Persoonlijke ervaring: hoe schulden het leven tot een hel maken

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-13 02:34

Wat gebeurt er als u geen leningen afbetaalt en de rekeningen van nutsbedrijven negeert?

Dit artikel maakt deel uit van het ""-project. Daarin verklaren we de oorlog aan alles wat mensen ervan weerhoudt te leven en beter te worden: wetten overtreden, geloven in onzin, bedrog en bedrog. Als je een soortgelijke ervaring bent tegengekomen, deel je verhalen dan in de reacties.

Jezelf in de schulden steken is net zo eenvoudig als het schillen van peren: sla gewoon de leningbetaling een keer over of betaal de rekeningen voor energierekeningen niet. De lifehacker sprak met mensen die zich in een dergelijke situatie bevonden. De helden vertelden eerlijk hoe het was om met schulden te leven, met verzamelaars te communiceren en inkomsten voor de staat te verbergen.

Op verzoek van de helden zijn de voor- en achternamen in het artikel gewijzigd.

Inhoudsopgave

• Verhaal 1. Creditcards gebruiken en het geld van de bank als het uwe beschouwen
• Verhaal 2. Niet betalen voor nutsvoorzieningen, hopend op kwijtschelding van schulden
• Verhaal 3. Een lening aangaan voor een bruiloft en niet betalen, beledigd door de bank
• Wat te doen als u geconfronteerd wordt met schulden?

Verhaal 1. Creditcards gebruiken en het geld van de bank als het uwe beschouwen

Hoe het allemaal begon

Ik woon en werk in Samara. Ik heb een goede marketing baan en mijn eigen studio appartement. Er is een dochter, ze is zeven jaar oud, maar ik zie haar alleen in het weekend, omdat mijn vrouw en ik gescheiden wonen.

Zolang ze samen waren, was er geen schuld. De vrouw beheerde het gezinsbudget: ze plande uitgaven, kocht voedsel en betaalde voor huisvesting en gemeentelijke diensten. Vier jaar geleden gingen we uit elkaar en begon ik zelf het budget te beheren.

Volgens Samara-normen verdien ik goed - 35 duizend roebel, maar aan het einde van de maand blijft er niets van dit geld over: ik heb geen spaargeld en ik heb schulden op twee creditcards en huisvesting en gemeentelijke diensten. Ik denk dat het gebeurde omdat ik een humanist ben - het is moeilijk voor mij om uitgaven en inkomsten te tellen, en nog meer om het de hele tijd te doen. Ik ga gewoon naar de winkel en verspil geld.

Hoe de eerste creditcard verscheen

Ik kreeg mijn eerste creditcard in 2015, toen ik alleen ging wonen, zonder vrouw. Op dat moment had ik geen geld nodig, maar ik wilde aan de veilige kant zitten en iets onverwachts kunnen betalen: er kunnen zich op elk moment onvoorziene uitgaven voordoen.

En zo gebeurde het: al snel ging mijn telefoon kapot, dus ik had een nieuwe nodig. Een niet erg geavanceerde smartphone kostte 8 duizend roebel, maar ik had niet het hele bedrag: ik had 4 duizend gratis geld, dus ik betaalde de helft van de kosten met een creditcard.

Lenen van vrienden was niet in mijn gedachten. Ik hou er niet van om mensen te moeten sluiten, het is beter om een zielloze lening te betalen.

De voorwaarden voor de kaart waren dezelfde als voor een consumptief krediet: de limiet was 15 duizend roebel, het tarief was 14% per jaar. Als je de schuld meteen aflost, daalt de rente niet, maar bij mij werkte het niet. Ik gooide een paar duizend roebel per maand op de kaart. Sommigen gingen om de schuld af te betalen, en sommigen gingen naar rente.

Waar is het geld naar toe gegaan?

Het kopen van een smartphone was de eerste uitgave aan een kaart. Toen begon ik haar kleine dagelijkse uitgaven te betalen: boodschappen doen in de supermarkt, de rit betalen. Ik sport, dus een deel van het geld gaat naar de sportschool, sportvoeding en uitrusting. Elke maand stuurde ik 5000 roebel naar mijn dochter en in het weekend ging ik haar in een andere stad bezoeken - dit kostte ook geld.

Ik kan overal met een creditcard betalen. Dit is hoe de hele moderne wereld leeft, dus ik zie hier niets tragisch in.

Op een gegeven moment heb ik de hele limiet uitgegeven - er stond geen geld op de kaart, maar ik maakte me er geen zorgen over. Ik geloof dat je filosofisch met geld moet omgaan: als ze vertrekken, zullen ze ook komen.

Elke maand zet ik 2,5 duizend roebel op de kaart, de bank neemt 900 roebel rente op en ik kan de rest van het geld volgende maand uitgeven. Soms loopt mijn salaris vertraging op, waardoor ik te laat ben met betalingen.

In zulke gevallen belt de bank: de robot kondigt met een metalen stem aan dat het nodig is om de schuld terug te betalen. De oproep komt meestal 's ochtends in plaats van de wekker - geen prettig begin van de dag. Ik ben blij dat er alleen zulke telefoontjes zijn als ik de betaling uitstel, en ze bellen maar één keer. De bank werkt niet op de zenuwen, maar meldt gewoon de schuld.

Waar komt de tweede creditcard vandaan?

De tweede creditcard werd mij aangeboden toen ze een salariskaart openden. Ik stemde toe, besloot dat het een reserve zou zijn in geval van overmacht. Maar ze gebeuren op schema: of het salaris is vertraagd, of je moet iets kopen.

Ik zag bijvoorbeeld Nike sneakers op een sale, of ik wilde roze gerookte zalm in een winkel. In dergelijke situaties helpt een creditcard: hij haalde hem op elk moment tevoorschijn en betaalde. We zullen het geld later afhandelen. Ik heb nooit de angst gehad dat ik de schuld niet zou kunnen betalen. Integendeel, ik hoop altijd op bijverdienste en bonussen: ik ben een goede specialist, dus daar kan ik op rekenen.

Bij de tweede creditcard neemt de bank automatisch geld op van de salariskaart. Ongeveer 900 roebel per maand: 500 gaat naar schulden, 400 - rente.

Hoe is de schuld voor huisvesting en gemeentelijke diensten ontstaan?

Toen ik alleen ging wonen, lette ik niet op de betalingsbewijzen - dit werd meestal door mijn vrouw gedaan. Ik haalde ze uit de brievenbus en stapelde ze op elkaar zonder ze zelfs maar te lezen. Ik dacht dat ik later zou betalen, maar voor nu kan ik beter iets kopen met dit geld. Dit ging bijna twee jaar door - gedurende deze tijd werd een schuld van 60 duizend roebel opgebouwd. Ik had geluk: de beheermaatschappij bracht om de een of andere reden geen rente in rekening, maar ik ontving gewoon de bonus en betaalde het volledige bedrag.

Toen begon de schuld zich opnieuw op te stapelen - en opnieuw ongeveer 60 duizend roebel in twee jaar. Ik hoopte de prijs te krijgen en alles weg te geven, maar deze keer lukte het niet. Op een gegeven moment hing de beheermaatschappij de lijsten met debiteuren bij de ingang, en toen begonnen ze me te bellen met een eis om te betalen - anders dreigden ze de elektriciteit uit te schakelen.

Hoe verliepen de onderhandelingen met de beheermaatschappij?

Het gesprek met de beheermaatschappij was pittig: ze stond erop dat ik de schuld zou afbetalen met 10 duizend per maand, maar voor mij was het een ondraaglijk bedrag. Het kon de medewerkers van het Wetboek van Strafrecht niet schelen, ze moesten het geld eruit gooien. Maar ik besloot mijn mannetje te staan: door de aard van mijn beroep kan ik een gesprek ruw voeren, en mijn huidskleur en stem hebben het gewenste effect.

Als gevolg daarvan kreeg ik een ontmoeting met een advocaat van de beheermaatschappij en legde hem mijn standpunt uit: ik was klaar om de schuld af te betalen, maar ik zal geen 10 duizend per maand vinden. We hebben een nieuwe overeenkomst opgesteld, volgens welke ik de schuld voor twee jaar terugbetaal: 2,5 duizend roebel per maand. Sinds augustus 2018 heb ik geen betalingen voor het appartement gemist en betaal ik in totaal 6-7 duizend per maand.

In het begin was het onaangenaam om van elk salaris 2,5 duizend extra te geven, maar gaandeweg raakte ik eraan gewend. Natuurlijk, elke keer als je naar dit geld kijkt en denkt dat je het zou kunnen gebruiken om sneakers, boeken voor je dochter te kopen, of een taart mee te nemen naar het werk en thee te drinken met collega's.

Wat is de bottom line?

Nu is mijn totale schuld op twee creditcards ongeveer 30 duizend roebel, de schuld voor huisvesting en gemeentelijke diensten is 35 duizend. Ik mocht niet naar het buitenland reizen, maar voor mij is het geen tragedie: ik ga er nog niet heen. Ik wil niet van baan veranderen om meer te krijgen, maar bij de huidige werk ik al heel intensief. In onze regio is de betaling wat het is. Zelfs als je zou willen, kun je gewoon niet meer verdienen.

Hoeveel ik per jaar te veel betaal, weet en wil ik niet weten.

Dit heeft geen invloed op de kwaliteit van leven, en de rest is niet belangrijk. Ik heb me nooit geschaamd over mijn schulden - dit is normaal, dit is hoeveel mensen er leven, inclusief mijn kennissen, vrienden en collega's.

Ik wil absoluut geen geld besparen en weet niet hoe ik het moet doen. Ik kan het vereiste bedrag niet verzamelen en mijn creditcardschulden sluiten. Je moet de betalingsdiscipline in acht nemen: houd een notitieboekje of een applicatie op je smartphone, maar daar hou ik niet van.

Ik geloof dat je voor vandaag moet leven. Morgen valt er een steen op je hoofd en heb je geen tijd om het verzamelde geld uit te geven. Hoe vaak is het niet gebeurd: mensen hebben gespaard, en toen werd al hun spaargeld afgeschreven. En als u geld op de bank houdt, kan de bank sluiten - dan krijgt u ook uw zuurverdiende geld niet.

Verhaal 2. Niet betalen voor nutsvoorzieningen, hopend op kwijtschelding van schulden

Maria Alexandrova leende 100 duizend roebel om de deurwaarders te betalen.

Hoe het allemaal begon

Zeven jaar geleden ontstond er een moeilijke situatie in mijn familie: mijn vader kreeg een handicap en verloor zijn baan, en mijn moeder was huisvrouw en had nooit eerder gewerkt. Het gezin heeft twee kinderen: ik en mijn zus. We gingen naar school en konden nog niet werken.

Er was bijna geen geld: mijn moeder kreeg een baan, maar haar salaris was alleen voldoende voor eten en dagelijkse uitgaven. Papa had een arbeidsongeschiktheidspensioen, maar dat ging volledig op aan de maandelijkse hypotheeklasten. Er was geen geld meer om het gemeenschappelijke appartement te betalen. Dit duurde ongeveer een jaar.

Toen veranderde de beheermaatschappij - onze schuld werd gewoon afgeschreven. De schuld van ongeveer 100 duizend roebel verdween vanzelf.

Tegen die tijd werd het gezin beter met geld. Moeder werkte, vader had een pensioen en ik ging naar de universiteit en ging in de verkoop werken. Toen onze beheermaatschappij veranderde, begonnen we daarom zonder vertraging te betalen voor huisvesting en gemeentelijke diensten. Noch mijn zus, noch ik wisten van het verhaal van de prachtige schuldverlichting. We zouden nooit iets hebben geleerd als het niet nog een keer was gebeurd, alleen met gevolgen.

Hoe is de schuld ontstaan?

In 2017 werd het geld moeilijk. Op het werk werd het salaris van mijn moeder zwaar verlaagd en was er niets te betalen voor het gemeenschappelijke appartement: er moest meer dan 7 duizend roebel per maand worden betaald. Toen dachten de ouders: "Als het een keer niet blijkt te betalen, probeer het dan een tweede keer - wat als de schuld weer wordt afgeschreven?" Maar dat gebeurde niet.

Ouders hebben al meer dan een jaar niet betaald voor nutsvoorzieningen en gedurende deze tijd hebben we een schuld van 130 duizend roebel opgebouwd - dit zijn schulden voor nutsvoorzieningen en revisie.

Wat gebeurt er als u niet betaalt voor nutsvoorzieningen?

Gedurende de hele periode, terwijl de ouders de betalingen negeerden, werden we niet aangeraakt: er waren geen brieven, geen telefoontjes, geen dreigementen om de warmwatervoorziening af te sluiten of een aanklacht in te dienen bij de nieuwe beheermaatschappij.

De schuld zou zijn opgebouwd als op een bepaald moment mijn bankkaart niet was geblokkeerd, waarop al het geld lag - ongeveer 15 duizend roebel.

Het eerste wat ik toen dacht was: "Ben ik beroofd?"

Maar hetzelfde gebeurde met de kaarten van mama en zus. De kaart van de vader is niet geblokkeerd omdat hij een invaliditeitspensioen ontvangt - hij kan niet wettelijk worden geblokkeerd. Op dat moment vertelden de ouders ons het verhaal van de eerste schuld en waarom ze besloten de tweede niet te betalen.

We waren geschokt: we werden gegrepen door een mengeling van paniek, angst en niet begrijpen wat er aan de hand was. Niemand legde uit wat er gebeurde en waarom de kaarten werden geblokkeerd. Ik dacht eraan om naar de site van de gerechtsdeurwaarders te gaan: daar kun je schulden checken op naam en geboortedatum.

Nadat we onze gegevens hadden ingevoerd, ontdekten we dat de zaak aan de gerechtsdeurwaarders was overgedragen. Hij werd zonder ons in de rechtbank behandeld en we hebben niet eens een dagvaarding tegen hem ontvangen.

Daarna kwam ik erachter dat het zo gaat: mensen worden nergens opgeroepen, de rechtbank keurt in batches de vorderingen van de gemeentelijke systemen goed en geeft de zaken aan de gerechtsdeurwaarders.

Hoe schulden terugbetalen?

We hadden geluk: vader had bekende deurwaarders in het stadsdeelkantoor, dus onze kaarten werden gedeblokkeerd, hoewel het geld natuurlijk niet van hen werd teruggegeven. Ze werden afgeschreven van de schuld. Er was geen uitgang.

In die tijd moesten we zo snel mogelijk aflossen: er werden dagelijks boetes gerekend op het verschuldigde bedrag. Wanneer het bedrag van de schuld klein is, maken dergelijke boetes niet het verschil.

Maar we waren 130 duizend roebel schuldig, dus de boetes groeiden als een sneeuwbal: er waren er in de loop van het jaar meer dan 25 duizend verzameld.

Naast de schuld was het noodzakelijk om een gemeenschappelijk appartement te betalen voor de huidige maand - ongeveer 7 duizend.

De hele familie loste drie maanden schulden af: mijn zus en ik studeerden tijdens een gratis bezoek en werkten fulltime. Ik ben in de verkoop, zus van een ontwerper. Bovendien leende ik 100 duizend roebel van een vriend. Dankzij dit geld hebben we de deurwaarders zo snel afbetaald en het verhaal afgesloten.

Ik heb samen met mijn zus de schuld aan een vriend terugbetaald: zij was 10 duizend, ik was 23. We hadden het in drie maanden af. Ik moest sparen, maar ik heb mezelf niet alles ontzegd. Ik ging minder wandelen, kocht geen nieuwe kleding, cosmetica en stopte met sparen, wat ik altijd doe.

Het meest interessante is dat zodra we begonnen met het terugbetalen van de schuld, er een gedoe begon: we begonnen brieven te ontvangen die dreigden het afvoersysteem en warm water uit te schakelen, om rekeningen te blokkeren. We moesten meerdere keren naar de gerechtsdeurwaarders gaan om betalingsbewijzen te tonen - er kon niets worden besloten, zowel telefonisch als per e-mail. Zelfs drie maanden later, toen we de schuld al hadden afgelost, moesten we er weer heen met alle documenten en bewijzen dat we niets verschuldigd waren.

Wat is de bottom line?

Het was de meest onaangename situatie, zulke dingen moeten worden gecontroleerd. Als je op een gegeven moment denkt dat je stopt met betalen en het zal niet iedereen uitmaken - ja, voor een tijdje zal dat zo zijn. Maar dan zul je de situatie snel moeten ontwarren, en als het niet lukt, zul je je hersens verduren en je zenuwen verspillen door met de deurwaarders te communiceren. Ik zie daar het nut niet van in. Ik vond dat het beter was om maandelijks te betalen.

Verhaal 3. Een lening aangaan voor een bruiloft en niet betalen, beledigd door de bank

Anastasia Fedorova Kreeg een lening voor een bruiloft die niet plaatsvond.

Hoe het allemaal begon

In de herfst van 2012 stelde de man me voor: hij nodigde me uit in een restaurant voor negen maanden van onze relatie en zei dat hij altijd samen wil zijn. We besloten dat we over een jaar zouden trouwen en begonnen een bruiloft te plannen: we meldden ons aan bij de burgerlijke stand, boekten een restaurant. De man zorgde voor de kosten, maar mijn grootmoeder vond dat we de jurk en het kapsel zelf moesten betalen.

Ik ging op zoek naar een trouwjurk - ik werd geleid door 30-40 duizend roebel. We hadden geen spaargeld, dus mijn grootmoeder stond op een lening. Haar mening was belangrijk voor mij, omdat ik met haar ben opgegroeid: mijn moeder heeft mij en mijn zus in haar opvoeding gegeven, terwijl zij zelf ons levensonderhoud verdiende.

Mijn grootmoeder was niet goedgekeurd voor een lening, dus vroeg ze me. Ik probeerde te argumenteren: er is nog tijd voor de bruiloft, waarom haasten? Maar ze drong aan. Als gevolg hiervan nam ik vijf jaar lang 90 duizend roebel in contanten (dit bedrag werd goedgekeurd door de bank) en gaf ik al het geld vóór de bruiloft aan mijn grootmoeder - voor bewaring.

Hoe is de schuld ontstaan?

De maandelijkse betaling was klein: 2.200 roebel. De eerste betalingen van de lening werden betaald door mijn grootmoeder, en toen begon ik te betalen. Soms hielp mijn moeder met het geld. Ik was toen vierdejaars student en werkte in mijn specialiteit (op verzoek van de heldin maakt Lifehacker het werkterrein niet bekend. - Vert.). Het salaris was 4.700 roebel, maar met alle deeltijdbanen kwam het uit op 8-10 duizend per maand.

Aan het begin van de zomer voelde mijn oma zich plotseling slecht. Ze werd naar het ziekenhuis gebracht, had een dringende operatie, maar het hielp niet: ze stierf zonder coma achter te laten. Er was rouw in huis en we hebben de bruiloft een jaar uitgesteld. Toen ze wat verder weg gingen, bood mijn moeder aan om geld te gaan zoeken.

Mijn grootmoeder woonde in haar huis, dus er waren veel plekken waar je geld kunt verstoppen. We hebben het hele huis omgedraaid en niets gevonden.

Er was geen wanhoop. Tot voor kort dachten mijn moeder en ik dat we het geld wel zouden vinden: je weet maar nooit waar de oude man het stopte. De zoektocht duurde ongeveer zes maanden, maar we vonden nergens geld en accepteerden gewoon dat er geen geld was. Na de dood van mijn grootmoeder kwamen we erachter dat ze veel schulden had en haar eigen ongedekte lening.

In het vijfde jaar kreeg ik problemen met mijn studie: ik werkte en kon geen lessen volgen, dus begonnen ze me met uitzetting te dreigen. Ik moest een tijdje stoppen om af te studeren aan de universiteit. Er was niets om een lening mee te geven. Mam had geen extra geld en de man weigerde te helpen en zei dat hij de lening niet aannam - het was niet aan hem om op te ruimen.

Wat gebeurt er als u een lening niet betaalt?

Ik besloot de situatie aan de bank uit te leggen: ik belde en vertelde mijn verhaal. Dat mijn grootmoeder stierf, en 90 duizend, die ik op de eer nam, weet niemand waar. Dat ik tijdelijk werkloos ben en al een aantal maanden niets heb om de lening mee te betalen. Ik vroeg om uitstel van betaling, waarbij mij werd verteld waar ik aan moest denken als ik een lening aanging.

Ik was beledigd door de hele wereld en stopte gewoon met betalen. Vijf jaar later kan ik zeggen dat het een grote domheid was.

Nu zou ik er alles aan doen om geld te vinden, maar toen viel er niets te betalen, ik was zelf afhankelijk van de man. Ik dacht alleen aan het heden: ik moet studeren, en de schulden zullen wachten. Er was geen angst dat dit tot veel grotere problemen zou leiden. Ik nam het te onverantwoordelijk op.

Een maand later kwamen er telefoontjes van de bank: medewerkers schrikken van boetes en boetes. Zes maanden later begonnen de verzamelaars te bellen. Ze maakten me bang met echte dingen: ze legden uit dat er straffen zouden komen, dat ze me zouden aanklagen en mijn eigendom zouden beschrijven, dat ze de helft van mijn salaris zouden incasseren en mijn uitgang uit het land zouden sluiten. Ze belden vaak: elke dag meerdere keren, te beginnen in de vroege ochtend. Verzamelaars slaagden er op de een of andere manier in het telefoonnummer van mijn voormalige werk te vinden - binnen zes maanden belden ze daar ook.

Op een gegeven moment stopten de telefoontjes en kreeg ik een dagvaarding. Er was niets interessants tijdens het proces: ik gaf mijn schuld toe, ik kreeg de opdracht om 122.000 roebel te betalen en naar de deurwaarders gestuurd om de details voor de betaling te krijgen.

Hoe de communicatie met de gerechtsdeurwaarders verliep

Een gedoe met de gerechtsdeurwaarders begon. Het bleek moeilijk om bij hen te komen: ik stond ingeschreven bij mijn oma in het huis, dus ik hoorde bij de politie op 40 km van de stad. Het tweede probleem is twee keer per week ongelegen kantooruren. De derde is enorme wachtrijen.

Het bleek veel moeilijker om met de gerechtsdeurwaarders te praten dan met de ophalers.

Ik moest communiceren met een formidabele zwaarlijvige vrouw in uniform. Ze eiste in één keer de helft van de schuld te betalen, anders zouden ze mijn eigendom afnemen of 50% van mijn salaris inhouden. Zoals mij later werd verteld, hebben deurwaarders hun eigen KPI's: als iemand voor het eerst bij hen komt, moet je hem onder druk zetten om zoveel mogelijk te betalen.

Tegelijkertijd gaf de werknemer me niet de feitelijke details - waar het geld precies moest worden overgemaakt. Volgens haar heeft de rechtbank de zaak nog niet overgedragen aan hun jurisdictie, dus details zijn er niet. Ik heb een soort briefje geschreven met mijn gegevens en de gegevens van mijn familieleden, gevraagd om de details voor betaling per post te sturen - dat is alles.

Hoe de verzamelaars dreigden

Ik had geen eigendom en geen officieel inkomen, dus de gerechtsdeurwaarders hadden niets te beschrijven. Het enige wat ze deden was een bankkaart met tweeduizend op de rekening blokkeren. Drie jaar na het proces probeerde ik onofficieel te werken en mijn inkomen te verbergen, zodat de gerechtsdeurwaarders niet de helft van mijn salaris als schuld konden afschrijven.

Op een gegeven moment begonnen de verzamelaars me weer te bellen: ze wisten mijn nieuwe telefoonnummer te vinden. Het gesprek was erg zwaar, maar juridisch geletterd. Het meisje had een goed getrainde, ruwe stem. Ik probeerde haar mijn situatie uit te leggen: ik heb geen vereisten, ik spaar schulden, er is niets om me te bellen. Ze legde uit dat mijn eigendom en salaris van mij kon worden afgenomen.

Ze dreigde niet direct, maar liet doorschemeren dat ik bang was voor lichamelijk letsel. De betekenis van de woorden was: "Loop door de straten en kijk rond."

Ze zei dat mijn zaak zou worden overgedragen aan een ander incassobureau - en dan zou ik zeker niet in goede gezondheid verkeren. Ik nam de telefoon maar één keer op en blokkeerde toen gewoon alle oproepen - er stonden 150 nummers op de zwarte lijst.

Wat is de bottom line?

Vier jaar zijn verstreken sinds het proces en zes jaar zijn verstreken sinds ik een lening aanging. De bruiloft vond niet plaats, we hebben het uitgemaakt met de man en communiceren niet meer. Krediet heeft er niets mee te maken: we realiseerden ons dat we verschillende mensen zijn en uiteindelijk zouden we toch scheiden. Het punt in de relatie was mijn hond: toen hij haar sloeg, pakte ik mijn spullen en ging naar mijn moeder. Toen keerde alles terug naar hem: hij klom in een soort piramide en brandde op. Nu wordt de helft van zijn salaris afgeschreven van de schuld.

Ik heb mijn schuld nooit terugbetaald. Ik probeerde te sparen om het hele bedrag in één keer naar de deurwaarders te brengen, maar vond een nuttiger besteding van het geld: ik wisselde vier smartphones, deed reparaties, kocht een bontjas, huishoudelijke apparaten en ging op vakantie.

Ik heb er geen spijt van dat ik het verzamelde geld heb uitgegeven, maar het spijt me van de zenuwen en het feit dat ik in mijn jeugd zo werd ingelijst. Ik heb zelf overal schuld aan: ik was onverantwoordelijk en financieel analfabeet. Nu raad ik niemand aan om leningen voor zichzelf of dierbaren te nemen - het is beter om te sparen.

Ik wil de schuld terugbetalen en kan 3-4 duizend per maand geven, maar ik heb nog steeds geen betalingsgegevens. Ik kan nog steeds niet naar het buitenland en leningen afsluiten bij de bank, maar dit is maar het beste: ik heb geleerd om voor dingen te sparen.

Wat te doen als u geconfronteerd wordt met schulden?

1. Raak niet in paniek en verstop je niet voor de bank

Er zijn verschillende situaties in het leven: je bent gestopt, ziek geworden, je been gebroken. Je hebt tijdelijk geen geld, maar dit is niet het einde van de wereld. Wijzig uw telefoonnummer niet en beantwoord geen bankoproepen. Als u onderduikt, wordt uw kredietgeschiedenis slechter en draagt de bank uw zaak over aan verzamelaars. De volgende fase is de rechtbank en deurwaarders.

2. Neem geen nieuwe lening om de oude terug te betalen

Het is een ernstige fout om nieuwe schulden aan te gaan om oude af te betalen. In de regel sluiten mensen snel een nieuwe lening af, dus de voorwaarden daarvoor zijn ongunstig: een hoge rente en een groot teveel betaald. Als je tot bezinning komt, zul je begrijpen dat je het nog erger hebt gedaan.

3. Probeer te onderhandelen met de bank

Bel de bank en leg de situatie uit:

• Als er in de nabije toekomst geld verschijnt, vraag dan om een nieuw betalingsschema.
• Als er een aantal maanden geen geld is, vraag dan uitstel van betaling aan.
• Als laatste redmiddel een schuldsanering overeenkomen - dan zal de bank de voorwaarden van de lening herzien en een nieuwe overeenkomst opstellen. De maandelijkse betaling zal lager zijn, maar de betalingstermijn is langer.

4. Spreek de waarheid

Beloof de bank niet om morgen te betalen als je het niet echt kunt doen. Zo verminder je het vertrouwen in jezelf. Het is beter om eerlijk te zeggen dat u enkele maanden niet kunt betalen en documenten te scannen die uw positie bewijzen: ziekteverlof, doktersrapport, bevel tot vermindering, overlijdensakte van naaste familieleden.

5. Betaal zoveel als je kunt

Maak geen schulden en betaal op zijn minst het bedrag dat u kunt. Als je meerdere schulden hebt, vraag ze dan om ze te consolideren - om ze in één te verzamelen. Dan komt er in plaats van meerdere betalingen één gemeenschappelijke. Verkoop als laatste redmiddel een deel van uw eigendom: een auto, grote huishoudelijke apparaten, sieraden. Vertel de bank dat u het onderpand gaat verkopen - dit weerhoudt hen ervan de zaak over te dragen aan verzamelaars of aan de rechtbank.