Hoeveel geld kost het om van passief inkomen te leven?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

We overwegen verschillende berekeningsopties.

Waarom tellen?

Passief inkomen is geld dat een persoon ontvangt, zelfs als hij niets doet. Of het kost in ieder geval een minimum aan inspanning.

Het idee om niet te kunnen werken maar niet te verhongeren is goed. Ten eerste geeft het vrijheid. Je kunt kiezen wat je doet en een tirannige baas niet tolereren vanwege het salaris dat iets hoger is in de markt. Ten tweede brengt het veiligheid. In het geval van bijvoorbeeld gezondheidsproblemen zal het mogelijk zijn om rustig te worden behandeld en geen zorgen te maken over het welzijn. Ten derde kunt u met passief inkomen voor uw pensioen zorgen als u simpelweg niet kunt werken.

Daarom is het logisch om een aantal jaren hard te werken, kapitaal op te bouwen voor investeringen en dan de vruchten te plukken. Maar het komt allemaal neer op hoeveel geld je nodig hebt om van een passief inkomen te leven.

Mensen hebben vaak weinig idee over welke bedragen het gaat. Hoewel het stellen van een doel de eerste stap is om deze droom te realiseren. Een duidelijk financieel doel helpt om alles in ieder geval bij benadering te berekenen en een strategie voor sparen en beleggen te ontwikkelen.

Er kan geen universeel bedrag zijn dat voor iedereen geschikt is. Iedereen heeft andere verzoeken. Daarom stellen we voor om te zien hoeveel geld u moet investeren in de eenvoudigste financiële instrumenten om passief 50 duizend roebel per maand te ontvangen. Dit is iets meer dan het gemiddelde Russische salaris na belastingen.

Hoeveel u moet investeren om van een passief inkomen te leven

Naar bankdeposito

Bijdragen zijn anders. Voor ons doel zijn verschillende opties geschikt:

• Spaarrekening. Hieruit kunt u vrijelijk geld opnemen wanneer u maar wilt en ook rapporteren. Maar we zijn vooral geïnteresseerd in de mogelijkheid om maandelijkse rente te nemen, die ook maandelijks in rekening wordt gebracht.
• Stort met de mogelijkheid om maandelijks rente op te nemen. Het geld zelf kan niet tegelijkertijd worden aangeraakt.

De rente op een deposito is meestal iets hoger dan op een spaarrekening. Deze laatste kan echter zoveel geld hebben als je wilt. En de aanbetaling moet worden gecontroleerd. Als de looptijd is verstreken, kan de bank deze tegen ongunstige voorwaarden verlengen.

Het nadeel van bankdeposito's is dat de rente daarop over het algemeen niet erg hoog is. Als we de periode van januari 2014 naar het heden nemen, zal dit gemiddeld 7,09% zijn voor deposito's voor een periode van één tot drie jaar. Dat is best veel vergeleken met de huidige tarieven, maar het zou oneerlijk zijn om alleen op de meest recente gegevens te rekenen.

Om 50 duizend per maand te krijgen, of 600 duizend per jaar, tegen een tarief van 7,09%, moet je 9,7 miljoen roebel op een bankrekening zetten. Gemiddeld zal het inkomen 57 duizend per maand zijn, of 687 730 roebel per jaar.

688 duizend is iets meer dan het afgesproken bedrag. Maar u moet wel rekening houden met de belasting op inkomsten uit deposito's. Het wordt betaald over het rentebedrag dat de vastgestelde drempel overschrijdt - het basistarief dat aan het begin van het jaar van kracht is, vermenigvuldigd met een miljoen. Als we het huidige cijfer van de beleidsrente van 6, 75% nemen, blijkt dat slechts 67, 5 duizend zijn vrijgesteld van belasting. De rest van het inkomen zal 13% aan de staat moeten afstaan. Het zal 89 396 roebel zijn, na aftrek zal er slechts 607 100 roebel per jaar zijn.

In aandelen en obligaties

U kunt op twee manieren geld verdienen met aandelen: koop ze tegen een lagere prijs en verkoop ze tegen een hogere prijs, of ontvang dividenden. De tweede optie is voor ons meer geschikt, omdat de aandelen na de komst van betalingen nog steeds eigendom blijven en ons in de toekomst geen inkomsten ontnemen. Lifehacker heeft gedetailleerd materiaal over dividendaandelen, dus laten we nu meteen naar de berekeningen gaan.

Dividenden worden meestal eenmaal per jaar uitgekeerd. Tegelijkertijd worden ze belast tegen 13%, maar nu al over het volledige bedrag. Het zou dus ongeveer 690 duizend per jaar moeten zijn.

Hoeveel je hiervoor moet investeren, hangt grotendeels af van het dividendrendement van het aandeel, dat kan worden berekend met een simpele formule: beurskoers / dividend per aandeel × 100%. Hoe hoger de winstgevendheid, hoe minder het geïnvesteerde vermogen kan zijn.

Men zou de formule kunnen gebruiken en het dividendrendement voor verschillende aandelen kunnen berekenen, maar dit is al gedaan door de Moscow Exchange. In de gegevens van de organisatie is er een winstgevendheid van 2018 tot 2020. Laten we voor sommige effecten het gemiddelde over drie jaar berekenen en het bedrag bepalen.

• Alrosa: dividendrendement (DD) - 10, 59%. Om 690 duizend per jaar te krijgen, moet je 6,5 miljoen investeren.
• Gazprom: DD - 8,3%. Het kost 8,3 miljoen.
• Sberbank, preferente aandelen: DD - 8,96%. Je moet 7, 7 miljoen investeren.

Natuurlijk zijn deze berekeningen erg ruw. Ten eerste kan het dividendrendement van jaar tot jaar verschillen. Ten tweede kiest een bedrijf er soms voor om helemaal geen dividend uit te keren. Ten derde is het over het algemeen onverstandig om aandelen in slechts één organisatie te kopen. Het is beter om op een paar te wedden. Dan, met schommelingen in het bedrag van dividenden, zal hun totale bedrag ongeveer hetzelfde blijven. U kunt ook dividend-ETF's overwegen - speciale fondsen waarbij al een aandelenportefeuille voor u is verzameld. Er is ook een apart gedetailleerd materiaal over hen.

Toch kunt u in ieder geval de volgorde bepalen van de bedragen die u moet investeren om 50 duizend per maand te ontvangen. Naast belastingen is het de moeite waard om rekening te houden met uw materiële relaties met de makelaar - hoeveel en voor wat u hem betaalt, en soortgelijke gerelateerde uitgaven, als u die heeft.

Een soortgelijk principe wordt gebruikt om de inkomsten uit obligaties te berekenen. Door daarin te investeren, leent u geld aan de staat, gemeente, bedrijf en krijgt u er rente voor terug. Als we het hebben over passief inkomen, overweeg dan de gemakkelijkste manier om geld in deze tool te investeren. U koopt een obligatie en probeert deze niet tegen een hogere prijs te verkopen. U krijgt gewoon een couponinkomen in de vorm van rente tegen een constante rente en wacht op de vervaldatum om de coupure, dat wil zeggen de geïnvesteerde fondsen, terug te geven.

De afwikkeling van obligaties zal nog flexibeler zijn omdat het van veel factoren afhangt, zoals beloofde couponopbrengst, transactiekosten, enzovoort. Maar aan de hand van het voorbeeld van aandelen is het duidelijk hoe u het geschatte investeringsbedrag specifiek voor u kunt berekenen (spoiler: we hebben het over dezelfde indrukwekkende cijfers). Gegevens over obligaties kunnen ook worden verkregen bij de Moscow Exchange.

in onroerend goed

Hier is het onmiddellijk noodzakelijk om te verduidelijken dat de passiviteit van inkomsten bij het beleggen in onroerend goed nogal dubieus is en van veel factoren afhangt. Zo vereist het verhuren van appartementen zeker schoonmaakwerk, verschonen van beddengoed en handdoeken, in- en uittrekken van gasten. Als u het zelf doet, verspilt u tijd en moeite. U draagt dit werk over aan speciale mensen - u verliest aan winst.

Daarom gaan we na wat de gemakkelijkste manier is om inkomsten te genereren: het verhuren van woonruimte voor een lange termijn. Het is duidelijk dat de berekeningen hier niet universeel zijn. Een huis huren in Moskou is bijvoorbeeld extreem duur. Maar volgens de analisten van World of Apartments is het gemiddelde rendement op het huren van eenkamerappartementen en studio's in de hoofdstad een van de laagste - 5,29%. Omdat de prijs van appartementen erg hoog is, en de huurkosten daar niet bij aansluiten.

Maar als je niet op analytics ingaat, is alles veel eenvoudiger. Het is voldoende om te begrijpen hoeveel appartementen er in uw stad worden verhuurd en hoeveel er nodig zijn om 50 duizend te krijgen. Zo is de gemiddelde huurprijs in Sint-Petersburg 23,9 duizend. De ingebruikname van twee objecten levert in totaal bijna 50 duizend op, maar dit is niet genoeg. Het is ook noodzakelijk om rekening te houden met de huur (ongeveer 3-4 duizend in de zomer, 5-6 in de winter), een belasting van 13%, afschrijving van de inhoud van de woningen. Als er iets kapot gaat in een gehuurd appartement door slijtage, is het de verhuurder die het moet repareren of veranderen. Daardoor blijken drie appartementen precies goed te zijn.

Volgens de portal RealtyMag kost een eenpersoonskamer in St. Petersburg gemiddeld 5, 1 miljoen. Dat wil zeggen, om 50 duizend per maand te ontvangen, moet u 15 miljoen uitgeven plus de reparatiekosten. Drie appartementen in de secundaire huisvesting kosten al $ 19,5 miljoen - plus afwerking. Dit is natuurlijk ongeveer.

In een stad met goedkoper vastgoed zullen de kosten lager zijn. Maar er zullen ook meer appartementen nodig zijn. Het is ook het overwegen waard: als een investeringsappartement op een hypotheek wordt gekocht, zal het niet meteen passief inkomen opleveren.

Wat te onthouden?

• Om op zijn minst het gemiddelde Russische salaris te ontvangen, heb je behoorlijk indrukwekkende besparingen nodig. Voor een comfortabel leven zul je nog meer moeten verzamelen. Daarom behoren de verhalen "hij won 10 miljoen in de loterij en zal nu zijn hele leven chic zijn" uit de categorie mythen, niet uit de realiteit.
• U kunt meer krijgen door minder te investeren. Om dit te doen, moet u instrumenten kiezen met een hogere winstgevendheid, maar nog steeds met gematigde risico's. Of om te accepteren dat het inkomen niet zo passief zal zijn, moet je extra gaan werken.
• U moet alle risico's en kosten over een lange afstand berekenen. Hierdoor zal waarschijnlijk het benodigde kapitaal toenemen.
• Onder gemiddelde omstandigheden zal het lang duren om aan potentieel inkomen te werken. We hebben het over grote bedragen. Maar dit is niet onmogelijk. Als je goed nadenkt over de strategie, is het heel goed mogelijk om je financiële doel te bereiken.