Wat u moet weten voordat u een storting doet op de bank

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Soms heeft het geen zin om een hoog percentage na te jagen, en het hangt allemaal af van je doelen.

Hoe werkt bankdeposito?

In zijn meest algemene vorm is het mechanisme als volgt: de klant geeft het geld in bewaring aan de bank. Hij brengt deze fondsen in omloop en verdient er geld mee. En als beloning voor het feit dat de deposant tijdelijk geld ter beschikking heeft gesteld, krijgt hij rente.

Het geld dat wordt ontvangen door het plaatsen van een storting wordt officieel als inkomen beschouwd. Als het een bepaald bedrag overschrijdt, moet daarover inkomstenbelasting worden betaald.

Het moet duidelijk zijn dat bankdeposito's slechts een hulpmiddel kunnen worden genoemd om geld te verdienen. Volgens de Centrale Bank variëren de gemiddelde tarieven van 2,35% tot 4,26%. De inflatie in maart 2021 wordt geschat op 5,8%.

Daarom is het deposito meer geschikt voor diegenen die geld op een eenvoudige, vertrouwde en relatief veilige manier willen houden en tegelijkertijd het afschrijvingsproces als gevolg van inflatie willen vertragen. En pak ze dan op dezelfde eenvoudige manier en bijna op elk moment op. Voor degenen die kapitaal willen vermenigvuldigen, is het beter om andere investeringsopties te overwegen, zoals aandelen en obligaties.

Hoe kies je een geschikte storting?

Alvorens te beslissen over de specifieke voorwaarden en de bank waar u uw geld gaat opnemen, moet u uitzoeken welke storting het beste bij u past.

Nu bieden veel banken klanten aan om een spaarrekening te openen. Formeel is dit geen bijdrage, maar vaak staat informatie over dergelijke producten in dezelfde sectie als informatie over bijdragen. Spaarrekeningen kunnen worden gebruikt om kleine inkomsten te genereren. Houd hier rekening mee bij het beslissen welke storting voor u wordt geopend.

De bijdragen zelf kunnen op verschillende manieren verschillen.

Termijn

Deposito's hebben een looptijd en zijn voor onbepaalde tijd. In het eerste geval geef je geld voor een bepaalde periode: zes maanden, een jaar, drie, enzovoort. Meestal is de rente op termijndeposito's (ook wel deposito's genoemd) hoger dan op eeuwigdurende deposito's. Zo beloont de bank u voor uw bereidheid om geen geld op te nemen in de periode waarvoor u een overeenkomst bent aangegaan.

Uiteraard krijgt u het geld op elk moment terug zodra u erom vraagt. Maar doe je het eerder dan gepland, dan ontvang je geen rente over het termijndeposito.

Soms is een voorkeursbeëindiging van het contract mogelijk. In dit geval krijgt u rente, maar niet alles.

Eeuwigdurende stortingen worden ook wel "on demand" genoemd. De tarieven voor hen zijn lager, maar er zijn geen beperkingen op wanneer u geld kunt opnemen. Hetzelfde geldt voor spaarrekeningen.

Wat is beter

Het lijkt voordeliger om te kiezen voor de optie met een hogere rente. Maar dat lukt niet altijd. Als u bijvoorbeeld op een onverwacht moment geld nodig heeft, loopt u het risico alle rente te verliezen. Maar als u zeker bereid bent te wachten op de maanden of jaren die de bank aanbiedt, is de aanbetaling uw keuze.

Renteopbouw

Er zijn rekeningen met en zonder rentekapitalisatie. Kapitalisatie betekent dat elke keer dat u rente in rekening wordt gebracht - eenmaal per maand of kwartaal, deze wordt toegevoegd aan het geld op de aanbetaling. En in de toekomst wordt er rente berekend over het nieuwe bedrag.

U zet bijvoorbeeld een jaar lang 50 duizend roebel op de bank tegen een tarief van 5%. Zonder kapitalisatie neemt u 52,5 duizend in 12 maanden, met hoofdletter - 52 558,09 213,20 roebel, dit is 5% van 50 205,48, die op uw rekening zijn gevormd vanwege eerdere kosten. Het bedrag groeit elke maand, evenals de uitkering.

Uiteraard zal bij indrukwekkendere bedragen en hogere percentages het verschil duidelijker zijn.

Wat is beter

Een geactiveerde investering is altijd winstgevender. Op spaarrekeningen wordt doorgaans elke maand rente in rekening gebracht over het minimale saldo. Dit is het kleinste bedrag dat er in de afgelopen 30 dagen was. Dat wil zeggen, dergelijke rekeningen worden gekapitaliseerd.

Aanvulling

Er zijn deposito's die kunnen worden aangevuld met geld en die niet. Vanuit het oogpunt van toenemende besparingen is de eerste optie winstgevender. Als u geld aan de rekening toevoegt, vindt hetzelfde proces plaats als bij kapitalisatie - het bedrag waarover rente wordt berekend, wordt groter.

Wat is beter

Meestal bieden banken een hoger percentage op deposito's die helemaal niet kunnen worden aangevuld of kunnen worden, maar tegen vrij strikte voorwaarden. Stel, alleen op de 15e dag en niet in de eerste en laatste twee maanden van het bestaan van de aanbetaling. En het blijkt dat het voordeliger is om te kiezen voor een product met meer flexibele voorwaarden, zij het met een lager percentage.

Maar hier is het de moeite waard om met een rekenmachine te gaan zitten en verschillende opties voor uw specifieke situatie te berekenen. Als je bijvoorbeeld niet zeker weet of je gratis geld krijgt, kun je beter kiezen voor strikte voorwaarden en een gunstige rente. En er kunnen altijd extra inkomsten worden bijgeschreven op een spaarrekening of een direct opvraagbaar deposito. Zo raak je niets kwijt.

Gedeeltelijke intrekking

Sommige deposito's mogen periodiek kleine bedragen opnemen, evenals van spaarrekeningen. Maar deze bonus kan in een pakket komen met een lagere rente.

Wat is beter

Hangt ervan af of u in de nabije toekomst geld uit het depot nodig heeft. Dan is deze optie niet overbodig.

Munteenheid

Deposito's worden vaak geopend in roebels, dollars of euro's. Als u echter goed zoekt, kunt u aanbiedingen in exotische valuta's vinden.

De rente op deposito's in vreemde valuta is vele malen lager dan op deposito's in roebel. Het is dus niet de moeite waard om te rekenen op een groot inkomen uit rente. Toch is dit nog steeds een van de goede manieren om spaargeld in vreemde valuta te houden, en niet onder het kussen.

Wat is beter

Het hangt af van wat je doelen zijn. Als u spaart voor een aankoop in roebel en van plan bent deze in de nabije toekomst te doen, is de bijdrage van de roebel optimaal. Op de lange termijn is jouw voorkeur het belangrijkste.

Hoe een aanbetaling te kiezen?

De aanpak hangt af van wat je het leukst vindt. Misschien bent u al heel lang klant van een bepaalde bank en wilt u hem niet "bedriegen" met concurrenten. Dan is het logisch om uit zijn producten het product te kiezen dat beter aan uw criteria voldoet dan de rest.

En als u klaar bent om verschillende opties te overwegen, kunt u naar de sites van banken gaan die u kent en daar aanbiedingen bestuderen of een aggregator gebruiken.

Vergelijk.ru

Hier kunt u kiezen voor een deposito of een spaarrekening (ook dergelijke producten worden meegewogen bij de selectie), met vermelding van de parameters die voor u van belang zijn.

Banks.ru

Een vergelijkbare service die helpt bij het selecteren van een aanbetaling.

Hoe kies je een bank?

Soms zijn de beste deals te vinden bij kleine of onbekende banken. En hier rijst de vraag, hoe u kunt controleren of deze of gene financiële instelling geschikt voor u is.

U kunt natuurlijk verwijzen naar de beoordelingen van banken van dezelfde aggregators "Compare.ru" of "Banks.ru", rapporten en financiële indicatoren bekijken. Maar soms worden banken, waarvan niemand dit verwachtte, vergunningen ontzegd en blijken kleine instellingen juist niet altijd onbetrouwbaar.

Daarom moet u aandacht besteden aan alle beschikbare indicatoren. Een aantal daarvan is bijzonder belangrijk.

Deposito garantie

Het eerste dat u moet doen bij het kiezen van een bank, is deze te vinden in de lijst met deelnemers aan het depositoverzekeringssysteem op de website van het betreffende bureau. En als de bank er niet is, dan hoeft u zeker geen contact met hem op te nemen.

Het idee van verzekeren is dat als er iets met de instelling gebeurt, de deposanten hun geld terugkrijgen. Toegegeven, dit geldt alleen voor bedragen tot 1, 4 miljoen. Als uw spaargeld groter is, is het logisch om ze over verschillende banken te verdelen of om goed te letten op de analyse van hun stabiliteit om de meest betrouwbare te kiezen.

Verontrustend nieuws

Hoewel deposito's verzekerd zijn, wordt u nerveus als er iets met de bank gebeurt. Dus voordat je geld bij je hebt, is het beter om te zien wat ze over de bank schrijven. Als de media en vooral de gespecialiseerde media berichten over verontrustende processen binnen en rond de instelling als geheel, heerst er een geest van neergang, kies dan een andere bank om je geen zorgen meer te maken.

Te lucratieve aanbiedingen

Een belangrijke investeringsregel is dat hoe hoger de winstgevendheid, hoe groter de risico's. Als iemand bergen goud belooft, heeft hij misschien problemen en probeert hij met alle macht om op alle mogelijke manieren nieuwe klanten aan te trekken.

Bovendien zal de bank niet per se snel verdwijnen. Er is ook een scenario mogelijk, zoals in een financiële piramide: de eerste investeerders hebben tijd om hun geld te krijgen, de rest niet. Maar je kunt zeker beter niet betrokken raken bij dergelijke regelingen.