Hoe gratis geld winstgevend beleggen: een aanbetaling doen of een lening terugbetalen?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

We brengen het prachtige materiaal van onze lezer onder uw aandacht, dat raakt aan een zeer triest en daarom zeer relevant onderwerp van persoonlijke financiën. Velen van jullie hebben leningen die je regelmatig aflost. Maar stel je voor dat je je 13e salaris, een kerstbonus of een ander leuk bijverdienste hebt gekregen. Wat ermee te doen? Spenderen? Een aanbetaling doen of een deel van de lening aflossen boven het plan? Het antwoord op de vraag "wat is winstgevender" wordt gegeven door het onderstaande materiaal. Het bevat ook een gemakkelijk te begrijpen leningcalculator in Excel-formaat.

Ik heb onlangs wat gratis geld gekregen. En zoals altijd, wanneer ze zich voordoen, ontstond er een aangenaam probleem - waar ze te besteden? Ik heb alle nutteloze aankopen onmiddellijk afgewezen. Ik vroeg me af hoe ze nog kunnen worden gebruikt? Daarom viel mijn keuze op twee mogelijke opties:

• Bijdrage;
• Of een deel van mijn oude lening afbetalen. Vreemd genoeg kun je hier ook geld mee verdienen.

Welke van deze is voordeliger? En hoe veel? Tegelijkertijd was ik niet geïnteresseerd in de morele kant van de vraag: "hoe fijn is het om geld op het deposito te hebben…" of "het is goed om zonder leningen te leven." En puur economisch.

Dus wat wordt er gegeven:

• We hebben 10.000 gratis roebel op voorraad;
• In augustus 2011 hebben we besloten om het appartement te renoveren en een ton bananen te kopen. Hiervoor hebben we een lening afgesloten van 100.000 roebel;
• De lening is in augustus 2011 aangegaan, dus de lening is al binnen 15 maanden afgelost;
• Maandelijkse leningbetaling: 2 540 roebel, terugbetalingsmethode - lijfrente (Lijfrente - wanneer de lening in gelijke termijnen wordt terugbetaald. Bijvoorbeeld 2 540 roebel per maand. Handig. Maar we betalen meer dan in andere gevallen).
• Leningtermijn: 5 jaar;
• De rente wordt maandelijks berekend over het bedrag van de resterende schuld;
• U kunt ook een aanbetaling van 10% per jaar overwegen met eenmaal per jaar opgebouwde rente.

In beide gevallen gebeurt er iets in ons leven. Laten we proberen te begrijpen wat.

Nu op naar het leuke gedeelte. Laten we begrijpen hoeveel we in beide gevallen zullen verdienen en waarvoor het genoeg voor ons zal zijn.

Laten we hiervoor proberen de inkomsten uit onze beleggingen in deposito's en leningen te berekenen, de zogenaamde ROI.

ROI is een maatstaf voor het rendement op de investering. Uitgedrukt in%. Het impliceert een vergelijking van het bedrag aan inkomsten uit een investering en het bedrag van de investering zelf. Ik zal bijvoorbeeld 10.000 roebel op de bank zetten en binnen een jaar krijg ik 11.000 roebel terug. Het blijkt dat ik 1.000 roebel heb verdiend - dit is mijn inkomen. Het is 10% van de initiële investering. Het wordt als volgt beschouwd:

(Bedrag van inkomen / Bedrag van initiële investering) × 100% = (1.000/10.000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Deze indicator is nodig om verschillende investeringen en investeringen te kunnen vergelijken. Waar de ROI meer dan 0 is, is er meer winstgevend. Wat is bijvoorbeeld beter om 5.400 roebel te investeren en 500 te krijgen of 7.800 te investeren en 600 te krijgen? ROI helpt bij het beantwoorden van deze vraag. In het eerste geval is ROI = 9,3%, en in het tweede geval 7,7% (probeer het zelf te berekenen). In de eerste versie meer. Het is voordeliger. Het blijkt winstgevender te zijn om deze 7.800 te investeren in de plaats waar ze 500 roebel geven voor 5.400. In dit geval krijgen we 722 roebel in plaats van 600. Stel je voor, je zou 100.000 investeren?

In het geval van een aanbetaling is alles duidelijk - hoeveel geld wordt verdiend, zoveel is inkomen. Dat wil zeggen, 10% van 10.000 = 1.000 roebel inkomen. Vandaar, ROI van bijdrage = 10%.

Wat betreft de lening, alles is iets gecompliceerder. Een simpel ding om te begrijpen. Kortom, de inkomsten uit dit type investering zijn het verlaagde bedrag aan maandelijkse betalingen. Omdat het verlagen van de kosten leidt tot een toename van het bedrag dat bij u blijft. U betaalde bijvoorbeeld 10.000 op een lening en begon 9.000 te betalen. Is het winstgevend? Natuurlijk is zelfs een extra 1.000 mooi. Het is dus niet de omvang van de betalingen die belangrijk is, maar het feit dat je ze verlaagt. Ondernemen heeft een eenvoudige benadering: wat wordt bespaard, wordt verdiend. Pas het ook op jou toe. Hoe minder we betalen, hoe meer geld we over hebben voor onze behoeften.

Dus, wat hebben we met de lening. Na het maken van berekeningen (met de hulp van een bankmedewerker of, die u kunt uploaden naar uw werk in Excel of Google Docs), zullen we vaststellen dat door 10.000 in onze lening te investeren, we onze maandelijkse betalingen met 341,24 roebel zullen verminderen. Dat wil zeggen, we zullen een extra inkomen van 341,24 roebel ontvangen. Het lijkt een beetje. Maar over een jaar (12 maanden) komt er 4.094,89 roebel op. Dat wil zeggen, meer dan de aanbetaling. Prima! Dit bedrag kunnen wij de volgende jaarwisseling besteden, of vanwege de aflossing weer op de lening zetten. Trouwens, wat is de ROI? U kunt het zelf berekenen. Het zal voor u gelijk zijn aan 40, 9% of 41% voor een gelijk account. Zo kan worden gezien dat, als gevolg van de daling van de betalingen, we krijgen ROI van terugbetaling van lening = 41% per jaar.

Dus wat gebeurt er?

Bonus

Daarnaast is er nog een punt dat besproken moet worden. Dit is het te veel betaalde bedrag op de lening. De berekening laat zien dat als gevolg van het verminderen van de schuld op de lening, het te veel betaalde bedrag zal afnemen van 52 duizend tot 49 duizend roebel - meer bepaald met 3.157,72 roebel. Dit bedrag wordt gespaard, wat betekent dat het in de resterende 45 maanden wordt verdiend (denk eraan, we betalen de lening al 15 maanden).

Dus maandelijkse winstgevendheid = 3.157,72 roebel / 45 maanden = 70,16 roebel / maand. Voor het jaar = 70, 16 roebel × 12 maanden = 841, 92 roebel. Dit kan ook worden beschouwd als een extra plus van vervroegde aflossing van de lening en indirecte inkomsten uit deze investering = 8,4% (841,92 roebel / 10.000 roebel × 100%).

Totaal, de totale winstgevendheid van vervroegde aflossing van de lening= 4 094, 89 roebel (vermindering van betalingen) + 841, 92 roebel (vermindering van het te veel betaalde bedrag) = 4 936, 81 roebel = 49%. Nu hebben we zeker genoeg om het nieuwe jaar te vieren!

Dus hoe kiezen wij, gewone stervelingen, een investering?

1. Als u al gratis geld heeft, beslis dan of u extra inkomsten wilt krijgen?

2. Analyseer welke investeringsmogelijkheden voor u beschikbaar zijn.

3. Bepaal hoe u inkomsten uit deze beleggingen krijgt? Bij een deposito is dit de rente op het deposito, in het geval van een lening het bedrag van een verlaging van de maandlasten en een verlaging van het te veel betaalde bedrag op een lening.

4. Bepaal de hoogte van het inkomen. In het geval van een bankdeposito is dit het% op de aanbetaling, in het geval van een lening helpt een tabel of de berekeningen van een bankspecialist u.

5. Bereken uw jaarinkomen. Terwijl in roebels.

6. Bereken uw rendement op uw investering (ROI). Deel het resulterende jaarinkomen door het investeringsbedrag en vermenigvuldig dit met 100%. U ontvangt een percentage van het investeringsrendement. Het ontvangen percentage van verschillende investeringen kan met elkaar worden vergeleken, waardoor de meest winstgevende investering wordt bepaald.

7. Voilà! Gefeliciteerd! Je bent op weg naar rijkdom!

Persoonlijk heb ik berekend (en dit is het sleutelwoord hier) dat het veel winstgevender is om mijn gratis 10.000 roebel te investeren in het terugbetalen van een lening en hiervan 49% per jaar te krijgen. Ik hoop dat dit artikel je helpt om de juiste beslissing te nemen in een moeilijke, maar zo plezierige kwestie als beleggen. Beheer uw financiën verstandig. Zet de hersenen aan:)

opd. Trouwens, we zijn het onderwerp persoonlijke financiën blijven bestuderen, al in een nieuw artikel over de waardevermindering van geld. Welkom!

---

Misschien bent u geïnteresseerd in andere artikelen van de auteur: