3 redenen waarom zelfs slimme mensen geldproblemen hebben

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

We negeren de echte waarde van geld, bezwijken voor emoties en streven naar snelle beloningen.

• Op betaaldag zie je een groot bedrag op je kaart staan en denk je dat je nu alles kunt kopen. Hierdoor wordt er veel geld uitgegeven aan onzin en moet je aan het eind van de maand sparen.
• U stemt ermee in om minder te krijgen voor de baan, maar op dit moment dan een tijdje op meer te wachten.
• Je hebt medelijden met het geld voor een grote aankoop, maar je geeft gemakkelijk uit aan veel kleine.

Ben je iets soortgelijks tegengekomen? Hoogstwaarschijnlijk wel, omdat dit veelvoorkomende cognitieve vooroordelen zijn.

1. We worden het slachtoffer van de geldillusie

We vergeten dat de mogelijkheid om iets te kopen niet alleen afhangt van het aantal op onze rekening, maar ook van prijsschommelingen. Als uw salaris is verhoogd, betekent dit niet dat u rijker bent geworden. Door inflatie zijn immers ook de prijzen van goederen gestegen. Dit is de geldillusie.

We houden geen rekening met de werkelijke waarde van geld.

Het lijkt ons dat ze altijd hetzelfde kosten, maar hun waarde verandert voortdurend. Voor hetzelfde bedrag op verschillende tijdstippen kunt u een ander aantal goederen kopen.

Dit fenomeen werd voor het eerst besproken in 1928. Econoom Irving Fisher beschreef het als "niet begrijpend dat de waarde van de dollar, of een andere valuta, op en neer gaat." Het heeft zelfs invloed op onze arbeidsvreugde. In 1997 bevestigden gedragspsychologen dit in experimenten.

Ze beschreven de volgende situatie aan de deelnemers: het zijn twee mensen, ze hebben dezelfde opleiding, functie en startsalaris. Het verschil is hoeveel hun salaris is verhoogd in hun tweede werkjaar en welk percentage van de inflatie is waar ze wonen.

• Ten eerste: salaris 30.000, inflatie 0%, verhoging 2%.
• Ten tweede: salaris 30.000, inflatie 4%, verhoging 5%.

Drie groepen deelnemers is gevraagd een van de vragen te beantwoorden: wiens functie is economisch voordeliger, welke van deze mensen is gelukkiger en wiens functie is aantrekkelijker. Vanuit het oogpunt van het reële inkomen is de positie van de Eerste gunstiger. Na aftrek van inflatie is zijn salaris hoger dan dat van Second. De meesten reageerden zo op de vraag naar de economische voordelen.

Maar de vraag over geluk werd anders beantwoord - ze zeiden dat de tweede gelukkiger is. Dit is hoe de geldillusie zich manifesteert. Mensen denken dat een hogere verhoging meer geld betekent, en dus meer geluk. Het doet ons ook denken dat de positie van de Tweede aantrekkelijker is.

Dit bewijst dat we nog steeds rekening kunnen houden met de reële waarde van geld als we aan inflatie worden herinnerd. Maar onder normale omstandigheden vergeten we het en beoordelen we geld verkeerd. We denken dat we er meer hebben dan in werkelijkheid, en we doen overhaaste aankopen.

Hoe ermee om te gaan?

Probeer bij het nemen van financiële beslissingen rationeel te denken. Word niet emotioneel. Herinner jezelf aan inflatie en de echte waarde van geld.

Begin met budgetteren om te voorkomen dat u uw volledige salaris aan het begin van de maand verspilt. Bereken hoeveel u uitgeeft aan voedsel, energierekeningen, medicijnen, entertainment. Plan de rest van je aankopen op basis van het gratis saldo.

2. We worden beïnvloed door hyperbolische afschrijving

Stel dat u vandaag 3.000 roebel of 6.000 in een jaar krijgt aangeboden. De meesten zouden dan 3.000 tegelijk kiezen. We geven de voorkeur aan de beloning die eerder kan worden verkregen. Ook al is het minder dan wat ons later te wachten staat. De toekomstige beloning is niet zo belangrijk voor ons, we devalueren het.

Maar als je de vraag een beetje anders stelt: 3.000 roebel in negen jaar of 6.000 in 10 - mensen neigen eerder naar de tweede optie. Als het wachten op een award nog lang duurt, denken we rationeler en kiezen we voor een groter bedrag. Maar op korte termijn de juiste keuze maken is voor ons lastiger. Dit verklaart de creditcardschuld. Financiële stabiliteit in de toekomst lijkt niet zo waardevol als nu iets moois kunnen kopen.

Deze cognitieve vooringenomenheid heeft niet alleen invloed op de financiën, maar op alles wat met zelfbeheersing in het algemeen te maken heeft. Verslavingen, eetgewoonten, die gebieden waarin je onmiddellijke bevrediging moet opgeven omwille van toekomstig welzijn.

U heeft bijvoorbeeld overgewicht. U begrijpt dat om gewicht te verliezen, u meer moet bewegen en uw dieet in evenwicht moet houden. Je zweert jezelf niet te bezwijken voor de verleiding voor toekomstige gezondheid. Maar dan kan je de chocoladetaart als toetje niet weerstaan.

Vergeleken met het direct genieten van de taart, lijkt gezondheid in de verre toekomst minder waardevol.

Sommige wetenschappers verklaren dit door evolutie. Toen je verre voorouder een kleine magere antilope zag, probeerde hij hem te vangen en op te eten, en niet te wachten op een grotere prooi. Omdat het mogelijk was om dit moment niet waar te maken. Uiteindelijk hebben de hersenen een mechanisme ontwikkeld dat onmiddellijke bevrediging aanmoedigt.

Hoe ermee om te gaan?

Bescherm jezelf van tevoren tegen verleidingen. Om niet te besteden aan tijdelijke genoegens, stelt u een bestedingslimiet in op de kaart. Automatiseer uw spaargeld. Meld uw uitgaven aan iemand.

Stel jezelf voor dat je een beslissing neemt in de toekomst: zou de "toekomstige jij" zo'n keuze goedkeuren. Zo krijgt u een objectievere beoordeling van de feiten.

3. We zijn onderhevig aan het effect van denominatie:

Het gaat vaak zo: we zijn bang om geld uit te geven aan een grote aankoop, maar niet aan veel kleine. Dit is verantwoordelijk voor het effect van denominatie, oftewel het effect van de waarde van bankbiljetten. Grote biljetten lijken ons waardevoller, het is jammer om ze in te wisselen. We beschouwen ze mentaal als 'echt' geld. En biljetten met een lagere denominatie en munten zijn niet zo waardevol voor ons, het is gemakkelijk om er afstand van te doen.

U moet soortgelijke gevoelens hebben ervaren toen u een vijfduizendste bankbiljet in uw handen hield. Ik wil het niet uitgeven. Maar hetzelfde bedrag in bankbiljetten van 1000, 500 en 100 roebel, je verwijst mentaal naar de categorie dagelijkse uitgaven en geeft snel uit.

Wetenschappers beschreven dit effect in 2009 door middel van een reeks experimenten. In een daarvan vroegen ze mensen om een korte enquête in te vullen en gaven ze vijf dollar als beloning. Iemand met één bankbiljet, en iemand met vijf coupures van één dollar. Daarna konden de deelnemers naar de winkel gaan en uitgeven wat ze kregen. De onderzoekers werd vervolgens gevraagd om hun bonnetjes te bekijken. Het bleek dat de mensen die het vijfdollarbiljet ontvingen meestal afzagen van uitgaven.

Dit effect treft alle mensen, maar is vooral uitgesproken in landen waar vaak contant wordt betaald.

De onderzoekers beschreven een experiment in China. 20% van de Chinese vrouwen besloot de rekening van 100 yuan die ze ontvingen niet uit te geven (ten tijde van het experiment was dit nogal veel). Maar van degenen die hetzelfde bedrag in kleine biljetten kregen, onthield slechts 9,3% zich van winkelen.

Er is nog een andere manifestatie van het denominatie-effect. Een aankoop lijkt ons voordeliger als de prijs niet in één bedrag wordt aangegeven, maar wordt verdeeld over dagen of maanden. Het is voor ons gemakkelijker om voor de service "10 roebel per dag" te betalen dan "3 650 roebel" per jaar.

Hoe ermee om te gaan?

Als u geld wilt besparen, neem dan niet te veel kleingeld mee. Afscheid nemen van een hoge rekening is psychologisch moeilijker, zelfs als we weten dat we er verandering in zullen krijgen. Gebruik dit als een afvalbeschermingsmechanisme.

Herinner jezelf eraan dat uiteindelijk het kleine uitgegeven wisselgeld een groot bedrag oplevert. Houd voor de duidelijkheid een financieel dagboek bij waarin u de uitgaven noteert.