Waarom de bank rekeningtransacties kan blokkeren en wat eraan te doen?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

De financiële instelling is verplicht te reageren op verdachte overboekingen. Dit helpt u geld te besparen tegen oplichters.

Waarom de bank de operatie blokkeert?

Sinds 26 september 2018 zijn er wetswijzigingen van kracht waardoor banken transacties kunnen blokkeren als ze verdacht lijken.

De wetgeving is gewijzigd om geld op rekeningen te beschermen. Als de bank een dubieuze overschrijving vaststelt, moet ze deze voor een periode van maximaal twee dagen opschorten.

Deze termijn wordt aan de financiële instelling gegeven om van de cliënt te horen of hij geld overmaakt. Als hij bevestigt dat de fondsen met zijn toestemming zijn overgemaakt, wordt de operatie - en onmiddellijk - hervat.

Als er geen feedback van de klant is, wordt het geld nog steeds overgemaakt, maar na twee dagen.

Welke transacties als verdacht worden beschouwd, wordt gereguleerd door de Centrale Bank.

1. Als de overschrijving naar een fraudeur wordt gestuurd

Vanuit het oogpunt van rechtshandhaving is een fraudeur een persoon die is veroordeeld op grond van het betreffende artikel. Daarvoor werd hij alleen verdacht van een misdrijf, maar dan nog alleen als de rechercheurs het feit van een illegale actie hebben vastgesteld, de aanvaller hebben geïdentificeerd, enzovoort.

Daarom, ondanks het feit dat een fraudeur, net als een dief, in de gevangenis moet zitten, is in werkelijkheid alles veel gecompliceerder. Bovendien opereren criminelen vaak vanuit de gevangenis.

De Centrale Bank heeft, in tegenstelling tot de opsporingsautoriteiten, de mogelijkheid om veel sneller een lijst van fraudeurs op te stellen.

Een crimineel hoeft zijn gegevens maar één keer te "oplichten" bij een geldoverboeking, waarbij een poging tot diefstal wordt vastgesteld, en informatie over hem gaat naar een speciale database, waartoe elke bank toegang heeft.

Als u een transactie probeert uit te voeren met behulp van de gegevens die in deze database staan, zal de bank dit als verdacht beschouwen en de transactie blokkeren.

2. Als u geld overmaakt vanaf een apparaat dat door fraudeurs is gebruikt

Niet alleen de gegevens van de indringer, maar ook de apparaten die hij gebruikte, konden worden "verlicht". Als iemand probeerde illegaal geld over te maken met een bepaalde computer of smartphone, dit feit werd vastgelegd door de bank en bevestigd door het slachtoffer van fraude, dan gaan deze apparaten naar een speciale database.

In dit geval maakt het niet uit welke details worden gebruikt voor de overdracht - hetzelfde of verschillend, de gadget is gecompromitteerd en de operatie in de bank zal als verdacht worden beschouwd.

3. Als je iets anders doet dan voorheen

De bank kan vragen hebben als iets in uw overschrijvingen in strijd is met uw gewoontes:

• je hebt nog nooit grote bedragen overgemaakt en stuurt iedereen ineens elke cent;
• u stuurt in korte tijd meerdere betalingen naar dezelfde geadresseerde (en u had één betaling kunnen doen);
• je betaalt voornamelijk voor aankopen in de winkels van Nizhny Tagil, en vandaag is een operatie vanuit Lissabon geregistreerd - dus als je op reis gaat, is het beter om de bank hiervan op de hoogte te stellen;
• je hebt je kaart gekoppeld aan een andere smartphone of probeert te betalen vanaf een nieuwe laptop.

Wat te doen als de bank vraagt om de transactie te bevestigen?

1. Zorg ervoor dat het een bank is

De antifraudewet heeft nieuwe manieren van fraude voortgebracht. Aanvallers kunnen u bellen en u vertellen dat er verdachte transacties plaatsvinden op uw rekening of kaart. Tijdens de onderhandelingen zullen ze op verschillende manieren proberen om informatie uit je te krijgen, wat uiteindelijk zal leiden tot diefstal van geld.

Onthoud daarom dat wanneer u een oproep van de bank ontvangt, u geen informatie hoeft in te spreken: zij hebben alle gegevens. En de code uit de sms of de nummers op de achterkant van de kaart kunnen helemaal naar niemand worden gebeld.

Hang bij twijfel op en bel de bank op het nummer op de achterkant van de kaart of op de officiële website.

2. Bevestig de operatie

Er zijn twee manieren om dit in de wet te doen: een oproep of een sms-bericht. Volg de instructies van de bankmedewerker.

Als u niet opneemt, zit u twee dagen zonder kaart, omdat deze wordt geblokkeerd. De vertaling wordt ook voor deze periode bevroren, dus de geadresseerde kan ontevreden zijn.

Let goed op wat de bankmedewerker precies zegt. Als de ontvanger van de betaling in de database van fraudeurs staat, is het nauwelijks de moeite waard om dit te bevestigen, zelfs als u het geld zelf heeft verzonden.