Waar van te leven op oudere leeftijd: 6 opties

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Fragment uit The Weekend Investor.

Als je hebt nagedacht over waar je op oudere leeftijd van moet leven, dan heb je waarschijnlijk verschillende alternatieven bekeken. Bijvoorbeeld hulp van kinderen of spaargeld. Maar er is nog een andere interessante optie: langetermijninvesteringen. Deze methode heeft veel voordelen ten opzichte van de andere, verzekert Semyon Kibalo. Ooit belegde hij in effecten en nu hoeft hij niet te werken dankzij passief inkomen.

In het boek “Investeerder in het weekend. Gids voor het creëren van passief inkomen”Kibalo vertelt aan de hand van een persoonlijk voorbeeld hoe en waar te investeren om geld te verdienen zonder grote risico's. Met toestemming van Alpina Publisher publiceert Lifehacker een fragment uit het tweede deel van het boek.

Volgens statistieken stijgt voor 80% van de mensen het inkomen niet na 35 jaar, en na 45 jaar beginnen ze te dalen. Er rijzen redelijke vragen:

• Hoe de gebruikelijke levensstandaard te behouden?
• Hoe kan ik ouders en kinderen helpen?
• Hoe te reizen?

Nou, in het algemeen, waar moet je van leven als je om de een of andere reden niet kunt of wilt werken? Ik geef je zes opties. Ik hou geen rekening met de hulp van kinderen - deze optie hangt nog steeds niet helemaal van jou af. Laten we voorlopig op onszelf rekenen.

Eerste optie: AOW

Wist u dat het gemiddelde pensioen in Rusland begin 2020 14.980 roebel was? Is dit bedrag voldoende voor uw maandlasten? Ik denk het niet. Bovendien heeft de staat in 2013-2015. heeft al een mislukte pensioenhervorming doorgevoerd. Daarom is het niet de moeite waard om in de toekomst op iets goeds te wachten. Als u dit plezier echter wilt ervaren, kunt u dit niveau van passief inkomen zelfstandig bereiken. Je zou het een proefrit kunnen noemen van met pensioen gaan op je veertigste of zelfs eerder.

Veel mensen denken nog steeds dat als ze stoppen met werken, ze van hun pensioen zullen leven. De staat laat ons niet in de problemen. Ik maak bezwaar tegen hen: “Zo zal het na 60 jaar zijn. Niet snel!" Ze antwoorden: “Wat dan? Waarom er nu over nadenken? Ik zal dit probleem later oplossen." Ik: "Maar het pensioen zal zeker lager zijn dan het salaris, hoe de gebruikelijke levensstandaard te behouden?" Zij: "Ik begrijp het niet…"

OKE. Voor de meest koppige raad ik een proefrit met pensioen aan. Let op je handen. Laten we zeggen dat het gemiddelde pensioen in Rusland 14.980 roebel per maand is (2020). Het is noodzakelijk om kapitaal op te bouwen, wat een maandelijks passief inkomen oplevert dat gelijk is aan de pensioenbetaling. Laten we het veel eerder verzamelen dan in 60-65 jaar. Dan zal het inzicht tot ons komen dat we met zulke centen alleen kunnen overleven. Nou, dan hebben we nog even de tijd om alles in orde te maken en veilig verder te investeren.

Hoeveel kapitaal is er nodig om een passief inkomen van 15.000 per maand te genereren? Op de dag dat u van plan bent geld van uw rekening te gaan uitgeven, moet uw geld in de meest conservatieve beleggingen worden bewaard. Hun opbrengst is 10% per jaar. Neem het voor nu als vanzelfsprekend aan. Laten we tellen.

Passief inkomen van 15.000 roebel per maand is 15.000 × 12 = 180.000 roebel per jaar. Als dit 10% is, dan is het totale kapitaal 180.000 × 10 = 1.800.000 roebel. Door mijn aanbevelingen op te volgen, kunt u gemakkelijk een rendement van 15% per jaar in roebels behalen en dit bedrag in slechts 10 jaar opbouwen. Tegelijkertijd hoeft u slechts 7.500 roebel per maand te besparen. In dit voorbeeld vereenvoudig ik de berekeningen voor de duidelijkheid. In werkelijkheid moet u nog rekening houden met inflatie, indexatie van pensioenen en andere factoren.

Dus als u nu 35 jaar oud bent, kunt u op 45-jarige leeftijd al het fantastische leven testen van een Russische gepensioneerde die investeringen deed. Dit is overigens 20 jaar eerder dan de ingang van de pensioengerechtigde leeftijd voor mannen. Tegelijkertijd heeft u bijna 2 miljoen roebel op uw account. Geld dat je op elk moment kunt ophalen, omzetten in valuta of er een huis op bouwen.

En een echt pensioen is een schot in de roos, dat komt elke maand op je kaart. Het totale kapitaal dat over tientallen jaren is opgebouwd, wordt door de staat bewaard. U noch uw kinderen kunnen er ten volle van profiteren.

Overigens wordt de pensioenleeftijd berekend op basis van de gemiddelde levensverwachting in het land. Dat wil zeggen, de meeste mensen leven gewoon niet om het te zien. Maar in elke stad staat wel een mooi gebouw van het Pensioenfonds. U kunt bewonderen waar uw belastingen slim belegd zijn.

De gast van mijn podcast # 86 Sergey Spirin, een beleggingsexpert, sprak heel duidelijk over de nutteloosheid van een pensioen: “Onze mensen hebben een oude Sovjet-gewoonte om te denken dat de staat hen zal ondersteunen met een pensioen en ze zal sparen. Maar alle tendensen die ik zowel in ons land als in het Westen zie, wijzen erop dat dit niet zal gebeuren. En dat als je niet zelf je pensioen opbouwt, de meeste mensen niets anders verwachten dan armoede op oudere leeftijd. Alles draait om het feit dat het pensioen als financiële instelling bijna op nul komt te staan."

Laten we samenvatten

1. Het is niet nodig om te hopen op een staatspensioen. Ze is klein en zal dat niet snel zijn.
2. U kunt het leven van een arme Russische gepensioneerde eerder dan gepland testen om op tijd tot bezinning te komen en voor uw oude dag te zorgen.
3. Uw financieel plan voor het leven: spaar zoveel geld dat u later minstens evenveel ontvangt als uw salaris of bedrijfsinkomen.

Met de eerste optie is alles duidelijk, laten we verder gaan met de tweede.

Optie twee: werken tot op hoge leeftijd

Wat als je ontslagen wordt of moe wordt van het werken? Dit gebeurde bijvoorbeeld tijdens de crisis in verband met de COVID-19-pandemie. In maart 2020 werden 66.820 individuele ondernemers gesloten, dat is 77% meer dan in 2019. Het grootste deel van de ondernemers spaarde geen geld voor een regenachtige dag en kwam in een lastige situatie terecht.

Je hele leven werken aan een onbeminde en zelfs geliefde baan is ook niet de beste optie. Misschien je eigen bedrijf oprichten?

Optie drie: een bedrijf starten

Helaas zijn veel mensen hun hele leven bezig met het zoeken naar een eigen bedrijf. Maar zelfs als je jong genoeg bent begonnen, is er geen garantie dat je een bedrijf kunt bouwen dat zonder jou zal werken.

Het creëren van een winstgevend bedrijf is moeilijk, onvoorspelbaar en volgens statistieken slaagt slechts 10% van de mensen. Naar mijn mening moet je om een bedrijf te runnen over aangeboren kwaliteiten beschikken. En het is niet gemakkelijk. Ondernemer zijn betekent een zwaar kruis dragen, balanceren op een gladde helling en 24 uur per dag werken.

En de meeste mensen houden niet van starters. We zullen het er mee moeten doen. Als het je lukt, prima. Het is echter beter om een manier te vinden om inkomsten te genereren die voor iedereen geschikt zijn. Een van deze manieren kan investeringen in onroerend goed zijn.

De vierde optie: een appartement verhuren

Ja? Zo simpel? Hoe lang spaar je voor een appartement? Wat als u in deze periode wordt ontslagen of als er een crisis uitbreekt? Het geld zal verloren gaan, de bank zal het appartement innemen. Dit is gewoon gevaarlijk. Welnu, zelfs als u spaart voor een appartement, hoeveel krijgt u er dan per maand voor - 30.000 of 40.000 roebel? Is dat genoeg? Ik denk niet. In het vierde deel van het boek, in het hoofdstuk "Waarom het huren van een appartement een slecht idee is", zal ik de nuances van vastgoedinvesteringen in detail analyseren.

In een toekomstig hoofdstuk zal ik alternatieve manieren om in onroerend goed te investeren bespreken. Dit is waar het echte patroon doorbreken zal zijn. Ondertussen denk ik aan de vijfde optie om in de toekomst geld te ontvangen …

Vijfde optie: bankdeposito

Het is al warmer. Een goede start. En als u tegelijkertijd uw uitgaven nog steeds vermindert, dan kunt u over een paar jaar "in de koning" uitkomen.

Hier zijn echter valkuilen. Het zijn geen dwazen die bij de bank werken. Het is onwaarschijnlijk dat de rente op het deposito gelijke tred houdt met de inflatie. Op de lange termijn ben je gewoon geld kwijt.

De zesde optie blijft.

Zesde optie: veilig beleggen op de beurs

"Wat zij je net?" - Ja, veel mensen denken dat het een moeilijke zaak is voor de rijken. Dit is helemaal niet het geval. Zoals ik eerder schreef, kunt u beginnen met beleggen vanaf 1.000 roebel, waarbij dit niet meer dan een uur per maand is.

Wanneer Alexei 18 is en Ulyana 20, dan is het account We hebben het over het persoonlijke account van de kinderen van de auteur van het boek. zal groeien tot minimaal $ 150.000. Kinderen kunnen zelf beslissen wat ze met dit kapitaal moeten doen. Geef bijvoorbeeld uit aan de eerste afbetaling van een hypotheek, ga op een lange reis of realiseer je droom.

Ik zag dit idee in het boek A Million for My Daughter van Vladimir Savenok, een gast van mijn Business Library-podcast. Later in het boek zal ik een fragment uit ons gesprek geven.

Hier is nog een eenvoudig voorbeeld met Sberbank-aandelen:

• In 2003 kostte een Sberbank-aandeel 7 roebel.
• In 2019 - al 236 roebel (terwijl de dividendbetalingen voor 2019 16 roebel per aandeel bedroegen).

Als u in 2003 300.000 roebel zou investeren, zou u 43.000 aandelen kopen. In 2019 zouden ze dividenden hebben ontvangen van 685.000 roebel, plus de aandelen zelf zouden 10 miljoen roebel waard zijn.

In feite is dit onderwerp veel eenvoudiger dan het op het eerste gezicht lijkt. Investeren in aandelen is als het starten van een eigen bedrijf, maar de tweede optie heeft belangrijke nadelen.

Als je na deze passage aan beleggen denkt, komt "Investor for the Weekend" goed van pas. Het boek legt in eenvoudige taal uit waar je moet beginnen, welke risico's je moet overwegen en hoe je in de toekomst een comfortabel bestaan kunt proberen te garanderen.

"Alpina Publisher" geeft Lifehacker-lezers 15% korting op de papieren versie van het boek "Investor for the Weekend" met behulp van de INVESTOR21-promotiecode.