Hoe u op de juiste manier geld kunt besparen rekening houdend met persoonlijke inflatie

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Wat is persoonlijke inflatie, wat beïnvloedt het en hoe het te berekenen - we zullen het samen met de experts van het Financial Environment-project begrijpen.

Wat is officiële inflatie en waarom geloven we er niet in?

Inflatie is een gestage stijging van de prijzen van voedsel, benzine, kleding en andere goederen en diensten. Door de prijsstijgingen deprecieert het geld, en na verloop van tijd kunnen we voor hetzelfde bedrag minder kopen: u kunt in 2018 100 roebel minder kopen dan dezelfde 100 roebel in 2017.

De inflatie wordt berekend door Rosstat en is elk jaar anders. In 2016 was het 5,4%, in 2017 - een laagterecord van 2,5%, in augustus 2018 - 3,1%.

Waarom lijkt het ons dat de prijzen met meer dan 3-4% per jaar stijgen? Dit komt omdat de Rosstat-gegevens de officiële gemiddelde inflatie in het land zijn. Rosstat beschouwt het volgens de consumentenmand - een set van meer dan 700 goederen en diensten van de gemiddelde Rus. En natuurlijk verschilt de inflatie van regio tot regio.

Als uw consumentenmand niet samenvalt met de officiële, dan zal uw inflatie anders zijn. En hoe meer je verschilt van de gemiddelde Rus, hoe groter de afwijking van de persoonlijke inflatie van de officiële.

Dit zou allemaal erg saai zijn als er niet één ding was: inflatie vreet aan je geld. Als de persoonlijke inflatie hoger is dan de officiële, worden salarissen en spaargelden sneller afgeschreven dan de rest. Tegelijkertijd kan de inflatie worden ingehaald als het geld goed wordt beheerd.

Om te begrijpen hoe het werkt, kom op 31 oktober naar de gratis lezing "How Inflation Affects Our Lives" uit de serie "Financial Environment". Zoya Kuzmina, vertegenwoordiger van de Bank of Russia, zal u vertellen hoe u het nieuws over inflatie kunt begrijpen en op basis daarvan de juiste financiële beslissingen kunt nemen.

Hoe persoonlijke inflatie te berekenen?

Op basis van persoonlijke inflatie bepaalt u zelf hoe u spaart en waar u gaat beleggen. Maar bereid je voor: het kost tijd, geduld en doorzettingsvermogen.

1. Maak een lijst met uitgaven voor de maand

Om de inflatie te berekenen, moet u uw consumentenmandje en de waarde ervan nu en een jaar geleden kennen. Maak een volledige lijst van uitgaven voor de maand - dit is uw winkelmandje. Noteer alles wat u koopt en noteer de prijzen van de goederen. De mand bevat niet alleen boodschappen, maar ook kleding, schoenen, huur en nutsvoorzieningen, bioscoop- en theaterkaartjes, pizza bestellen, benzine, reizen met de metro, medicijnen en een afspraak met een arts.

Verdeel voor het gemak alle uitgaven per categorie: voedsel, kleding en schoeisel, huishoudelijke artikelen, auto, nutsvoorzieningen, vakantie, amusement, medicijnen, persoonlijke verzorging, educatieve cursussen. Zo verdwaal je niet in de administratie en kun je voor elke categorie apart de inflatie berekenen.

2. Maandelijks een lijst bijhouden

Het is raadzaam om enkele maanden aantekeningen te maken (nog beter - een jaar, maar we staan niet aan). Dit is om te weten hoe uw mand verandert afhankelijk van het seizoen. Zo geef je in de zomer minder uit aan groente en fruit, maar meer aan recreatie. In het najaar haal je de kinderen op voor school, in de winter koop je voor iedereen cadeautjes voor het nieuwe jaar.

3. Bereken inflatie

Inflatie is de verhouding tussen nieuwe prijzen en oude prijzen voor hetzelfde boodschappenmandje. Om de inflatie correct te berekenen, moet u prijzen voor vergelijkbare goederen van dezelfde fabrikant vergelijken. Je kunt het kopen van een T-shirt van H&M niet vergelijken met het kopen van een T-shirt van Zara, net als de kosten van kaartjes van Pobeda en Aeroflot.

Dus als je de inflatie meetelt, neem dan de set goederen die je deze maand hebt gekocht en onthoud hoeveel ze eerder hebben gekost. Om te helpen - een archief van supermarktcatalogi op internet, betalingen van vorig jaar voor huisvesting en gemeentelijke diensten, mobiele applicaties van banken, taxi's en het bestellen van voedsel dat uw uitgaven onthoudt. En als u nu de prijzen gaat monitoren en al uw uitgaven registreert, kunt u volgend jaar de persoonlijke inflatie nauwkeurig berekenen.

Laten we eens berekenen hoeveel de prijzen voor uw boodschappenmand zijn gestegen:

1. Optellen van voedselkosten in de huidige maand (Σ PTM)

Σ PTM = prijs van brood × hoeveelheid brood + prijs van vlees × hoeveelheid vlees, enz.

Laten we zeggen dat er 15.000 roebel uitkwam.

2. We berekenen hoeveel u vorig jaar in dezelfde maand voor dezelfde producten zou betalen (Σ PPG)

Houd hiervoor rekening met de goederen uit het mandje van de huidige maand en de prijzen daarvoor zijn vorig jaar. Het bleek bijvoorbeeld 13 800 roebel te zijn.

3. We tellen inflatie

(RPI - index van prijsgroei voor producten): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15.000 ÷ 13.800 - 1) × 100 = 8, 69%. Dit is de inflatie van uw boodschappenmand.

Op dezelfde manier kunt u de inflatie in andere categorieën achterhalen. Als sommige uitgaven niet zijn gewijzigd (knipbeurt, manicure, doktersafspraak), dan is de inflatie 0%. Het komt voor dat goederen goedkoper worden, dan is er in plaats van inflatie deflatie, bijvoorbeeld -5%.

Hoe meer goederen er in uw consumentenmandje zijn waarvan de prijzen onderhevig zijn aan veranderingen, hoe meer persoonlijke inflatie zal verschillen van de officiële. Geïmporteerde en landbouwgoederen zijn het meest gevoelig voor inflatie, terwijl essentiële goederen het minst worden getroffen.

Hoe u geld kunt beheren rekening houdend met persoonlijke inflatie

1. Open een storting op de bank

Het is duidelijk dat het beter is om geld te sparen - voor een regenachtige dag, een hypotheekbetaling, een toekomstig pensioen of voor de opvoeding van kinderen. Geld kun je echter niet zomaar in de kist van je oma doen of op een kaartje houden. Zelfs als we rekening houden met de officiële inflatie, worden ze steeds goedkoper. Gebruik bankdeposito's en kaarten met rente op het saldo. Het geld wordt dus in ieder geval niet afgeschreven.

Stel dat u een deposito op de bank hebt geopend voor 100.000 roebel tegen 6% per jaar. Over een jaar zullen ze 106.000 roebel worden, maar rekening houdend met de inflatie zal het mogelijk zijn om er minder mee te kopen. Als de inflatie 2,5% is, dan is 106.000 roebel in 2018 gelijk aan 103.350 roebel in 2017. Het blijkt dat uw inkomen niet 6% per jaar is, maar slechts 3,5%.

Inkomen zonder rekening te houden met inflatie heet nominaal. Rekening houdend met inflatie - reëel.

Uw persoonlijke inflatiepercentage is 7%. U zet 100.000 roebel op de bank tegen 6% per jaar. Uw winstgevendheid voor het hele jaar: 6% per jaar - 7% inflatie = -1%. Het blijkt dat 100.000 roebel in prijs daalde voor het jaar, hoewel het 106.000 roebel werd. Grofweg, rekening houdend met de persoonlijke inflatie, veranderde 100.000 roebel in 2017 in 98.580 roebel in 2018.

Belangrijk: als de rente op het deposito het niet toelaat om de schade door inflatie teniet te doen, kunt u beleggen in andere financiële instrumenten. Maar we moeten niet vergeten dat alleen bankdeposito's door de staat zijn verzekerd (tot 1,4 miljoen roebel). En hoe hoger de potentiële winstgevendheid, hoe groter het risico op verliezen.

2. Koop effecten

Effecten zijn bijvoorbeeld aandelen en obligaties. U kunt ze op de beurs kopen en passief inkomen ontvangen. De winstgevendheid van effecten is meestal hoger dan de winstgevendheid van een bankdeposito, maar het is onmogelijk om precies te zeggen hoeveel u zult verdienen.

Bijvoorbeeld de winstgevendheid van Apple-aandelen, Apple-aandelen in Tinkoff Investments. voor zes maanden - 22, 91%, LUKOIL Aandelen van LUKOIL in Tinkoff Investments. - 19,92%, NOVATEK NOVATEK-aandelen in Tinkoff Investments. - 60, 66%. Zelfs na correctie voor inflatie kan het winstgevend zijn om in aandelen te beleggen. Maar hun prijzen fluctueren voortdurend, dus dergelijke investeringen hebben alleen zin over een lange afstand.

Wees voorbereid op het feit dat beleggen in effecten zorgvuldige aandacht, enige kennis of bereidheid om tijd te besteden aan leren vereist. Om beleggen in effecten nog winstgevender te maken, kunt u gebruik maken van een individuele beleggingsrekening (IIA). Als u zo'n rekening opent en er transacties met effecten mee doet, kunt u een extra bonus van de staat ontvangen in de vorm van een belastingaftrek.

Er zijn twee soorten aftrekposten:

1. 13% van het geïnvesteerde bedrag. Het maximale bedrag waarvoor u aftrek kunt krijgen, is 400.000 roebel. Als u bijvoorbeeld 400.000 roebel op de IIS zet, kunt u volgend jaar 13% van dit bedrag teruggeven - 52.000 roebel.
2. Effecteninkomsten zijn niet onderworpen aan inkomstenbelasting van 13%. Deze aftrek is geschikt voor meer ervaren gebruikers en voor degenen die geen officieel inkomen hebben om belasting over te betalen.

Maar het is belangrijk om er rekening mee te houden dat u pas na drie jaar geld kunt opnemen uit IIS, anders werken de voordelen niet.

3. Investeer in jezelf

Als uw persoonlijke inflatie hoger is dan de officiële en u weet niet hoe u over gratis geld moet beschikken, investeer het dan in uzelf. Je opleiding, gezondheid, inspiratie. Het geld zal zijn vruchten afwerpen: promotie maken op het werk, je beter voelen en minder ziek worden, een doel vinden en productiever zijn.

Als u meer wilt weten over hoe u de inflatie kunt inhalen en uw spaargeld kunt behouden, kom dan naar de gratis lezing "Hoe inflatie ons leven beïnvloedt". Het vindt plaats op 31 oktober in cultureel centrum ZIL. Om voldoende ruimte te hebben, dient u zich te registreren.