Hypotheekvalkuilen: hoe maak je geen fouten bij het afsluiten van een lening

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Je moet je lange tijd voorbereiden op een hypotheek met een notitieboekje, pen en rekenmachine in de hand. Als je je afvraagt hoe het de komende jaren winstgevender is om aan de bank te verkopen, lees dan welke fouten je hele slavernij kunnen verpesten en hoe je ze kunt voorkomen.

Fout 1. Hypotheek nemen met een maximale betalingsverplichting

De logica is ijzersterk: hoe hoger de maandelijkse betaling, hoe sneller de hypotheek wordt afbetaald, hoe minder te veel betaald wordt. Dit is een directe besparing.

In de praktijk pakt het net even anders uit. Laten we zeggen dat het inkomen 30.000 roebel is, de hypotheekbetaling 17.000. Dit is zelfs meer dan de helft, maar de lener heeft honderd artikelen gelezen over hoe te leven van 5.000 roebel per maand, dus hij kan ook geld besparen.

Laten we het niet hebben over het feit dat constant leven in een catastrofale economie schadelijk is en je kunt instorten - het hangt al af van wilskracht. Maar in dergelijke gevallen leidt zelfs kleine overmacht tot vertragingen.

Hoe doe je

Sluit een lening af voor minimaal 30 jaar, maar met voorwaarden waar je zonder moeite aan kunt voldoen.

Zelfs als u verwacht dat uw inkomen zal groeien, neemt u de hypotheek die u zich nu kunt veroorloven. Er zal geld zijn - sluit de hypotheek eerder dan gepland of zoek er een andere bestemming voor.

Om dit te doen, moet u alle mogelijke opties en voorstellen van banken heroverwegen: iemand biedt winstgevende programma's aan jonge leners, gezinnen, bankklanten, iemand verlaagt het tarief met een aanvullende verzekering of op voorwaarde dat u veel documenten verzamelt om de betrouwbaarheid te bevestigen.

Fout 2. Te lang een huis huren en geen hypotheek nemen

Een hypotheek afsluiten is eng, zeker als je een huis huurt. Bij het huren heb je geen hoofdpijn van belastingen, reparaties en nutsvoorzieningen, je kunt alles laten vallen en naar de Himalaya gaan, zonder bang te zijn dat bankmedewerkers zullen volgen. En het geld gaat naar de lening, en het lijkt erop dat het nooit zal eindigen. Maar om er zeker van te zijn dat het tijd is om een hypotheek aan te gaan, hoeft u alleen maar een rekenmachine te nemen en de wiskunde te doen.

Ik nam een banklening van 1.550.000 roebel voor 10 jaar. De maandelijkse betaling is 21.700 roebel. Als u volgens het schema betaalt, is het te veel betaalde bedrag 1.054.000 roebel. Maar ik probeer de schuld eerder af te betalen dan gepland, en als ik het juiste tempo aanhoud, betaal ik niet meer dan 600.000 te veel.

Als ik al die tijd hetzelfde appartement huur, geef ik minstens 1.800.000 roebel, en dit is als de huurprijs niet stijgt.

Hoe doe je

Zoek een bank, ga zitten en bereken welk appartement je nu kunt kopen. Als er niet genoeg is voor woningen, waar je direct naar kunt verhuizen, neem dan een hypotheek op een woning in aanbouw. Dat kan ook als je de aanbiedingen van banken zoekt en analyseert.

DeltaCredit Bank heeft een "Hypotheekvakantie" - dit is een programma waarbij het eerste jaar of de twee maandelijkse betalingen worden gehalveerd, net genoeg om zowel de huur als de hypotheek te dekken terwijl het huis wordt gebouwd.

En als het huis verhuurd is en er hoeft niets te worden gehuurd, gaat dit deel van het budget naar het terugbetalen van de lening. Maar er moet rekening mee worden gehouden dat geen enkele bank broodjes voor mooie ogen zal uitdelen. Meestal is het tarief van een lening met concessies hoger dan dat van een reguliere lening.

Fout 3. Vergeet verhuizen

Over het algemeen gooien velen dit punt uit hun hoofd. Maar stel je voor dat je jong bent, je hebt een interessant beroep. U krijgt een verhuizing aangeboden, maar er is één ding: een hypotheek voor 30 jaar. Of je gezin groeit, je hebt een groter appartement nodig, maar je hebt al een geldige hypotheek voor een appartement met twee slaapkamers.

Hoe doe je

Waarom niet naar een andere stad of naar het noorden zwaaien voor hoge salarissen, om daar een huis te huren en een verhoging van de hypotheeklasten te geven? Waarom probeert u niet een appartement op borgtocht te verkopen?

De hypotheek is niet aan de plaats gebonden. Een hypotheekappartement kan desgewenst verhuurd en verkocht worden, mits u dit met de bank afspreekt. Ja, dit zijn altijd extra moeilijkheden, maar als de plannen zijn gewijzigd, kunnen alle moeilijkheden worden overwonnen.

En wees niet bang om een lening af te sluiten voor onroerend goed waar je gaat wonen, kies een appartement met een marge van meters. Overigens denken weinig mensen erover na, maar een hypotheek kun je niet alleen voor een appartement, maar ook voor een huis afsluiten.

Fout 4. Vergeet reparaties

Een appartement kopen terwijl de ontwikkelaar ternauwernood een bouwvergunning kreeg, is winstgevend. De prijs per vierkante meter in de opgravingsfase is veel lager dan in afgewerkte woningen. Vooral als het appartement in de bouwversie wordt verhuurd - dit is wanneer je een lege doos voor je hebt en ruimte voor creativiteit. Alleen nu moet je een groot bedrag investeren in deze creativiteit.

Ook als je een woning op de secundaire markt koopt, kun je na de verhuizing niet zonder reparaties: ergens moet je het stopcontact verplaatsen, ergens is het behang walgelijk. Vergeet je dit, dan kan de housewarming vertraging oplopen (of moet je ook nog een lening afsluiten voor reparatie).

Hoe doe je

Er zijn drie opties:

• Betaal bij het afsluiten van een hypotheek een lagere aanbetaling, maar zet het "reparatie"geld meteen opzij. Het is beter om ze op rente te zetten.
• Spaar voor reparaties bij het aflossen van uw hypotheek. Dezelfde hypotheekvakantie waar we het over hadden, kan helpen.
• Zoek een projectontwikkelaar die per direct een gerenoveerd appartement verhuurt. Je kunt er in ieder geval in wonen, dat wil zeggen, afsluiten met een hypotheek, en dan pas iets repareren.

Fout 5. Creëer geen reservefonds

Meestal, als u een grotere eerste betaling doet, zijn de voorwaarden van de hypotheek zachter. Het is logisch dat je alles wilt geven wat je door slopend werk hebt verworven, maar uiteindelijk moet je van salaris naar salaris leven.

Hoe doe je

Zet een klein bedrag opzij dat de verplichte betalingen voor ten minste twee maanden, en het beste van alles, zes maanden dekt. Dit is een verzekering voor het geval je plotseling je baan verliest of er iets anders gebeurt.

Fout 6. Lees het contract niet

Zelfs als je alles al met de manager hebt besproken, zelfs als de consultant honderd van je vragen heeft beantwoord, lees en verduidelijk alles wat je niet begrijpt. Zelfs als je de voor de hand liggende onzin vraagt, doe het gewoon.

Hoe doe je

Lees de overeenkomst en alle documenten waarnaar deze verwijst (bijvoorbeeld de algemene voorwaarden van bankleningen). Maak een overzicht van de belangrijkste voorzieningen: wanneer te betalen, welke documenten te actualiseren, bij welke bedrijven te verzekeren, waar te bellen als er problemen zijn.

Fout 7. De belastingaftrek vergeten

Bent u op de hoogte van de belastingaftrek voor hypotheken? En voor de aankoop van een appartement, en rente op de hypotheek. Deze aftrek kan voor een rond bedrag zijn - tot 650.000 roebel.

Hoe doe je

Verzamel attesten van inkomsten en betalingen, dien een aanvraag in bij de belastingdienst (als u niet weet hoe, dan staan er veel bedrijven tot uw dienst die alles in 20 minuten voor u regelen), geld krijgen. Overigens, als u getrouwd of getrouwd bent, kan uw wederhelft ook een aftrekpost krijgen. De echtgenoot heeft recht op een vergoeding, ook als hij niet de eigenaar van de woning is, en veel mensen vergeten dit.

Fout 8. Denken dat het op de een of andere manier vanzelf overgaat

Stel dat er een probleem is: u bent te laat met betalen. Het maakt niet uit om welke reden dan ook: de herinnering werkte niet, er was geen stemming, het geld was op. Het heeft geen zin om je kop in het zand te steken en je hypotheek te blijven betalen alsof er niets is gebeurd. Zelfs bij een dag vertraging kan de bank een boete opleggen of boetes in rekening brengen, en dan resulteert dit in ronde bedragen.

Hoe doe je

De ideale optie is om je te verzekeren, maar het is duur (en als de verzekering goed is, is het erg duur). Of je nu wel of niet verzekerd bent, bel in elke onbegrijpelijke situatie de bank. Kleine moeilijkheden kunnen onmiddellijk worden opgelost, in geval van grote problemen - om akkoord te gaan en zelfs de voorwaarden van de hypotheek te herzien. Het belangrijkste is om niet te verdwijnen en verantwoordelijk te zijn voor uw verplichtingen.

Als je begrijpt dat je mentaal klaar bent voor een hypotheek, zoek dan uit op welke voorwaarden je kunt rekenen. Maak gebruik van de online goedkeuringsservice van DeltaCredit: deze helpt u om een voorlopige leninggoedkeuring te krijgen zonder een bezoek aan de bank. Registreer, dien een aanvraag in, krijg goedkeuring en upload de vereiste documenten - alles gaat snel en probleemloos.