Hoe herken je verborgen tegoed in termijnen?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Winkels noemen een afbetalingsplan vaak wat dat in feite niet is. Laat je niet misleiden.

Bittere ervaring

Onlangs heb ik besloten om een koelkast in termijnen te kopen. Ik kwam naar een grote winkel voor huishoudelijke apparaten en koos het model dat ik leuk vond voor een prijs van 39 490 roebel. De verkoper verwees me door naar de kredietafdeling. Daar legden ze me uit dat de winkel niet rechtstreeks afbetalingen doet, dat wordt gedaan door partnerbanken. Nadat ik mijn persoonlijke gegevens had verstrekt, stuurde de manager verzoeken naar een aantal banken. Goedkeuring kwam van drie van de zes. Ik koos de bank met de meest acceptabele voorwaarden.

Het aan het contract gehechte betalingsschema vermeldde de rentebetalingen en het totaal na rente. Het contract had ook een kolom met verzekeringsbetalingen (zonder dit wilde de bank het afbetalingsplan niet goedkeuren). Het totale bedrag is 43.127,24 roebel. Samen met de verzekering bedroeg het te veel betaalde bedrag 3.120,52 roebel. Natuurlijk kunt u een verzekering weigeren, maar in dat geval kan de bank het afbetalingsplan niet goedkeuren.

Elke keer dat u betaalt via een geldautomaat van deze bank, wordt een commissie van 100 roebel in rekening gebracht. U kunt ook geld betalen via de online rekening van een andere bank, waar de commissie meestal lager is, of gratis per post 10 dagen voor de maandelijkse betalingstermijn. Als u geld stort via een geldautomaat met een commissie, kan het te veel betaalde bedrag nog eens 1.200 roebel per jaar bedragen, dat wil zeggen slechts 4.320,52 roebel.

Het totale bedrag aan termijnbetalingen qua rente bedroeg circa 10% per jaar.

Ook al is dit geen 20% op een regulier consumptief krediet, het is nog steeds geen afbetalingsregeling. Om niet in dergelijke trucjes te trappen en niet te veel te betalen, is het belangrijk om het verschil tussen een afbetalingsplan en een lening goed te begrijpen.

Termijn en krediet: wat is het verschil

Gespreid betalen is een methode om een product of dienst te kopen, waarbij de koper de aankoop binnen een bepaalde periode niet volledig, maar in termijnen betaalt. Volgens de wet is dit een soort lening, maar in werkelijkheid is het verschil fundamenteel voor de koper.

Een banklening is een methode om een product of dienst te kopen, waarbij de koper de aankoop over een bepaalde periode in termijnen betaalt met betaling van rente voor het gebruik van geld.

Veel grote winkels bieden klanten goederen zowel op afbetaling als op afbetaling aan. Natuurlijk is het afbetalingsplan de meest winstgevende optie voor de koper, maar het is acceptabeler voor de verkoper om een lening aan te bieden, omdat het geld dan wordt gegeven door de bank, die alle risico's neemt. In beide gevallen wordt het product of de dienst direct na afronding van de transactie aan de klant geleverd.

Onder de soorten termijnen kan men de klassieke of eenvoudige onderscheiden, waarbij de kosten van het gekochte product in delen worden verdeeld en door de koper binnen de overeengekomen termijn moeten worden betaald, en een afbetalingskrediet van de bank: de winkel maakt een korting aan de bank op het rentebedrag onder de leningsovereenkomst.

Zodat u in plaats van een afbetalingsplan geen lening tegen ongunstige voorwaarden krijgt opgelegd, moet u het contract zorgvuldig lezen en het dan pas ondertekenen. Laten we eens kijken waar u op moet letten.

Afbetalingsovereenkomst

Tussen de verkoper en de koper wordt een termijnovereenkomst gesloten. In sommige gevallen volstaat het om een paspoort te overleggen om een afbetalingsplan te ontvangen, in andere gevallen kunnen certificaten van de werkplek of van een bank vereist zijn. De verkoper heeft het recht om de voorwaarden van het contract onafhankelijk te bepalen. De koper moet echter alle nuances volgen.

Let op de volgende punten:

• voorwaarden en beschikbaarheid van rente voor de verstrekte fondsen;
• vrijwilligheid van verzekeringsdiensten;
• sancties voor niet-betaling van schulden;
• voorwaarden voor het retourneren van defecte goederen.

Totdat de koper het volledige bedrag betaalt, is hij de gebruiker, niet de eigenaar van het product. Als de schuld niet op de aangegeven datum is terugbetaald, kan de verkoper de goederen terugtrekken. Dit is echter theoretisch. In de praktijk zal hij bijvoorbeeld niet gedragen laarzen of een fornuis dat behoorlijk vuil is tijdens het koken terug willen nemen.

De termijnovereenkomst kan een leningsovereenkomst zijn tussen de koper en de bank, die het bedrag van de betaling met rente aangeeft. Tegelijkertijd geeft de winkel een korting op de goederen in het bedrag van de rente op de lening. Het totale bedrag van de betalingen voor de koper moet gelijk zijn aan de waarde van de goederen op het prijskaartje.

Uitgang:

Winkels verstrekken vaak leningen op afbetaling (zij het niet met zo'n hoge rente als bij conventionele leningen). U kunt een dergelijk afbetalingsplan gebruiken en het is over het algemeen winstgevender, maar tegelijkertijd is het noodzakelijk:

• zorg ervoor dat het uiteindelijke bedrag niet veel hoger is dan de prijs van de goederen;
• controleer op de afwezigheid van aanvullende diensten die u niet nodig heeft;
• betaal vooraf per post (het is gratis) of overschrijving via mobiele bank met een lagere commissie.