Waarom er een cash gap ontstaat en hoe dit te voorkomen?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Zakelijke financiële specialist Alexander Afanasyev - over wat een cash gap is en hoe u de financiën op de juiste manier kunt beheren om dit te voorkomen.

Het is gemakkelijk genoeg om een klein bedrijf te runnen. Een copywriter moet bijvoorbeeld projecten op tijd opleveren en met hem komt alles goed. Als we het hebben over een groot bedrijf met medewerkers, leveranciers en een groot aantal klanten, dan beginnen de moeilijkheden bij het rekening houden met geld.

Helaas groeit een leider niet altijd mee met zijn bedrijf. Hij heeft steeds meer verplichtingen, maar hij houdt nog steeds alles in zijn hoofd en beschikt over geld als het moet.

Wanneer de beheerder de ontvangsten en afschrijvingen van de rekening niet controleert, loopt hij het risico dat hij zonder geld komt te zitten. Je moet salarissen betalen, huur betalen, goederen kopen, maar er is geen geld. U moet leningen aangaan of onroerend goed verkopen. De situatie waarin een bedrijf tijdelijk geen geld heeft, wordt een cash gap genoemd. Laten we het hebben over drie hoofdredenen waardoor het optreedt.

Geen uitgaven gepland

Stel je voor dat je een café-eigenaar bent. Je hebt je salaris betaald, de leveranciers afbetaald, er zijn ook geen achterstanden op huur of belastingen. Alles lijkt in orde te zijn, er staan nog 200 duizend roebel op de rekeningen. Je besluit ze te investeren in ontwikkeling en betaalt de cursussen voor de chef en sous-chef.

Een paar dagen later komt een persoon van de bezorgafdeling naar je toe en zegt dat hij 50 duizend nodig heeft voor auto-onderhoud. Dit is een geplande uitgave en u bent het vergeten. Er is geen geld voor - dat is de cash gap.

Hoe je niet verstrikt raakt in de kassa

U dient een betalingskalender bij te houden. Dit is een tabel waarin alle geplande uitgaven van de rekening en ontvangsten worden ingevoerd. Zo ziet u of er perioden zijn waarin er geen geld op de rekeningen staat. Het beste is om aan het begin van de maand een betalingskalender op te stellen.

Betalingskalender sjabloon →

Te veel voor onszelf genomen

Vaak nemen eigenaren te veel geld uit het bedrijfsleven zonder te denken dat deze fondsen in de toekomst nuttig zullen zijn.

Stel je hebt een meubelzaak. Er was een succesvolle reclamecampagne, er kwamen veel pre-orders binnen en er verscheen geld aan de kassa. Je hebt besloten jezelf te belonen voor je werk en de nieuwste MacBook te kopen. En toen maakte je het geld over naar de meubelleveranciers, betaalde de salarissen aan de verkopers, betaalde voor het magazijn. Er is geen geld meer, maar we moeten nog steeds de verhuizers en chauffeurs betalen die overuren hebben geleverd. De MacBook zal verkocht moeten worden.

Hoe je niet verstrikt raakt in de kassa

U moet eerst de nettowinst berekenen en vervolgens geld aan uzelf uitgeven. Nettowinst is het verschil tussen omzet en variabele en vaste kosten, belastingen, leningen, afschrijvingen. U mag voor uzelf niet meer dan nettowinst nemen. En minder is beter, zodat het blijft voor business development.

De voorwaarden van het project zijn vertraagd

Stel je voor dat je het hoofd bent van een reparatieteam van vier personen. U neemt een opdracht voor de renovatie van een appartement voor 500 duizend en gaat akkoord met een betaling in drie fasen: 200 duizend onmiddellijk voor materialen, 200 duizend na acceptatie van het object en 100 duizend in een maand.

Je had gepland dat je de bestelling binnen 30 dagen zou voltooien, dus je sprak met de arbeiders een maand werk af en een betaling van elk 50 duizend. De arbeiders waren op tijd klaar en de klant was weg. De arbeiders stemden ermee in om te wachten. Een week later arriveerde de klant en begon alles grondig te controleren. Vervolgens nodigde hij specialisten uit om overeenstemming te bereiken over de herontwikkeling. Het duurde nog een week. Al die tijd belden de arbeiders en eisten geld. En je had niets om mee te betalen - je zat in een gat in de kassa.

Hoe je niet verstrikt raakt in de kassa

U moet een voorschot nemen, dat is voldoende om aan alle verplichtingen te voldoen. Het is ook de moeite waard om in het contract de voorwaarden voor te schrijven waarbinnen de klant het project moet accepteren of afwijzen.

En andere situaties

Er zijn veel scenario's voor een cash gap. Geld kan op de debiteuren blijven steken: je hebt de klant uitstel van betaling gegeven en je wacht met een lege kassa als hij wel betaalt. Soms kan er buiten de schuld van de ondernemer een cash gap ontstaan. Op het gebied van catering kun je bijvoorbeeld op een slechte leverancier stappen of veel goederen afschrijven.

Zodat deze problemen u niet aangaan, maak gedetailleerde projectbegrotingen en plan uitgaven. Mocht er toch een cash gap ontstaan, dan moet u altijd een cash veiligheidskussen hebben. Probeer het geld in reserve te houden voor 1-2 maanden werk.