddeld zal de rente 23-25% bedragen. Maar het werkt meestal alleen voor niet-contante betalingen voor aankopen. Als we het hebben over het terugbetalen van een lening, dan zul je contant geld moeten opnemen of overboeken naar een andere rekening. En het tarief voor dergelijke operaties is vaak hoger - tot 50%. Zelfs in dergelijke gevallen is de aflossingsvrije periode mogelijk niet van toepassing, zodat de rente onmiddellijk begint te lopen.

Vervolgens zullen we gemiddelde situaties bekijken. Daarom is het raadzaam om voor elk individueel geval alles te berekenen en de voor- en nadelen af te wegen, rekening houdend met uw input.

Wanneer een contante lening aangaan om creditcardschuld af te betalen?

Dit zal in de meeste gevallen een waardevolle stap zijn.

Als u zich met een dergelijke vraag bezighoudt, is de aflossingsvrije periode hoogstwaarschijnlijk voorbij of loopt deze ten einde, en het bedrag van de schuld geeft geen hoop om deze in de nabije toekomst terug te betalen. Daarom heb je te maken met rente, en de rente is nogal groot.

Laten we zeggen dat u de bank 100 duizend roebel schuldig bent. Ook zonder rekening te houden met de nuances is een lening aan 13,72% veel voordeliger dan aan 20%. En aangezien contante leningen tegen aantrekkelijkere tarieven dan gemiddeld kunnen worden gevonden, zijn de voordelen nog duidelijker.

Wanneer u geen contante lening moet nemen om uw creditcardschuld af te betalen

Er zijn verschillende gevallen waarin dit niet sterk wordt afgeraden, maar u moet de voor- en nadelen zorgvuldig afwegen.

Je hebt een kleine schuld die je in een paar maanden aflost

Laten we zeggen dat u niet in de aflossingsvrije periode paste en dat er rente begon te groeien. Maar je begrijpt duidelijk dat je in 2-3 maanden gemakkelijk afscheid kunt nemen van schulden. Natuurlijk betaal je in vergelijking met een geldlening iets meer. Maar over een paar maanden zal het verschil niet erg groot zijn, dus het is nauwelijks aan te raden om ophef te maken.

Uw kredietgeschiedenis is niet goed

Hoe minder gewetensvol je in de ogen van de bank kijkt, hoe minder gunstige voorwaarden je krijgt voor een consumptief krediet. In sommige gevallen kunnen de verschillen met de voorwaarden van de creditcard zo onbeduidend zijn dat het veel gemakkelijker is om de bestaande schuld af te betalen.

Natuurlijk zal niemand je verbieden om te proberen een nieuwe lening te krijgen tegen gunstige voorwaarden. Maar hier is het belangrijk om te onthouden dat eventuele weigeringen ook in de kredietgeschiedenis terechtkomen - en deze verergeren.

Wanneer een creditcard openen om een andere lening af te betalen?

Dit zal in de overgrote meerderheid van de gevallen onpraktisch zijn.

De rentevrije aflossingsvrije periode is vrij kort en het is winstgevend om een creditcard te openen als u erin slaagt de schuld binnen 2-3 maanden af te betalen. Als je de lening echter al in de nabije toekomst aflost, heeft het geen zin om je daar druk over te maken.

Maar dat is niet alles. Ten eerste worden de meeste leningen annuïtair betaald, dat wil zeggen gelijke betalingen, waarvan de structuur anders is. Aan het einde van de looptijd betaalt u het grootste deel van de schuld af en hebt u de rente bijna betaald, dat wil zeggen dat u er niet op kunt sparen.

Ten tweede zult u hoogstwaarschijnlijk moeten betalen voor het onderhoud van uw creditcard, maar ook voor het opnemen van contant geld of het overmaken van geld. Het is dus makkelijker en voordeliger om te blijven betalen op een bestaande lening.

Maar er zijn situaties waarin een creditcard u echt kan helpen.

U bent klaar met het betalen van uw hypotheek en wilt met spoed uw appartement verkopen

Totdat u uw hypotheek aflost, is de woning verpand aan de bank. Je kunt het niet volledig weggooien. Maar het gebeurt zo dat er nog maar een paar maanden hypotheek over zijn en het appartement direct verkocht moet worden. In dit geval kan het saldo worden afbetaald met een creditcard en kan het geld er snel op worden teruggestort.

Het is hierbij belangrijk om te begrijpen dat het voor transacties met onroerend goed vereist is om het verwijderen van lasten te registreren bij Rosreestr. De operatie zelf op de afdeling is snel gedaan, maar er kunnen problemen zijn met het verzamelen van documenten, voornamelijk bij de bank. Denk dus niet dat u vandaag met een creditcard uw hypotheek kunt aflossen en morgen uw appartement kunt verkopen.

En natuurlijk is het belangrijk om een creditcard te vinden met een goedkope service en acceptabele rentetarieven, specifiek voor geldopnames of geldoverdrachten.

U bent bijna klaar met het betalen van een autolening en wilt uw auto dringend verkopen

Met auto's op afbetaling een soortgelijk verhaal, zij het zonder de opheffing van de last in Rosreestr. Meestal doen banken het nog makkelijker: ze nemen het paspoort van het voertuig af voordat ze de schuld afbetalen.

U bent klaar met het betalen van de autolening, maar de omniumverzekering loopt enkele maanden voor de laatste betaling af

Autolening en casco zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden, want de bank wil garanties dat je niet weggaat zonder de mogelijkheid om je geld terug te geven. Maar dit is een vrij dure verzekering en meestal geven chauffeurs de voorkeur aan MTPL.

Stelt u zich eens een situatie voor: u moet over twee maanden de laatste betaling van een autolening doen en uw omniumverzekering loopt morgen af. Als u een autolening met een creditcard terugbetaalt, kunt u met een gerust geweten een OSAGO afgeven en niet te veel betalen voor verzekeringen.

Wanneer u geen creditcard moet openen om een andere lening af te betalen

Bijna altijd. Als je geen plan hebt dat logischerwijs de aflossing van een lening van een creditcard rechtvaardigt, dan is het niet aan te raden.