Waarom de bank de kaart kan blokkeren?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Een lifehacker begrijpt in welke situaties er niets is om bang voor te zijn, en in welke kaartblokkering dreigt met een boete.

Er verschijnen regelmatig geruchten op het web dat banken creditcards gaan blokkeren voor alle overboekingen, belastingen inhouden op alle bonnen en absoluut alle rekeninggegevens naar de belastingdienst overmaken. Hieruit kwamen we erachter wat waar is, wat fictie is en hoe we plotselinge blokkades kunnen vermijden.

Waarvoor ze de kaart kunnen blokkeren of een boete kunnen geven

Verdachte operatie

Vanaf 26 september 2018 mogen banken, op grond van de federale wet nr. 167-FZ van 27 juni 2018, kaarten tijdelijk blokkeren en activiteiten opschorten als ze denken dat fraudeurs uw kaart in bezit hebben genomen. De reden hiervoor is ongebruikelijk gedrag, zoals meerdere geldopnames achter elkaar of plotselinge grote aankopen, hoewel u meestal geld uitgeeft aan nutsvoorzieningen en boodschappen. Bij verdenking handelt de bank als volgt:

• Blokkeert de operatie en de kaart.
• Pogingen om telefonisch contact op te nemen met de kaarthouder.
• Als de eigenaar de handeling beantwoordt en bevestigt, wordt deze uitgevoerd en wordt de kaart gedeblokkeerd.
• Als de eigenaar niet opneemt, blijft de kaart twee dagen geblokkeerd, de dag van de transactie niet meegerekend. Gedurende deze twee dagen proberen ze contact te krijgen met de eigenaar. Als er twee dagen zijn verstreken, wordt de kaart automatisch ontgrendeld en is de bewerking voltooid.

Meestal veroorzaken dergelijke sloten geen problemen - het volstaat om de betaling te bevestigen. U hoeft niet eens te wachten op een telefoontje van de bank, maar neemt direct contact op met de hotline, wiens specialist u zal helpen het probleem op te lossen.

Ongeldige pincode

Als u de pincode drie keer verkeerd invoert, wordt de kaart een dag geblokkeerd. Zorg ervoor dat u de kaart bij u heeft en wacht tot deze is ontgrendeld. Het proces kan worden versneld door de hotline te bellen - dan hoeft u geen 24 uur te wachten.

Verdachte opmerkingen in de bestemming van de overdracht

Regelmatige overschrijvingen van een persoon naar een persoon die is gemarkeerd als "voor werk" of "voor een appartement" kunnen de bank waarschuwen. Zelfs als de kaart niet onmiddellijk wordt geblokkeerd, wordt de informatie overgedragen aan de belastingdienst en wordt de procedure gestart.

Het is over het algemeen beter om geen grappen te maken met het veld "Doel van de vertaling".

Schrijf daar niet "Uw aandeel in de bankoverval" of andere indicaties van overtreding van de wet - de kaart wordt geblokkeerd en kan informatie hierover aan de politie doorgeven. Het is beter om het veld leeg te laten of je te beperken tot opmerkingen van het type "Cadeau".

Online winkelen

De bank kan de kaart blokkeren als hij denkt dat u meer dan normaal probeert uit te geven in de online winkel of dat de site waarop u betaalt phishing is, dat wil zeggen dat hij niets verkoopt, maar gewoon kaartgegevens verzamelt en geld steelt. De vermoedens van de bank zijn niet altijd terecht: soms kan de kaart worden geblokkeerd "voor het geval dat", zelfs voor een aankoop in de officiële merkwinkel.

Dit soort blokkering is niet gevaarlijk: het helpt je geld te besparen. Ga als volgt te werk als de kaart is geblokkeerd:

• Zorg ervoor dat de site niet phishing: controleer het adres (bijvoorbeeld example.ru, niet exaample.ru), zoek naar informatie over de rechtspersoon, lees recensies op internet.
• Als de site nog steeds een phishing-site is en je de kaartgegevens hebt ingevoerd, bel dan de bank, blokkeer de kaart en bestel een heruitgifte ervan - op deze manier hebben oplichters geen toegang tot je geld.
• Als de site niet aan het vissen is, bel dan de bank en vraag om de kaart te deblokkeren. Dit duurt meestal minder dan een uur.

Winkelen in het buitenland

Als u in Moskou altijd per bankoverschrijving betaalt en plotseling geld probeert op te nemen in Thailand, schrikt de bank: plotseling bent u het niet, maar buitenlandse oplichters die de operatie uitvoeren. In dit geval wordt de kaart onmiddellijk geblokkeerd en soms helpt zelfs een telefoontje naar de bank niet om de kaart te deblokkeren - u moet persoonlijk naar het filiaal komen. In het ergste geval zit u in het buitenland helemaal geen geld meer.

Om niet in een dergelijke situatie te komen, moet u de bank van tevoren waarschuwen voor reizen.

Soms kan dit in uw persoonlijke account of mobiele applicatie in een speciaal gedeelte over de reis - daar moet u het land en de datums opgeven, dan wordt de kaart niet geblokkeerd. Als een dergelijke sectie niet in uw persoonlijke account staat, moet u de hotline bellen en de exploitant informeren over de reis.

Inkomsten waarover u geen belasting betaalt

Als je diensten verleent, spullen verkoopt of een appartement verhuurt, moet je belasting betalen. Als u dit niet doet en de belastingdienst er plotseling achter komt, kan de kaart worden geblokkeerd en moet u het belastingwetboek van de Russische Federatie artikel 108 betalen: 13% van het inkomen en 20% van dit bedrag als een boete van het belastingwetboek van de Russische Federatie artikel 122. Als het misdrijf opzettelijk is, moet u 40% betalen (meestal wordt de eerste belastingontduiking als onopzettelijk beschouwd en de rest als opzettelijk).

De Belastingdienst heeft op geen enkel moment toegang tot alle rekeningen. Banken rapporteren niet aan haar over alle ontvangsten op de rekeningen van alle klanten. De Belastingdienst kan echter wel in u geïnteresseerd zijn als:

• U doet dure aankopen, maar u heeft geen officieel inkomen.
• De bank ziet dat u elke week of maand bedragen van 50-100 duizend roebel ontvangt op een gewone rekening van een particulier. Hij kan de kaart blokkeren en de gegevens doorgeven aan de belastingdienst om er zeker van te zijn dat u geen oplichter bent.
• Iemand zal over je klagen. Buren vertellen bijvoorbeeld aan de belastingdienst dat je een appartement verhuurt.

In dit geval begint de belastingdienst het te begrijpen, en als ze je veroordelen voor een misdrijf, zullen ze je de belasting en de boete laten betalen.

schulden

Als u rekeningen van nutsbedrijven, leningen of een gerechtelijk bevel heeft, kan uw kaart worden gearresteerd. Het zal werken, maar al het binnenkomende geld zal vrijwel onmiddellijk worden afgeschreven om de schuld af te betalen. In dit geval kunt u zich tot de gerechtsdeurwaarders wenden zodat slechts 50% van de kaart wordt afgeschreven, maar u kunt de arrestatie alleen volledig ongedaan maken door alles tot het einde te betalen.

Vermoedelijke overtreding van de wet en fraude

Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als er 50 duizend op je kaart vallen en je ze meteen allemaal gaat verwijderen. Of als u regelmatig geld opneemt van de rekening van een rechtspersoon. Er is geen duidelijke lijst van dergelijke operaties - banken volgen ze volgens hun algoritmen. Maar dergelijke sloten zijn niet gevaarlijk als u de wet niet overtreedt. Bel gewoon de technische ondersteuning, leg uw acties uit en de kaart wordt gedeblokkeerd. Als de bank serieuzere vermoedens heeft, moet u naar het kantoor komen en de documenten tonen op basis waarvan u geld ontvangt. Bijvoorbeeld contracten voor het verlenen van diensten, kwitanties en cheques, schuldbekentenissen.

Lastiger is het als je echt frauduleus bent met bijvoorbeeld uitbetalen: je ontvangt en neemt elke week of maand grote bedragen op. In dit geval kan de bank de kaart voor altijd blokkeren en zelfs naar de belastingdienst of rechtbank stappen. Maar als u de wet niet overtreedt, hoeft u niet bang te zijn voor een dergelijke situatie.

Waarvoor de kaart zeker niet wordt geblokkeerd

Eenvoudige vertalingen

Als een vriend je duizend roebel voor benzine heeft gestuurd voor een gezamenlijke reis, hoef je geen belasting te betalen en wordt de kaart niet geblokkeerd. Belasting wordt alleen geheven over het inkomen van de belastingwet van de Russische Federatie, hoofdstuk 23, en overdrachten van vrienden en familieleden zijn geen inkomsten.

De bank heeft niet de bevoegdheid van artikel 86 van de RF Tax Code om eenvoudigweg belastingen van uw geld af te trekken. De Belastingdienst doet dit, maar controleert niet elke overboeking.

Om iemand te beboeten, moet de belastingdienst de persoon verdenken van het ontvangen van inkomsten, dit bewijzen en ervoor zorgen dat hij echt de wet overtreedt.

Waar kwam toen het gerucht vandaan dat de kaart geblokkeerd zou kunnen worden voor een reguliere overboeking? De reden was echte wijzigingen in de federale wet "Over wijzigingen van de delen een en twee van de belastingwet van de Russische Federatie" van 27 november 2017 nr. 343-FZ in de belastingwet: vanaf 1 juni 2018 zijn banken verplicht om belastinginformatie over metaalrekeningen door te geven, hoewel ze dat niet konden doen. Maar deze innovaties zijn niet van toepassing op gewone roebel- en buitenlandse valutarekeningen, dus u hoeft niet bang te zijn voor elke centoverdracht.

Een poging om geld op te nemen bij een geldautomaat van een andere bank

Het enige dat u bedreigt voor het opnemen van geld uit de geldautomaat van iemand anders, is een commissie. Er zijn hier geen andere beperkingen en verboden.

Geld opnemen bij geldautomaten van derden brengt andere risico's met zich mee. Het toestel kan bijvoorbeeld de kaart ook oppikken als u de pincode één keer verkeerd heeft ingevoerd. Daarna moet u een heruitgifte bestellen, aangezien de kaart niet naar u wordt teruggestuurd. Dit probleem heeft echter niets met blokkeren te maken.

Cadeau

Als een familielid of vriend u zelfs 50 duizend overmaakt met de opmerking "Cadeau", zal een dergelijke overdracht hoogstwaarschijnlijk niet worden geblokkeerd. Als dergelijke "geschenken" echter regelmatig zijn, zal de bank zeker alert zijn.

In dit geval kan de kaart worden geblokkeerd, maar tijdelijk. Om de situatie recht te zetten, hoeft u alleen maar de bank te bellen en het probleem op te helderen.

Kleine reguliere vertalingen

In feite worden kaarten meestal niet geblokkeerd, zelfs niet voor reguliere betalingen. Als een vriend je bijvoorbeeld betaalt om bij haar kind te zitten, zullen de bank en de belastingdienst hier waarschijnlijk geen aandacht aan besteden. De kaart wordt in ieder geval niet zomaar geblokkeerd - dit kan alleen na vragen van de Belastingdienst. Als de autoriteit de procedure start, is zij verplicht u hiervan in een officiële brief op de hoogte te stellen.

Hoe blokkades en boetes te voorkomen?

• Maak geen grapjes met het veld "Doel van overdracht", vul het eerlijk in of laat het helemaal leeg.
• Probeer niet met een kaart te betalen voor goederen in een onbetrouwbare online winkel. Controleer beoordelingen, zoek naar gegevens over juridische entiteiten op de website.
• Waarschuw de bank voor reizen naar het buitenland.
• Belasting betalen over inkomen, bijvoorbeeld het huren van een appartement.
• Vraag een individuele ondernemer aan of word zzp'er als je regelmatig wat diensten verleent of iets verkoopt. Zo voorkom je fiscale problemen.
• Betaal op tijd voor leningen en voor huisvesting en gemeentelijke diensten.
• Gebruik uw kaart niet voor frauduleuze praktijken. Geef uw kaart en gegevens erover aan niemand.

Wat te doen als de kaart nog steeds geblokkeerd is?

Het allereerste dat u moet doen, is de bank bellen. Bereid uw paspoort van tevoren voor en onthoud het codewoord - de operator kan ze vragen. Het is beter om te bellen vanaf het nummer dat aan de kaart is gekoppeld.

Telefonisch geeft een bankmedewerker alle nodige instructies. In de meeste gevallen hoeft u alleen de bewerking te bevestigen en de kaart wordt gedeblokkeerd. In moeilijkere situaties moet u met documenten naar de bank komen en aantonen dat u de wet niet overtreedt. Als er ernstige vermoedens zijn van de belastingdienst, moet je daar opnieuw heen om je onschuld te bewijzen.

In moeilijke gevallen kan het ontgrendelen lang duren, dus het is beter om contant geld te hebben en geld op meerdere kaarten te houden - het is onwaarschijnlijk dat ze allemaal tegelijk worden geblokkeerd.