Is het de moeite waard om een VHI-polis te kopen om niet failliet te gaan met behandelingen en medicijnen?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Ziek worden is duur, maar het is niet zo dat je met een vrijwillige zorgverzekering goedkoper kunt herstellen.

Wat is VHI en hoe werkt het?

Een vrijwillige ziektekostenverzekering is een verzekering waarmee u medische zorg kunt krijgen in klinieken die niet onder de verplichte ziektekostenverzekering vallen. Grofweg, met een gewone polis, gelden ze voor een staatskliniek, met een VHI-polis - voor een betaalde.

Als de verplichte verzekering wettelijk is geregeld, dan is er geen apart document voor aanvullend. Dat wil zeggen dat elke verzekeringsmaatschappij zijn eigen regels bepaalt en beslist welke voorwaarden in het contract worden opgenomen.

Meestal is een beleid een constructor. Dat wil zeggen, u krijgt een basisdienst aangeboden en een reeks aanvullende diensten. De basis is de minimale service in de kliniek en de lijst met mogelijke opties is eindeloos. Dit is een huisbezoek aan een arts, en eerste hulp, en tandheelkunde, en nog veel meer.

In Rusland wordt VHI in de regel opgesteld door werkgevers, dit maakt deel uit van een aantrekkelijk sociaal pakket voor werkgelegenheid. Maar is het de moeite waard om aanvullend beleid te maken als het niet werkt en niet wordt verwacht?

Voordelen van een vrijwillige ziektekostenverzekering

De voordelen zijn hier hetzelfde als voor een betaalde behandeling boven gratis:

1. Service in privéklinieken met een hoger comfortniveau en technische uitrusting.
2. Gebrek aan wachtrijen.
3. Kwaliteitsservice. Dit omvat een hoffelijke behandeling door het personeel en kleine dingen zoals gratis schoenovertrekken en andere wegwerpbenodigdheden.

Daarnaast betaalt de patiënt één keer de VHI-polis en vergoedt de verzekeraar de kosten aan de medische instelling. Deze aanpak vermindert het aantal onnodige onderzoeken en afspraken die artsen soms maken in betaalde centra: de verzekeringsmaatschappij keurt manipulaties die niet tot de standaardbehandeling behoren eenvoudigweg niet goed.

Nadelen van vrijwillige verzekering

VHI heeft één nadeel, maar wel een enorm. Het is duur.

De VHI-polis is geen abonnement met korting voor ziekenhuisbezoek, maar een verzekeringsproduct.

Het is voor de verzekeraar onrendabel dat je veel ziek bent en al het geld dat je voor de polis hebt betaald in ziekenhuizen uitgeeft, dus heeft VHI veel beperkingen. De uiteindelijke berekeningen zijn vaak niet in het voordeel van de patiënt.

Wat u moet weten bij het aanvragen van een polis

Als u overweegt een verzekering af te sluiten of een baan te zoeken waarbij werknemers een vrijwillige ziektekostenverzekering hebben, en u wilt familieleden aan het programma koppelen, zorg er dan voor dat u een aantal vragen verduidelijkt:

1. Lijst van ziekten en aandoeningen waaronder de polis niet wordt afgegeven. Bij het opstellen van het artikel herlees ik de verzekeringsregels van een tiental bedrijven. En overal weigeren ze een VHI-overeenkomst te sluiten met hiv-dragers en kankerpatiënten, maar ook met 65-plussers en mensen met chronische aandoeningen van het cardiovasculaire systeem. Vanuit verzekeringsoogpunt is dit niet rendabel.
2. Regels voor het contacteren van een medische organisatie. Volgens de voorwaarden van het contract kan blijken dat u, voordat u de kliniek bezoekt, contact moet opnemen met de verzekeringsmaatschappij en dat de lokale operator u naar de arts zal verwijzen. En als dit niet gebeurt, dan komt de behandeling voor uw rekening.
3. Klinieken waarmee de verzekeringsorganisatie samenwerkt. Hoe minder keuze en hoe bescheidener de klinieken, hoe groter de kans dat artsen dit of dat onderzoek of die manipulatie niet kunnen uitvoeren. Dan moet je ergens anders heen gaan en je geld uitgeven.

Lees daarnaast goed alle verzekeringsregels en het contract zelf, waarin staat welke gevallen wel en niet verzekerd zijn.

Wat de verzekering niet dekt

Alle verzekeraars hebben andere voorwaarden. Het kan zijn dat in uw contract voor een bepaalde prijs iets staat dat niet in andere contracten staat. Maar het standaardbeleid is in de meeste gevallen hetzelfde. Naast de reeds genoemde gevallen van hiv-infectie en kwaadaardige gezwellen, dekken zij niet de kosten van:

1. Medicijnen. Je zult pillen moeten kopen voor je eigen geld.
2. Preventieve doktersbezoeken. Laten we zeggen dat je niets dwars zit, maar je weet dat je elk jaar of zelfs twee keer per jaar naar een tandarts en gynaecoloog moet. Als u goed voor uzelf zorgt, zal de arts bevestigen dat u gezond bent. En dit beroep wordt niet beschouwd als een verzekerde gebeurtenis. Hetzelfde geldt voor een bezoek aan een arts wanneer u bijvoorbeeld een attest moet afstempelen.
3. Zwangerschap en bevalling. Deze gebeurtenissen worden niet als een verzekerde gebeurtenis beschouwd en verzekeringen en klinieken hebben aparte aanbiedingen voor medische ondersteuning van zwangerschap.
4. Psychiatrische zorg. Voor je geld praat je met een psychotherapeut over stress, burn-out en depressie.

Het is makkelijker te zeggen wanneer het basisbeleid werkt: als je iets ziek hebt, ging je naar de dokter en werd je poliklinisch genezen. Al het andere, inclusief ziekenhuisopname (op een comfortabele afdeling), is extra chips voor extra geld.

Hoe te begrijpen of het de moeite waard is om een VHI-polis te kopen?

Om erachter te komen of het de moeite waard is om een polis aan te schaffen, moet u het volgende doen:

1. Bereken hoeveel u aan behandeling uitgeeft.
2. Ontdek welke servicepakketten u nodig heeft.
3. Check in welke verzekeraars en voor welk bedrag de polis wordt verstrekt.

Vorig jaar heb ik niet zo veel uitgegeven aan behandeling in commerciële klinieken en heb ik me voornamelijk gericht op preventieve onderzoeken (in de tabel - afgeronde gegevens, prijzen zijn relevant voor mijn regio):

Onderhoud	Kosten, wrijven.)
Afspraak gynaecoloog	2 300
Analyses en onderzoeken	3 750
Medische manipulaties en behandeling	4 540
Preventief onderzoek door de tandarts	150
Professionele gebitsreiniging	3 000
Massotherapie	8 000
Overleg met een therapeut	550
medicatie	4 724
Totaal	27 014

Een rekenmachine van een van de verzekeringsmaatschappijen berekende dat het minimumbeleid, dat de diensten van een tandarts omvat, me 35.000 roebel per jaar zal kosten. Tegelijkertijd zal ik ook geld uitgeven aan behandelingen, omdat alle preventie, volgens de regels van de verzekering, volledig op mijn portemonnee zal vallen. Dat wil zeggen, massage, tanden poetsen en drugs kopen - de duurste items op mijn lijst - blijven uit de verzekering.

U kunt een polis afsluiten die deze kosten ook dekt. Maar de prijs zal torenhoog zijn - onder honderdduizend roebel.

Voor de interesse heb ik nog twee verzekeringsmaatschappijen gebeld, waar eerlijke medewerkers direct zeiden dat de VHI-polis niet rendabel is voor particulieren, en als ik me zorgen maak over het risico op letsel of ziekte, dan is het logischer om een ongevallen- of ziekteverzekering af te sluiten: het is een aantal keer goedkoper…

Wanneer het zinvol is om een VHI-polis te kopen

Een vrijwillige zorgverzekering is in verschillende gevallen voordelig:

1. Met hulp van uw werkgever sluit u nabestaanden tegen gunstige voorwaarden aan op het verzekeringsprogramma.
2. Je bent veel ziek en wordt behandeld in betaalde klinieken.
3. U heeft veel geld en u wilt met maximaal comfort medische zorg ontvangen.

Als dit niet jouw geval is, laat VHI dan over aan werkgevers die aan hun ondergeschikten denken, aantrekkelijk willen zijn om specialisten te koelen en geen mensen verliezen, omdat ze de hele dag in de rij voor de dokter hebben gestaan vanwege een verkoudheid.