Wat is herfinanciering van leningen?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Leningen maken deel uit van ons leven. Het is moeilijk om iemand te vinden die nog nooit een banklening heeft afgesloten. Mensen sluiten hypotheken af, krijgen creditcards, sluiten leningen af voor vakanties en kopen fancy gadgets. Lenen staat toe krijg wat je wilt hier en nu … Maar als de lener meerdere leningen heeft bij verschillende banken (overal met hun eigen rente, voorwaarden en commissies), kun je in de war raken. Bij te late betaling wordt een boete in rekening gebracht; en als je het mist, verpest je je kredietgeschiedenis. Vandaag zullen we u vertellen over een dergelijk financieel instrument als herfinanciering, waarmee u deze problemen kunt vermijden.

Wat is herfinanciering van leningen?

De term "herfinanciering" bestaat uit twee woorden: Latijn re - "herhalen", en financiering, dat wil zeggen terugbetaalbare (leningen) of gratis (bijvoorbeeld subsidies) het verstrekken van fondsen. In het kader van consumentenleningen

herfinanciering is het verkrijgen van een nieuwe lening om een lening bij een andere bank tegen gunstiger voorwaarden af te lossen.

Met andere woorden, dit is een nieuwe lening om de oude af te lossen. (Herfinanciering wordt vaak herfinanciering genoemd.) Herfinanciering is van rechtswege een gerichte lening, aangezien de overeenkomst bepaalt dat het geld dat door de bank wordt toegewezen, wordt gebruikt om de bestaande schuld bij een andere kredietinstelling af te lossen.

Wanneer nemen ze hun toevlucht tot het herfinancieren van een lening? Een typische situatie is een verandering in de marktomstandigheden en een daling van de rente op leningen. Stel dat u in 2005 een hypotheek heeft afgesloten. De rente was toen 20%. Je betaalde bijna 10 jaar en kwam er ineens achter dat bij een andere bank het jaartarief maar 15% is. En aangezien je nog tien jaar moet betalen, ga je naar die andere bank en onderhandel je opnieuw over de hypotheekovereenkomst. Als gevolg hiervan kunnen de maandelijkse betalingen aanzienlijk worden verlaagd.

Wie kan herfinanciering krijgen en hoe?

Bij een herfinanciering stelt de kredietnemer dezelfde eisen als bij het aanvragen van een reguliere lening. Dat wil zeggen, ze moeten een gezonde burger zijn met een bepaalde ervaring en inkomensniveau, met een positieve kredietgeschiedenis. Deze factoren worden gebruikt om de solvabiliteit van de klant te beoordelen.

Dus bij het doorlenen zullen ze hoogstwaarschijnlijk een onnauwkeurige betaler weigeren die vertraging heeft opgelopen bij de huidige lening.

De regeling voor het oversluiten van een consumptief krediet is als volgt:

1. U komt bij een bank die een herfinancieringsservice aanbiedt en documenteert uw solvabiliteit.
2. Dan gaat u naar de crediteurenbank. U dient na te gaan of er volgens uw leningsovereenkomst surseance van betaling geldt en of de bank hiermee instemt.
3. U gaat terug naar de herfinancieringsbank en tekent de bijbehorende overeenkomst. Tegelijkertijd maakt de bank in de regel zelf geld over aan de primaire schuldeiser en lost alle organisatorische problemen met hem op.

De nieuwe lening kan hoger zijn dan het bedrag van de vorige schuld. In dit geval heeft de lener het recht om naar eigen goeddunken te beschikken over het geld dat na betaling overblijft.

Wat is het verschil met kredietherstructurering?

Herfinanciering van leningen moet niet worden verward met herstructurering van leningen. Dit laatste impliceert een wijziging in het bedrag van de lening, de looptijd, de rentevoet en andere essentiële voorwaarden. reeds bestaande leningsovereenkomst … Dat wil zeggen, u kunt naar uw bank komen om een aanvraag te doen, bijvoorbeeld om de leentermijn te verlengen. De bank beoordeelt het en beslist over de herstructurering van uw lening. Hierdoor krijgt u een nieuw aflossingsschema, een nieuw bedrag aan uitkeringen, maar blijft de overeenkomst bij dezelfde onderwerpsamenstelling hetzelfde.

Bij herfinanciering wordt afgesloten nieuw verdrag … Daarnaast veranderen de onderwerpen van de overeenkomst meestal. Het is een feit dat herfinanciering zowel kan plaatsvinden bij de bank die de oorspronkelijke lening heeft verstrekt als bij elke andere bank. Maar banken herfinancieren zelden hun eigen leningen - het is niet winstgevend voor hen. Daarom moet de klant contact opnemen met kredietinstellingen die speciale herfinancieringsprogramma's hebben.

Hoe schulden minimaliseren door herfinanciering?

Met herfinanciering kunt u dus:

• de rente verlagen;
• kredietvoorwaarden verhogen;
• het bedrag van de maandelijkse betalingen wijzigen;
• vervang veel leningen bij verschillende banken door één.

Maar om schulden als gevolg van deze bonussen te minimaliseren, is het belangrijk om te weten over: "Valkuilen" van herfinanciering.

Ten eerste heeft het geen zin om doorlenen te gebruiken om kleine consumentenleningen kwijt te raken. Het voordeel van herfinanciering komt tot uiting in langlopende leningen voor grote bedragen. Voor een jong gezin dat bijvoorbeeld een hypotheek heeft afgesloten, zal een verlaging van de rente met zelfs 2-3% al een aanzienlijke budgettaire hulp zijn.

Ten tweede is het belangrijk om de kosten van het aanvragen van een nieuwe lening te vergelijken met de besparingen die het belooft. In het bijzonder, als de bank die de oorspronkelijke lening heeft verstrekt een boete in rekening brengt voor vervroegde aflossing van de lening, is het dan de kaars waard?

Ten derde, als de primaire lening onderpand had, gaat het naar de nieuwe geldschieter. Bij een autolening wordt de auto bijvoorbeeld verpand door de bank. Als u heeft besloten om gebruik te maken van herfinanciering, moet u het onderpand opnieuw uitgeven aan de herfinancieringsbank. Bovendien, terwijl deze procedure aan de gang is, zult u verhoogde rente aan de bank moeten betalen, aangezien er op dit moment niets is gegarandeerd voor haar lening. Wanneer alle formaliteiten zijn geregeld, kunt u betalen tegen het rentepercentage dat is vermeld in de overeenkomst voor de herfinanciering van de lening.

Om de schulden zo laag mogelijk te houden, is het dus belangrijk om de voordelen van een kredietlening zorgvuldig te berekenen. Dit kan met een speciale rekenmachine.

Heeft u wel eens gebruik gemaakt van een herfinancieringsservice? Deel uw ervaring in de opmerkingen

Adverteren