Hoe de reden voor weigering van een lening te achterhalen op basis van kredietgeschiedenis?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Stel dat u bent geweigerd door de vierde bank en dat u een kredietgeschiedenis heeft aangevraagd om de redenen te achterhalen. Onze instructies helpen u erachter te komen waarom u als een onbetrouwbare kredietnemer wordt beschouwd.

Kredietgeschiedenissen worden bijgehouden in de kredietbureaus (CRB). Er zijn 13 CRM's in Rusland en hoewel elk zijn eigen formaat heeft voor het weergeven van kredietgeschiedenis, zijn de verschillen alleen extern: de structuur en inhoud zijn hetzelfde.

Een keer per jaar kunt u bij elk bureau gratis een kredietgeschiedenis opvragen.

In dit artikel analyseren we het kredietrapport van het grootste kredietbureau - NBCH. Andere rapporten kunnen naar analogie worden gelezen.

1. We kijken naar de samenvatting

De krediethistorie bestaat uit vier delen. Het eerste deel heet de titel. Hierin staat een overzicht van uw leningen.

Te late betalingen

Zoek in de kolom "Saldo" de regel "Te laat". Dit is het totale bedrag aan achterstallige afbetalingen. Als het nul is, betekent dit dat u op het moment van de controle regelmatig aan leningen betaalt. Elk ander getal dan nul betekent vertraging. In dat geval wordt de nieuwe lening geweigerd. U hebt een lening nodig - sluit de vertragingen.

Negatieve leningen

Kijk in de kolom "Accounts" naar de regel "Negatief". Negatieve leningen zijn leningen waarvan de vertraging meer dan drie maanden heeft geduurd of gerechtelijk verhaal heeft bereikt. Dit kunnen actieve of afgesloten leningen zijn. Hoe meer negatieve rekeningen, hoe kleiner de kans dat u een lening krijgt.

Om de impact van negatieve leningen te verminderen, verbetert u uw kredietgeschiedenis met kleine leningen, maar niet met een MFI. Gebruik bijvoorbeeld een creditcard of leen een koelkast. Dit zal helpen de reputatie van een betrouwbare lener te herstellen.

Let op het aantal leningaanvragen:

Banken staan negatief tegenover de volgende indicatoren:

• Veel aanvragen in korte tijd, bijvoorbeeld meer dan drie per maand. Dit toont aan dat je dringend geld nodig hebt en niet erg kieskeurig bent bij het kiezen van een geldverstrekker.
• Er zijn vele malen meer afgewezen aanvragen dan goedgekeurde. U heeft bijvoorbeeld 58 kredietaanvragen ingediend en u heeft er slechts 8 goedgekeurd. De bank ziet alle eerdere weigeringen en weigert automatisch.

Probeer niet onbeschaamd een lening te krijgen. Ze zeggen, ze geven geen lening bij de ene bank, ik ga naar een andere, en dan naar een derde, enzovoort. Alle weigeringen worden weergegeven in de kredietgeschiedenis en verkleinen de kans op goedkeuring van de lening.

2. Wij controleren persoonsgegevens

Persoonlijke gegevens worden opgenomen in de kredietgeschiedenis van leningaanvragen. U heeft dergelijke aanvragen ingevuld toen u probeerde een banklening te krijgen. Persoonsgegevens moeten worden gecontroleerd op juistheid en consistentie.

Geloofwaardigheid

Het komt voor dat de achternaam, geboortedatum of adres onjuist is vastgelegd in de krediethistorie. Zowel de lener zelf kan zich vergissen bij het invullen van de aanvraag, als de bankmedewerker die gegevens van papier naar een computer overzet. Volgens uw paspoort bent u bijvoorbeeld Ivanov en in uw kredietgeschiedenis - "Ivonov". Bij het overwegen van een aanvraag vergelijkt de kredietverstrekker de gegevens uit de documenten met de gegevens in de krediethistorie. Bij discrepanties wordt de lening geweigerd.

Controleer uw kredietgeschiedenis op fouten in persoonlijke informatie. Als u het vindt, schrijf dan een aanvraag naar het bureau waar u uw kredietgeschiedenis hebt gekregen. De regels voor het corrigeren van kredietgeschiedenis in de drie grootste bureaus zijn hier beschikbaar:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• Verenigd Kredietbureau.

constantheid

Persoonlijke informatie wordt bijgewerkt in de kredietgeschiedenis zoals deze wordt bijgewerkt in applicaties. En hoe vaker deze informatie verandert, hoe erger. Banken hechten veel waarde aan consistentie. Als u elk jaar van adres of telefoonnummer verandert, kunnen banken u als kredietfraude beschouwen en een lening weigeren.

Om de bank ervan te overtuigen dat u geen oplichter bent, komt u naar kantoor en vertelt u waarom u vaak verhuist: u zocht werk in verschillende regio's of woonde bij familie.

3. We analyseren individuele leningen

Informatie over individuele leningen vindt u in het gedeelte "Rekeningen". Dit gedeelte is gemakkelijk te vinden door de gekleurde vierkantjes:

Actieve leningen

Vind actieve leningen en bekijk betalingsschema's. Actieve leningen zijn degenen die u nu afbetaalt.

Een vierkant - een maand. Groene vierkantjes - alles is in orde, u betaalt zonder vertraging. Grijze vierkanten geven aan dat de bank in sommige maanden geen informatie over betalingen heeft doorgegeven.

Het is slecht als er tussen de groene en grijze vierkanten vierkanten van andere kleuren zijn. Ze hebben het over vertragingen.

Leningen afgesloten met vertraging

Banken letten erop als er geen actieve achterstallige betalingen zijn. De diepte van achterstallige vorderingen en de datum van leningafsluiting zijn belangrijk. Sluit je een lening zes maanden geleden af met een vertraging van meer dan drie maanden, dan wordt de nieuwe lening hoogstwaarschijnlijk geweigerd. Na verloop van tijd neemt de kans op een lening toe.

Microleningen

Controleer het aantal microleningen. Banken vertrouwen leners niet, die regelmatig "de betaaldag ophalen". Als u eens in de zes maanden een microlening afsluit, is dit normaal. Vaker is het slecht.

Houd er ook rekening mee dat banken loyaler zijn aan actieve kredietnemers. Als u een voorbeeldig kredietverleden heeft, maar de afgelopen vijf jaar geen gebruik heeft gemaakt van leningen, kan de bank weigeren. Vul daarom van tijd tot tijd uw kredietgeschiedenis aan met nieuwe gegevens.

4. We bestuderen de redenen voor weigering

Na de rubriek "Accounts" vindt u de rubriek "Informatie". Hier kunt u uw leningaanvragen en hun status zien - goedgekeurd of afgewezen. Bij afwijzing van de aanvraag geeft de geldverstrekker de reden aan:

Er zijn vijf redenen voor weigering:

1. Het kredietbeleid van de kredietverstrekker is de meest vage formulering. Het betekent dat de bank op dit moment geen leningen verstrekt aan kredietnemers met uw parameters. Dit kan leeftijd, opleiding, inkomen, inschrijving, enzovoort zijn.
2. Overmatige schuldenlast. De bank vergeleek uw inkomen met leningbetalingen en zag dat de hoogte van de kredietlast was overschreden. Het acceptabele niveau is wanneer de leningbetalingen (inclusief de geplande lening) niet hoger zijn dan 35% van het inkomen.
3. Kredietgeschiedenis van de lener. De bank heeft uw kredietverleden onderzocht en vond deze onvoldoende positief.
4. Inconsistentie van de informatie over de kredietnemer, aangegeven door de kredietnemer in de aanvraag, met de informatie die beschikbaar is voor de kredietgever (uitlener). Wat te doen met deze reden, hebben we hierboven beschreven - in de sectie "Persoonlijke informatie controleren".
5. Ander. De geldschieter kon geen van de vier redenen kiezen.

Volgens mijn observaties is de meest voorkomende reden voor weigering het kredietbeleid van de kredietgever. Waarschijnlijk omdat het de meest "ruime" en categorische is. Helaas geeft deze reden geen specifieke richting voor analyse, dus de lener zal alle mogelijke opties voor weigering moeten doorlopen.

Checklist

Als u geen lening krijgt, vraag dan een kredietgeschiedenis aan en controleer:

• In het titelgedeelte - het bedrag van de vertraging, negatieve facturen, het aantal goedgekeurde en afgewezen leningsaanvragen.
• In de sectie met persoonlijke informatie - betrouwbaarheid en "consistentie" (wijziging van adressen en telefoonnummers).
• In de sectie "Accounts" - betalingsschema's en het aantal microleningen.
• In het "Informatiegedeelte" - de redenen voor de weigering in de kredietgeschiedenis.

Wat je niet moet doen:

• Kredietaanvragen bij banken gooien. Dit zal uw kredietgeschiedenis verpesten.
• "Fix" kredietgeschiedenis met microleningen.
• Zoek naar specialisten die "bellen waar ze moeten" en uw kredietgeschiedenis razendsnel herstellen. Je komt oplichters tegen.