Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt herstellen

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

De experts van Lifehacker zullen u helpen uw reputatie als solvabele lener terug te krijgen.

Leeftijd, salaris en burgerlijke staat zijn van invloed op de leenvoorwaarden en kredietgeschiedenis - bij de beslissing om al dan niet geld te geven.

Een goede kredietgeschiedenis is niet alleen belangrijk in relaties met banken. Deze gegevens worden gebruikt door wetshandhavingsinstanties, verzekeringsmaatschappijen, werkgevers. Slecht krediet is een teken van financiële onvolwassenheid. Zo'n persoon zal niet worden vertrouwd om met geld te werken, en het is onwaarschijnlijk dat verzekeraars een lager tarief aanbieden.

Hoe kredietgeschiedenis wordt gevormd

Voorheen hield elke bank zijn eigen registers van leningen en kredietnemers bij. Nu worden alle gegevens verzameld door de kredietbureaus (BCH) op basis van bankrapporten. Tegenwoordig zijn er 13 van dergelijke bureaus in Rusland. Ze helpen banken risico's te beperken en leningaanvragen snel te verwerken.

De kredietgeschiedenis wordt niet alleen beïnvloed door schulden aan banken, maar ook door onbetaalde boetes, alimentatie, belastingen en rekeningen van nutsbedrijven. Op voorwaarde dat hun herstel de rechtbank bereikte. Informatie over dergelijke schulden wordt overgedragen aan de BCH door de Federale Gerechtsdeurwaarder, providers, nutsbedrijven. Ook bevat de krediethistorie informatie over faillissementen van particulieren.

De gegevens in de BCI worden 10 jaar bewaard. Dus de kredietgeschiedenis kan worden gereset door deze tijd te wachten.

Als er geen mogelijkheid is om te wachten of er is geen kredietgeschiedenis (dit is slecht, omdat banken vooral samenwerken met kredietnemers die zich al hebben bewezen), kan de financiële reputatie worden verbeterd.

Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt herstellen in geval van een bankfout

Door een technisch mankement of de beruchte menselijke factor kun je in debiteuren terecht komen.

U heeft bijvoorbeeld op de eerste dag betaald zoals verwacht, maar de terminal ging kapot of de kassier drukte op de verkeerde knop. Hierdoor kreeg alleen de derde persoon geld op de tegoedrekening. Twee dagen te laat.

De eerste stap is om uw kredietgeschiedenis te verduidelijken. Mogelijk heeft de bank de vertraging niet gemeld aan de BCH.

Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt controleren →

Als het u is gelukt om als debiteur bijgeschreven te worden, neem dan eerst contact op met de crediteur. De bank, door wiens schuld de fout is opgetreden, moet de aan het BCH overgedragen gegevens actualiseren.

Als de kredietinstelling niet op uw verzoek reageert, dient u rechtstreeks een verzoek tot herstel van de fout in bij het bureau waar de onjuiste gegevens zijn opgeslagen. Het recht om dit te doen is vastgelegd in de wet op kredietgeschiedenissen en u kunt het gebruiken gedurende de hele bewaarperiode van uw kredietgeschiedenis, dat wil zeggen alle 10 jaar. De aanvraag kan per post worden verzonden of persoonlijk worden ingediend op het kantoor van het bureau.

Het Bureau zal contact opnemen met de schuldeiser en hem de vordering toezenden. Het is belangrijk dat er sprake is van een bankoversight of een technisch probleem. Als de schuld is gevormd vanwege de onvoorzichtigheid van de lener, moet u uw toevlucht nemen tot andere methoden om uw kredietgeschiedenis te corrigeren.

De beslissing op de aanvraag tot wijziging van de krediethistorie wordt binnen een maand genomen.

Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt herstellen in geval van technische vertraging

Veel kredietnemers lijden aan een gebrek aan financiële discipline. Ze volgen het betalingsschema niet, stellen alles uit tot de laatste dag, vergeten geld achter te laten voor een lening, enzovoort. Dientengevolge - boetes en min om karma te crediteren. In dit geval wordt de beslissende rol gespeeld door de betekenis van de vertraging.

Een vertraging van 1-2 dagen wordt meestal niet weergegeven in rapporten en wordt een technische vertraging genoemd. Per slot van rekening kan een persoon ziek worden, op vakantie gaan of het gewoon vergeten.

Bij een technische vertraging mag u in geen geval oproepen van de bank negeren. De manier waarop je na een vertraging met hem communiceert, beïnvloedt zijn loyaliteit. Als de redenen voor de vertraging objectief zijn, kan de bank de melding aan het BCH uitstellen. En vice versa. Als de klant communicatie vermijdt of agressief is, wordt de informatie onmiddellijk naar het kredietbureau gestuurd.

David Melkonyan Algemeen directeur van het Moskouse Juridisch Centrum "Vector"

In de regel probeert de bank na 5-7 dagen vertraging contact op te nemen met de klant. Ten eerste werkt de schuldafdeling van de kredietinstelling zelf. Tegelijkertijd is het van belang of de klant contact maakt, of hij oproepen beantwoordt, hoe hij met de telefoniste praat en wat de vertraging verklaart. Het negeren van dergelijke oproepen is een slechte tactiek. Als de klant terugdeinst voor het gesprek, is dat een reden voor de uitlenende instelling om zich tot incassanten te wenden. Maar bij het overdragen van een schuld wordt meestal niet gekeken naar de periode van wanbetaling, maar naar het bedrag. Als de schuld hoger is dan 50-70 duizend roebel, nemen verzamelaars het over.

Wie zijn verzamelaars en hoe vermijd je een ontmoeting met hen →

Probeer de vertraging zo snel mogelijk af te betalen en blijf strikt het kredietschema volgen. Probeer de lening niet eerder dan gepland terug te betalen: banken zijn loyaler aan klanten die bij hen zijn gedurende de hele leenperiode.

Maar het belangrijkste is om zelfs technische vertragingen te voorkomen! Stort geld 2-3 dagen voor de aanbevolen betalingsdatum.

Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt herstellen als de achterstand aanzienlijk is?

Sommige banken beschouwen een vertraging van meer dan een maand als een grove contractbreuk, terwijl andere alleen negatief staan tegenover vertragingen van 90 dagen of meer.

Kleine banken zijn meer bereid om samen te werken met ongedisciplineerde kredietnemers. Ze hebben altijd klanten nodig en staan klaar om op individuele voorwaarden leningen te verstrekken aan burgers.

Wat u moet weten om een lening bij een bank te krijgen →

Probeer bij langdurige of herhaalde betalingsachterstanden uw kredietgeschiedenis te herstellen met een nieuwe, gemakkelijke lening.

Hoe slechter uw kredietgeschiedenis is, hoe meer kleine leningen u moet afbetalen om deze te herstellen. Maar onthoud de gouden regel.

Neem zoveel als je kunt geven. Inclusief te veel betaalde rente.

Het is niet de moeite waard om meerdere aanvragen tegelijk in te dienen. Voor kredietinstellingen is dit een signaal dat geld hard nodig is, en nog een reden om te weigeren.

Controleer uw credit score beter met scoren. Credit scoring is een systeem voor het evalueren van een lener op basis van statistieken. Als je sneller wordt afgewezen dan dat je de vragenlijst kunt invullen, scoort deze waarschijnlijk.

De meeste banken gebruiken een algoritme dat is ontwikkeld door FICO, waarbij punten worden toegekend voor elk antwoord (geslacht, leeftijd, opleiding, andere leningen, enz.). Zijn het er minder dan 600, dan volgt automatisch de weigering.

Er zijn online diensten voor het berekenen van persoonlijke kredietscores. In de regel wordt deze service betaald.

Anastasia Loktionova Adjunct-algemeen directeur van de Rusmikrofinance Group of Companies

Als de vertraging al heel lang geleden is ontstaan, kan het leenbedrag flink oplopen door boetes en boetes. Met deze schuldenstructuur is het verstandig om een advocaat te raadplegen die gespecialiseerd is in kredietkwesties. Hij analyseert de situatie en helpt de door de bank opgelegde boete geheel of gedeeltelijk teniet te doen.

Een ander financieel hulpmiddel om uw kredietgeschiedenis te verbeteren, is een creditcard. Banken zijn bereid creditcards uit te geven en zijn soepeler in het beoordelen van de solvabiliteit van hun toekomstige houders.

U moet kleine aankopen doen en wat u heeft uitgegeven in een renteloze periode teruggeven. Maar het is noodzakelijk om het contract heel goed te lezen en de risico's te berekenen. Het negeren van creditcardschuld kan leiden tot een echte schuldenval.

Hoe een creditcard te gebruiken en niet in de schulden te komen →

De rentevrije periode is meestal niet van toepassing op geldopnames en overboekingen, en als de uitstelperiode wordt gemist, wordt rente in rekening gebracht over het volledige bestede bedrag voor de hele tijd vanaf de aankoopdatum. De rente op kaarten is in de regel 2-3 keer hoger dan op gewone leningen.

Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt herstellen als de vertraging erg groot is?

Veel mensen geven een moer om hun kredietgeschiedenis.

Stel je de situatie voor: een man kreeg een oproep voor het leger, nam een microlening, had het uiteindelijk naar zijn zin met zijn vrienden en vertrok om te dienen. Het kwam aan op de verzamelaars of de rechtbank. Ouders kwamen achter het incident, hun zoon werd uitgescholden, de lening werd terugbetaald, maar de man bleef op de zwarte lijst van kredietorganisaties. Na een paar jaar vestigde hij zich, trouwde en wilde een hypotheek krijgen. Maar vanwege de jeugdige capriolen bij alle grote banken, zal hij hoogstwaarschijnlijk worden afgewezen.

Financiële geletterdheid wordt niet op school onderwezen.

Als u uw eer als kredietnemer ernstig heeft aangetast, kunt u proberen een voorbeeldige klant van de bank te worden, een lening afsluiten met onroerend goed of contact opnemen met een kredietbemiddelaar.

Als u geïnteresseerd bent in leningen bij een bepaalde bank en hij werkt nog niet mee, wordt dan zijn debetcliënt. Breng uw salaris over naar de kaart van deze bank, of beter - open een aanbetaling.

Deposito- of beleggingsrekening: waar is het voordeliger om geld te beleggen →

Veel banken voeren naast scoringsapplicaties ook 'behavior scoring' uit. Dit is een inschatting van het waarschijnlijke financiële handelen van de klant, waardoor het mogelijk is de verandering in zijn solvabiliteit te voorspellen. De bank houdt toezicht op het geldverkeer op uw rekeningen en biedt u mogelijk over een paar maanden zelf een kredietlijn aan.

U kunt ook proberen een beveiligde lening af te sluiten. Dit is een lening waarin u uw belofte om het geld terug te geven met onroerend goed bevestigt. Bijvoorbeeld grond, woningen of een auto. Het belangrijkste is dat het onderpand liquide is: een gerenoveerd appartement, een auto die niet ouder is dan vijf jaar, enzovoort. De omvang van een dergelijke lening is meestal ongeveer 80% van de waarde van het onderpand.

Het is nu erg populair om zich tot kredietmakelaars te wenden. Een makelaar is een specialist die een kredietorganisatie voor een klant selecteert op basis van zijn kredietgeschiedenis. Tegen betaling natuurlijk.

Kredietbemiddelaars werken meestal met probleemklanten die op geen enkele manier door de molenstenen van de veiligheidsdienst van de bank kunnen komen. Ze verwijzen hen niet alleen naar de juiste plek (dat kan een bank zijn of een microfinancieringsorganisatie), maar geven ook advies over het samenstellen van een pakket documenten, voorwaarden en leenbedragen. In sommige gevallen treden makelaarskantoren zelf op als geldschieters.

Andrey Petkov Algemeen directeur van de dienst "Eerlijk woord"

De diensten van een leningmakelaar zijn meer geschikt voor rechtspersonen, aangezien fouten in het bedrijfsleven erg duur kunnen zijn. Personen met voldoende financiële kennis kunnen gemakkelijk op eigen kracht rondkomen. U hoeft alleen maar tijd te besteden en de fijne kneepjes van verschillende leningproducten te begrijpen.

Het is niet zo moeilijk als het klinkt. Er is veel informatie en gespecialiseerde diensten op internet. Banki.ru heeft bijvoorbeeld een “Lening Selectie Wizard”.

Als u besluit om een lening makelaar in te huren, kies dan zeer zorgvuldig. Er zijn veel oplichters op dit gebied.

Vertrouw geen bedrijven die 100% garanties geven en zeggen dat ze direct invloed hebben op de beslissingen van banken, of, integendeel, intimideren dat geen van hen met je zal samenwerken. Ren als een vuur van degenen die om een deel van uw goedgekeurde lening vragen.

Hoe de kredietgeschiedenis te herstellen in geval van insolventie?

Volgens de Centrale Bank hebben Russen in 2017 meer dan 12 biljoen roebel van banken overgenomen. Tegelijkertijd werd een toename van leningen met achterstallige betalingen opgetekend. Wanneer iemand zijn baan verliest, ziek wordt of in de problemen komt, wordt de kredietlast ondraaglijk.

Beoordeel nuchter uw kracht: neem niet meer leningen aan dan u aankunt. Experts achten het toegestaan om tot 20% van het inkomen te besteden aan het afhandelen van leningen.

Als u meer dan de helft van uw inkomsten naar de bank brengt, is de situatie bijna een patstelling. In dit geval is het verstandig om de bank om herstructurering te vragen.

Herstructurering is een procedure om de solvabiliteit van de klant te herstellen. Het kan zich uiten in een verlenging van de looptijd van de lening, een verandering in de rente, een verandering in valuta of een vertraging in betalingen. Contact opnemen met de bank met een verzoek tot herstructurering is het eerste wat u moet doen als er zich financiële moeilijkheden voordoen.

Hoe leningschulden te verminderen of af te schrijven: 5 manieren →

Zelfs als de bank weigert, heeft u schriftelijk bewijs dat u hebt geprobeerd het probleem op te lossen, dat wil zeggen dat u het slachtoffer bent van omstandigheden en geen kwaadwillende wanbetaler. Dit kan u in de kaart spelen als de schuldeiser naar de rechter stapt.

Anastasia Loktionova Adjunct-algemeen directeur van de Rusmikrofinance Group of Companies

Bij het incasseren van een vordering bij de rechtbank kunt u de rechtbank vragen om uitstel of afbetalingsplan. Na de mogelijkheid te hebben gekregen om de schuld in delen terug te betalen volgens een handig schema of door tijd te winnen, zal het gemakkelijker zijn om met kredietverplichtingen om te gaan.

Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt herstellen in geval van fraude

Je leeft, je valt niemand lastig, en ineens krijg je een brief: "Om boetes te voorkomen, de schuld afbetalen onder leenovereenkomst nr…." Wat voor lening? Waar komen de schulden vandaan?

Niemand is immuun voor fraude in de banksector. Aanvallers kunnen bijvoorbeeld een lening aanvragen met een kopie van een paspoort. Zelden, bijna altijd in samenspanning met de medewerkers van een kredietinstelling, maar dit gebeurt.

Kan ik een lening krijgen met een kopie van mijn paspoort →

Vraag een kredietgeschiedenis aan. Bij voorkeur in meerdere kantoren tegelijk. Neem contact op met deze organisatie nadat u heeft vastgesteld bij welke kredietinstellingen de cybercriminelen leningen hebben verstrekt. U wordt gevraagd een claim of toelichting te schrijven en te controleren. Zodra de veiligheidsdienst ervan overtuigd is dat u niet betrokken bent bij fraude, actualiseert de bank de gegevens in de BCI.

Als de bank het niet wil begrijpen en u laat betalen voor de schulden van anderen, neem dan contact op met de wetshandhavingsinstanties.

Uitgang:

Kredietgeschiedenis is een belangrijke indicator van iemands financiële draagkracht. Onthoud daarom drie belangrijke regels.

1. Controleer regelmatig uw kredietgeschiedenis.
2. Vindt u fouten in uw krediethistorie, onder meer door fraude, neem dan contact op met een kredietinstelling of BKI met het verzoek om de gegevens te corrigeren.
3. Handhaaf altijd strikte financiële discipline. Als je je kredietgeschiedenis hebt verknoeid, probeer het dan op te lossen met een kleine, betaalbare lening. In extreme gevallen kunt u contact opnemen met een makelaar of een lening afsluiten met onroerend goed.