Hoe een bankkaart te beschermen tegen fraudeurs

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Hoe u uw geld kunt besparen en wat u moet doen als de criminelen op de kaartrekening komen.

Misschien lijken sommige tips u elementair, maar daarmee begint veiligheid.

Methoden voor kaartfraude

De fantasie van criminelen is grenzeloos. Letterlijk elk jaar verschijnen er nieuwe, meer geavanceerde manieren. Laten we de belangrijkste bekijken.

Creditcardfraude wordt kaarden genoemd.

Laten we beginnen met de "klassiekers". U kwam geld opnemen via een geldautomaat. Schiet op, voer je pincode letterlijk in terwijl je aan het telefoneren bent. Je keek niet eens naar de onopvallende man met baseballpet en donkere bril die over je schouder meekeek. Maar hij hield je nauwlettend in de gaten. Hij bespioneerde en onthield de cijfers die je invoerde. verder elementair GOP stop- en tot ziens geld.

Ook zie je in de verwarring misschien niet dat er voor je geen echte geldautomaat is, maar een nep. Het toestel is immers precies hetzelfde als een echt exemplaar. Stickers, instructies - alles klopt. Plaats de kaart, voer de pincode in en het scherm toont: "Het apparaat is defect", "Er is een systeemfout opgetreden", "Niet genoeg saldo" of iets dergelijks. Nou, het gebeurt. Je gaat op zoek naar een andere geldautomaat. Maar voordat u het vindt, zullen oplichters uw account leegmaken. Immers, met de hulp fantoom geldautomaatze hebben al de nodige gegevens over uw kaart gelezen.

Imiteer vaak ATM storing … Zo kom je 's avonds laat thuis en besluit je onderweg je salaris te laten uitbetalen. Kaart insteken, pincode invoeren, bedrag - alles gaat prima. De kaartverzamelaar overhandigde de kaart, maar het bakje waar het geld zou moeten komen gaat niet open. Gebroken? Waarschijnlijk! Het is donker in de buurt, je moet de bank bellen en uitzoeken wat er is gebeurd. Je liep letterlijk tien meter weg, en de behendige dieven hebben de tape al verwijderd en je geld meegenomen. Ja, de rekeningen werden niet met plakband uitgegeven.

Een andere techniek heet Libanese lus … Dit is wanneer een lasso van een film in de kaartlezer wordt gestoken. Als je hem raakt, kan de kaart niet meer worden uitgetrokken. In de regel is er daar en dan een "assistent": "Gisteren heeft de geldautomaat mijn kaart op dezelfde manier opgegeten, ik heb net zo'n combinatie en pincode ingevoerd, en alles werkte." Je probeert, faalt en gaat naar de bank voor hulp. Op dit moment neemt de barmhartige Samaritaan de kaart en gaat hem leegmaken. Hij kent de pincode. U heeft het zelf zojuist openlijk geïntroduceerd. Onthouden?

De geldautomaat kan echter echt en zelfs bruikbaar zijn. Dit is geen probleem als de aanvallers hebben schuimspaan … Dit is een apparaat voor het lezen van informatie die is gecodeerd op de magneetstrip van de kaart. Fysiek is de skimmer een bovenliggend blok dat aan de kaartlezer is bevestigd, terwijl het eruitziet als een onderdeel van de ATM-structuur.

Met behulp van de zender ontvangen oplichters informatie van de skimmer en produceren valse kaarten. Ze gebruiken de geskimde kaart, maar het geld wordt van de oorspronkelijke rekening afgeschreven. Vandaar de naam van de methode - skimming, van het Engelse "skim the cream".

Hoe komen ze achter de pincode? Naast de skimmer hebben ze nog andere apparaten. Bijvoorbeeld, overlay toetsenbord … Het imiteert de echte volledig, maar onthoudt tegelijkertijd de getypte toetscombinaties.

Als alternatief - een miniatuurcamera gericht op het toetsenbord en vermomd als een doos met reclamefolders.

Een soort van skimmen - shimming … In plaats van dikke overlays wordt een dunne, elegante kaart gebruikt, die via de kaartlezer rechtstreeks in de geldautomaat wordt gestoken. Verder is het schema hetzelfde als bij skimmen. Maar de mate van gevaar is groter: het is bijna niet te zien dat er een "bug" in de geldautomaat zit. Het is echter een troost dat het nogal moeilijk is om een shim te maken - de dikte mag niet groter zijn dan 0,1 mm. Bijna nanotechnologie.:)

Phishing is een veel voorkomende methode van online fraude. De meesten van jullie hoeven niet verteld te worden wat het is. Misschien heeft iemand zelfs een "brief van de bank" ontvangen met het verzoek om de link te volgen en de details te verduidelijken. Bovendien zag de phishing-pagina eruit als een echte, dezelfde kleuren, lettertypen, logo's, behalve de vervelende "typefout" in de adresbalk.

De laatste tijd verspreidt een subtype van phishing zich steeds meer - visen … Simpel gezegd, telefoon echtscheiding … Fraudeurs simuleren een autoinformer-oproep. Een angstaanjagende robotstem laat je weten dat je kaart is geblokkeerd, is aangevallen door hackers, of dat je dringend een lening moet afbetalen. Bel dit nummer voor meer informatie. U belt en de hoffelijke "operator" vraagt u om het kaartnummer, de vervaldatum, de verificatiecode te "verifiëren", … Zodra u het laatste cijfer dicteert, kunt u afscheid nemen van uw geld. Tegen de tijd dat je bij zinnen komt, zijn ze al in een online winkel uitgegeven.

Trouwens, vanwege het feit dat fysieke aanwezigheid van de kaart niet nodig is om de kaart te gebruiken, gebruiken fraudeurs steeds vaker de methoden social engineering … Dus ik werd bijna bedrogen.

Ik was meubels aan het verkopen. Ik plaatste een advertentie met foto's op een bekende website. Ik heb een nummer aangegeven waar geen authenticatie voor mij doorheen gaat. Al snel belde een man. Hij stelde zich voor als Vasily, een werknemer van een firma die appartementen verhuurt. Hij zei dat ze mijn bank leuk vonden - ze nemen hem zonder te kijken! Het geld wordt nu naar mijn kaart overgemaakt. Geen probleem. Ik koop vaak op internet, hiervoor heb ik een speciale kaart. Er was toen niets om van af te schrijven, maar om het aan te vullen - alstublieft. Maar één nummer was niet genoeg voor de beller - de gesprekspartner vroeg om meer geldigheidsduur en CVV2. Ik heb het niet genoemd, maar Vasily was beledigd. Hij zei wie ik was en waar ik heen moest en hing op.

De meeste kaarten zijn nu gekoppeld aan een telefoonnummer om transacties te bevestigen of bijvoorbeeld de toegang tot de internetbank via sms-berichten. Wat cybercriminelen niet doen om de benodigde simkaart te bemachtigen: ze stelen telefoons, onderscheppen sms, dupliceren simkaarten, enzovoort.

Veiligheidsregels bij het gebruik van kaarten

Na afgifte van een debet- of creditcard bij de bank, ontvangen wij een bankserviceovereenkomst en een envelop met een pincode. Het is jammer dat ze naast deze set geen memo met elementaire veiligheidsregels voor kaarthouders bijvoegen. Het moet de volgende aanbevelingen bevatten.

• Maak indien mogelijk een hybride kaart voor jezelf - met een chip en een magneetstrip (helaas worden kaarten met alleen een chip in Rusland bijna nooit gebruikt). Zo'n kaart is beter beschermd tegen hacking en vervalsing door skimming.
• Leer de pincode uit het hoofd. Als er geen hoop op geheugen is, schrijf het dan op een stuk papier, maar bewaar het apart van de kaart.
• Maak in geen geval de pincode en CVV2-code van de kaart bekend aan derden, evenals de geldigheidsduur en aan wie deze is geregistreerd. Geen enkele bank zal u om deze gegevens vragen. En voor het bijschrijven van geld op uw rekening is alleen het 16-cijferige nummer op de voorkant van de kaart voldoende.
• Gebruik de zogenaamde loonkaarten niet voor betalingen in winkels en online aankopen. Het is beter om geld over te schrijven van een kaartrekening naar uw persoonlijke rekening of om dagelijkse limieten in te stellen voor alle soorten transacties.
• Kies geldautomaten in bankkantoren of op beveiligde locaties die zijn uitgerust met videobewakingssystemen.
• Gebruik geen verdachte geldautomaten. En voordat u de kaart in de terminal steekt, moet u deze zorgvuldig onderzoeken. Is er iets verdachts op het toetsenbord of in de kaartlezer? Hangt er een vreemd reclamebakje in de buurt?
• Bedek het toetsenbord gerust met je hand en vraag vooral nieuwsgierige vrienden in de rij om opzij te gaan. Als u problemen heeft, gebruik dan niet het advies van "willekeurige assistenten" - zonder ergens weg te gaan, bel onmiddellijk de bank en blokkeer de kaart.
• Bent u uw kaart kwijt en heeft u reden om aan te nemen dat derden kennis hebben genomen van de gegevens, neem dan direct contact op met de bank en blokkeer deze.

De makkelijkste manier is om te bellen. Als je de kaart in handen hebt, staat het ondersteuningsnummer op de achterkant van de kaart. Contactcenters zijn doorgaans de klok rond open. Als de kaart in de geldautomaat blijft en u het telefoonnummer van uw bank niet weet, bel dan het onderhoudsbedrijf van de geldautomaat. Het nummer moet op de terminal worden vermeld.

Informeer ook bij uw bank naar de mogelijkheden en voorwaarden van een kaartverzekering. Sommige kredietinstellingen hebben speciale programma's om klanten te beschermen tegen fraude en om ze terug te betalen.

Veiligheidsregels bij het gebruik van bankieren

Zonder de deur uit te gaan, kunt u gebruik maken van een groot pakket aan diensten. Betaal bijvoorbeeld iets of maak geld over naar uw rekening of die van iemand anders.

Bankieren - bankdiensten op afstand.

Er wordt onderscheid gemaakt tussen internetbankieren en sms-bankieren. Met de eerste kunt u transacties uitvoeren via de persoonlijke rekening van de klant op de website van de bank of via de applicatie, en de tweede betreft het informeren over transacties via sms-berichten.

Om bankieren te gebruiken zonder het risico geld te verliezen, moeten de volgende basisvoorzorgsmaatregelen worden gevolgd.

• Ga de Internet Bank niet binnen vanaf de computers van anderen of vanaf onbeveiligde openbare netwerken. Als dit gebeurt, klikt u na afloop van de sessie op "Afsluiten" en maakt u de cache leeg.
• Installeer een antivirusprogramma op uw pc en houd deze up-to-date. Gebruik moderne versies van uw browser en e-mailprogramma's.
• Download geen bestanden die zijn verkregen uit niet-geverifieerde bronnen, volg geen onbetrouwbare links. Open geen verdachte e-mails en blokkeer de afzender onmiddellijk.
• Voer uw persoonlijke gegevens niet in, behalve als dat nodig is, naast uw gebruikersnaam en wachtwoord.
• Controleer de adresbalk. Er moet een beveiligde HTTPS-verbinding worden gebruikt. En de kleinste mismatch met het domein van de bank betekent vrijwel zeker dat u zich op een phishingsite bevindt.
• Verzin een complex wachtwoord om uw persoonlijke account in te voeren, en gebruik ook eenmalige wachtwoorden die door banken worden gevraagd om acties in uw persoonlijke account te bevestigen.

Onthouden! Banken sturen geen berichten over het blokkeren van kaarten en vragen in een telefoongesprek niet om vertrouwelijke informatie en codes die horen bij klantenkaarten.

Om de simkaart waaraan de kaart is gekoppeld te bewaren, dient u de bank onmiddellijk op de hoogte te stellen wanneer u verdachte berichten ontvangt en in geen geval de daarin vermelde nummers te bellen. Geef het door aan de bank als je je nummer hebt gewijzigd of je simkaart bent kwijtgeraakt. Stel een wachtwoord in op je telefoon en verwijder de blokkering niet van het scherm als iemand anders je acties bekijkt. En als de simkaart aan u persoonlijk wordt uitgereikt, verbied dan de vervanging ervan door middel van een volmacht.

Wat te doen als oplichters geld van de kaart hebben afgeschreven?

Geschillen tussen klanten en banken zijn niet ongewoon. De eerste, die heeft gehoord over het ongeoorloofd afschrijven van geld van hun rekeningen, vraagt om hun zuurverdiende geld terug te geven, en de tweede haalt vaak hun schouders op: "Je hebt de oplichters zelf alles verteld."

In 2011 trad federale wet nr. 161 "Over het nationale betalingssysteem" in werking, bedoeld om de praktijk van het aanbieden van betalingsdiensten te stroomlijnen en te veranderen. In het bijzonder heeft hij het wettelijk kader voor het gehele betalingsverkeer als geheel vastgesteld en de regels aangepast voor de implementatie van niet-contante betalingen, evenals de emissie en het gebruik van elektronisch geld.

In 2014 is artikel 9 van deze wet in werking getreden. De norm beschermt gebruikers van bankkaarten tegen fraude. De wet stelt het vermoeden van onschuld vast voor cliënten. De bank is verplicht de bedragen terug te betalen die van de rekening van de cliënt zijn afgeschreven als gevolg van een niet door haar toegestane verrichting, tenzij wordt bewezen dat de cliënt zelf de procedure voor het gebruik van het elektronische betaalmiddel heeft overtreden.

Vanaf 26 september 2018 kunnen banken wettelijk klantenkaarten blokkeren als ze vermoeden dat fraudeurs geld van hen overmaken. Na blokkering moet de bank de rekeninghouder hierover informeren en zal hij ofwel de operatie moeten bevestigen ofwel een poging tot diefstal melden.

De wet maakt met andere woorden onderscheid tussen de verantwoordelijkheid van de bank en de cliënt.

1. Heeft de bank de klant geïnformeerd over een ongeautoriseerde transactie? Zo niet, dan ligt de verantwoordelijkheid volledig bij de bank. Indien gemeld, ga naar punt 2.
2. Heeft de cliënt de bank uiterlijk de volgende werkdag na melding van de bank laten weten dat deze operatie zonder zijn (cliënt) toestemming is uitgevoerd? Zo niet, dan ligt de verantwoordelijkheid bij de opdrachtgever. Als u geïnformeerd bent, ga dan naar punt 3.
3. Heeft de bank kunnen aantonen dat de cliënt de procedure voor het gebruik van elektronisch geld heeft geschonden? Dan ligt de verantwoordelijkheid bij de opdrachtgever. Zo niet, dan ligt de verantwoordelijkheid volledig bij de bank en is deze verplicht om de klant het volledige bedrag van de betwiste transactie terug te betalen.

Voorwaarde voor het terugbetalen van niet-geautoriseerde gelden is de melding aan de bank van het gebruik van de kaart zonder toestemming van de houder.

Vertel de bank dat de kaart door iemand anders wordt gebruikt. niet later dan een dagvolgende op de dag dat de klant de fraude ontdekte.

Het halen van deze deadline is erg belangrijk. Vertraagd - u kunt niet rekenen op restitutie.

Daarnaast dient de opdrachtgever het bewijs van de melding bij de hand te hebben. We hebben het over een tweede kopie van een beroepschrift bij de bank met een acceptgiro van een bevoegde medewerker, of een schriftelijke kennisgeving van verzending van een waardevolle aangetekende brief met een lijst van investeringen naar het adres van de bank.

Het beroep bij de bank annuleert of vervangt het beroep bij de wetshandhavingsinstanties niet.

conclusies

Een kort algoritme van acties voor het illegaal afschrijven van geld van een bankkaart is dus als volgt:

1. Geen paniek, bel de bank en blokkeer de kaart. Bovendien vragen we de operator om het rekeningsaldo en de laatst voltooide transacties te noemen.
2. Overdag rennen we naar de bank en schrijven een aanvraag. Zorg ervoor dat u uw kopie van de aanvraag voorlegt aan een bevoegde bankmedewerker.
3. Als de medewerkers van de kredietinstelling dit op enigerlei wijze belemmeren en de aanvraag weigeren (de formulieren zijn op, er is een technische storing, enzovoort), wenden we ons tot het parket.
4. We schrijven een verklaring aan de politie. Zeker als u te maken krijgt met overval of beroving.
5. We wachten op een terugbetaling.

Als de bank weigert om het geld dat van de kaart is afgeschreven terug te betalen, bijvoorbeeld vanwege een schending van de procedure voor het gebruik van elektronisch geld, kunt u uw rechten voor de rechtbank verdedigen.