Wat te doen als u niets hoeft te betalen over de lening?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Als u zich in een financieel gat bevindt, moet u niet dieper gaan. Neem contact op met de bank en haast u niet om failliet te gaan.

U kunt van tevoren geld verzamelen voor het reservefonds, alles berekenen, maar een probleem tegenkomen wanneer er een lening is, maar er is geen geld om het terug te betalen.

Als de maandelijkse betaling klein is en de lening klein, overweeg dan om snel geld te verdienen om geld bij elkaar te schrapen voor een betaling of om de lening eerder af te betalen dan gepland, waardoor u op rente bespaart.

Het zal veel moeilijker zijn voor degenen die een aanzienlijk bedrag verschuldigd zijn. In de regel is de omvang van de maandelijkse betaling groot, wat de situatie verergert. Maar in dit geval zijn er verschillende manieren om het probleem op te lossen.

Omgaan met schulden

Neem contact op met de bank en vraag om verlichting

De bank is uw belangrijkste bondgenoot. De financiële instelling is geïnteresseerd dat u het geld aan hen teruggeeft, dus ze zijn bereid om halverwege af te spreken en opties te bieden om de financiële last te verlichten.

Bankmedewerkers zullen meer inschikkelijk zijn als u met documenten bevestigt dat een moeilijke situatie wordt veroorzaakt door ernstige omstandigheden, en niet door de wens om te onderhandelen over betere voorwaarden.

schuldsanering

U krijgt nieuwe voorwaarden voor teruggave van de lening aangeboden. In de regel hebben we het over het verlengen van de leentermijn. Tegelijkertijd neemt de hoogte van de maandlast af en kun je makkelijker afrekenen met de bank.

Op de lange termijn is dit niet de meest winstgevende strategie voor u, omdat u meer te veel betaalt op de lening dan oorspronkelijk gepland. Maar aan de andere kant kun je de lening vroeg of laat toch terugbetalen.

Als de financiële situatie op een dag verbetert, betaalt u de lening gewoon eerder dan gepland af om het teveel betaalde te verminderen.

Er zijn ook andere mogelijkheden voor herstructurering. Een lening in vreemde valuta kan bijvoorbeeld tegen de huidige wisselkoers worden omgezet in roebel.

lening herfinanciering

De bank zal een nieuwe lening verstrekken tegen betere voorwaarden, zodat u uw vorige schuld kunt afbetalen. Voor herfinanciering kunt u terecht bij andere financiële instellingen, en niet alleen bij degene waar u al een lening heeft afgesloten.

Maar dit moet op tijd gebeuren: als u al te laat bent met betalen, heeft dit invloed op uw kredietgeschiedenis. In dit geval bent u geen gewenste klant meer voor een derde bank, omdat hij misschien twijfelt of u het geld teruggeeft.

Als u veel leningen heeft, en bij herstructurering en herfinanciering, probeer ze te combineren tot één - het zal gemakkelijker zijn om de financiële discipline te handhaven.

Verkoop van verpande goederen

Zowel het appartement als de auto, die in pand is gegeven, kunnen worden verkocht, maar alleen met toestemming van de bank. Het is niet altijd gemakkelijk om een koper te vinden voor een bezwaard onroerend goed, dus het kan zijn dat u de prijs iets onder de marktprijs moet stellen. Met een aan- en verkooptransactie komt u echter met de minste verliezen uit de situatie: u sluit de schuld bij de bank af en neemt de rest van het geld voor uzelf.

Lease van zekergesteld onroerend goed

Allereerst hebben we het over een appartement waarvoor een hypotheek is afgesloten. Als uw woning zich op een prestigieuze locatie bevindt of veel kamers heeft, kunt u deze verhuren en iets goedkoper huren. Het verschil in betalingen wordt gebruikt om de schuld af te lossen.

Het is beter om een hypotheek appartement te verhuren met toestemming van de bank en officieel. Meestal bevat de leningsovereenkomst een verbod op dergelijke acties zonder medeweten van de financiële instelling, en in geval van overtreding kan deze het volledige bedrag van de schuld van u eisen.

Uitgestelde betalingen

Het wetsvoorstel over kredietvakanties is zojuist ter overweging aan de Doema voorgelegd. Maar zelfs nu bieden sommige banken verschillende opties voor uitgestelde betalingen. Lees hier meer over bij de financiële instelling waar u de lening heeft gekregen. In Sberbank wordt bijvoorbeeld een aflossingsvrije periode voor de terugbetaling van leningen genoemd als een van de opties voor schulden.

Afhankelijk van uw situatie en het beleid van de bank kunt u uitstel van betaling krijgen over de hoofdsom en rente, of alleen over de hoofdsom.

Neem contact op met de Financiële Ombudsman

In 2018 verscheen hij in Rusland over de rechten van consumenten van financiële diensten. Haar missie is om burgers en banken te helpen geschillen op te lossen voordat ze worden berecht. Contact opnemen met een bevoegde persoon zal u niet bevrijden van de lening, maar het kan de bank wel meer inschikkelijk maken.

De ombudsman mag hulp vragen als uw schuld niet hoger is dan 500 duizend. Kijk ook of de bank is aangesloten bij dit reguleringssysteem. Tot 2021 kan hij dit vrijwillig doen.

Vraag de staat om hulp

Volgens de wet wordt bijstand van de staat verleend aan hypotheekhouders. Dit geldt echter niet voor iedereen. Leners waarvan de maandlasten met meer dan 30% zijn gestegen, kunnen een dergelijke ondersteuning aanvragen - meestal is dit het geval bij een hypotheek in vreemde valuta.

Er zijn andere vereisten voor zowel leners als het onroerend goed. De oppervlakte van een eenkamerappartement mag dus niet meer dan 45 vierkante meter zijn. m, kopeke stuk - meer dan 65 vierkante meter. m, en drie roebel en verder - meer dan 85 m². m.

Als u aan alle criteria voldoet, kunt u tot 30% van het saldo van de hypotheekschuld terugkrijgen (maar niet meer dan 1,5 miljoen) of een lening in vreemde valuta vervangen door een lening in roebel tegen veel gunstiger voorwaarden.

Moet u failliet verklaren?

Zet deze optie opzij totdat u de vorige methoden hebt geprobeerd. Faillissement is niet alleen een manier om van schulden af te komen. U krijgt een beschadigd kredietverleden, verliest alle waardevolle eigendommen en het recht om managementfuncties voor meerdere jaren te bekleden.

Daarnaast krijg je een leningmanager toegewezen, wiens diensten binnen enkele maanden moeten worden betaald.

Maar als er geen andere uitweg is, zult u zich failliet moeten verklaren. Dit kan worden gedaan door burgers met een schuld van meer dan 500 duizend, en de betalingsachterstand is een periode van drie maanden. Lifehacker heeft al geschreven hoe te handelen in deze situatie.

Wat niet te doen om geen problemen te veroorzaken?

Negeer de bank

Schulden verdwijnen niet vanzelf. De bank zal hoe dan ook geld willen ontvangen. Uw schuld kan worden verkocht aan incassanten die niet altijd binnen de wet handelen. Dit gaat gepaard met vervelende telefoontjes naar jou en je omgeving, dubieuze ontmoetingen met sterke mannen en andere vervelende gevolgen.

De bank kan ook naar de rechter stappen en schulden bij u incasseren. Hierdoor zult u een deel van de woning moeten afstaan. En als een appartement in pand wordt gegeven door een financiële instelling, ligt ontruiming op de loer. Houd er rekening mee dat het onroerend goed onder de marktprijs wordt verkocht en dat de juridische kosten voor uw rekening komen.

Sluit andere leningen af om deze af te betalen

Als we het niet over herstructurering hebben, zal een nieuwe lening de situatie alleen maar verergeren. Volgende maand kunt u twee leningen te laat betalen in plaats van één. Bovendien, hoe dieper u in de schulden zakt, hoe slechter uw kredietgeschiedenis wordt.

En dat betekent ongunstige voorwaarden voor leningen, als ze je nog krijgen. Daarom is het de moeite waard om alleen naar een bank te gaan om problemen met lopende schulden op te lossen.