Alles over online betalen: wat is het, hoe werkt het en voor wie is het bedoeld

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Handige informatie voor ondernemers om hen te helpen bij het kiezen van de juiste tool voor het accepteren van online betalingen.

Wat zijn online betalingen?

Online betalen - de mogelijkheid om goederen of diensten op internet of via een mobiele applicatie te betalen zonder bankbiljetten te gebruiken. Meestal rechtstreeks op de website of in de mobiele applicatie van de verkoper.

Meestal ziet het online betalingsalgoritme er als volgt uit:

• De koper kiest een product of dienst.
• De verkoper somt de aankopen op en stelt een factuur op.
• De koper stemt ermee in de rekening te betalen en bevestigt dit door bank- of andere betalingsgegevens in te voeren.
• De bank of betalingsprovider bevestigt de identiteit van de koper en de beschikbaarheid van geld op de rekening om de aankoop te betalen.
• De verkoper bevestigt de aankoop en de bank of betalingsprovider schrijft het geld over naar de rekening van de verkoper.

Welke soorten online betalingen zijn er?

internet verwerven

Dit is de meest populaire manier om online betalingen te doen. Het is een overboeking van geld van de bankkaart van de koper naar de rekening van de verkoper met medewerking van de bank en het verwerkingsbedrijf. Het verwerkingsbedrijf levert een interface voor het doen van een online aankoop en voert de procedure uit voor het afschrijven of crediteren van geld. Het kan eigendom zijn van een bank of een onafhankelijk bedrijf zijn.

Betalingsinformatie wordt bevestigd met behulp van 3D-Secure-beveiligingstechnologie, waarmee de koper kan worden geverifieerd, bijvoorbeeld door een sms naar de telefoon te sturen.

Elektronische portemonnees

Ze vereisen dat de verkoper en de koper een portemonnee hebben om elektronisch geld over te maken. Dit zijn bijvoorbeeld Yandex. Money, QIWI en WebMoney. Bedrijven bieden plug-ins voor websites van verkopers voor eenvoudige berekeningen.

WebMoney rekent een commissie van 1, 8 tot 5, 75% voor elke betaling en voor $ 5 aanbiedingen om een knop of widget te maken die op de site kan worden geplaatst. U kunt de commissie voor QIWI pas weten na ondertekening van het contract. Bij overboeking in de Yandex. Money-service wordt een commissie van de afzender in rekening gebracht ter grootte van 0,5% van het betalingsbedrag, maar niet minder dan 1 kopeke. Betalingsgegevens worden verzonden met behulp van cryptografische SSL- of TLS-protocollen.

SMS betaling

Dit is het opnemen van geld van de mobiele telefoonrekening voor aankopen of diensten. Bijvoorbeeld betalen voor content in games. Geschikt voor bedrijven waar veel wordt betaald met een kleine cheque.

Deze methode wordt vrij zelden gebruikt vanwege de hoge kosten en de kleine bedragen op de mobiele accounts van gebruikers. De commissie van de sms-aggregator varieert, afhankelijk van de betalingscategorie en de operator, van 14 tot 27%.

Betaal via Apple Pay, Android Pay of Samsung Pay

Deze mobiele betalingssystemen maken gebruik van tokenisatie van kaartbetalingsgegevens. De smartphone bevat een token, dit is toegang tot de gegevens van de koperskaart, waarvan het geld wordt afgeschreven. Je kunt je aankoop bevestigen met Touch ID, Face ID of een wachtwoord.

Online betalen met terminals

Het impliceert onafhankelijke interactie tussen de klant en de terminal. Hiervoor zijn betaalterminals QIWI, "Svyaznoy" of "Euroset" geschikt. De verkoper moet eerst een overeenkomst sluiten met de terminaloperator, die de betaling voor zakelijke diensten zal koppelen.

Hoe te werken met internetverwerving?

Na ondertekening van de overeenkomst en het doorlopen van de inburgeringsprocedure moet u rechtstreeks contact opnemen met de bank. Voor het midden- en kleinbedrijf is deze methode in de regel niet rendabel, aangezien banken liever met grote bedrijven werken.

Internet-acquiringdiensten worden geleverd door Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank en Raiffeisenbank.

Betalingsgateways fungeren als providers voor internetacquiring. Ze verbinden kopers, verkopers en banken en fungeren als een soort betaalterminal. Betalingsgegevens worden verzonden via SSL (Secure Socket Layer).

Het voordeel van betalingsgateways is de mogelijkheid voor een online winkel om gelijktijdig kaartbetalingen via verschillende banken te accepteren met behulp van een enkele vereenvoudigde integratie met de gateway.

Deze interactie verbetert de conversie van betalingen en stelt u in staat om direct van de ene bank naar de andere over te schakelen in het geval van een storing of routine-onderhoud in de verwerking van de bank. Een ander voordeel is de mogelijkheid om gunstigere financiële voorwaarden en kwaliteit van de dienstverlening te krijgen: het verkrijgen van financiële rapporten voor de boekhouding, analyses van geaccepteerde betalingen, informatie over conversie en manieren om deze te verbeteren, 24-uurs ondersteuning.

Betalingsgateways zijn onder meer Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Betalingsaggregators zijn tussenpersonen tussen verschillende betalingssystemen. Ze bieden de handelaar verschillende methoden om betalingen onder één enkele overeenkomst te accepteren. Betalingsaggregators zijn onder meer Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Hoeveel kost het om verbinding te maken met internetverwerving?

Een directe overeenkomst met de bank voorziet in een commissie voor elke operatie, die meestal afhankelijk is van de omzet van het bedrijf. Sberbank biedt bijvoorbeeld een commissie van 2% als de omzet minder dan een miljoen roebel per maand is. Met een omzet van 7 miljoen roebel per maand kunt u rekenen op een commissie van 1,8% en lager. Voor RosEvroBank is de commissie 3% voor die winkels met een omzet van minder dan 100.000 roebel per maand en 2% met een omzet van meer dan 10 miljoen roebel.

Payment gateways brengen ook een commissie in rekening voor de transacties die ze uitvoeren. In het geval van ASSIST moet u 2.950 roebel betalen voor de verbinding en een extra commissie betalen voor de operatie. ChronoPay heeft een gratis verbinding, maar er is een commissie van 0,5%. Fondy heeft een commissie van 3% voor een omzet van minder dan een miljoen roebel per maand, 2,9% - tot 3 miljoen per maand en een individueel tarief voor een omzet van meer dan 3 miljoen.

Betalingsaggregators bieden verschillende commissies, afhankelijk van de omzet van het bedrijf. Yandex. Kassa zal bijvoorbeeld 3, 5 tot 6% nemen met een omzet van minder dan een miljoen roebel per maand en van 2, 8 tot 5% met een omzet van meer dan een miljoen.

Kan ik sms-betaling zelf instellen?

U kunt de sms-betaling niet zelf instellen. Operators werken niet met kleine en middelgrote bedrijven, dus u moet contact opnemen met tussenpersonen. De derde partij is een SMS-aggregator, die een kort nummer en een codewoord levert om een betaling uit te voeren. Voorbeelden van dergelijke bedrijven: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

De koper stuurt een sms naar een kort nummer met een specifiek woord. Het aankoopbedrag wordt van het gsm-saldo afgeschreven. Voor de levering van diensten rekent de SMS-aggregator een commissie aan, die kan oplopen tot meer dan 35%.

Wat zijn de kenmerken van het werken met Apple Pay, Samsung Pay of Android Pay?

Om met Apple Pay of Samsung Pay te werken, hebt u een SDK nodig, een reeks programma's voor een ontwikkelaar die betaling integreert in een website of applicatie, of een betalingsaggregator / gateway die met deze technologieën werkt. Zo biedt Sberbank ondersteuning bij het koppelen van betalingen via een webwinkel of app.

Voor hun diensten rekenen banken een verwervingstarief tot 3% van de betaling.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller kunnen werken met Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Hoe werken met online betalen met betaalterminals?

Er zijn drie grote spelers op de Russische markt - QIWI, Euroset en Svyaznoy. Er is geen informatie over tarieven in het publieke domein. Deze dienstverleners bieden aan om een commercieel voorstel te sturen, waarna ze besluiten samen te werken met een bepaald bedrijf.

Pas na het besluit tot samenwerking wordt de tariefschaal uitgewerkt. Na een verzoek kan het wachten op een reactie tot 3 dagen duren.

Wat als ik online betalingen wil koppelen?

Om verbinding te maken met internetverwerving, moet u een aanvraag indienen bij een bankorganisatie. Eerst wordt de aanvraag gedaan op de website van de geselecteerde bank. Vervolgens nemen de managers contact op om de aansluiting te bevestigen, waarna ze worden uitgenodigd op de afdeling of een overeenkomst sluiten door middel van een elektronische handtekening.

Een elektronische overeenkomst wordt opgesteld via het onderdeel "Elektronisch Documentbeheer" op de website van de bank met behulp van een eToken-handtekening of via sms-bevestiging. Een elektronische handtekening kan worden verkregen bij een centrum dat is geaccrediteerd door het Ministerie van Telecom en Massacommunicatie van de Russische Federatie. Na ontvangst is het noodzakelijk om de ingevulde overeenkomst te scannen en samen met de elektronische handtekening naar de bank te sturen. Vervolgens begint de procedure voor verificatie en bedrijfsintegratie.

De procedure voor het aansluiten van internet-acquiring kan enkele weken duren, afhankelijk van de bank.

Om met betalingsgateways te werken, wordt een aanvraag ingevuld op de website van het geselecteerde providerbedrijf. Na goedkeuring ontvangt de bedrijfseigenaar een code die op de site is ingesloten om betalingen van klanten te ontvangen. De gebruiker ziet het betalingsformulier met de opgegeven aankoopprijs. Betalingsaggregators werken op een vergelijkbare manier.

Betalingsaanbieders kunnen extra functies bieden. Zorg bijvoorbeeld voor analyses voor betalingen of een grote selectie modules voor CMS-systemen. Meestal zijn deze functies gratis voor ondernemers. Voor banken wordt de software gemaakt door een externe leverancier voor de behoeften en taken van grote bedrijven.

In het geval van e-wallets is het voldoende dat de verkoper en de koper dezelfde portemonnee hebben.

U kunt ze op de website registreren. Yandex. Money en QIWI-portemonnee vereisen bijvoorbeeld geen extra software. Maar WebMoney zal u vragen om een speciaal programma te installeren.

De verkoper kan rechtstreeks factureren, een betalingsformulier maken of een P2P-betaling initiëren van de kant van de koper. Maar er zijn beperkingen in portefeuilles. Met het initiële niveau van een QIWI-portemonnee kunt u bijvoorbeeld slechts 15.000 roebel op uw account houden. Bovendien wordt er een commissie in rekening gebracht voor stortingen en opnames - tot 3%.

Wat voor soort online betalingen is geschikt voor een bedrijf?

De internet-acquiringservice van de bank is niet voor alle ondernemers geschikt, aangezien de bank elk bedrijf afzonderlijk beschouwt en samenwerking kan weigeren als zij dit onrendabel acht.

Betaalgateways hebben een bredere functionaliteit dan banken. Ze werken niet alleen met bankrekeningen, maar ook met elektronische portemonnees die klanten gebruiken. Daarnaast leveren ze kant-en-klare modules voor populair CMS, die door het midden- en kleinbedrijf worden gebruikt voor webwinkels en e-commercesites: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Het is beter voor micro-ondernemingen om online betalingen te verwerken via betalingsaggregators.

Ze zijn de gemakkelijkste manier om een documentstroom op te bouwen, aangezien aggregators betalingen met bankkaarten combineren met elektronische valuta en sms. Alle rapporten worden gegenereerd in een enkele module, ook voorzien voor populaire CMS.

Betaling via Apple Pay, Android Pay en Samsung Pay-diensten wordt gebruikt voor online winkels of mobiele applicaties van de handelaar.

Noch sms-aggregators, noch betaalterminals zijn winstgevend voor gebruik vanwege commissies of het ondoorzichtige beleid van serviceoperators, wanneer elke aanvraag binnen maximaal 3 dagen afzonderlijk wordt bekeken.

Welke risico's en moeilijkheden kunnen zich voordoen bij het werken met online betalingen?

Het meest voorkomende probleem is de weigering om betaling om technische redenen te accepteren. Toch zijn online betalingen afhankelijk van de kwaliteit van het communicatiekanaal en de stabiliteit van de servers. Zo waren er op 28 september en 9 oktober storingen in het werk van Tinkoff Bank en in augustus 2017 liet FC Otkritie onstabiel werk zien. Het is daarom raadzaam om een betalingsgateway of aggregator te kiezen die aanbiedt een SLA (Service Level Agreement) af te sluiten - een overeenkomst die het prestatieniveau van de betalingsdienst garandeert.

Een ondernemer kan de ontvangst van online betalingen aansluiten op alle beschikbare methoden: bankkaarten, sms, elektronisch geld. Uit een onderzoek van Mediascope blijkt dat mensen meestal bankkaarten gebruiken - 82, 8% van de respondenten betaalt er minstens één keer per jaar mee. Elektronisch geld wordt gebruikt door 66,3% van de respondenten, contactloze betalingssystemen - slechts 8,6%.

Bij het kiezen van betaalmethoden moet u vertrouwen op hun populariteit bij kopers. Extra betaalmethoden kunnen naar wens van klanten worden aangesloten.