Hoe failliet verklaren?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Vanaf 1 oktober 2015 kunnen niet alleen rechtspersonen, maar ook particulieren de status van faillissement verkrijgen. De wetswijzigingen zijn bedoeld om burgers te helpen een nieuw leven te beginnen: uit het schuldengat komen en de vervolging van verzamelaars afschaffen. We zullen proberen de eigenaardigheden van de faillissementsprocedure voor particulieren te begrijpen en erachter te komen welke valkuilen op de loer liggen voor degenen die schulden willen "afschrijven".

Appartementen, auto's, koelkasten, telefoons - mensen zitten vast in leningen. Meer dan 15 miljoen Russen hebben twee of meer leningen. Volgens het United Credit Bureau werd in het eerste kwartaal van 2015 een recordstijging van de achterstallige schulden opgetekend - 17,62%. Dit zijn vertragingen bij geldleningen, creditcards, autoleningen en hypotheken. Het bedrag aan achterstallige betalingen is bijna 35 miljard roebel.

De wens om een beter leven te leiden loopt soms uit op een ineenstorting: het inkomen dekt de kredietverplichtingen niet, boetes worden in rekening gebracht, boetes stapelen zich op - schulden groeien als een sneeuwbal. En hoewel de kredietstormloop begon af te nemen tegen de achtergrond van de crisis (mensen stoppen met het nemen van nieuwe leningen en proberen hun bestaande schulden zo snel mogelijk af te betalen), is het aantal mensen dat de controle over hun financiën is kwijtgeraakt al te groot.

Daarom werd besloten het pad te volgen van Duitsland, Frankrijk, Finland en andere landen waar het faillissement van particulieren al meer dan een jaar wordt beoefend. Na een lang debat verscheen er een nieuw hoofdstuk in de wet "Over insolventie (faillissement)" - "Hoofdstuk X. Faillissement van een burger".

Tegenwoordig vallen ongeveer 580 duizend Russen onder de faillissementswet, dat is ongeveer 1,5% van het totale aantal leners met open rekeningen. Ook zullen ongeveer 6,5 miljoen Russische kredietnemers die momenteel hun leningen niet meer dan 90 dagen betalen, dit recht kunnen gebruiken om hun financiële situatie te verlichten. Verenigd Kredietbureau

Wetswijzigingen, die op 1 oktober 2015 in werking zijn getreden, hebben gevolgen voor een groot aantal mensen. We hebben besloten om uit te zoeken hoe we een faillissement kunnen aanvragen en wat er allemaal bij komt kijken.

Voorwaarden voor aanvang faillissement

Een burger kan insolvent worden verklaard en is verplicht een faillissementsprocedure in te leiden als het bedrag van zijn schulden aan leningen, belastingen, huisvesting en gemeentelijke diensten en andere verplichtingen 500.000 roebel overschrijdt en de betalingen meer dan drie maanden te laat zijn.

Als de schulden minder dan een half miljoen bedragen, heeft de burger het recht om faillissement aan te vragen. Maar u zult insolventie moeten bewijzen - dit is wanneer, na maandelijkse betalingen, minder dan de kosten van levensonderhoud overblijven.

Naast de schuldenaar hebben schuldeisers de mogelijkheid om een faillissementsprocedure in te leiden. Volgens deskundigen zullen kredietinstellingen daarop hun toevlucht nemen als ze vermoeden dat een persoon kan, maar niet wil betalen.

Het is mogelijk om een aanvraag in te dienen om een persoon failliet te verklaren, zelfs met betrekking tot een overleden burger. Dit is belangrijk als er alleen schulden worden geërfd van een familielid.

faillissementsprocedure

Het algemene algoritme is als volgt.

1. Een burger wendt zich tot het arbitragehof van zijn woonplaats met het verzoek hem insolvent te verklaren. De aanvraag moet worden ondersteund door een indrukwekkend pakket documenten: een lijst van schuldeisers, de hoogte van de schulden en informatie over vertragingen, een lijst van beschikbare eigendommen, de staat van de bankrekeningen, de beschikbaarheid van zekerheden en luxegoederen en andere gegevens die kenmerkend zijn voor de financiele staat.
2. De rechtbank toetst de geldigheid van de wens van de burger om failliet te gaan. Ze zullen er zeker achter komen of de aanvrager recentelijk grote transacties heeft gedaan, of hij auto's en zomerhuisjes heeft geschonken aan zijn neef van moeders kant, of hij zijn rekeningen heeft overgedragen aan iemand anders. Voor pogingen om eigendommen te verbergen en de rechtbank te misleiden in elke fase van het proces, wordt aansprakelijkheid voorzien, inclusief strafrechtelijke aansprakelijkheid.
3. Als de zaak wordt geaccepteerd voor procedure, zal de rechtbank beslag leggen op de goederen van de schuldenaar en een financieel manager voor hem aanstellen. Deze laatste is onderworpen aan dezelfde eisen als de faillissementsmanagers van rechtspersonen. Hij bewaakt de financiële toestand van de aanvrager, communiceert met schuldeisers, stelt een herstructureringsplan op en indien faillissement onvermijdelijk is, beoordeelt en verkoopt hij het onroerend goed.

Dus in een faillissement van een persoon kunnen er twee uitkomsten zijn: herstructurering (er moet iets worden betaald, maar de voorwaarden moeten worden herzien) of faillissement (er is geen geld en wordt niet verwacht). Laten we ze in meer detail bekijken.

schuldsanering

Een van de belangrijkste taken van een financieel manager is om de schulden van een burger te analyseren en met de schuldeisers een nieuw, echt schuldaflossingsplan overeen te komen.

Het doel van de herstructurering is het herstel van de solvabiliteit. Herstructurering kan een verlaging van het bedrag van de maandelijkse betalingen, een verhoging van de leentermijn, kredietvakanties en andere maatregelen omvatten die een burger in staat stellen schulden af te betalen.

Maar het belangrijkste is dat nadat het herstructureringsplan is goedgekeurd door de rechtbank, de opeenhoping van boetes (boetes en boetes) voor niet-nakoming of onjuiste nakoming van financiële verplichtingen stopt.

Het plan zal drie jaar in beslag nemen. Al die tijd zijn de rechten van de schuldenaar beperkt.

• U kunt uw vermogen niet inbrengen in het maatschappelijk kapitaal van rechtspersonen en er ook geen aandelen in verwerven.
• U kunt geen gratuite transacties doen, en betaalde en min of meer grote transacties zullen moeten worden afgestemd met de financieel manager.

Desalniettemin is herstructurering volgens deskundigen gunstig voor zowel debiteuren als crediteuren. De eerste zal de schuldenlast kunnen verlichten door het onroerend goed te behouden, en de laatste zal ten minste een deel van het verschuldigde ontvangen.

Niet iedereen kan echter rekenen op herstructureringen. Dus als een burger een openstaande veroordeling heeft voor een opzettelijk misdrijf in de economische sfeer, of hij werd onder administratieve verantwoordelijkheid gebracht voor kleine diefstal, opzettelijke vernieling of schade aan eigendommen, of werd gezien in een fictief faillissement, dan zal de rechtbank weigeren om schulden te beoordelen.

U kunt niet voor herstructurering in aanmerking komen als iemand daar al een beroep op heeft gedaan en sindsdien nog geen acht jaar is verstreken of als hij minder dan vijf jaar geleden failliet is verklaard.

In gevallen waarin herstructurering niet mogelijk is, en ook als het niet is gelukt, kan een burger failliet worden verklaard.

Je bent failliet

Een burger kan alleen door een rechterlijke uitspraak failliet worden verklaard.

Nadat een passende beslissing is genomen, wordt het eigendom van een burger binnen zes maanden op een veiling verkocht ten gunste van schuldeisers en wordt de resterende schuld kwijtgescholden.

Zelfs aandelen in het gemeenschappelijk bezit van een failliet zijn onderhevig aan verkoop. Schuldeisers hebben bijvoorbeeld het recht om de toewijzing en verkoop van het aandeel van de echtgenoot of echtgenote te eisen van het appartement dat de echtgenoten in een wettig huwelijk hebben verworven.

Kan niet worden geveild:

• de enige woonruimte, inclusief hypotheek (mits er minderjarige kinderen zijn);
• gewone huishoudelijke artikelen (kunstvoorwerpen, sieraden en andere luxe artikelen ter waarde van meer dan honderdduizend roebel worden verkocht);
• persoonlijke spullen (kleding, schoenen, enz.);
• eigendommen die nodig zijn voor professionele activiteiten (bijvoorbeeld de auto waaraan u werkt);
• andere goederen waarover volgens het burgerlijk en familierecht geen incasso kan worden geheven.

Tot de voltooiing van de procedure voor de verkoop van onroerend goed, kunnen aanvullende beperkingen worden opgelegd aan de burger. Een rechtbank kan bijvoorbeeld het verlaten van het land verbieden.

Een belangrijk punt. Denk niet dat een persoon, nadat hij failliet is gegaan, absoluut alle financiële verplichtingen kwijtraakt. Schulden op alimentatie, op boetes voor morele schade of schade aan leven en gezondheid, je moet nog betalen.

Gevolgen van faillietverklaring

De staat van faillissement wordt door de burger vijf jaar bewaard.

Gedurende deze tijd zal de persoon in sommige rechten worden beperkt. Zo is het een gefailleerde verboden functies te bekleden in de bestuursorganen van vennootschappen en deze te leiden.

Maar het belangrijkste is dat de burger, nadat hij heeft besloten opnieuw een lening aan te gaan, verplicht zal zijn om te melden dat hij failliet is. Maar volgens experts is iemand die dit label ooit heeft geprobeerd, nauwelijks de moeite waard om op leningen te vertrouwen. 'Faillissement' is een zwarte vlek in de kredietgeschiedenis die er een einde aan kan maken.

Daarnaast kunnen er moeilijkheden ontstaan bij het solliciteren naar een baan. Als de HR-afdeling erachter komt dat de sollicitant failliet is, wordt de kans op het vinden van een baan drastisch verkleind. Kan een persoon een verantwoordelijke werknemer zijn die zo in de schulden zit dat hij zijn toevlucht moest nemen tot faillissement?

Problemen van de wetshandhavingspraktijk

Op de allereerste dag van de wet op het faillissement van particulieren hebben arbitragehoven in het hele land meer dan honderd insolventieclaims geaccepteerd. Down and Out-problemen begonnen. Volgens de Centrale Bank kunnen ongeveer 400-500 duizend Russen hun toevlucht nemen tot een faillissementsprocedure.

Ondanks het feit dat de rechtbanken actief bezig waren met de voorbereiding van de inwerkingtreding van wijzigingen in de faillissementswet, zijn problemen onvermijdelijk en zullen ze binnenkort de kop opsteken. Ten eerste zijn arbitragehoven, in tegenstelling tot rechtbanken met algemene jurisdictie, alleen gevestigd in regionale centra. Dit roept vraagtekens op bij de beschikbaarheid van gerechtigheid voor inwoners van afgelegen regio's van Siberië en het Verre Oosten.

Ten tweede zal het volgens advocaten moeilijk zijn voor een gewone burger om zelfs maar een arbitrageverzoek op te stellen, laat staan het benodigde pakket documenten in de voorgeschreven vorm voor te bereiden.

Ten derde, en misschien wel het belangrijkste, is de schuldenaar verplicht te betalen voor de diensten van een financieel manager.

Vaste kosten van diensten van een financieel manager - 10.000 roebel. Plus 2% van de schuld betaald onder het herstructureringsplan of 2% van het verkochte onroerend goed.

Het probleem is dat het buitengewoon moeilijk zal zijn om een financieel manager te vinden die voor 10 duizend roebel wil werken. Er zijn veel aanbiedingen op internet van professionals die klaar staan om burgers te helpen van hun kredietketen af te komen. Hier zijn alleen hun prijskaartjes die soms het vaste tarief overschrijden.

De financiële kloof is de diepste van alle afgronden, en je kunt er je hele leven in vallen. Ilya Ilf Evgeny Petrov

De Individuele Faillissementswet heeft veel stof doen opwaaien in parlementaire kringen. Alleen al in het afgelopen jaar is het 11 keer veranderd en misschien zullen er nog meer veranderingen zijn. Nadat de wet van kracht werd, verplaatste het debat zich naar het expertniveau - economen en juristen zoeken naar de voor- en nadelen van de procedure.

Wij nodigen u uit om ook te komen spreken. Wat vindt u van het faillissement van burgers?