In 7 stappen schulden afbetalen en financiële stabiliteit vinden

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Geen fraude, sportweddenschappen en extreme besparingen.

De helft van de Russen heeft uitstaande leningen. Mensen gaan geen schulden aan vanwege een goed leven: velen hebben simpelweg niet genoeg geld om huishoudelijke apparaten te kopen, voor behandeling, reparaties of zelfs voor voedsel. In eerste instantie lijken leningen een goede oplossing, maar uiteindelijk maken ze de debiteur alleen maar armer: 13% van de Russen besteedt 40-50% van hun inkomen aan maandelijkse betalingen.

Schulden aflossen betekent een aanzienlijke verbetering van uw financiële situatie.

En daarvoor heb je allereerst een werkende strategie nodig. Dave Ramsey, een financieel expert, televisie- en radiopresentator en auteur van verschillende boeken, kwam met een plan dat uit zeven "babystappen" bestaat. Hier leest u hoe u het kunt gebruiken.

Wat is de essentie van het systeem van kinderstappen?

Het pad naar financiële vrijheid bestaat volgens Ramsey uit zeven "kinderachtige" stappen. Maar ze werden niet zo genoemd omdat ze licht zijn. Vice versa. Als een kind leert lopen, zijn de eerste stapjes erg moeilijk voor hem. Evenals een volwassene die net leert leven zonder schulden en zijn financiën beheert.

Het zevenstappensysteem is uitgevonden in de Verenigde Staten, maar mensen over de hele wereld gebruiken het met succes. Inclusief de Russen. De techniek onthult geen magische geheimen, biedt geen wonderen, trucs en shenanigans - het helpt alleen om een doel te stellen, motiveert en leert je om geld en energie correct te verdelen.

Hoe zich te ontdoen van schulden met dit systeem?

Stap 0. Beveilig uw "vier muren"

Aan het begin van het pad naar financiële vrijheid raadt Ramsey aan een stevige beslissing te nemen: neem nooit meer leningen, tenzij absoluut noodzakelijk. Hij raadt je aan om je creditcards te knippen en weg te gooien, en jezelf te beloven er niet mee te betalen voor online aankopen. Zodra de beslissing is genomen, beveiligt u uw vier muren.

Dat wil zeggen, zorg ervoor dat u betaalt voor alle essentiële zaken: bijvoorbeeld huisvesting, medische behandeling, studie.

Geld storten voor het huren van een appartement, schulden afbetalen voor huisvesting en gemeentelijke diensten. Als een auto of een belangrijk huishoudelijk apparaat kapot gaat, betaal dan de reparatie. Los acute gezondheidsproblemen op. Zodat al deze uitgaven u in de toekomst niet afleiden.

Stap 1. Verzamel $ 1.000

Op het eerste gezicht lijkt deze stap vreemd. Waarom geld sparen als het logischer zou zijn om meteen te beginnen met het afbetalen van alle schulden? Maar dit kleine reservefonds is nodig om zich in te dekken tegen onvoorziene gebeurtenissen.

Heeft u in de nabije toekomst dringend geld nodig, dan gebruikt u uw spaargeld in plaats van uw belofte te breken en een nieuwe lening af te sluiten.

Bovendien zal aandelen je helpen om je rustiger en zelfverzekerder te voelen. En dat is nodig om verder te kunnen.

Stap 2. Betaal alle schulden af behalve de hypotheek

Om dit te doen, stelt Ramsey voor om de sneeuwbalmethode te gebruiken - dat wil zeggen, schulden en leningen van klein naar groot afschaffen. Laten we dit model even met een voorbeeld bekijken.

Stel dat u twee leningen heeft: voor een koelkast met een maandelijkse betaling van 2.000 roebel en voor reparaties met een betaling van 5.000. U begint met te proberen de lening voor de koelkast zo snel mogelijk af te betalen: neem meer werk, spaar alle extra geld, zelfs 100 roebel, op een kredietrekening gezet. Hoogstwaarschijnlijk zal dit u helpen om iets sneller te betalen.

Maar als de lening is afgelost, ontspan je niet. 2.000, die voor de koelkast werden gegeven, worden toegevoegd aan de betaling voor de reparatie. Zo lost u ook de tweede lening sneller af, want u betaalt maandelijks niet 5000, maar minimaal 7000 roebel. Als je nog schulden hebt, dan betaal je die af met hetzelfde algoritme.

De sneeuwbalmethode wordt soms bekritiseerd en voorgesteld om in plaats daarvan de lawinemethode te gebruiken. Hier is alles andersom: schulden worden afgelost van de hoogste (prioritaire) naar de laagste.

Er wordt aangenomen dat de lawinemethode je zal helpen schulden sneller af te betalen, terwijl je met de sneeuwbalmethode dit op een meer ontspannen en comfortabele manier kunt doen.

Stap 3. Creëer een noodfonds voor 3-6 maanden

Wanneer je leningen hebt afbetaald, ga dan niet in op alle slechte dingen en begin niet te veel uit te geven. Al het geld dat je hebt uitgegeven aan maandelijkse betalingen en andere bedragen die je hebt verdiend of gespaard, gebruik je nu om een nieuwe voorraad aan te maken.

Deze keer, zodat als je je baan verliest of ziek wordt, je minimaal drie maanden van dit geld kunt leven. De logica is hier hetzelfde als in de eerste stap: sparen bespaart je in geval van overmacht nieuwe leningen.

Stap 4: begin met sparen voor uw pensioen

De auteur van het systeem is een Amerikaan, en het Amerikaanse pensioenstelsel is anders dan het onze. Maar zowel in Amerika als in Rusland proberen vooruitziende mensen zo vroeg mogelijk te beginnen met sparen voor de oude dag. Voor ons is dit zelfs nog relevanter: vertrouwen op de staat in deze kwestie staat gelijk aan armoede.

Een deel van het geld dat u hebt gegeven om een noodfonds te creëren, moet nu worden gereserveerd voor pensionering.

Het wordt aanbevolen dat u begint met 15% van uw maandinkomen en probeert dit cijfer te verhogen. U kunt geld op een deposito zetten of er effecten bij kopen.

Stap 5. Sparen voor onderwijs voor kinderen

Voor Russen lijkt deze stap misschien niet zo belangrijk. Hoewel een paar jaar geleden het aandeel betaald onderwijs in Rusland de 40% naderde. En het schiet omhoog, net als de opleidingskosten. Daarom zou het leuk zijn voor ouders van wie de kinderen ooit naar de universiteit gaan.

Fondsen die vroeger werden gebruikt om leningen af te lossen volgens de sneeuwbalmethode, in dit stadium begin je te sparen voor de opvoeding van je kinderen. Exclusief het geld dat u spaart voor uw pensioen.

Als je geen kinderen hebt, kun je geld opzij zetten voor je eigen opleiding of voor iets anders dat je heel belangrijk lijkt. Of sla deze stap gewoon over.

Stap 6. Betaal uw hypotheek af

Nu heb je een noodfonds, heb je geld gespaard voor de opvoeding van je kinderen (in ieder geval voor een paar jaar studie) en ben je gewend om maandelijks een deel van je inkomen te sparen. Misschien hebben eerdere successen u gemotiveerd (zoals velen van degenen die door dit systeem zijn geholpen) om wijzer te worden over geld, om nieuwe bronnen van inkomsten te zoeken.

Dan raadt Dave Ramsey aan om een bekend algoritme te volgen. Het bedrag dat u opzij zet voor onderwijs en eventuele extra inkomsten, moet u in dit stadium optellen bij uw maandelijkse hypotheeklasten om deze zo vroeg mogelijk af te lossen.

Rekening houdend met de Russische realiteit, moeten de vijfde en zesde stap misschien worden omgekeerd: eerst de hypotheek afbetalen en dan sparen voor onderwijs. Als u geen hypotheek heeft afgesloten, moet u deze stap overslaan.

Stap 7. Geniet van financiële vrijheid

In dit stadium bent u schuldenvrij en heeft u voldoende spaargeld om niet bang te zijn voor onvoorziene omstandigheden. Het belangrijkste is nu om je belofte te houden en niet meer in de schulden te komen. En natuurlijk blijven sparen op wat u belangrijk vindt: pensioen, onroerend goed, reizen, beleggen en ondernemen.