Wat zijn leningen en wat kun je ermee kopen?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Met geleend geld kun je alles kopen. Maar de rendementsvoorwaarden voor verschillende soorten leningen zullen verschillen.

Wat zijn leningen?

gerichte leningen

De bank geeft fondsen uit voor specifieke behoeften. In de meeste gevallen ziet u dit geld niet eens: de kredietinstelling maakt het direct over aan de verkoper. Bij grote leningen kan de bank zekerheden en aanbetalingen vragen.

Hypothecaire kredietverlening

Dit type lening wordt vaak kortweg een hypotheek genoemd, maar dit is niet helemaal waar. Een hypotheek is een vorm van pandrecht waarbij de schuldenaar het onroerend goed bezit en gebruikt, maar de schuldeiser het kan verkopen als de verplichtingen uit hoofde van de leningsovereenkomst worden geschonden. Een van de meest voorkomende vormen van hypotheken is het kopen van een onroerend goed op krediet, dat als onderpand zal dienen.

Hypotheken worden gekenmerkt door een lange looptijd en een relatief lage rente (de gewogen gemiddelde rente op hypotheken in juli 2018 was 9,48%, voor andere leningen, behalve autoleningen, voor een periode van één tot drie jaar - 15,39%).

Met behulp van hypotheken kunt u kopen:

• een appartement in een nieuwbouw of op de secundaire markt;
• Huis;
• stuk land;
• datsja;
• garage;
• bedrijf.

En de lijst met objecten voor een hypotheek beperkt zich daar niet toe. U kunt bijvoorbeeld een lening afsluiten om een huis te bouwen door een grondstuk te verhypothekeren of er een erfpachtrecht op te vestigen.

Bij het kopen van een woning op krediet wordt in het Rijksregister van de Onroerendgoedrechten aangegeven dat het object verpand is. U kunt de vordering verwijderen nadat de lening is afgelost. Daarvoor kan de eigenaar van het onroerend goed er geen transacties mee aangaan zonder medeweten van de bank.

Autolening

Dit is een speciale lening voor de aankoop van een auto, waarbij de auto verpand blijft aan de bank. En zodat de debiteur niet in de verleiding komt om de auto te verkopen, wordt het eigendomsbewijs bewaard bij een financiële instelling. U kunt het document ophalen als de lening volledig is afgelost.

Dealers bieden ontvangers van autoleningen vaak de meest aantrekkelijke voorwaarden voor het kopen van een auto.

Toegegeven, ze worden meestal gecompenseerd door de noodzaak van een CASCO met een maximale reeks risico's voor de hele leenperiode.

Dankzij verzekeringen en onderpand kan de bank een niet al te hoge rente bieden. In juni was dat gemiddeld 14,83% per jaar bij aankoop van een nieuwe auto.

studie lening

Het doel van de lening is duidelijk uit de naam: het geld gaat om collegegeld te betalen, en meestal hebben we het over universiteiten. De kredietvoorwaarden kunnen echter sterk variëren.

Sommige banken verstrekken leningen aan studenten. In dit geval betaalt de schuldenaar tijdens het studeren alleen rente voor het gebruik van geld; hij begint met het terugbetalen van de hoofdschuld na het behalen van een diploma.

Sommige financiële instellingen kiezen ervoor om geen risico's te nemen en stellen een lagere leeftijdsgrens voor de kredietnemer. Het kan bijvoorbeeld 21 jaar oud zijn. In dit geval wordt aangenomen dat de ouders van de aanvrager de lening aangaan, of dat hij zelf al stevig op de been is, aangezien de afgestudeerde van de school van gisteren niet aan de voorwaarden voldoet.

Gerichte consumentenleningen

Deze groep leningen omvat leningen voor de aankoop van huishoudelijke apparaten, reischeques, bouwwerkzaamheden en medische diensten. Koop je een bontjas op afbetaling in een winkel met bontproducten, dan past het ook in deze paragraaf.

Meestal zijn de bedragen klein en is er geen aanbetaling vereist. De voorwaarden zijn grotendeels afhankelijk van wat de winkel met de bank heeft afgesproken.

Afbetaling is in dit geval ook een vorm van gerichte lening. Het is alleen dat de handelaar de goederen goedkoper aan de bank verkoopt dan jij, en het verschil gaat dan naar het inkomen van de financiële instelling in de vorm van rente.

herfinanciering

Een lening herfinancieren is een nieuwe lening krijgen van een andere bank tegen gunstigere voorwaarden om de oude terug te betalen. In wezen pikt een financiële instelling een klant van een concurrent af. Het betaalt uw lening aan een andere bank eerder dan gepland terug en vervolgens betaalt u de nieuwe geldschieter zowel de hoofdsom als de bijgewerkte rente. U krijgt een lager tarief, de financiële instelling is uw geld.

ongepaste leningen

Ongepaste consumentenleningen

Je neemt gewoon het bedrag dat je nodig hebt van de bank en besteedt het naar eigen inzicht. Maar aangezien de bank geen onderpand ontvangt en uw uitgaven niet onder controle heeft, verzekert zij haar risico's met hogere rentetarieven op dergelijke leningen.

Er zijn niet-gerichte leningen die zijn vermomd als gericht. U vraagt geld aan voor bepaalde uitgaven en de bank houdt daar rekening mee bij het goedkeuren van de lening. In feite kan de instelling u echter op geen enkele manier controleren. Zo opende zakenman Fyodor Ovchinnikov een boekwinkel en nam hij geld van de bank voor reparaties.

Microleningen

Kleine bedragen die aan de klant worden uitgegeven met bijna geen verificatie van zijn nauwgezetheid en met een minimum aan documenten. Maar de rente op deze voorwaarden wordt ook extreem hoog aangeboden. Hierdoor kon vroeger bij wanbetaling de schuld van een persoon die zich aanmeldde bij een microfinancieringsorganisatie in een jaar tijd vertienvoudigen.

Nu, volgens de wet, mag het maximale te veel betaalde bedrag op microleningen niet meer dan drie keer hoger zijn dan het bedrag van de schuld. Maar dat belet instellingen niet om rente en boetes in rekening te brengen.

Meestal worden dergelijke leningen gebruikt door mensen die geen banklening kunnen krijgen tegen aanvaardbare voorwaarden.

Kredietkaarten

U kunt het beperkte bedrag bij de bank lenen en waar mogelijk terugbetalen. Er is een respijtperiode voor kaarten, wanneer rente voor het gebruik van geld van een creditcard niet in rekening wordt gebracht.

Hoe de kaart te gebruiken om niet in de schulden te komen, schreef Lifehacker. Als u zich aan de regels houdt, kunt u zonder te veel betalen.

Welke lening kiezen?

Om te beginnen moet je beslissen of je überhaupt een lening nodig hebt, adviseert Sergey Leonidov, CEO van de financiële aggregator Sravn.ru. Hij raadt af om twee soorten leningen aan te gaan:

1. In winkels voor de aankoop van goederen - meubels, elektronica, enzovoort. Het zal gemakkelijker en goedkoper zijn om te sparen om een zeer grote te hoge betaling voor de goederen te voorkomen.
2. Betaaldagleningen van microfinancieringsmaatschappijen - vanwege de enorme tarieven.

Andere vormen van leningen hebben hun voor- en nadelen. Hypotheken en autoleningen zijn bijvoorbeeld zinvol wanneer u voor een vrij lange periode een echt groot bedrag nodig heeft. Voor dergelijke leningen kunt u een uitkering aanvragen bij de staat, een ontwikkelaar of een autodealer. Maar u kunt niet over het onroerend goed beschikken, dus als u een relatief klein bedrag nodig heeft, moet u kijken naar de voorwaarden voor niet-gerichte en ongedekte leningen.

Een belangrijk punt bij elke lening: je moet zorgvuldig omgaan met alle voorwaarden voor betalingen.

Sergey Leonidov Algemeen directeur van de financiële aggregator "Sravn.ru"

Als je iets verkeerd hebt gedaan en de schuld niet kunt afbetalen, moet je zeker geen nieuwe lening nemen om de eerste af te betalen, en ook een creditcard en een nieuwe telefoon op een persoonlijke lening. U kunt overwegen een of meer leningen tegen een beter tarief te herfinancieren, maar niet onder welke voorwaarden dan ook, waardoor u nog dieper in slavernij raakt.

Bestudeer de markt zorgvuldig. Het is niet nodig om alle banken te omzeilen om de voorwaarden te achterhalen; je kunt ze zien op de websites van financiële instellingen of in speciale aggregators.