6 redenen die voorkomen dat Russen rijk worden

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

De echo's van het Sovjet-egalitarisme, wantrouwen jegens financiële instrumenten en een onredelijke benadering van uitgaven zijn de schuld.

Te veel mensen in Rusland leven van salaris tot salaris. Ze hebben geen spaargeld, en als ze dat wel hebben, fuseren ze overal. Dit probleem zit dieper dan het lijkt. Ik heb zes hoofdredenen geïdentificeerd waarom Russen geldproblemen hebben.

1. Onderwijs in het paradigma "geld is slecht"

Al bijna 100 jaar wordt geld in Rusland geassocieerd met negativiteit. Van jongs af aan werd kinderen verteld dat geld slecht is.

De Sovjetstaat verklaarde zijn vijanden tot de zogenaamde parasitaire lagen: voormalige landeigenaren, ondernemers, bankiers. Hun bezit werd hun afgenomen, gedwongen het land te verlaten en zelfs vermoord. Tijdens de industrialisatie werd in de publieke opinie een negatief beeld gevormd van een "koelak" - een welgestelde boer.

De USSR nam alle zorgen over het geld van haar burgers op zich. Egalisatie begon, was het moeilijk om meer te verdienen dan de norm. En zelfs als je geld verdient, moet je nog steeds bedenken hoe je dit geld kunt uitgeven. De ondernemers werden speculanten genoemd, ze werden veroordeeld door zowel de samenleving als de wet.

In dergelijke omstandigheden was het onmogelijk om financiële geletterdheid onder de bevolking te vormen, en dat was ook niet nodig. In de cursus waren de installatie "Keep your head down", "Wees zoals iedereen."

Toen stortte de Sovjet-Unie in, in 1992 werd het vrije ondernemerschap uitgeroepen, begonnen economische hervormingen: het kapitalisme viel abrupt in een financieel analfabeet land.

Een periode van snelle kapitaalaccumulatie begon, en daarmee ook de ongebreidelde misdaad. En toen die tijd verstreek, begonnen ze hem te verheerlijken in films en tv-shows zoals "Brigade". Rijkdom werd geassocieerd met misdaad en bloed.

Waar het op neerkomt: gedurende het hele Sovjettijdperk was geld in Rusland iets schandelijks, en in de jaren negentig en tweeduizend was het ook vies en bloederig. Dit kon niet anders dan de opvoeding van u en mij en miljoenen Russen beïnvloeden. Maar nu is het een heel andere tijd! Het is tijd om over te schakelen naar gezond kapitalisme, waarin geld een hulpmiddel is om een kwaliteitsvol leven voor jezelf te verzekeren. En er is zeker niets beschamends aan hen.

2. Een onmisbaar verlangen om veel tegelijk te verdienen

In 1994 overkwam Rusland "MMM". Miljoenen Russen namen hun geld mee in een piramidespel omdat ze vielen voor de belofte van gemakkelijk geld. Het land was nog maar net van koers veranderd en zo'n wijdverbreid geloof in een financieel wonder is begrijpelijk.

Maar recenter gebeurde er een verhaal met het bedrijf Cashbury, dat ook bijna zonder reden een hoge winstgevendheid bood. Het belangrijkste is om geld mee te nemen. De piramide stortte natuurlijk in en de organisatie stopte met het betalen van haar investeerders.

Een basisregel van financiële geletterdheid: hoe hoger het rendement, hoe groter het risico. En hoe meer risico's, hoe zorgvuldiger u moet omgaan met de keuze van het instrument waarin u belegt.

Ik raad aan te focussen op drie parameters:

1. Veiligheid- hoe betrouwbaar de geselecteerde tool is. Het is hier erg belangrijk om te begrijpen hoe het precies werkt. Als de spaarders van Cashbury zouden proberen te achterhalen waar deze inkomsten vandaan komen, zou er veel minder behoefte zijn om daar te investeren.
2. Liquiditeit- hoe snel het actief kan worden omgezet in contanten.
3. winstgevendheid- welk percentage van de jaarlijkse investeringen opleveren.

Met deze kenmerken moet in deze volgorde rekening worden gehouden: winstgevendheid komt pas op de derde plaats.

3. Angst om financiële instrumenten te gebruiken

Financieel analfabetisme kent twee uitersten. We hebben de eerste al besproken - de wens om veel tegelijk te verdienen. Het tweede uiterste is om helemaal niets met geld te doen en te denken dat alle financiële instrumenten te ingewikkeld zijn en niet voor ons.

Statistieken bevestigen de angst van Russen om financiële instrumenten te gebruiken.37% van de mensen die spaargeld hebben, bewaart ze in contante roebels. Dat wil zeggen, geld liegt gewoon en verbrandt in inflatie. 42% van de respondenten houdt geld op deposito's.

Het aantal Russen dat in effecten belegt ziet er deprimerend uit - er is slechts 0,77% van hen. Ter vergelijking: in China investeert 10% van de bevolking, in de VS 52%.

Geld investeren is niet eng, het is eng om het te investeren in tools die je niet begrijpt. Als je bang bent dat er iets met je spaargeld gebeurt, bestudeer dan de basistheorie: wat is inflatie, hoe banken werken, obligaties. U begrijpt meteen dat als u investeert in betrouwbare tools, de risico's minimaal zijn.

4. Onverantwoordelijke benadering van uw welvaart in de toekomst

Het gemiddelde pensioen in Rusland is iets meer dan 14.000 roebel per maand, en zelfs zonder cijfers is het duidelijk dat onze gepensioneerden zelden in overvloed leven. Niemand wil elke cent op hoge leeftijd tellen, maar om de een of andere reden doet de meerderheid niets om het te vermijden.

In het artikel "Wat nu te doen om passief inkomen te ontvangen op oudere leeftijd" heb ik het gehad over een manier om kapitaal samen te stellen voor een verzekerd pensioen. De methode is vrij eenvoudig, maar vereist discipline.

Op wie kun je hopen als je niet jezelf bent? Voor de staat, die over 35 jaar fatsoenlijke pensioenen begint te betalen? Op kinderen die onder hun hoede nemen? Het is meer een verschuiving van verantwoordelijkheid.

5. Inkomsten houden uitgaven niet bij

Zelf maak ik deze fout al 10 jaar. Na mijn afstuderen heb ik enige tijd in loondienst gewerkt en ben daarna het bedrijfsleven ingegaan. Ik heb altijd goed geld verdiend, maar toen ik 30 was, ontdekte ik dat ik niet echt vermogen had opgebouwd.

En zo veel! Verdiende 50 duizend roebel, ging eenmaal per jaar op vakantie naar Turkije. Ik begon 100 duizend roebel te verdienen - twee keer per jaar een vakantie in Spanje. Hoeveel ik verdien, hoeveel ik uitgeef.

Het is normaal dat naarmate het inkomen stijgt, het leven comfortabeler wordt. Maar je moet niet zozeer kijken naar de verdiensten als wel naar de groei van het persoonlijk kapitaal.

Ik hou van een formule die laat zien hoeveel spaargeld je zou moeten hebben. Het telt in twee stappen:

1. Deel je leeftijd door 10 om de kansen te krijgen.
2. Vermenigvuldig deze verhouding met uw jaarinkomen.

Artyom is bijvoorbeeld 28 jaar oud en verdient 1 miljoen roebel per jaar.

2,8 × 1.000.000 = 2.800.000 roebel - dat is hoeveel kapitaal hij zou moeten hebben. Niet per se in geld: ook effecten, onroerend goed en andere activa die in geld kunnen worden omgezet, horen hier thuis.

6. Uw financiële mogelijkheden opnieuw beoordelen

Als een persoon gewoon al zijn geld uitgeeft, is dit zo-zo, en als hij ook in de schulden komt, is dit een echte financiële zonde. Het is triest om te zien hoe iemand met een heel gewoon inkomen een lening aangaat om de nieuwste iPhone te kopen. En dan geeft hij een nieuwe creditcard uit om de oude af te betalen.

Ik kwam zelfs zo'n verhaal tegen: een persoon met een salaris van 50.000 roebel per maand kreeg door een wonder een banklening voor een BMW X5. Twee maanden na de aankoop leende ik van een buurman voor winterbanden en een jaar later nam de bank de auto over.

Schat uw financiële mogelijkheden goed in, hoe graag u nu ook een gave auto wilt kopen of op vakantie wilt gaan op Bali. Anders verandert het plezier van het moment in ernstige problemen voor u en uw gezin. Het is logisch om alleen leningen aan te gaan voor echt noodzakelijke aankopen. En u moet altijd zorgvuldig plannen waar u het geld voor uw maandelijkse betalingen krijgt.

Het advies is banaal, maar er is geen wetenschap op het gebied van leven binnen je eigen middelen. Helaas volgen velen zelfs deze eenvoudige regels niet en drijven zichzelf in de schulden.