Hoe u inkomstenbelasting terugkrijgt en wat meer verdient?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Met een individuele beleggingsrekening kunt u inkomsten uit beleggingen ontvangen en tot 52 duizend belastingaftrek per jaar teruggeven. Laten we eens kijken hoe het werkt met het bedrijf.

Wat is een Particuliere Beleggingsrekening?

IIS is een effectenrekening met speciale voorwaarden voor de eigenaar. Met zijn hulp kunt u geld investeren in financiële instrumenten met een hoge potentiële winstgevendheid.

Bovendien kunt u met IIS extra inkomsten ontvangen door belastingaftrek. Dus moedigt de staat Russen aan om geen geld onder hun kussen te houden, maar het in de economie te investeren en effecten te kopen.

Hoe werkt het?

IIS wordt geopend via een beursvennootschap. Dit kan bijvoorbeeld helpen. Het account wordt geregistreerd op de Moscow Exchange. Daarna moet u er geld op storten - niet meer dan 1 miljoen per jaar, en alleen in roebels. De minimale bijdrage is niet beperkt. Geld kan zowel in één keer als in delen worden overgemaakt.

Fondsen kunnen worden belegd in aandelen, obligaties, valuta's. Begin volgend jaar krijgt u het recht om belastingaftrek aan te vragen en kunt u over het geld beschikken zodra het is overgemaakt: het komt niet op uw beleggingsrekening, maar op uw bankrekening.

Het is beter om de komende drie jaar geen geld op te nemen van IIS, anders verliest u het recht op belastingaftrek.

Om een individuele beleggingsrekening te openen, moet u fiscaal inwoner zijn van de Russische Federatie - minimaal 183 dagen per jaar in het land verblijven (met uitzondering van militairen en ambtenaren die voor werk in het buitenland zijn).

Dus hoe zit het met de belastingaftrek?

Volgens de wet kan de houder van een individuele beleggingsrekening de betaalde inkomstenbelasting teruggeven aan de staat. Geheel of gedeeltelijk - hangt af van verschillende factoren.

Er is een aftrek type B, waarbij inkomsten uit effectentransacties niet worden belast. Deze optie is geschikt voor ervaren beleggers die van plan zijn actief te handelen.

Beginners kunnen beter kiezen voor een aftrek van type A. In dit geval krijgt u binnen drie jaar jaarlijks 13% terug van het bedrag dat u het voorgaande kalenderjaar op het IIS heeft gestort. Toegegeven, er is een beperking: het maximale bedrag waarvan u aftrek kunt krijgen, is 400 duizend roebel. Dat wil zeggen, u krijgt niet meer dan 52 duizend per jaar terug.

Het is belangrijk dat de staat geen geld geeft, maar teruggeeft uit de door u betaalde personenbelasting.

Dat wil zeggen, u moet officiële inkomsten hebben, waarvan u 13% aan de staat geeft. Je kunt niet meer geld teruggeven dan je hebt gegeven.

Stel dat u een individuele beleggingsrekening hebt geopend en er in het eerste jaar 400 duizend op hebt gestort, in het tweede jaar 400 duizend en in het derde jaar 200 duizend.

In het eerste jaar was uw salaris vóór belastingen 29 duizend roebel. Voor het jaar dat u 45.240 roebel aan inkomstenbelasting betaalde. En hoewel u een aftrek van 400 duizend kunt krijgen, krijgt u slechts 45 240 roebel terug, wat echter al veel is.

In het tweede jaar werd u 44 duizend per maand in rekening gebracht. De inkomstenbelasting bedroeg 68.640 roebel. U ontvangt een maximale aftrek van 52 duizend roebel.

In het derde jaar kunt u 13% van 200 duizend - 26 duizend retourneren.

Dienovereenkomstig, om de maximale belastingaftrek van 52 duizend roebel per jaar te ontvangen, volstaat het om een salaris van 33 334 roebel te hebben vóór de personenbelasting.

U kunt volgend jaar inkomstenbelasting teruggeven. Maar daarvoor moet je wel de tijd hebben om eind december een individuele beleggingsrekening te openen en daar geld naar over te maken.

Het is beter om het openen van een rekening niet uit te stellen tot het laatste moment: het duurt nog een dag voordat het IIS op de beurs is geregistreerd. Als u tijd heeft, kunt u in januari documenten indienen bij de belastingdienst voor belastingaftrek.

Het is mogelijk om volgend jaar een IIS te openen, alleen dan zal de aangifte inkomstenbelasting moeten worden uitgesteld tot 2020.

Ik kan een deposito bij de bank openen en rente ontvangen, waarom heb ik een IIS nodig?

Als u spaargeld heeft dat u de komende drie jaar niet nodig heeft, is een Particuliere Beleggingsrekening een geweldig alternatief voor langetermijninvesteringen.

Volgens de Centrale Bank bedraagt de gewogen gemiddelde rente op deposito's over drie jaar 5,89%. Laten we zeggen dat u nu 150 duizend roebel op een aanbetaling zet, er 100 duizend in een jaar over rapporteert en nog eens 100 duizend in twee jaar. Als gevolg hiervan neemt u 397.555 roebel van uw rekening op, maar alleen als de aanbetaling met rentekapitalisatie was.

Op het IIS kunt u niet alleen 100 duizend besparingen melden, maar ook het ontvangen geld in de vorm van een belastingaftrek. In dit geval stort u in het tweede jaar 119.500, in het derde - 115.535 roebel. Als gevolg hiervan neemt u in drie jaar 385.035 van uw rekening op. Tel daar de laatste aftrek van 15 duizend bij op en u heeft 400 duizend roebel in handen.

In termen van winstgevendheid is het verschil met de aanbetaling onbeduidend. Maar met behulp van een beleggingsrekening kunt u extra geld verdienen aan transacties met effecten, maar een aanbetaling geeft u niet zo'n kans. Dit betekent dat u potentieel veel meer kunt krijgen met IIS.

Ik begrijp niets van effecten, hoe kan ik beleggen?

De makelaar biedt meestal kant-en-klare producten die u helpen uw geld winstgevend te beleggen. Met de hulp van beveiligingsprofessionals kiest u eerder voor opties met een hoog potentieel rendement. Analisten van ITI Capital bieden hun klanten bijvoorbeeld verschillende investeringsopties met verschillende instapdrempels.

Een van de opties -. Dit is een kant-en-klare oplossing voor een belegger, een set effecten van verschillende bedrijven. Analisten stellen het samen, rekening houdend met de risico's en het potentiële rendement van aandelen en obligaties. De eigenaar van het IIA kan de portefeuille kiezen die bij hem past.

Zoals altijd als het om effecten gaat, geldt: hoe hoger het potentiële rendement, hoe groter de risico's. Het potentiële rendement op modelportefeuilles met een gemiddeld risiconiveau is maximaal 48% per jaar. Om te beginnen met beleggen met behulp van deze producten, volstaat het om minimaal 50 duizend roebel op de IIS te hebben.

U hebt bijvoorbeeld besloten om een strategie met het laagste risico te kiezen en 100 duizend roebel in een modelportefeuille te hebben geïnvesteerd. Op obligaties worden couponinkomsten in rekening gebracht. Volgens de prognoses van analisten kost uw portefeuille over een jaar 9% meer - 109 duizend roebel. U krijgt ook nog eens 13 duizend - een belastingaftrek van 13% van het gestorte bedrag. U verhoogt dus uw kapitaal met 22 duizend roebel. Als u geld op de bank zet op een aanbetaling van 6%, ontvangt u slechts 6000 roebel.

Als de individuele beleggingsrekening meer dan 300 duizend roebel heeft, kunt u letten op honderd procent kapitaalbescherming. Hun potentiële winstgevendheid bereikt 28% per jaar. U kiest zelf het activum, de investeringsperiode en u kunt de prijsverandering voorspellen. Als de voorspelling uitkomt, kun je geld verdienen.

Maar zelfs als de strategie zichzelf niet rechtvaardigt en u geen inkomsten ontvangt, zullen de geïnvesteerde middelen toch volledig terugkeren: een overeenkomst met ITI Capital garandeert kapitaalbescherming. U kunt ook belastingaftrek krijgen.

U heeft 400 duizend geïnvesteerd in een gestructureerd product om de waarde van Gazprom-aandelen een jaar lang te verhogen. Als de waardepapieren in 12 maanden minder waard waren dan u had voorspeld, zou u 400 duizend en 52 duizend hebben gekregen van de belastingaftrek.

Maar het aandeel ging 24% omhoog. Met een deelnamepercentage van 50% verdient u 12% van uw investering - 48 duizend roebel. Rekening houdend met de teruggegeven belastingaftrek van 52 duizend roebel, ontving u 100 duizend roebel van de IIS. Beleggen in een gestructureerd product is veiliger dan rechtstreeks beleggen in Gazprom-aandelen: als u gewoon effecten zou kopen en deze in prijs daalden, zou u een deel van uw belegging hebben verloren.

Conservatieven kunnen altijd beleggen in federale leningsobligaties (OFZ). Door ze te kopen, leent u uw geld aan de staat, dus het risico om ze te verliezen is minimaal.

Het jaarlijkse rendement van OFZ's wordt nu geschat op gemiddeld 8% - hoger dan op deposito's. Vergeet de fiscale aftrek van 13% van het geïnvesteerde bedrag niet.

U heeft 100 duizend geïnvesteerd in OFZ met een nominale waarde van 1000 roebel. Volgens het ministerie van Financiën ontvangt u in drie jaar 219,53 roebel van elke obligatie - in totaal 21.953 roebel. Samen met de belastingaftrek is uw inkomen dan bijna 35 duizend. Dit is een geschat bedrag, aangezien de aantallen afhankelijk zijn van de specifieke dag waarop u de OFZ hebt gekocht en andere factoren.

IIS is een goede gelegenheid om te beginnen met beleggen voor degenen die het nog nooit hebben gedaan. Als u nu een rekening opent, zijn de eerste financiële resultaten begin volgend jaar te zien.