5 manieren om te besparen op makelaarscommissies als u een beginnende belegger bent

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-01-15 16:47

Het is beter om de kosten te berekenen vóór de eerste handel op de aandelenmarkt.

Zonder beleggingservaring is het moeilijk voor te stellen hoe makelaarskosten de winst op lange termijn beïnvloeden. Zo lijkt 3% van het transactiebedrag een kleinigheid: vanaf 1.000 is het slechts 30 roebel. Maar als u 15.000 per maand aan effecten uitgeeft, bedraagt de commissie voor de aankoop 5.400 roebel per jaar.

Maar de belegger betaalt de makelaar niet alleen bij het kopen, maar ook bij het verkopen van effecten. In de loop van de tijd zijn er ook meer transacties en commissies: voor rekeningonderhoud, valutawissel, opslag en boekhouding van gekochte effecten. En hoe langer een belegger op de aandelenmarkt is, hoe meer hij zal moeten betalen.

Er zijn verschillende onderzoeken die aantonen dat zelfs 1% van de commissies tot 20% van de winst opslokt over een horizon van 10 jaar. Een commissie van meer dan 5% zal u in een vergelijkbare periode bijna 80% van uw winst beroven. Dit verschil is te wijten aan de magie van samengestelde rente, die zowel in de handen van de belegger als tegen hem kan werken.

Waarom handelen op de beurs niet werkt zonder een makelaar

De beurs is een speciaal platform waar u effecten kunt kopen en verkopen: aandelen, obligaties, aandelen van op de beurs verhandelde fondsen. Investeerders investeren er hun geld in en verwachten winst uit transacties.

Een particuliere belegger kan geen activa rechtstreeks verhandelen, dus hij moet een tussenpersoon vinden. Het kan een erkende bank of een beursvennootschap zijn.

De makelaar koopt en verkoopt effecten namens de belegger en houdt zijn handelsrekening aan. Sommige bieden aanvullende diensten aan: een beleggingsadviseur of een portfoliodienst in de vorm van een handige applicatie. De makelaar vraagt een commissie voor zijn diensten.

Welke commissies kan een makelaar aannemen?

Zoals we al zeiden, helpt een makelaar een belegger niet alleen om transacties op de beurs uit te voeren. Daarom kunnen er veel commissies zijn.

Commissie voor een transactie op de beurs. Elke keer dat u een effect koopt of verkoopt, schrijft de makelaar het bedrag af als een percentage van de transactie. Er zijn tarieven met een minimum vast bedrag. Bijvoorbeeld 0, 025%, maar niet minder dan 50 roebel. Naast de makelaar wordt een dergelijke commissie door de beurs in rekening gebracht. De koers van de Moscow Exchange is dus ongeveer 0,01% van de transactie.

• Kosten voor accountonderhoud. Niet door alle makelaars in rekening gebracht. Het te betalen bedrag wordt één keer per maand of dagelijks in gelijke termijnen afgeschreven.
• Bewaarvergoeding. De bewaarder is een tussenpersoon op de aandelenmarkt die alle gegevens over de effecten van de belegger vastlegt en opslaat. Veel makelaars rekenen hiervoor geen geld. Maar als ze dat doen, dan in een vast bedrag eenmaal per maand en in de regel als er een beweging op de rekening was.
• Commissie voor het storten en opnemen van geld. Dit is het percentage van het bedrag dat de klant stort of opneemt van zijn effectenrekening om transacties uit te voeren.

Het komt voor dat niet alle commissies op de tarievenpagina worden aangegeven. Daarom is het erg belangrijk om alle clausules van het contract zorgvuldig te bestuderen voordat u het sluit en de vragen die zijn gerezen aan de technische ondersteuning of adviseurs op kantoor te stellen.

Hoe te besparen op makelaarscommissies

1. Kies een makelaar met een tarief dat bij jouw doelen past

Zelfs als er geen commissie is voor het aanhouden van een account en een bewaarder, zal het helemaal niet werken om een makelaar niet te betalen voor diensten. U kunt kosten besparen als u eerst bepaalt wat u van de investering wilt en welk risico u bereid bent te dragen.

Er zijn twee manieren om geld te verdienen op de aandelenmarkt: beleggen en speculeren.

Passieve of langetermijnbeleggers ze kopen effecten en houden deze 5-10 jaar of langer in de portefeuille, en ze ontvangen inkomsten uit de waardegroei van aandelen en dividenden.

Speculanten of handelaren, transacties uitvoeren op het moment van de stijging of daling van activa en verdienen op het verschil in waarde. Er kunnen veel aankopen en verkopen zijn, enkele tientallen per dag. Speculeren op de beurs kost dus veel tijd.

Om te begrijpen welk type belegger u bent, moet u vragen beantwoorden.

• Hoe vaak gaat u effecten kopen en verkopen? Houdt u als belegger activa in uw portefeuille voor minimaal 5 jaar? Of hoe zal een handelaar een effect verkopen wanneer de waarde verandert?
• Wat is het doel van het kopen van activa in een portefeuille? Als u van plan bent uzelf te voorzien van geld uit investeringen om uzelf van een pensioen te voorzien of om de opvoeding van uw kinderen te betalen, kunt u met de tijd investeren in conservatieve instrumenten met een laag risico en wachten op inkomen. Als u een kortetermijndoel heeft zoals het kopen van een auto of reizen, dan zult u met passief beleggen nauwelijks snel het benodigde bedrag kunnen verdienen. Daarom zult u wat actiever moeten zijn: beleggen in risicovolle instrumenten of effecten verkopen en kopen wanneer de koers verandert.

Het is echter belangrijk om te onthouden dat speculatie ervaring vereist. Voor een beginnende belegger, zelfs als de tijd krap is, is het beter om te trainen op traditionele strategieën en de handel te verlaten voor later als het nog steeds interessant is.

Evgeny Marchenko

Door de concurrentie tussen makelaars nemen de commissies tegenwoordig af en zijn er vrijwel nergens bewaarkosten. Daarom kunnen we met minimale kosten een makelaar kiezen voor onze doelen.

Voor een langetermijnbelegger die zelden deals sluit, is het bijvoorbeeld voordeliger om een makelaar te kiezen met iets hogere commissies voor aan- en verkoop, maar tegelijkertijd zonder maandelijkse kosten.

Over het algemeen is het, ongeacht de strategie, beter om aanbiedingen te zoeken zonder een vast minimumbedrag per transactie. Hoe meer een belegger aankopen en verkopen doet, hoe minder winstgevend dergelijke tarieven voor hem zijn.

Handelaren of grote beleggers moeten letten op tarieven met een tariefverlaging bij een stijging van de omzet: hoe meer u uitgeeft, hoe minder u betaalt.

Wanneer de methode niet werkt

Het is goed om te zoeken naar minimale commissies, maar sparen betekent niet geld verdienen. Soms is het bij het kiezen belangrijker om te kijken naar de snelheid van het aanvullen van rekeningen, bijvoorbeeld om de voorkeur te geven aan makelaars van een bank waar je al geld hebt. Voor een belegger met min of meer conservatieve strategieën maakt snelheid meestal niet zoveel uit. Maar voor een handelaar die geld verdient met koersschommelingen, kan de snelheid van geldoverdracht van cruciaal belang zijn.

Het komt ook voor dat werken met een makelaar onhandig is. Er is bijvoorbeeld geen manier om de St. Petersburg Stock Exchange te betreden, ondersteuning is niet verantwoordelijk en er wordt fantastisch geld genomen voor het opstellen van documenten voor het belastingkantoor. Overweeg dan een broker met iets hogere commissies, maar met een handige applicatie en adequate 24/7 support.

Als het nog steeds moeilijk is om een strategie te kiezen, ga dan naar een makelaar met een minimale commissie, wiens diensten gemakkelijk te gebruiken zijn.

Wat te controleren?

• Wat zijn de tarieven van de makelaar.
• Hoe de hoogte van de commissie afhangt van het bedrag van de transactie. Is er een vast minimum.
• Zijn er bewaarkosten en wat is de maandelijkse betaling. Wat gebeurt er als u de rekening niet gebruikt en geen transacties uitvoert.
• Is er een commissie voor het storten van geld op de rekening.
• Wat is de commissie voor het opnemen van geld.
• Hoe valuta op te nemen. Hoeveel te betalen voor het omzetten van valuta in roebels en vice versa.
• Op welk tarief kun je nu aansluiten (sommige brokers bieden één tarief voor alle nieuwe klanten, anderen kijken naar het bedrag waarmee de belegger is gekomen). Hoe kun je overstappen naar een andere als de omstandigheden veranderen, bijvoorbeeld als je besluit te speculeren op de beurs.

Onthoud dat u altijd van makelaar kunt veranderen als iets niet bij u past. Toegegeven, u moet 5-6 weken wachten en betalen voor de overdracht van effecten en herregistratie.

2. Kies een tarief, rekening houdend met het volume van uw beleggingen

Het is gunstig voor makelaars om beleggers te bedienen met grote investeringen en grote omzetten, dus classificeren ze klanten op basis van het aantal transacties en het volume van de investeringen.

Eigenaren van indrukwekkend kapitaal (vanaf 1 miljoen roebel) kunnen worden geholpen met portefeuillebeheer, toegang bieden tot brede markteffecten en vrij verkrijgbare instrumenten, en commissies verlagen.

Je moet echter niet alleen kijken naar commissies, maar ook naar de aanwezigheid van vaste minimumbetalingen. Hoe minder een belegger van plan is te investeren, hoe fundamenteler het voor hem is om naar een tarief zonder hen te zoeken. Anders is het gewoon onrendabel. Dus voor de aankoop van aandelen voor 1000 roebel is de commissie zonder het minimumtarief 0,3% of 3 roebel. En met een minimumtarief, bijvoorbeeld 10 roebel, betaalt u 3 keer meer. Tegen dergelijke prijzen is de commissie niet langer van belang voor een transactie van 3, 4 duizend. In dit geval is de commissie 10, 2 roebel, wat hoger is dan de minimaal vereiste betaling.

Dit zijn willekeurige getallen, maar ze laten je zien hoe het in het algemeen werkt en of je genoegen moet nemen met een minimaal betalingscompromis. Voordat u een tarief kiest, kunt u inschatten hoe de prijzen van de makelaar zich verhouden tot de bedragen die u gaat beleggen.

Wanneer de methode niet werkt

Sommige makelaars verbinden alle nieuwe klanten aan hetzelfde tarief, ongeacht de hoeveelheid kapitaal. Aan de ene kant is het handig voor beginners met kleine hoeveelheden. Maar aan de andere kant kunt u standaard een volledig ongeschikt tarief krijgen. In dit geval moet u documenten verzamelen en naar het kantoor reizen om naar een ander kantoor over te stappen.

Wat te controleren?

• Hoe het tarief afhankelijk is van de omzet en waarde van de portefeuille. Als de belegger bijvoorbeeld meer dan 1 miljoen roebel heeft, biedt de makelaar dan een verlaagde commissie voor een dergelijk bedrag.
• Is er een minimumbedrag dat u op een effectenrekening moet hebben staan.
• Wat gebeurt er als de belegger een deel van het geld wil opnemen.

Zoek naar commissie-onderbrekingen als u aanzienlijk kapitaal wilt investeren.

3. Koop de aandeleninstrumenten van uw makelaar

Naast aandelen en obligaties kunnen op de beurs beleggingsinstrumenten worden gekocht: ETF's en op de beurs verhandelde beleggingsfondsen.

Deze fondsen bezitten verschillende activa (dat wil zeggen, de portefeuilles zijn goed gediversifieerd, wat betekent dat ze beschermd zijn tegen risico's) en verkopen hun aandelen of aandelen voor vrij goedkoop. En dat is handig voor beleggers.

Om bijvoorbeeld zelfstandig een portefeuille met Amerikaanse aandelen samen te stellen, moet u minimaal $ 1.000 uitgeven. Of u kunt een aandeel van de Sber-S&P 500 BPIF kopen voor ongeveer 1.500 roebel en mede-eigenaar worden van de aandelen van de 500 duurste openbare bedrijven in de Verenigde Staten: Apple, Amazon, Microsoft en anderen.

Verschillende providers creëren hun eigen fondsen. VTB heeft bijvoorbeeld een BPIF voor de Mosbirzh-index en Tinkoff voor goud. Als een belegger een product van zijn makelaar koopt, mogen commissies voor verkoop, aankoop en bewaring niet worden betaald.

Wanneer de methode niet werkt

Vaak adverteert de makelaar nul commissies per transactie, maar "vergeet" hij andere betalingen te vermelden. Zo moet de koper van het Tinkoff-fonds een commissie betalen om de kosten en vergoedingen van de beheermaatschappij te dekken. In totaal zal het oplopen tot 1% van de gemiddelde jaarlijkse waarde van het nettovermogen.

Als u voor een lange tijd geld koopt, is het bedrag van een eenmalige commissie per transactie onbeduidend. De jaarlijkse betaling voor het onderhoud van het fonds zal een veel sterker effect hebben op de winstgevendheid van investeringen.

Evgeny Marchenko

Een langetermijnklant die belegt met behulp van ETF's of beleggingsfondsen, moet zeker aandacht besteden aan de commissies die in de productstructuur zijn vastgelegd. U ziet deze betalingen niet op een aparte regel in het rapport van de makelaar, dus het is uiterst gemakkelijk om ze over het hoofd te zien.

De meeste binnenlandse BITIF's bevatten bijvoorbeeld commissies van ongeveer 1%, maar sommige ETF-aanbieders kunnen 2-4% naaien, waardoor de echte winstgevendheid van dit product in het niets zal veranderen. Ter vergelijking: onder buitenlandse ETF's vindt u hoogwaardige opties met commissies van minder dan 0,2%.

Koop in het algemeen alleen aandeleninstrumenten van uw makelaar als u de hoogte van alle commissies erop kent.

Wat te controleren?

• Heeft de makelaar eigen producten waarop geen commissie wordt geheven op aan- en verkooptransacties?
• Welke extra commissies moeten worden betaald aan de koper van deze activa.

4. Koop valuta voor transacties in grote porties

Op een effectenbeurs die handelt in buitenlandse effecten, kan een belegger geld uit andere landen nodig hebben: dollars, euro's, ponden. Het is handig om ze via uw makelaar te kopen. In de regel is de wisselkoers winstgevender dan in een wisselkantoor of een bank.

Bij sommige makelaars kunt u valuta kopen van één eenheid, andere - alleen in loten, bijvoorbeeld 1.000 euro. De kavel is winstgevender: de commissie voor de transactie wordt lager.

Als je niet genoeg geld hebt, kun je geleidelijk je rekening opwaarderen en minder vaak, maar voor een groter bedrag aankopen doen. Spaar bijvoorbeeld elke maand roebels totdat je genoeg hebt verzameld om $ 1.000 te kopen.

Wanneer de methode niet werkt

U kunt geld inzamelen om veel te kopen op een rustige markt wanneer er geen sterke volatiliteit is - scherpe stijgingen en dalingen van effecten. Als u dringend een gevallen aandeel moet kopen en er is geen tijd om veel te sparen, dan kunt u het juiste moment maar beter niet missen.

Wat te controleren?

• Is de commissie afhankelijk van het bedrag of de waarde van de gekochte effecten of valuta.
• Welke kavels zijn voordeliger om met korting groot in te kopen.

5. Vang promoties en bonussen van makelaars

Als je het voor nieuwe klanten gebruikt, kun je de eerste maanden promoties krijgen als cadeau of gratis service.

Wanneer de methode niet werkt

Vaak, wanneer de promotie eindigt, draagt de makelaar de belegger over aan een ongunstig tarief. Bestudeer daarom altijd alle voorwaarden en beperkingen voordat u deelneemt aan promoties.