Hypotheek versus huur: wanneer is kopen voordeliger dan huren?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Je kunt 35 jaar sparen voor een "odnushka" in de buitenwijken. En je lost de hypotheek voor maar 10 af. Samen met Avito leggen we uit waarom een hypotheek nog altijd beter is dan een langlopende huurovereenkomst.

1. Je woont in de "juiste" stad

Domofond.ru-experts: volgens de indicatoren van 2018, met een stijging van de huurprijzen met 3% per jaar en onroerendgoedprijzen - met 6%, zullen hypotheken in een aantal steden niet alleen geld besparen, maar ook uw eigen kopen vele malen sneller thuis.

De berekening is uitgevoerd voor een gezin van twee werkende personen. Men ging ervan uit dat iedereen in de regio een gemiddeld salaris heeft (volgens Rosstat) en dat het gezin bereid is de helft van het totale inkomen aan huisvesting te besteden. Tegelijkertijd hebben we al 20% van de gemiddelde kosten van een eenkamerappartement in de woonplaats achter de hand, en dit geld kan ook op een bank worden gezet en beginnen met sparen.

De top vijf van steden met gunstige hypotheken zijn Khimki, Moskou, Makhachkala, St. Petersburg en Balashikha. Hier betaalt u een lening voor een gemiddelde "odnushka" af tegen een tarief van 9,55% met een initiële betaling van 20% sneller dan wanneer u dit geld op een aanbetaling zet en spaart terwijl u een huis huurt.

Er zijn steden waar het onmogelijk is om met een gemiddeld salaris voor een eigen appartement te sparen. Dit zijn Sebastopol, Simferopol en Sochi. En het is heel goed mogelijk om de hypotheek af te lossen: in Sebastopol duurt het 17 jaar en 2 maanden, in Sochi - meer dan 14 jaar en in Simferopol - ongeveer 12.

De kaart toont de spreiding van de kosten van appartementen in verschillende regio's. Aanbiedingen kunnen worden gefilterd op prijs. Een appartement aan zee in Sevastopol heeft bijvoorbeeld meer dan 400 varianten van alleen "odnushki" die 2, 5-3, 5 miljoen roebel kosten. Nadat u het filter "Objecttype" hebt toegepast, kunt u zien dat de secundaire eigenschap duurder is.

2. Uw inkomen groeit langzamer dan de inflatie

Het gebeurt zo dat een persoon niets in het leven wil veranderen en al jaren bij dezelfde onderneming werkt, beschaamd om loonsverhoging te vragen. Logisch dat in zo'n situatie het salaris niet meegroeit.

En inflatie is helaas niet te stoppen. In de afgelopen vijf jaar is het meer dan 40% geweest. In 2018, als gevolg van inflatie, de reële waarde van de besparingen van Russen met 3, 9%, sinds het begin van 2019 - met 1, 6%.

Als uw inkomen niet groeit, zijn hypotheken voordelig. Je sluit een overeenkomst af met een vast maandbedrag - en omdat je de helft van je salaris hebt betaald, betaal je de hele periode door. En ook als uw inkomen niet groeit, blijft u niet op straat staan.

3. Je weet helemaal niet hoe je moet sparen

Een man begon te sparen voor een Ferrari, maar toen kon hij het niet laten en kocht een shoarma. Hetzelfde geldt voor sparen voor een appartement. En hoe groter het bedrag, hoe verleidelijker het is om het uit te geven - koop een nieuwe smartphone, upgrade je auto, ga op vakantie naar het einde van de wereld.

Gebrek aan langetermijndoelen belemmert sparen. Slechts 34% van de Russen kijkt toe. Russen weten niet hoe ze geld moeten sparen en nemen vaak leningen voor onkosten en sparen systematisch voor iets - meestal op vakantie of 'voor een regenachtige dag'. Een derde weet helemaal niet wat. Tegelijkertijd betaalt 30% van de inwoners van steden met een miljoen inwoners nu leningen af.

Hypotheken zijn gedisciplineerd. Je gooit geen geld, je plant een budget. En je weet precies wanneer het stopt. En als de inkomens sterk stijgen, kan de hypotheek eerder worden afgelost. En ga op vakantie met een nieuwe auto en een frisse smartphone.

4. Je bent bang dat geld ineens minder wordt

Het is goed als je een overeenkomst hebt gesloten met de huiseigenaren en daarin aangeeft wat er precies dreigt voor vertraging. Maar het komt voor dat er ofwel helemaal geen contract is, of dat het niet in uw voordeel is opgesteld: u hebt de volgende maand niet betaald - zoek een nieuwe woning, de borg wordt niet terugbetaald.

Banken zijn loyaler. Zij hebben al een deel van het bedrag van u ontvangen en willen dat u het volledige bedrag betaalt. Door de situatie eerlijk uit te leggen, kunt u een oplossing vinden. Je zult waarschijnlijk een beetje te veel moeten betalen, maar je wordt niet uit het appartement gezet.

5. Je merkt dat de huur duurder wordt

De gemiddelde maandelijkse huurprijs voor een 1-kamer appartement in Rusland voor het jaar is 4,6%. In Moskou steeg "odnushki" in prijs met 10%, "kopeekstuk" - met 12%. Er zijn nog steeds opties voor huurwoningen in Moskou die tot 20 duizend per maand kosten, maar ze zijn op één hand te tellen.

Als je echt in Moskou moet wonen, maar er is absoluut geen geld, dan kun je een blokhut huren voor slechts 12 duizend roebel per maand. In de buurt zijn het treinstation Planernaya, de snelweg Novoskhodnenskoe en Leningradka. Als je wilt, kun je naar Moskou lopen.

Een andere optie is om een studio met een oppervlakte van 19 m² te hypotheken. m in Krasnogorsk (15 kilometer van de ringweg van Moskou langs de snelweg Novorizhskoe). Een apart appartement in een nieuw huisje kost 570 duizend roebel. Met een aanbetaling van 20% en een tarief van 9,55% per jaar, kunt u dezelfde 12 duizend roebel betalen en binnen 3 jaar en 8 maanden wordt uw huis van u.

De vraag naar goede opties is altijd groter dan het aanbod. Daarom kunnen appartementseigenaren hun voorwaarden dicteren. Er zijn veel argumenten. Van "we besloten dat het meer kost" tot "we hebben meer geld nodig, en dat heb je."

De overeenkomst biedt geen bescherming voor huurders, hoewel er wordt gezegd dat de voorwaarden van de huurovereenkomst (inclusief de prijs) het hele jaar door ongewijzigd moeten blijven. Het wordt op zich wel duurder en om u te beschuldigen van materiële schade is een fluitje van een cent. Of de eigenaar wacht tot het einde van het contract en biedt aan om een nieuwe af te sluiten, maar met andere nummers.

In de hypotheekovereenkomst zijn de cijfers definitief. Het maandbedrag kan, net als het totaalbedrag, niet groeien. En het beschermt u als hypotheekhouder (leer dat woord!). Bovendien deprecieert inflatie geld. Als gevolg hiervan betaalt u nog steeds bijvoorbeeld 30 duizend roebel, maar het zal geen 500 dollar zijn, maar 480 of zelfs minder.

Stel dat u een 1-kamerappartement van 33 m² hebt gevonden. m in Orekhovo-Zoevo. Een doorverkoop met een mooie renovatie op 5 minuten van het treinstation kost 1,95 miljoen roebel. Met een eerste termijn van 20% en een betaling van 30 duizend roebel per maand, betaalt u de hypotheek in 5, 5 jaar af.

6. U wilt in uw eigen appartement wonen

Uw appartement is onbetaalbaar. U hoeft niet na te denken over het inslaan van een spijker of het opnieuw lijmen van het behang. Je geeft geen geld uit aan onhandige goedkope dingen die 'voorlopig' maar dienen. Je kunt al het afval weggooien en picknicken op de grond in een lege ruimte. Eindelijk ben je vrij om een kat, een hond, een cavia, een drie meter lange python te krijgen - maar in ieder geval allemaal tegelijk!

Voor wie een appartement gaat kopen is er woonruimte op Avito Real Estate. Deskundigen gaan na of het object al in hypotheek is, of het is aangehouden, hoeveel eigenaren er waren, wie er is ingeschreven, of er erfgenamen zijn die aanspraak kunnen maken op de woonruimte, of het appartement betrokken is bij frauduleuze plannen.

Let op: hypotheek is niet voor iedereen geschikt

De voordelen van hypotheken werken niet voor iedereen. U hoeft niet eens aan een woonkrediet te denken als:

• uw inkomen is onstabiel;
• u twijfelt over de partner met wie u een hypotheek wilt afsluiten;
• je bent doodsbang voor ineenstortingen, wanbetalingen, wereldwijde crises en een zombie-apocalyps.

Mocht de apocalyps echter plaatsvinden, dan kun je snel een hypotheek voor een ondergrondse bunker regelen. Grote kans dat u deze niet hoeft te betalen!

Troost: huren heeft zo zijn voordelen

Hoewel hypotheken vanuit economisch oogpunt voordeliger zijn dan langlopende huurcontracten en pogingen om te sparen voor uw eigen appartement, zijn er nog steeds veel redenen om een huis te huren in plaats van te kopen.

• De verhuurder betaalt altijd voor reparaties die buiten uw schuld om zijn gedaan.
• Lukt het met de buren niet, dan kan je altijd nog verhuizen.
• U kunt goedkope meubels en apparaten kopen. Waarom geld verspillen als uw volgende appartement al een magnetron of een comfortabele bureaustoel heeft?
• Je bent mobieler: als je van baan verandert, kun je gemakkelijk verhuizen naar een meer geschikte omgeving.
• Als je geen ruimte meer hebt, huur dan gewoon een groter appartement. Het prijsverschil tussen "odnushka" en "kopeck-stuk" is klein.
• De maandelijkse hypotheeklast is hoger dan de huurprijs. Dit betekent dat u voor hetzelfde geld dichter bij het centrum of in betere staat een appartement kunt huren.