5 perceptievallen die ervoor zorgen dat we meer betalen en onnodig kopen

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Het beheersen van financiën kan moeilijk voor ons zijn, niet vanwege de wiskunde, maar vanwege de psychologie.

Als financieel beheer alleen maar draait om tellen en plannen, zouden we daar goed in zijn. Maar als het om financiële beslissingen gaat, werken onze hersenen vaak tegen ons. We betalen te veel voor goederen en diensten of kopen iets nutteloos, niet omdat we niet weten hoe we moeten tellen. Het draait allemaal om de eigenaardigheden van perceptie en vooringenomenheid, die geen reden geven en de juiste beslissing nemen. Maar als je je vooroordeel realiseert, kun je het overwinnen.

1. De verzonken kostenfout

Als je ooit een mislukte relatie hebt gehad die te lang duurde, ben je al tegen de verzonken kostenfout aangelopen. Je investeert ergens in, en ook als het uiteindelijk allemaal slecht uitpakt, stop je niet, want anders blijkt dat al je moeite voor niets is geweest.

Hier zijn enkele voorbeelden uit het echte leven.

• Je rijdt naar een bouwmarkt die heel ver van huis is, in de hoop daar een goede smartphone te kopen. Maar wat je wilde is er niet. Om de lange reis te rechtvaardigen, koop je een andere smartphone die je niet bevalt. En koop na een paar weken gebruik nog een, want deze staat je niet.
• Je bent al een half uur op zoek naar het juiste op de website van een grote online winkel, maar je kunt niets passends vinden. Je vindt niets leuk, maar je hebt zoveel tijd besteed aan het zoeken dat je het gevoel hebt dat je gewoon iets moet kopen.
• Je koopt de verkeerde badkamerverf, maar in plaats van een nieuwe te kopen en opnieuw te schilderen, koop je meer van de verkeerde verf en schilder je er ook nog een kamer mee.

Misschien ga je naar een universiteit die je haat om een specialiteit te krijgen waar je nooit aan zult werken? Misschien heb je een verliesgevend bedrijf dat geld opzuigt en niets oplevert, maar je blijft het voeden?

Dit zijn allemaal financiële fouten op de lange termijn. Maar ze kunnen worden aangepakt. Eerst moet je triggers identificeren - de omstandigheden waaronder je bevooroordeeld denkt en handelt. Bereken dan hoeveel u meer betaalt als u uw geld verkeerd blijft beleggen.

U kunt bijvoorbeeld een triggergedachte hebben als deze: "Ik ging zo ver als ik kon [vul hier een slechte beslissing in]."

Wanneer deze gedachte bij u opkomt, besef dan dat u het risico loopt een verzonken kostenfout te maken. Stel jezelf dan de vraag: "Hoeveel betaal ik als ik dit blijf doen?" Natuurlijk zijn de berekeningen bij benadering, maar dit geeft u de kans om de mogelijke verliezen redelijk in te schatten.

Als je bijvoorbeeld meer van de ongeschikte verf koopt, kom je erachter hoeveel je moet uitgeven om de kamer opnieuw te schilderen - omdat je deze verf niet leuk vindt en vroeg of laat zul je het toegeven.

Het herkennen van uw triggers is de beste manier om wangedrag te voorkomen.

2. Ondersteun uw keuze

Wroeging van de koper begint altijd met ontkenning, ook wel rationalisatie na aankoop genoemd, of ondersteuning van een keuze. Het negeert andere gezichtspunten in een poging om een beslissing die je al hebt genomen te verdedigen.

Je besloot bijvoorbeeld het nieuwste iPhone-model te kopen, je werd er gewoon verliefd op en besloot dat je het moest hebben. Om te rechtvaardigen dat je een smartphone koopt die twee van je salarissen kost, begin je jezelf ervan te overtuigen dat dit de juiste keuze is.

Vertel jezelf dat je hem voor een lange tijd koopt, omdat de smartphone van hoge kwaliteit is en, in tegenstelling tot Chinese telefoons, langer dan een jaar meegaat, overtuig jezelf ervan dat alle succesvolle mensen een iPhone hebben, en dit zou je kunnen zeggen een investering in een mooie toekomst, enzovoort.

Dit is het Stockholm Buyer Syndrome, en zo wordt het uitgelegd in een van de

Andrew Nicholson Oprichter van de site voor digitale psychologie en marketingconsulting The GUkU.

Rationalisatie na aankoop, ook bekend als Stockholm Buyer Syndrome, is een hersenmechanisme dat helpt bij het elimineren van cognitieve dissonantie. Dit is het soort ongemak dat we ervaren wanneer twee tegengestelde overtuigingen voor ons opkomen.

Als onze eigen interne excuses onvoldoende zijn, zoeken we aanvullend bewijs om onze beslissing te ondersteunen, waarbij we feiten negeren die daarmee in strijd zijn. Dit proces wordt bias-bevestiging genoemd.

Dit gebeurt vaak wanneer u moeilijke beslissingen neemt en aankoopbeslissingen vaak lastig zijn.

Hier is maar één remedie voor: blijf niet hangen in een oplossing, denk ruim. Dit is natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan, vooral als je bedenkt dat we veel beperkter denken dan we denken. Je hoeft alleen de standpunten van andere mensen te accepteren en in overweging te nemen, en niet meteen weggooien omdat het in strijd is met je beslissing.

Het is ook handig om iemand in de buurt te hebben om u te helpen uw gezond verstand te behouden. U vertelt uw echtgenoot bijvoorbeeld over een beslissing om iets duurs te kopen, en zijn verbazing en afwijzing van uw beslissing kan u helpen om op tijd tot bezinning te komen.

Bovendien, als je je standpunt vurig begint te verdedigen, kan dit een trigger zijn voor een bevooroordeelde houding ten opzichte van de aankoop. Als u de trigger herkent, is het gemakkelijker voor u om de vooringenomenheid te herkennen en.

3. Snap-effect

Je hebt misschien gehoord van het effect van verankering in de handel. Dit is wanneer u te veel vertrouwt op de eerste informatie die u over een product ontvangt en die informatie uw latere beslissingen laat leiden.

U ziet bijvoorbeeld een cheeseburger voor 300 roebel op de menukaart van een restaurant en denkt: “300 roebel voor een cheeseburger? Nooit! En dan koop je een cheeseburger voor 250 roebel van hetzelfde menu en het lijkt je een perfect acceptabel alternatief.

Het verankeringseffect werkt ook tijdens onderhandelingen. U bent bijvoorbeeld aan het interviewen en zegt dat u klaar bent om te werken voor een salaris van 30.000 roebel of meer, wat eigenlijk veel minder is dan wat u verwacht. Het wordt jouw pin, en in plaats van een hogere lat te leggen, leg je die neer en neem je genoegen met lagere lonen.

Gebruik het verankeringseffect om te profiteren van uw onderhandeling. Op deze manier kan het niet alleen beïnvloeden hoeveel u uitgeeft, maar ook hoeveel u verdient. In plaats van dit effect alleen te herkennen, kunt u het oplossen door uw eigen prijsonderzoek te doen.

Je koopt bijvoorbeeld een auto en de dealer vertelt je een gekke prijs - hij probeert je te beïnvloeden met de bindende werking. Maar dat maakt niet uit, want je hebt al uitgezocht hoeveel deze auto kost en je weet welke prijs je eigenlijk kunt verwachten.

Hetzelfde geldt voor je salaris. Ontdek hoeveel mensen in uw werkgebied, in uw functie, in het bedrijf waarvoor u wilt werken. Op deze manier heb je realistische verwachtingen, ongeacht het aantal dat je in het interview hebt gekregen.

4. Het kudde-effect

Je sluit een lening af voor een auto en betaalt in een paar jaar tijd een flink bedrag te veel af. Tegelijkertijd heeft u geen dringende auto nodig en kunt u veilig het benodigde bedrag sparen zodat u later een auto kunt kopen zonder lening.

Maar je neemt toch een auto op krediet, want "iedereen doet het" en de lening lijkt je geen slavernij met een groot teveel betaald. Dit is het kudde-effect in actie.

In plaats van een weloverwogen en doordachte beslissing te nemen die u meer voordelen zal opleveren, stemt u in met nadelige voorwaarden die in de samenleving als de norm worden beschouwd.

Door het kudde-instinct negeren we pensioensparen en denken we zoiets als: "Geen van mijn vrienden spaart voor pensioen, waarom zou ik?" Je vrienden hebben niets te maken met je pensioen, maar kudde-instinct dwingt je om deze feiten te verbinden en te vertrouwen op het resultaat.

De menigte volgen is niet altijd een slechte zaak. Als je echt een auto nodig hebt, bijvoorbeeld voor je werk, dan is het afsluiten van een lening de enige optie die er is en die loont.

Het kudde-effect overwinnen betekent niet altijd dat je dingen anders moet doen dan de meerderheid. Dit betekent zelfstandig de mogelijkheden analyseren en voor jezelf de beste oplossing kiezen.

Wanneer u een financiële beslissing moet nemen, bereken dan alles, overweeg verschillende scenario's en kies vervolgens wat voor u werkt.

5. Status-quo

Status-quo-bias is wanneer u prioriteit geeft aan beslissingen die uw leven niet zullen veranderen. En het kan tegen je werken als het om financiën gaat.

Hier zijn enkele voorbeelden.

• Uw maandelijkse uitgaven zijn meer dan uw inkomen, maar u kunt niet leven zonder kabel-tv, restaurants of dure koffiepauzes.
• In plaats van uw geld te beleggen, blijft u het jarenlang op een spaarrekening met karige inkomsten staan.
• U kunt aansluiten op een goedkoper tariefplan, maar het is handiger voor u om op het oude tariefplan te blijven, dat u al enkele jaren gebruikt, al is het twee keer zo duur als het nieuwe.

We geven de voorkeur aan de status-quo omdat het comfortabel is. Het is moeilijk om wilskracht te tonen en je leven te veranderen. Maar als je geleidelijk begint te veranderen, kun je je geest bedriegen en de invloed van dit effect overwinnen.

Als u bijvoorbeeld uw levensstijl wilt veranderen en wilt stoppen met het uitgeven van meer dan u verdient, begin dan klein en elimineer één kostengebied tegelijk: stop de ene maand met uitgaan naar restaurants, de volgende maand geen dure gadgets, enzovoort.

Toch is vooringenomenheid niet altijd een slechte zaak. Laten we zeggen dat je wat spaargeld hebt en dan komt er een gekke belegger die wil dat je al je geld van de rekening haalt en in zijn nieuwe fonds investeert.

Bevooroordeeld zijn over de status-quo of uw keuzes ondersteunen, bespaart u impulsieve en kostbare veranderingen die u niets opleveren. In een dergelijke situatie is het beter om naar de belegger te luisteren en zijn idee vervolgens vanuit verschillende hoeken te bekijken, op basis van uw eigen kennis.

In de meeste gevallen realiseren we ons echter niet eens onze vooringenomenheid bij het nemen van financiële beslissingen. En hoewel deze blinde vlek je keuzes beïnvloedt, doet het meer kwaad dan goed.