Hoe u uw creditcard kunt beschermen tegen fraudeurs

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Bij creditcards zijn dubbele voorzorgsmaatregelen nodig zodat u de criminelen niet hoeft terug te betalen.

Waarom een creditcard extra zorgvuldig moet worden beschermd

Er zijn veel frauduleuze praktijken en het maakt cybercriminelen niet uit van welke kaart ze stelen: creditcard of betaalpas. Maar voor u zal het verschil fundamenteel zijn.

Uw geld wordt opgeslagen op een betaalpas. Als de criminelen hen te pakken krijgen, verliest u alleen uw eigen geld. Is het een schande? En hoe. Maar het is veel beledigender als ze geld stelen van uw kredietrekening. Ten eerste kan dit vanwege de hoge kredietlimieten een werkelijk duizelingwekkend bedrag zijn. Ten tweede moet u in de overgrote meerderheid van de gevallen het geld teruggeven aan de bank.

Het lijkt erop dat u in deze situatie het slachtoffer bent. Er is echter een nuance. Als het geld geheel buiten uw medeweten en deelname is gestolen, dan kunt u vechten voor schuldkwijtschelding (of restitutie in het geval van een pinpas). Er zijn precedenten wanneer de rechter de kant van de consument kiest.

In gevallen waarin u zelf criminelen heeft geholpen, hoeft u niet te hopen op een goed einde. Is de bank verplicht om bij een ongeoorloofde handeling het geld terug te storten met een bankpas of via de internetbank? … Ook de bank is in deze omstandigheden het slachtoffer. Stel dat u de oplichters de codes en wachtwoorden hebt verteld. Maar op grond van een overeenkomst met de bank stemt u ermee in deze informatie niet aan derden over te dragen. Het invoeren ervan staat gelijk aan een handgeschreven handtekening. Dus technisch gezien heb je alle operaties persoonlijk goedgekeurd.

Hoe geld wordt gestolen van creditcards

Creditcards worden voornamelijk gebruikt om goederen en diensten te betalen. Daar zijn ze eigenlijk voor bedoeld. Er zijn dus weinig populaire manieren om geld te stelen, maar ze zijn zeer effectief.

Social engineering

Het meest voorkomende mechanisme zijn oproepen van de veiligheidsdienst. Er zijn amateurs die gewoon gebruikers rond de database bellen en willekeurig de bank bellen. Er worden actief contactlijsten gekocht en verkocht op het darknet. Het is gemakkelijk om hier een vangst te vermoeden, vooral als je nooit een kaart van de genoemde bank hebt gehad.

De pro's zijn vaardiger. Ze hebben vaak uw gegevens tot en met de laatste transacties. Ze dreigen met monsterlijke gevolgen, haasten zich, laten het verzamelen van gedachten niet toe. Hier zijn enkele veelvoorkomende scenario's.

• De beller vraagt: "Bevestigt u de overdracht van geld voor een bedrag van N roebel?" Op dit moment vertaal je nergens iets, dus zeg "Nee". Maar je raakt in paniek dat iemand je geld probeert te bemachtigen. Verder verwarmt de oplichter vakkundig de angst en stelt hij voor dit probleem op te lossen, bijvoorbeeld de overdracht te blokkeren. Het enige dat u hoeft te doen, is de code van de sms uitspreken. Daarna zullen de aanvallers verbinding maken met uw mobiele bank en uw creditcard verwijderen.
• U krijgt aanvankelijk te horen dat de criminelen op uw rekening zijn gekomen en nu, in het bijzijn van de verraste medewerkers, nemen ze geld op. De bank kan hier niets aan doen en biedt daarom aan om al het geld over te maken naar een bepaalde masterrekening. De laatste zal hoogstwaarschijnlijk in naam zijn van een onbegrijpelijk persoon. Als je de tekst nu rustig leest, klinkt het zo vreemd mogelijk. Waarom ziet de bank frauduleuze activiteiten, maar stopt ze deze niet? Wat betekent "al het geld van een creditcard opnemen"? Waarom kan de bank geen masterrekening op uw naam uitgeven? In een stressvolle situatie bestaat echter het risico sneller te handelen dan te denken.
• Er is ook een schema dat erg lijkt op het vorige, alleen wordt het slachtoffer "naar de geldautomaat gereden". Daar moet ze bijvoorbeeld al het geld van de creditcard opnemen en het vervolgens naar dezelfde hoofdrekening sturen.

Valse links

Dit soort fraude kwam vooral veel voor in 2020, toen mensen tijdens de periode van zelfisolatie begonnen te zoeken naar gebruikte videogameconsoles, sportuitrusting en dergelijke.

Het schema is als volgt: de crimineel biedt aan om levering op de website van een populaire dienst te bestellen en via deze te betalen. Hij gooit een link waar je dit kunt doen. Het slachtoffer gaat naar een website die er precies zo uitziet als de officiële en voert de kaartgegevens in. Het geld gaat naar de oplichters, de goederen worden natuurlijk nooit geleverd.

In het beste geval zal alles daar eindigen. In het slechtste geval slaagden de aanvallers er meerdere keren in om de kosten van het pseudo-product te verwijderen. Volgens dit schema schrijft de verkoper dat de betaling niet is gelukt en stelt hij voor contact op te nemen met de ondersteuningsdienst van de site, die nog steeds frauduleus is. De "medewerker" in de chat zegt dat er een fout is opgetreden. Om je geld terug te krijgen, moet je de link volgen. Maar als je erop klikt, wordt het geld weer afgeschreven. En verder.

Hoe oplichters te weerstaan?

Vertel niemand wachtwoorden en codes van sms

Haast je niet om met je ogen te rollen met de gedachte: "Zo lang mogelijk ben ik niet in het bos opgegroeid en ik weet dit allemaal! Wie ter wereld zou verantwoordelijk kunnen zijn voor deze scheiding?" Helaas iedereen, ook mensen die veel lezen en zelfs schrijven over financiële geletterdheid. En jij kunt het ook. Veel hangt af van de situatie waarin de fraudeur naar je toe komt en of hij in je pijnpunt komt. En ook op zijn niveau van paraatheid en druk.

Cybercriminelen vervalsen telefoonnummers die overeenkomen met die van banken. Ze raden zelf aan om de bank terug te bellen en ervoor te zorgen dat het geen oplichters zijn (de meeste slachtoffers zullen dit natuurlijk niet doen). Vaak bieden ze aan om alle codes aan de robot in te spreken - nogmaals, om je zogenaamd te beschermen. Criminelen verbeteren voortdurend hun methoden.

Vertel in het algemeen nooit iemand iets: noch codes van sms, noch wachtwoorden, noch informatie van een kaart. Als iemand erachter wil komen, is hij een oplichter. Als ze je van de bank bellen en zich haasten of iets zeggen dat je niet helemaal begrijpt, hang dan op en bel terug op het nummer dat op de kaart staat.

Het codewoord hoeft ook aan niemand te worden verteld. Het wordt gebruikt om u te identificeren wanneer u de bank belt - niet andersom.

Ga niet gedachteloos met je creditcard naar de geldautomaat

Geldopnames zijn een niet-essentiële creditcardoptie. Bovendien bieden de meeste banken ongunstige voorwaarden voor deze operatie. Ze nemen een percentage van het opgenomen bedrag plus een vast bedrag. Contant geld opnemen van een creditcard is daarom sowieso een slecht idee. Deze stap moet altijd bewust zijn. En de bank zelf zal je er zeker niet naar vragen.

Betaal niet op verdachte sites

Dit moet tot een automatisme worden gebracht: controleer het volgende voordat u kaartgegevens invoert op een website.

• Dat het siteadres wordt voorafgegaan door HTTPS - een uitbreiding op het HTTP-protocol dat de verbinding veiliger maakt met behulp van codering.
• Dat het slotje in de adresbalk gesloten is - dit duidt ook op een beveiligde verbinding.
• Dat de adresbalk het juiste adres van de gewenste site bevat.

Jaag geen grote limieten na

Banken stellen hoge limieten vaak voor als een van de voordelen van hun kredietproducten. Sommige bieden klanten de mogelijkheid om honderdduizenden roebels te lenen - tot een miljoen. Het klinkt verleidelijk, maar het creëert eigenlijk meer risico's dan kansen.

Laten we eerlijk zijn: je kunt beter een groot bedrag lenen bij dezelfde bank in een andere vorm, met lagere rentetarieven. Bijvoorbeeld in de vorm van een gerichte lening. De kaart is nodig om kleine bedragen aan te nemen en deze zonder rente terug te geven tijdens de aflossingsvrije periode. Het is daarom beter om een kleinere limiet te kiezen en aanvullende beperkingen in te stellen op het maximale transactiebedrag. Als fraudeurs uw creditcardgegevens in handen krijgen, bent u daardoor in ieder geval minder geld verschuldigd.

Wat te doen als geld van een creditcard wordt gestolen?

1. Bel dringend de bank en vraag om de kaart te blokkeren, de toegang tot de mobiele bank in te trekken en alle verdere stappen van de fraudeurs te stoppen.
2. Ga zo snel mogelijk naar het kantoor van de instelling om een verklaring te schrijven tegen de ongeoorloofde transactie en frauduleuze activiteiten. Maar zoals eerder vermeld, kan de schuld alleen worden kwijtgescholden als de criminelen zonder uw medewerking hebben gehandeld.
3. Melden bij de politie.
4. Je zult dit punt niet leuk vinden, maar helaas: het enige dat overblijft is de schuld af te betalen en te hopen dat de aanvaller wordt gepakt. Misschien kun je er dan je geld mee verdienen. Als we de schuld negeren, zal deze niet smelten, maar alleen maar toenemen.