Hoe betaal ik een hypotheek tijdens zwangerschapsverlof: persoonlijke ervaring

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Wat te doen als een zwangerschapstest twee strepen vertoont, en je hebt een hypotheek voor 20 jaar.

Voor het huwelijk woonde ik met mijn moeder in een kleine slaapzaal. Er was genoeg geld voor voedsel, nutsvoorzieningen en kleding voor het seizoen - er was geen sprake van het kopen van een appartement. Toen ik mijn eerste baan kreeg, beloofde ik mezelf om onze levensomstandigheden met alle middelen te veranderen.

Toen ik bij mijn man introk, verbleef mijn moeder in het hostel. Een paar jaar later werd ik een succesvolle verkoopmanager met een gemiddeld inkomen van ongeveer 70 duizend roebel per maand. Toen besloot ik een appartement voor mijn moeder te kopen en nam bijna 3 miljoen roebel in een hypotheek voor 20 jaar met een maandelijkse betaling van 26.800 roebel. Mijn man en ik hebben van tevoren afgesproken dat ik kredietverplichtingen zal aangaan, aangezien dit uitsluitend mijn idee is.

Een jaar later raakte ik zwanger. We wilden al heel lang een kind, en hier zijn ze - de langverwachte twee strepen. Het blijft om te beslissen hoe ik de hypotheek zal betalen als ik met zwangerschapsverlof ga en mijn gebruikelijke inkomen verlies.

Ik heb mezelf een doel gesteld: zelfstandig zorgen voor ononderbroken hypotheekbetalingen tijdens zwangerschapsverlof, zonder dat dit gevolgen heeft voor de financiën van mijn echtgenoot.

Ik zal met u de belangrijke fasen van financiële en hypotheekonafhankelijkheid met u delen.

1. Een deposito openen

Voor mij bleek de ideale optie een onbeperkte spaarrekening te zijn met de mogelijkheid tot aanvullen en opnemen. In banken worden dergelijke deposito's vaak een spaarvarken genoemd.

Ik opende een deposito in roebel van 4% per jaar bij de bank waar ik mijn salaris ontvang en de hypotheek terugbetaal. Andere banken hadden meer winstgevende opties, maar ik wilde alle rekeningen op één plek hebben om me niet druk te maken over vergoedingen voor overboekingen tussen verschillende FCO's en om het hele financiële plaatje te zien.

Ik spaarde minstens 10% van elk salaris. Ik liet de driemaandelijkse prijzen helemaal achterwege - ik besloot dat nieuwe schoenen en het nieuwste iPhone-model zouden wachten. Dus tegen de tijd dat ik met zwangerschapsverlof ging, had ik 150.000 roebel bespaard. Van dit bedrag wordt elke maand 500 roebel rente op de kaart bijgeschreven. Ik geef eerlijk toe dat ik nog steeds een bescheiden inkomen uit een spaarvarken aan koffie uitgeef.

2. Berekening van de voordelen

Om niets te missen en het maximale uit de staat en de werkgever te halen, wendde ik me tot mijn moeders voor hulp. Nieuwe ouders weten precies waar, wanneer, hoe en welke uitkeringen kunnen worden verkregen. Ik zal je vertellen over de belangrijkste betalingen.

Zwangerschapsuitkering

Voor ongecompliceerde eenlingzwangerschappen begint het zwangerschapsverlof 70 dagen voor de verwachte uitgerekende datum (PDD) en duurt het 140 dagen. In mijn geval was de PDR op 30 augustus 2019 - daarom ging ik op 21 juni met zwangerschapsverlof. De moederschapsuitkering wordt uitbetaald als een forfaitair bedrag.

Om het bedrag te berekenen, wordt het inkomen van twee volledige kalenderjaren voorafgaand aan het besluit gedeeld door het aantal dagen in deze periode. We krijgen de gemiddelde verdiensten per dag. We vermenigvuldigen met het aantal dagen van het decreet.

De logica is simpel: hoe hoger de verdiensten, hoe groter de uitkering, maar niet meer dan het maximaal vastgestelde bedrag.

Om mijn zwangerschapsverlof te berekenen, heb ik van de boekhouding een attest in de vorm van 2-NDFL voor 2017 en 2018 gehaald. Mijn inkomen gedurende twee jaar was 1.851.600 roebel. We delen dit bedrag door 730 dagen, we krijgen 2.536 roebel per dag. We vermenigvuldigen met 140 dagen van het decreet. Het blijkt 355.040 roebel - meer dan de maximale betaling in 2019. In feite ontving ik 301.095 roebel. Zelfs als u miljarden verdient, ontvangt u niet meer zwangerschapsuitkering dan de maximaal geclaimde uitbetaling op het moment van de DA.

Beperkingen Hoe verandert de hoogte van ziekteverlof en zwangerschapsverlof in 2020 qua hoogte van de lasten vanaf 1 januari 2020 als volgt: het minimum uitkeringsbedrag is 55.831 roebel, het maximum is 322.192 roebel.

Eenmalige bevallingsuitkering

Uitbetaald aan een van de echtgenoten voor elk kind, opgemaakt door de werkgever.

De hoogte van de uitkering voor de geboorte van een kind in 2020, de uitkering vanaf 1 februari 2020 - 18 004, 12 roebel.

De documenten die ik nodig had:

• geboortecertificaat;
• geboorteakte (afgegeven in het ziekenhuis bij ontslag);
• een attest van het werk van de echtgenoot dat hij geen forfaitair bedrag heeft ontvangen (let op: het attest is één maand geldig);
• aanvraag voor ontvangst van betaling.

Het gezin heeft recht op deze toeslag, ook als niemand officieel in dienst is - vraag in dat geval een uitkering aan bij het sociaal verzekeringsfonds.

Kinderopvangtoeslag voor een kind tot anderhalf jaar

De betaling wordt ontvangen door het gezinslid dat voor het kind zorgt en met passend verlof is. Het kan zelfs een oma of opa zijn.

De hoogte van de toeslag is 40% van het gemiddelde loon over de twee voorgaande kalenderjaren in 2020. Er zijn limieten aan het bedrag. Vanaf 1 januari 2020 is de minimumvergoeding 4.852 roebel, het maximum is 27.984,66 roebel.

Een rekenvoorbeeld: het gemiddelde inkomen per dag is gelijk aan 2.536 roebel. Vermenigvuldig met 30,4 (het gemiddelde aantal dagen in een maand). We krijgen 77 094 roebel. Wij nemen 40% van dit bedrag. We krijgen 30.837 roebel, wat meer is dan de maximale uitbetaling. Dus als je in 2020 met ouderschapsverlof bent, ontvang je RUB 27.984,66 per maand.

De tegemoetkoming wordt financieel door de werkgever verzorgd. De documenten die ik nodig had om de betaling te verwerken:

• geboortecertificaat;
• geboortecertificaat;
• een attest van het werk van de echtgenoot dat hij geen gebruik maakt van ouderschapsverlof en geen maandelijkse toelage ontvangt (het attest is één maand geldig);
• ouderschapsverlof aanvragen.

Het is belangrijk om te begrijpen dat ouderschapsverlof begint aan het einde van het zwangerschapsverlof, en niet vanaf de geboortedatum, zoals velen denken. In feite duurt het 3 maanden vanaf het moment van de bevalling tot het moment van ontvangst van de maandelijkse betaling.

Laat het me uitleggen. We tellen niet vanaf de werkelijke geboortedatum, maar vanaf de geplande (in de prenatale kliniek wordt het berekend aan het begin van de zwangerschap). We tellen 70 dagen op bij de PDA en we krijgen het begin van het ouderschapsverlof. In mijn geval viel de PDD op 30 augustus - dienovereenkomstig begon de vakantie op 8 november 2019 en ontving ik de eerste betaling pas op 10 december, de dag van het salaris.

moederlijk kapitaal

Goed nieuws voor degenen die hun eerste kind verwachten: het kraamkapitaal is afhankelijk van wat u moet weten over het moederschaps(gezins)kapitaal en voor het eerste kind dat na 1 januari 2020 wordt geboren.

• Bij de geboorte van het eerste kind - 466 617 roebel.
• Bij de geboorte van het tweede kind, als er geen betaling was voor het eerste, - 616 617 roebel.
• Bij de geboorte van het tweede kind, als er een betaling was voor de eerste - 150.000 roebel.

Een aanvraag voor een certificaat kan online worden ingediend op het portaal "Gosuslugi" of tijdens een persoonlijk bezoek aan het centrum "Mijn documenten".

Zwangerschapskapitaalfondsen kunnen worden gebruikt om de hoofdsom en rente op de hypotheek te betalen.

3. Praten met familie

Ik legde mijn echtgenoot uit dat de uitkeringen en mijn spaargeld opzij worden gezet om de hypotheek af te betalen, en dat de rest van de uitgaven op zijn schouders zullen komen. Daarvoor zorgde ik voor mezelf en kocht ik alleen kleding op eigen kosten - op het gebied van persoonlijke behoeften zorgde ieder van ons voor zichzelf. Het totale budget in onze familie was alleen voor vakanties en verbouwingen.

Echter, nadat ik met zwangerschapsverlof was gegaan, moest ik "sterk en onafhankelijk" een tijdje vergeten en leven van het geld van haar man. Het bleek lastig: ik was niet gewend om een man om geld te vragen. Maar na verloop van tijd werd het normaal. Ik ben er weer van overtuigd dat alle beperkingen en verboden in ons hoofd zitten.

Bij de geboorte van een kind vroegen we ouders om overhaaste aankopen op te geven. In plaats van nog een speeltje en een mooie blouse kun je beter een pakje luiers en babyvoeding aanschaffen.

Trouwens, de geboorte van een baby is precies het geval wanneer geld het beste cadeau wordt. Het is moeilijk te raden wat het kind en de nieuwe ouders echt nodig hebben.

4. Verdienen van een hobby

In de regel duurt het 2-3 maanden vanaf het moment van zwangerschapsverlof tot de geboorte van het kind. Gedurende deze tijd heb ik een online breicursus onder de knie gekregen en geleerd hoe ik sjaals, mutsen en wanten kan maken. In eerste instantie deed ik dit voor mezelf, om een nieuwe hobby te verwerven en de tijd te nemen in afwachting van de baby. En toen het begon te werken, besloot ik geld te verdienen met mijn vaardigheden.

Ik heb verschillende kits aangetrokken en een Instagram-account gemaakt om mijn producten daar te verkopen. Ik vertelde over mijn inspanningen op elke hoek - al mijn kennissen wisten wat ik aan het doen was. Mond-tot-mondreclame heeft zijn vruchten afgeworpen en ik begon mijn eerste bestellingen te krijgen.

Maar niet alles ging van een leien dakje. Ik heb 7.000 roebel uitgegeven aan breien, inclusief de kosten van het garen. En ze verdiende hetzelfde bedrag in een paar maanden - de winter bleek warm, er waren weinig bestellingen. Na een tijdje kreeg ik een burn-out en stopte met breien.

Als ik mijn ervaring van buitenaf evalueer, zie ik dat ik een aantal grote fouten heb gemaakt. Mijn grootste fout in de vroege stadia van het genereren van inkomsten uit hobby's is om te investeren in verpakkingen. Ik heb mijn geld uitgegeven aan mooie dozen, naamkaartjes en allerlei soorten schillen. En nu deze weg is gegaan, begrijp ik dat een hobby alleen geld kan opleveren als je veel van je bedrijf houdt en bereid bent om er volledig in te investeren. En ik breide en dacht alleen aan geld. Ook dit was vanaf het begin een vergissing.

Liefde met hoeden werkte niet, maar het was het proberen waard. Ik ken persoonlijk meisjes met zwangerschapsverlof wiens hobby een stabiel maandelijks inkomen oplevert. De een bakt taarten, de ander maakt hoeden voor meisjes.

5. Hypotheekvakanties

Op 31 juli 2019 is de Wet op de "Hypotheekvakantie" in werking getreden en de Wet op de Hypotheekvakantie in werking getreden. Volgens de nieuwe regels kan de lener van de bank eisen om het bedrag van de maandelijkse betaling te verlagen of om betalingen op de lening tot zes maanden op te schorten. Ook eerdere leningen vallen onder de wet. Ik ben nog niet op kredietvakantie gegaan en ben dat nog niet van plan, maar dit pad is mijn alternatieve vliegveld.

Dit zijn de voorwaarden waaraan u moet voldoen om een leenvakantie aan te vragen:

• Uw gemiddeld maandinkomen is met meer dan 30% gedaald ten opzichte van uw inkomen in de afgelopen 12 maanden. Dit kan worden aangetoond met behulp van certificaten op het 2 - NDFL-formulier van het lopende en voorgaande jaren.
• Hypotheekvakanties op de huidige lening hadden niet eerder mogen worden toegepast.
• Het is ook belangrijk dat het gehypothekeerde appartement uw enige permanente eigendom is. Dit kan worden aangetoond met een uittreksel uit het USRN.

6. Belastingaftrek

Na aankoop van onroerend goed op het grondgebied van de Russische Federatie, kunt u belastingaftrek krijgen.

Voor de aankoop van onroerend goed

Het maximale bedrag waarvan de aftrek wordt berekend, is 2.000.000 roebel. Mijn appartement kost bijvoorbeeld 3.150.000 roebel. Ik kan maar 13% aftrek krijgen op twee miljoen. Dit is 260.000 roebel.

Een attest op het 2-NDFL-formulier, dat verkrijgbaar is bij de werkgever, geeft aan hoeveel belasting u aan het budget hebt betaald. U kunt in één jaar maximaal dit bedrag aftrekken. Krijgt u niet in één keer de volledige aftrek, dan wordt het saldo meegenomen naar volgende jaren.

Als u een appartement heeft gekocht in een gebouw in aanbouw, kunnen documenten voor belastingaftrek pas het volgende jaar worden ingediend nadat u een akte van aanvaarding en overdracht van woningen heeft van de ontwikkelaar. Bij mij gebeurde het dus: ik heb in 2018 een hypotheek afgesloten, in 2019 een appartement gekregen, en pas in 2020 heb ik aftrek voor 2018-2019 aangevraagd. Totdat de woonruimte verhuurd is, kun je niet wachten op de aftrek.

Hypotheekrente aflossen

Op uw verzoek verstrekt de bank een bewijs van betaalde rente over de hypotheek. Deze heeft u nodig voor het afgeven van een aftrekpost.

Het maximale bedrag waarvan de aftrek wordt berekend, is 3.000.000 roebel. Dat wil zeggen, van de betaalde rente kunt u maximaal 390.000 roebel claimen.

Renteaftrek is elk jaar mogelijk.

conclusies

• Stabiliteit is de sleutel tot succes. Waardeer je spaarrekening maandelijks op.
• Er zijn meer voordelen voor de overheid dan je zou denken. Probeer alles te krijgen wat je kunt.
• Plan uw financiën enkele jaren van tevoren.
• Wees niet bang om dierbaren om hulp te vragen.
• Geld verdienen voor een hobby is helemaal niet makkelijk, er is geen perfect recept om geld te verdienen. Evalueer uw investering en risico's voordat u een nieuw bedrijf start.
• Profiteer van uw vakantiekrediet en belastingaftrek.

Mijn kind is nu zeven maanden oud. Ik begrijp dat ik over minimaal een jaar, of zelfs langer, aan het werk ga. Ik ben niet bang voor de economische crisis, want ik heb vooraf gezorgd voor de vorming van een financieel kussen. Als je de zaak op een verantwoorde manier benadert, zal het krijgen van een kind je er niet van weerhouden je dromen waar te maken en je doelen te bereiken.