Wat u moet weten over rente op een lening om niet in de schulden te blijven bij de bank

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Aandacht voor detail zal u helpen het contract te begrijpen en boetes te vermijden.

Wat is rente op een lening?

Het rentepercentage is het procentuele bedrag dat de klant van de bank betaalt voor het gebruik van de lening. Het wordt berekend voor een bepaalde periode. Dus 15% per jaar betekent dat de ontvanger van de lening jaarlijks, naast de hoofdsom van de schuld, 15% daarvan aan de bank overmaakt. Maar dit betekent niet dat om het te veel betaalde bedrag te berekenen, het voldoende is om de rente te nemen en deze te vermenigvuldigen met het aantal jaren waarvoor de lening is aangegaan.

Ten eerste is er zoiets als de totale kosten van de lening (CCC).

De CPM omvat alle kosten van de lener, inclusief commissies en andere vergoedingen.

Dus bij het berekenen van de volledige kosten van een hypotheek, houdt de bank rekening met de kosten van het taxeren van een appartement. Deze dienst wordt geleverd door een derde partij, maar zonder het krediet zou je deze niet bestellen, dus deze kosten worden toegerekend aan de hypotheek. Als de verspilling bovendien wettelijk is geregeld, en niet door de eisen van de bank, wordt er geen rekening mee gehouden in de CPC. OSAGO zal bijvoorbeeld niet worden opgenomen in de volledige kosten van een transportlening.

De volledige kosten van de lening moeten op de eerste pagina van de overeenkomst in grote letters in een rechthoekig kader worden afgedrukt volgens de federale wet "On Consumer Credit (Loan)". Het wordt aangegeven in procenten per jaar of in geld.

Het is op de PUK waar u op moet letten om te begrijpen hoeveel u daadwerkelijk aan de lening zult betalen. De uitzondering is een creditcard. De totale kosten van de lening zullen niet erg informatief zijn, omdat deze wordt berekend op basis van de volledige kredietlimiet, terwijl er alleen rente in rekening wordt gebracht over het verschuldigde bedrag.

Ten tweede wordt er niet over het gehele geleende bedrag rente in rekening gebracht, maar over de resterende schuld. Maar ook hier is alles niet zo eenvoudig. Er zijn twee soorten betalingen:

1. Lijfrente. De bank telt de bedragen van de financiële verplichtingen van de klant op, inclusief rente, en verdeelt deze over de gehele looptijd van de lening. Hierdoor betaalt de lener elke maand hetzelfde bedrag aan de instelling. Maar de betalingsstructuur is niet hetzelfde: ten eerste is het leeuwendeel rente en tegen het einde van de looptijd begint de klant actief de hoofdschuld te betalen.
2. Gedifferentieerd. De hoofdsom wordt gedeeld door de looptijd van de lening en de rente wordt maandelijks berekend. Voor de consument is dit een lange weg van de maximale vergoeding naar de minimale, en in het begin zal deze vergoeding behoorlijk hoog zijn. Maar de hoofdschuld wordt sneller afbetaald.

Wat is van invloed op de hoogte van de leenrente?

Herfinancieringsrente van de centrale bank

Dit is dezelfde rentevoet waartegen leningen worden aangegaan. Alleen in dit geval leent de Centrale Bank aan financiële instellingen.

Een commerciële bank neemt een lening van de Centrale Bank voor een jaar en verdient gedurende deze tijd aan leningen die zij aan de bevolking verstrekt. Dienovereenkomstig moet de rentevoet voor klanten zodanig zijn dat zowel de rente van de Centrale Bank kan worden teruggegeven als verdiend.

Nu is de herfinancieringsrente gelijk aan de beleidsrente en bedraagt 7,25%. De Bank of Russia heeft besloten de beleidsrente op het niveau van 7,25% per jaar te houden.

Solvabiliteit van de kredietnemer

Hoe meer risico's dat u de lening niet terugbetaalt, hoe minder gunstig tarief u wordt aangeboden. Zo is de rente meestal hoger bij het verkrijgen van leningen op twee documenten, zonder bewijs van inkomen. Dit omvat ook het al dan niet aanwezig zijn van onderpand, het overmaken van salarissen naar een bankrekening, toestemming voor verzekeringen, enzovoort.

Inflatie en leentermijn

Twee gerelateerde parameters: de bank is van plan om niet alleen morgen geld aan u te verdienen, maar ook over 10 jaar, als u voor deze periode een lening aangaat. Daarom zal het tarief waarschijnlijk rekening houden met de inflatieprognose voor de gehele leningsperiode.

Hoe geen geld te verliezen?

Lees het contract goed door

De wet voorziet in een speciaal kader waarin het volledige leenbedrag wordt ingevuld. Het negeren ervan is nalatigheid op uw budget. Lees de overeenkomst in zijn geheel en aandachtig door, sla geen alinea's over, ook niet in kleine lettertjes. Stel gerust vragen aan de beheerder.

Als je het contract hebt getekend, ben je het eens met alles wat daar staat. Elimineer daarom alle tegenstrijdigheden voordat u het document ondertekent.

Wees niet te laat met betalen

Zet jezelf een herinnering op je telefoon, computer en magnetron, omcirkel de rekendagen in de kalender met rode cirkels. Markeer wanneer deze data in een weekend vallen om ervoor te zorgen dat de betaling vooraf wordt bijgeschreven. Punctualiteit helpt u boetes en te late vergoedingen te voorkomen. En de omvang van de straffen kan behoorlijk groot zijn.

Als u de lening eerder dan gepland kunt terugbetalen, betaalt u terug

Over de hoofdsom wordt rente in rekening gebracht. Vroege betalingen maken het minder. Dus hoe sneller u de lening aflost, hoe minder te veel betaald wordt.

Neem geen langlopende leningen in vreemde valuta

De rente op leningen in vreemde valuta is lager, maar dollars of euro's moeten stabiel zijn om de lening goedkoper te laten zijn dan de tegenhanger van de roebel. Als je niet de gave van helderziendheid en ongebreideld optimisme hebt, zal het moeilijk voor je zijn om valutaschommelingen op de lange termijn te voorspellen.

Een kleine lening kunt u snel terugbetalen, ook als er iets misgaat. Wanneer de roebel valt, zal een langlopende lening in vreemde valuta een ondraaglijke last worden, die al het geld van u zal trekken om uzelf te onderhouden, dat wil zeggen voor rente.

Deze regel geldt niet voor mensen met een inkomen in vreemde valuta, u bent niet afhankelijk van de roebel.

Kleine dingen

Let goed op je centen. Dit is 5 kopeken voor jou - een munt die niet eens waard is om een tafelpoot op te steunen. Voor een bank is een vertraging van dit bedrag een reden om u een boete op te leggen. Het is ook een geluk als de sancties worden berekend als een percentage van het vertragingsbedrag. En als als percentage van de hoofdsom?

Volg de voorwaarden van het contract

Geen wonder dat u het contract leest, volgt wat erin staat. Als u bijvoorbeeld vergeet de verzekering te verlengen, waardoor u gunstige voorwaarden op de hypotheek kreeg, kan de bank de rente verhogen. En het zal moeilijker zijn om dit proces om te keren.

Blijf in contact met de bank

Als een medewerker van een kredietinstelling u probeert te bereiken, pak dan de telefoon en open de sms. Het is beter om de advertentie voor de honderdste keer te lezen dan een achterstallig bericht of andere belangrijke informatie over te slaan.

Gebruik uw creditcard verstandig

Betaal uw creditcardschulden in een renteloze periode af en neem er geen contant geld van op, aangezien dit meestal een commissie is.