Deposito- of beleggingsrekening: waar is het voordeliger om geld te beleggen?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Een lifehacker onderzoekt de voor- en nadelen van twee financiële instrumenten en vergelijkt hun winstgevendheid met een illustratief voorbeeld.

Bijdrage

Een bankdeposito (of bankdeposito) is geld dat wordt gestort bij een kredietinstelling (bank) om aan het einde van de looptijd van het deposito inkomsten in de vorm van rente te ontvangen.

Er zijn veel soorten en voorwaarden van deposito's. Er zijn termijndeposito's en direct opvraagbare deposito's. In het eerste geval wordt de aanbetaling gedaan voor een bepaalde periode en kan deze pas na deze periode volledig zonder renteverlies worden opgenomen. Direct opvraagbare deposito's zijn niet houdbaar en worden op eerste verzoek van de deposant geretourneerd, maar de rente daarop is aanzienlijk lager.

Beleggen is een begrijpelijke en relatief veilige belegging.

Het is gemakkelijk om een deposito te openen. U hoeft hiervoor niet eens de deur uit: bij veel banken kunt u deposito's openen via een mobiele applicatie of hun website. Hiervoor moet u natuurlijk wel eerst klant worden bij deze bank.

Het belangrijkste voordeel van de aanbetaling als een soort belegging van beschikbare fondsen is de verzekeringsdekking van het Deposit Insurance Agency voor een bedrag van 1,4 miljoen roebel. Binnen dit bedrag kunt u met een gerust hart uw storting plaatsen bij elke bank die een vergunning heeft van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Als de bank barst, zal de staat het geld samen met rente teruggeven op de dag dat de vergunning werd ingetrokken. Trouwens, sinds 2014 zijn meer dan 300 banken in Rusland hun licentie kwijtgeraakt, en hun spaarders hebben zeker geleden.

Het nadeel van de inleg is dat deze, in vergelijking met een individuele beleggingsrekening, eerder bescheiden mogelijkheden biedt om middelen te vergroten.

Individuele beleggingsrekening

Een individuele beleggingsrekening (IIA) is een soort effectenrekening of de trustrekening van een persoon die rechtstreeks is geopend bij een makelaar of bij een trustee (bijvoorbeeld bij een bank), waarvoor u uit twee soorten belastingvoordelen kunt kiezen en bepaalde beperkingen gelden.

Het begrip "individuele beleggingsrekening" is sinds 1 januari 2015 wettelijk verankerd. IIS kan worden geopend door zowel individuen - burgers van Rusland, als mensen die geen staatsburger zijn van de Russische Federatie, maar die meer dan zes maanden per jaar op haar grondgebied wonen.

Het maximale bedrag dat in eerste instantie op de IIS kan worden gestort, is 400.000 roebel. Gedurende het jaar kan de rekening worden opgewaardeerd met een bedrag van maximaal 1 miljoen roebel.

Het grote voordeel van IIS is de mogelijkheid om belastingaftrek te krijgen.

Het wordt betaald voor een bedrag van 13% van het geïnvesteerde bedrag voor het jaar, maar niet meer dan 52.000 roebel. Dat wil zeggen, zowel van 400.000 roebel als van 1 miljoen roebel, kan niet meer dan dit bedrag worden geretourneerd. Deze optie is geschikt voor jou als je een vaste baan hebt en de werkgever belasting voor je betaalt. Er is nog een andere optie - kies belastingvrijstelling.

Het grootste nadeel van IIA is dat het, in tegenstelling tot een aanbetaling, door niemand is verzekerd. Als u het echter bij een betrouwbare bank opent (het is al lang op de markt, staat in de top 20 van Russische banken, er is geen reorganisatie in verband) en kiest de juiste investeringsstrategie, dan veel meer kan verdienen. Om van belastingaftrek gebruik te kunnen maken, moet bovendien een beleggingsrekening worden geopend voor minimaal drie jaar, waarin geen geld kan worden opgenomen.

Hoeveel kunt u verdienen met aanbetaling en IIS

Laten we eens vergelijken hoeveel u kunt verdienen als u 100.000 roebel stort en voor hetzelfde bedrag een individuele beleggingsrekening opent.

Depositorendement

De gewogen gemiddelde rente op deposito's voor een periode van één tot drie jaar in Rusland bedroeg vanaf september 2017 6, 83% per jaar. Als u het inkomen berekent op basis van deze rente, dan bedraagt dit in een jaar 106.830 roebel. Door dit bedrag opnieuw te investeren, ontvangt u in twee jaar 114.126,5 roebel en in drie jaar - 121.921,3 roebel. Netto inkomen - 21 921, 3 roebel.

IIS winstgevendheid

Strategie 1: beleggen in staatsobligaties

Nadat u een IIA hebt geopend, kunt u beleggen in zo'n betrouwbaar instrument als federale leningobligaties (OFZ), waarvan de uitgever de Russische Federatie is, vertegenwoordigd door het ministerie van Financiën van de Russische Federatie. Het rendement tot einde looptijd van OFZ-26205 bedroeg eind november 2017 ongeveer 7,3%. Rekening houdend met de belastingaftrek van 13% zal het investeringsrendement in het eerste jaar 20,3% bedragen. En over drie jaar (de rekening wordt geopend voor een periode van minimaal drie jaar) zal het gemiddelde rendement ongeveer 11,6% bedragen. Als gevolg hiervan kunt u in drie jaar 138.504 roebel krijgen. Netto inkomen - 38 504 roebel.

Strategie 2: beleggen in bedrijfsobligaties

Een andere betrouwbare en redelijk winstgevende strategie is beleggen in bedrijfsobligaties, waarvan het rendement iets hoger is dan op OFZ-obligaties.

Het kunnen bijvoorbeeld obligaties zijn van Gazprom Capital en Rosneft. Het gemiddelde rendement op de obligatieportefeuille van deze bedrijven is op het moment van schrijven 7,97%. Als u 100.000 roebel op de IIS zet en, volgens de resultaten, een jaar lang belastingaftrek krijgt, krijgen we na drie jaar een gemiddeld cijfer van 12,3% per jaar. Tegen het einde van het derde jaar heeft de rekening al 141.020 roebel. Netto inkomen - 41.020 roebel.

Voor bepaalde obligatie-emissies van deze emittenten worden de couponinkomsten trouwens niet belast vanaf 2018.

Strategie 3: beleggen in aandelen

Beleggingen in aandelen kunnen de meeste inkomsten opleveren. Dit is echter ook het meest risicovolle beleggingsinstrument, want ook al hebben de aandelen van een bedrijf de afgelopen periodes groei laten zien, dit betekent niet dat deze trend zich in de toekomst zal voortzetten. Ervaren beleggers adviseren om in meerdere soorten aandelen tegelijk te beleggen, zodat de daling van de aandelen van het ene bedrijf gecompenseerd kan worden door de groei van de aandelen van een ander bedrijf. Dit wordt portefeuillediversificatie genoemd.

De meest bewezen investering zijn blue-chip aandelen - effecten van de grootste, meest liquide en betrouwbare bedrijven. Onder Russische bedrijven zijn dit de aandelen van Gazprom, Sberbank, Alrosa en anderen.

Als u begin 2016 100.000 roebel in gelijke aandelen had geïnvesteerd in de gewone aandelen van de drie grootste Russische bedrijven - Gazprom, Sberbank en Lukoil, waarvan het gemiddelde rendement op aandelen eind 2016 43, 93% bedroeg, dan slechts één keer per jaar zou je 43 930 roebel hebben verdiend. Voeg een belastingaftrek van RUB 13.000 toe aan dit bedrag. Het blijkt dat je in slechts een jaar tijd zou hebben verdiend 56 930 roebel … Tegelijkertijd is de groei over drie jaar veel moeilijker te voorspellen.

Resultaat

De bijdrage is geschikt voor meer conservatieve en voorzichtige mensen, waarschijnlijk van de oudere generatie. Het openen van beleggingsrekeningen is voor meer risicovolle mensen. Dit is niet alleen een modetrend, maar een goede kans om geld te verdienen.