Hoe kies je een bank en een tarief voor bedrijven?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

"Abonnementskosten - 0 roebel" betekent niet altijd dat u niets hoeft te betalen, en als u werknemers heeft, moet u op zoek naar een optie met een salarisproject.

Om niet te veel te betalen voor afwikkelings- en gelddiensten, moet u de beschrijving van de specifieke tarieven en voorwaarden die de financiële instelling aanbiedt zorgvuldig bestuderen. We vertellen u waar u op moet letten in typische situaties waarmee bankklanten te maken hebben.

Het is beter om te beginnen met het kiezen van een tarief: controleer alle beschikbare tarieven en maak voor jezelf een lijst met geschikte. Kies je eerst voor een bank, beperk je dan automatisch in tarieven: het kan zijn dat de voorwaarden van een andere instelling gunstiger zijn.

Wij schatten het tarief:

1. "Abonnementskosten 0 roebel" betekent niet dat u geen enkele roebel betaalt

De klant heeft een rekening geopend met gratis service. Gedurende de maand ontving het 300.000 roebel - de commissie was 3.000.

Dit gebeurde omdat de klant de voorwaarden van het tarief, waar de commissie 1% van elke bon is, niet heeft gelezen. In zijn geval is het onrendabel: op een tarief met een abonnementsprijs van 1.000 roebel per maand en zonder commissie voor toelating, zou hij drie keer minder betalen.

Wat te doen

1. Controleer de commissie voor ontvangsten tegen een bepaald tarief.
2. Maak een schatting van het geschatte maandinkomen en bereken de commissie voor dit bedrag. Vergelijk met vaste abonnementen op andere tarieven.

2. Het percentage van het rekeningsaldo kan niet altijd worden verkregen

De klant zag op de website van de bank "Wij rekenen tot 7% op het saldo" en koos het minimumtarief met de laagste maandelijkse vergoeding in deze bank. Aan het einde van de maand had hij nog 500.000 roebel op zijn rekening staan en hij verwachtte 2.900 rente te ontvangen. Maar ik snapte het niet. Feit is dat de bank alleen rente heeft opgebouwd tegen het maximale tarief en over het gemiddelde dagelijkse saldo.

Wat te doen

1. Controleer het percentage van het saldo voor het geselecteerde tarief. Vaak rekenen banken de maximale rente op de duurste tarieven, en op de eerste bieden ze 1-2% of helemaal niets.
2. Zoek uit welke limieten een percentage geven. Sommige banken stellen een lagere drempel in: bijvoorbeeld vanaf 30.000 roebel. Anderen zijn ook top: bijvoorbeeld tot 300.000 roebel. Als uw saldo hoger is, wordt het percentage niet meer in rekening gebracht over het meerdere.
3. Controleer met welk saldo de bank rekening houdt met uw tarief - het gemiddelde dagbedrag of het minimumbedrag in de rapportageperiode.

3. Geldopname: als u de voorwaarden van het tarief niet leest, moet u een commissie betalen

De informatie in deze rubriek is alleen van toepassing op individuele ondernemers. De oprichter of directeur van een LLC kan niet zomaar geld van de rekening van het bedrijf opnemen en aan zijn eigen behoeften besteden.

Individuele ondernemers kunnen op drie manieren geld opnemen van een betaalrekening: overmaken op een persoonlijke kaart van een particulier, opnemen van een zakelijke kaart of aan de kassa.

De zakenman las op de website van de bank: "Onthaal tot 1.000.000 roebel per maand zonder commissie." En hij verzilverde geld van een zakelijke kaart die hem bij de bank was gegeven. De eerste twee transacties van RUB 50.000 waren commissievrij. Toen hij voor de derde keer 50.000 opnam, nam de bank een commissie van 1.000 roebel.

Dit gebeurde omdat het tarief aanvullende voorwaarden had. Een klant kan bijvoorbeeld 1.000.000 roebel uitbetalen zonder commissie, maar:

• van een bedrijfskaart - slechts 100.000;
• een persoon overschrijven naar uw kaart - 500.000;
• geld opnemen aan de kassa op de afdeling - 400.000.

De klant heeft de limiet overschreden en de bank heeft een commissie in rekening gebracht voor het te hoge bedrag.

Wat te doen

1. Vertrouw niet alleen op de totale opnamelimiet zonder commissie. Kijk naar de limieten voor het opnemen van een zakelijke kaart, aan de kassa en bij het overboeken naar een individuele kaart.
2. Wanneer u geld van de rekening van een individuele ondernemer laat uitbetalen, maak dan eerst een overboeking naar de kaart van een particulier. Deze methode heeft altijd hogere limieten dan andere. Dan - terugtrekken van de bedrijfskaart. Als de limiet nog steeds niet genoeg is, moet u naar een bankfiliaal gaan of een commissie betalen.

4. Acquisitie: rente is afhankelijk van het tarief en de wijze van ontvangst van betalingen

De ondernemer las op de website van de bank: "Commissie voor het verwerven - vanaf 1,3%". Ik heb Acquiring op mijn website aangesloten en de terminal in de winkel geïnstalleerd. Voor het accepteren van betalingen in de winkel betaalt hij een commissie van 1, 3%, en voor betalingen via de site bleek dit 2, 8% te zijn.

Wat te doen

Controleer eerst de commissie voor een specifiek type acquisitie:

• Internet acquiring - voor het accepteren van betalingen op de website;
• handel - voor terminals in winkels;
• mobiel - voor draagbare terminals die werken in combinatie met een smartphone.

Controleer ten tweede de commissies voor een specifiek tarief. Sommige banken hanteren dezelfde wervingskosten voor alle tarieven, terwijl andere verschillen.

5. Commissie voor accountaanvulling is alleen belangrijk voor degenen die voor contant geld verkopen

Als u alleen betaling via de website of betaalautomaat accepteert, zijn de voorwaarden van contant storten voor u niet belangrijk.

Als u contant geld op uw rekening gaat storten, controleer dan twee parameters:

1. Verschilt het percentage bij het aanvullen op verschillende manieren: via de geldautomaat van de servicebank en andere banken, in de kantoren van partners.
2. Wat zijn de maandelijkse opwaardeerlimieten voor een bepaald tarief.

6. Opdracht voor vertalingen voor rechtspersonen en individuele ondernemers is belangrijk als je met aannemers en leveranciers werkt

U maakt bijvoorbeeld de betaling voor de levering van grondstoffen of materialen over op de LLC-rekening. Als u zelden of geen vertalingen voor bedrijven en andere ondernemers doet, hoeft u niet naar deze parameter te kijken.

7. Commissie voor overschrijvingen aan particulieren van de rekening van het bedrijf: een salarisproject is winstgevender

Overboekingen naar uw kaart van een persoon van de rekening van een individuele ondernemer, hebben we hierboven overwogen. Laten we het nu hebben over ondernemers en rechtspersonen die salarissen aan werknemers betalen - geld overboeken naar hun kaarten. Beschouw voorbeelden van twee bedrijven.

• Bedrijf A is niet op de hoogte van het salarisproject en betaalt 20 medewerkers. Het totale bedrag is 700.000 roebel per maand.
• Bedrijf B heeft zich aangesloten bij een salarisproject en betaalt ook 700.000 roebel aan 20 werknemers.

Bedrijf A koos voor het RKO-tarief, waarbij u 300.000 roebel per maand zonder commissie aan particulieren kunt overmaken. De resterende 400.000 roebel worden overgedragen tegen een commissie van 2%, dat wil zeggen, ze betalen nog eens 8.000 roebel.

Bedrijf B maakte gebruik van een project met een vaste commissie voor de overdracht van salarissen. En hij geeft 50 roebel voor één transactie, zoals voor een eenvoudige betalingsopdracht. De commissie voor de overdracht van salarissen aan 20 werknemers is slechts 1.000 roebel.

Bij sommige banken bedraagt de provisie voor transacties op een salarisproject 0,5% van het totaal van alle salarissen. Maar dit is ook veel voordeliger dan overschrijvingen op de kaarten van individuen.

Wat te doen

Bedrijven en individuele ondernemers die de salarissen van werknemers overboeken naar kaarten, hebben het volgende nodig:

1. Gebruik een salarisproject - deze service wordt door veel banken aangeboden.
2. Vergelijk de commissie voor betalingen op een salarisproject bij verschillende banken en tarieven.

Wij evalueren de bank zelf

Stel, u heeft al 4-5 tarieven gevonden bij verschillende financiële instellingen die bij u passen. Bij welke moet je stoppen? Om de beste te kiezen, moet u andere voorwaarden voor samenwerking met de bank evalueren.

1. Bankbetrouwbaarheid

Tegen de achtergrond van periodieke sluitingen van banken in het land, wil ik er zeker van zijn dat u zich tot een betrouwbare wendt. Maar alle beoordelingen van de betrouwbaarheid van financiële instellingen zijn subjectief. Laten we om dit te verifiëren eens kijken naar versies van twee bekende sites: "" en.

Zoals je kunt zien, stonden er eerst verschillende banken. Dit komt doordat bij het samenstellen van beoordelingen verschillende betrouwbaarheidscriteria worden gehanteerd.

Bovendien bevatten dergelijke lijsten alle banken, ook die welke niet met bedrijven samenwerken of ongunstige tarieven bieden.

Wat te doen

Voor vertegenwoordigers van kleine en micro-ondernemingen is het voldoende om te kijken naar de beoordeling van de betrouwbaarheid van banken voor zaken - ter kennis. U kunt ook controleren of de geselecteerde instelling is opgenomen in het staatsparticipatieprogramma - dit is een extra pluspunt, maar geen honderd procent garantie. Proberen dieper te analyseren is het niet waard, je raakt alleen maar in de war. Dit wordt gedaan door analisten voor bedrijven met een omzet van meerdere miljoenen en miljarden dollars.

Wil je toch op veilig spelen, open dan twee betaalrekeningen bij verschillende banken. Als er zich problemen voordoen, kan de een snel geld overmaken naar de ander.

2. Gemak van het openen van een rekening

Alle banken hebben de mogelijkheid om in één bezoek aan het kantoor een rekening te openen. Maar heb je helemaal geen tijd, kies dan voor de optie met de service van een fieldmanager. Een afspraak met een specialist kan overal: hij komt op het afgesproken tijdstip en brengt de documenten ter ondertekening. Na de meeting kun je direct gebruik maken van het account.

3. Integratie met boekhouddiensten en gratis boekhouden voor micro-ondernemingen

Als je de boekhouding doet in een dienst van een derde partij, bijvoorbeeld Elba, Finguru of Mijn Bedrijf, zorg er dan voor dat de bank hiermee is geïntegreerd.

Ondernemers op de 6% STS zonder personeel dienen te controleren of de instelling gratis internetboekhouding aanbiedt. Dit is geen persoonlijke accountant, maar een functie voor het berekenen van belastingen en premies, evenals een kalender voor hun betaling, ingebouwd in mobiel en online bankieren.

4. Bedrijfskaarten

Kaarten worden uitgegeven door alle banken, maar sommige - tegen een extra vergoeding. Als de uitgifte gratis is, zorg er dan voor dat u de kaart zonder extra kosten kunt ontvangen na het sluiten van het contract. Sommige banken hebben een voorwaarde: gratis kaartuitgifte alleen op de dag dat de rekening wordt geopend.

5. Promoties

Niet alle promoties zijn gelijk gemaakt. Kies bijvoorbeeld niet zomaar een tarief omdat de bank de eerste twee maanden gratis service biedt. Dit bespaart u slechts 1.000-2.000 roebel. Een goede actie waarmee rekening moet worden gehouden bij het kiezen van een tarief is een terminal als cadeau. Het apparaat kost 10.000-20.000 roebel en u krijgt het gratis.

Checklist

1. Beperk u niet tot de tarieven van één bank, bekijk alle beschikbare tarieven.
2. Controleer altijd rente, limieten en andere voorwaarden voor een bepaald tarief.
3. Zorg ervoor dat de bank geen commissie in rekening brengt voor tegoeden op de rekening tegen een gratis tarief - dit is onrendabel.
4. Als u rente wilt ontvangen over het rekeningsaldo, controleer dan hoeveel de bank rente in rekening brengt.
5. Bedenk hoeveel geld u nu en in de toekomst opneemt wanneer de winst stijgt.
6. Selecteer het type acquiring dat u wilt aansluiten en controleer de commissie ervoor.
7. Ontdek indien nodig de commissies voor rekeningaanvulling, voor overschrijvingen aan rechtspersonen, individuele ondernemers en particulieren.
8. Zoek uit of de bank een fieldmanager-service aanbiedt.
9. Controleer of er integratie is met de boekhoudservice die u gebruikt. Als u een individuele ondernemer bent op het vereenvoudigde belastingstelsel van 6% zonder ingehuurde werknemers, kies dan voor een bank met gratis ingebouwde internetboekhouding.
10. Zorg ervoor dat de financiële instelling de bedrijfskaart gratis uitgeeft (indien nodig).
11. Houd bij het kiezen van een bank alleen rekening met winstgevende acties, bijvoorbeeld een betaalautomaat als cadeau.