Hoe kom je erachter of oplichters een lening op jouw naam hebben afgesloten?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Het antwoord staat in uw kredietgeschiedenis.

Hoe oplichters leningen voor slachtoffers regelen

Er zijn verschillende veelvoorkomende online en offline schema's die het meest bekend zijn. Dan heb je snel door als er iets misgaat.

In samenspanning met bankmedewerkers

Aanvallers kunnen hun eigen persoon in een kredietinstelling hebben. Soms wordt de werknemer zelf de enige boosdoener. In ieder geval heeft hij toegang tot databases en de mogelijkheid om een lening aan te vragen door de nodige informatie in te voeren.

Door fotokopie van uw paspoort

Over het algemeen moet u uw originele paspoort overleggen om een lening te krijgen. Maar hier komt de menselijke factor om de hoek kijken. Misschien zal een medewerker van een bankfiliaal weigeren. Maar er zijn ook registratiepunten voor leningen in bouwmarkten of microfinancieringsorganisaties (MFO's) - een doelgerichte fraudeur zal ontdekken waar hij de regels door de vingers ziet.

paspoort kwijt

Het originele document biedt veel kansen voor criminelen. U kunt een persoon vinden die op het slachtoffer lijkt en proberen het paspoort zonder wijzigingen te gebruiken of te "verbeteren" door een nieuwe foto in te plakken. Het resultaat is één - de lening wordt opgehangen aan de echte eigenaar van het document.

Van een foto met een paspoort op het gezicht

Dergelijke afbeeldingen vereisen vaak verschillende diensten om te begrijpen dat u uzelf bent. Ze worden bijvoorbeeld door sociale netwerken gevraagd om u toegang te geven tot gehackte pagina's of autodeeldiensten. En MFO's - leningen aangaan.

Door de heruitgave van een simkaart

De aanvaller komt met een valse volmacht naar het kantoor van de mobiele operator en vraagt om de simkaart opnieuw uit te geven. Vanaf nu komen alle sms'jes met codes en wachtwoorden naar hem toe. Voorheen kwam zo'n schema vaker voor, maar nu blokkeren operators inkomende sms na gemiddeld een dag vervangen van een simkaart. Dus de echte eigenaar zou tijd moeten hebben om het probleem op te merken en het nummer terug te krijgen. Toch hecht niet iedereen veel waarde aan de simkaart die het plots niet meer doet.

Via een bankapplicatie of website

Online toegang tot een persoonlijk account op een website of applicatie biedt grote kansen voor criminelen. Toegegeven, hiervoor hebben ze hulp nodig. En dat is precies het geval wanneer het slachtoffer zelf wachtwoorden en codes uitspreekt of een remote access programma op zijn device installeert, waardoor de aanvaller de computer of telefoon volledig onder controle heeft. Daarna kan de crimineel dus ongehinderd geld overmaken en leningen afsluiten.

Waarom je moet nadenken of je slachtoffer bent geworden van oplichters

Je kunt het bijna niet missen als je wordt beroofd in de achtertuin. Maar de dieven van tegenwoordig hoeven niet meer naar buiten. Een aanvaller doet dit wellicht in een luie stoel met een laptop op schoot. Van januari tot september 2020 werd een derde meer oplichting geregistreerd dan in dezelfde periode van 2019. Tegelijkertijd is het aantal misdrijven dat via internet wordt gepleegd sterk gegroeid.

Situaties waarin criminelen een lening aangaan op naam van het slachtoffer, geld voor zichzelf nemen en schulden voor haar achterlaten, komen ook vaak voor. De motivatie is duidelijk: het is makkelijker om direct geld van de rekening te stelen, maar het spaargeld van gewone Russen is vaak bescheiden. En u kunt honderdduizenden, zo niet miljoenen lenen. Een extra bonus voor de dader - het slachtoffer is zich misschien lange tijd niet bewust van het bedrog en leert er pas over wanneer verzamelaars met honkbalknuppels, maar zonder ballen, voor de deur verschijnen.

Als er geld wordt gestolen, is dat buitengewoon onaangenaam. Aanvallers kunnen alle spaargeld beroven, maar de lening die aan het slachtoffer is opgehangen is nog erger, omdat iemand het moet terugbetalen. En als je niet bewijst dat de persoon voor wie de lening is verstrekt er niets mee te maken heeft, zal hij de laatste zijn. En hoe eerder hij erachter komt of hij tegen zijn wil schuldenaar is geworden, hoe beter.

Om dit te doen, moet u een traditie starten - controleer regelmatig uw kredietgeschiedenis.

Hoe u uw kredietgeschiedenis kunt controleren

Kredietgeschiedenis omvat gegevens over alle aan u verstrekte leningen en zelfs ingediende verzoeken om deze te verkrijgen. U kunt aan het document zien wanneer u bij banken of andere kredietinstellingen een aanvraag indient om geld te ontvangen, hoe gedisciplineerd u was om het terug te geven, of er schulden waren. Maar als je je zorgen maakt over mogelijke fraude, ben je vooral geïnteresseerd in de aanwezigheid van extra leningen in de geschiedenis.

Er zijn veel manieren om de inhoud van uw kredietgeschiedenis te achterhalen.

Maar we zullen de eenvoudigste optie overwegen. Om de gegevens te krijgen die je nodig hebt, moet je twee fasen van de zoektocht doorlopen.

1. Vind waar uw gegevens liggen

Er is geen enkele basis waar uw kredietgeschiedenis volledig zou worden vastgelegd. Fragmenten ervan kunnen worden opgeslagen in verschillende kredietbureaus (CRB's). Er zijn momenteel negen van dergelijke organisaties, maar hun aantal kan veranderen. U hoeft echter niet het aantal bureaus te weten, het is veel belangrijker om te weten welke van hen informatie over u hebben.

Dit kan snel en eenvoudig via de "Rijksdiensten". Selecteer de optie "Toegang van personen tot de lijst met organisaties die kredietgeschiedenis opslaan", en klik vervolgens op "Een dienst aanvragen" en voer in de volgende stap uw gegevens in. Meestal worden ze automatisch door het systeem ingevuld, maar soms moet u de gaten opvullen.

Klik vervolgens op de knop "Toepassen" en wacht. De lijst met kredietbureaus waar uw gegevens zijn opgeslagen, wordt beloofd binnen 24 uur te worden verzonden. Meestal is het document met de lijst met CHB's echter al na enkele minuten beschikbaar.

2. Krijg een kredietgeschiedenis

Dan moet u rechtstreeks naar de kredietbureaus (in elk van de lijst) gaan om uw gegevens op te halen.

Twee keer per jaar kunt u in elke CRI gratis een krediethistorie opvragen. Voor de derde en volgende rapportages moet u betalen.

Dit kan nu online door in te loggen met het "Gosuslug"-account. Ergens is dit voldoende, ergens moet u zich aanvullend registreren en de gegevens van "State Services" helpen uw identiteit te bevestigen.

Vervolgens blijft het om de lijst met leningen te analyseren en te begrijpen of er onder hen zijn die niets met u te maken hebben.

Wat te doen als uw tegoed niet in uw kredietgeschiedenis staat?

Vindt u leningen die u niet hebt afgesloten, dien dan een claim in bij de bank en doe aangifte van fraude bij de politie. Tegelijkertijd kunt u bewijs verzamelen en naar de rechtbank stappen om de overeenkomst aan te vechten die u met de bank zou zijn aangegaan.

Je moet onmiddellijk afstemmen op iets dat niet gemakkelijk zal zijn. Hoewel de situatie veel gunstiger lijkt als het misdrijf is gebeurd zonder uw deelname. Als u op een of andere manier betrokken bent, zoals het verlenen van toegang tot uw apparaat, wordt het ingewikkelder.

Wanneer iemand inlogt op het banksysteem, beschouwt de instelling die persoon standaard als de rekeninghouder. Het invoeren van wachtwoorden en codes staat gelijk aan een elektronische handtekening. Het is dus moeilijk te bewijzen dat iemand anders de lening heeft genomen. Bovendien verplicht de cliënt van de bank zich ertoe gegevens die tot geldlekkage zouden kunnen leiden, niet openbaar te maken. Het is echter nog steeds de moeite waard om gerechtigheid te bereiken.

Hoe jezelf veilig te houden

Hier is een lijst met basisregels die iedereen lijkt te kennen, maar die niet iedereen volgt:

1. Bent u uw paspoort kwijt, wacht dan niet langer en neem contact op met de afdeling Migratie van het Ministerie van Binnenlandse Zaken. U krijgt niet alleen een nieuw document, maar maakt ook het oude ongeldig. Ga bij diefstal nog sneller naar de politie.
2. Ontdek hoe u kunt voorkomen dat uw mobiele provider uw simkaarten vervangt zonder dat u aanwezig bent. De mechanismen kunnen enigszins verschillen, maar het is meestal nodig om een verklaring te komen schrijven. Hiermee worden de medewerkers van de exploitant niet beschermd tegen fraude, maar volledig tegen loslopende indringers.
3. Stuur pasfoto's in het bijzijn van anderen en bewaar ze op een veilige plaats.
4. Vertel niemand wachtwoorden, sms-codes en andere gegevens - degene die ons voortdurend wordt aangeraden om het aan niemand te vertellen.
5. Beschouw elke oproep van een onbekend nummer als verdacht en haal alles wat u wordt verteld door de fijne zeef van twijfel. Als je wordt gebeld door de "bankbeveiliging", zijn het oplichters. Zelfs als ze weten hoeveel geld je op je rekening hebt staan en wat de naam van je goudvis is, zijn het oplichters, gewoon zeer goed geïnformeerd. Wanneer de echte veiligheidsdienst verdachte rekeningtransacties opmerkt, blokkeert hij deze. En je rent al en bewijst dat je zelf geld hebt overgemaakt.
6. Installeer geen applicaties op uw telefoon waarvan u het doel niet zo nauwkeurig mogelijk begrijpt, vooral niet in haast en paniek. En volg de links met de nodige voorzichtigheid.