Wie heeft een levensverzekering nodig en hoe regelt u deze?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

De juiste polis beschermt uw gezin of helpt u geld te verdienen.

Wat is een levensverzekering?

Dit is een soort verzekering waarbij u geld krijgt als u overlijdt of een bepaalde leeftijd of termijn bereikt. De exacte voorwaarden staan in het contract. Het kan ook extra risico's inhouden in de vorm van letsel, invaliditeit, ernstige ziekte en dergelijke. Dit zijn optionele maar nuttige opties.

Het betaalde bedrag is afhankelijk van de premies, het verzekeringsprogramma en vele andere factoren. Ze staan allemaal in het contract, evenals het bedrag en de voorwaarden waaronder de verzekeraar het contract kan verbreken of u zonder geld kan achterlaten, dus lees het aandachtig door.

Levensverzekeringen zijn een vrij winstgevende investering voor diegenen die zichzelf willen beschermen in geval van een moeilijke situatie, omdat de betalingen aanzienlijk hoger zijn dan de betaalde premies (er zijn echter opties hier, dus lees het contract).

U kunt uw leven of dat van iemand anders verzekeren. Maar in het tweede geval is het noodzakelijk om de schriftelijke toestemming van de verzekerde te verkrijgen. Anders is het contract gemakkelijk aan te vechten voor de rechtbank.

Er is ook een gezamenlijke verzekering:

• ter gelegenheid van het eerste overlijden - wanneer een van de verzekerden overlijdt, wordt het geld aan de tweede uitgekeerd;
• ter gelegenheid van het tweede overlijden - als beide verzekerden overlijden, krijgen de erfgenamen het geld.

Wie, wanneer en waarom levensverzekeringen?

Deze verzekeringstool kan voor iedereen nuttig zijn als je er verstandig mee omgaat.

1. Voor een huisvader met een hypothecaire lening

Een persoon kan sterven, maar de schuld zal niet verdwijnen. Als gevolg hiervan zal het gezin ofwel moeizaam sparen door de hypotheek af te lossen, ofwel het appartement verliezen, dat zal worden verkocht om het geld terug te geven aan de bank. Een verzekering helpt dit te voorkomen.

Daarnaast helpt de polis meestal om de hypotheekrente te verlagen. Tegelijkertijd moet u begrijpen dat een verzekering bij het verkrijgen van een lening niet verplicht kan zijn.

2. Reiziger

Leven en gezondheid zijn verzekerd bij reizen naar het buitenland. Dit zal helpen om geen fortuin uit te geven, bijvoorbeeld aan de repatriëring van het lichaam. Daarnaast is een polis vereist om een visum voor een aantal landen te verkrijgen.

Sergey Leonidov Algemeen directeur van de financiële aggregator "Sravn.ru"

U moet letten op de uitzonderingen die de verzekering niet dekt. En dat kunnen er veel zijn. Bijvoorbeeld het gevolg van verwondingen (inclusief overlijden) opgelopen tijdens dronkenschap of verergering van chronische ziekten.

3. Jong gezin

In dit geval is het de moeite waard om te kiezen voor een accumulatieve of beleggingsverzekering. Als u iets overkomt, krijgt het gezin geld. Als alles goed gaat, dan ontvang je het geld zelf en besteed je het bijvoorbeeld aan de opvoeding van een kind.

Konstantin Bobrov Directeur van de Juridische Dienst "Verenigd Centrum voor Defensie"

Iedereen kan zijn leven verzekeren. Maar dit is vooral nodig voor degenen wier werk of andere activiteit gepaard gaat met levensgevaar. Dit zijn medewerkers van overheidsdiensten (Ministerie van Noodsituaties, Ministerie van Binnenlandse Zaken en anderen), burgers die werken in schadelijke en gevaarlijke arbeidsomstandigheden, arbeiders van het Verre Noorden, enzovoort.

Wat zijn de verzekeringsprogramma's?

1. Risicoverzekering

Als u overlijdt, wordt het geld gegeven aan de persoon die in het contract staat vermeld als de ontvanger van de betalingen.

2. Kapitaalverzekering

Combineert de functies van verzekeren en een spaarrekening waarop u periodiek geld meldt. Als u overlijdt of als er iets anders gebeurt, zoals vermeld in het contract, krijgt u of uw naasten het verzekerde bedrag terug. Als u de op de polis vermelde datum naleeft, neemt u het opgebouwde geld mee.

Elena Potapova PhD in economie, adviseur financiële geletterdheid van het project van het ministerie van Financiën van de Russische Federatie

Ik zou het kapitaalverzekeringsprogramma aanbevelen voor een periode van 5 jaar of langer. U kunt dus geld besparen en tegelijkertijd is uw leven verzekerd.

3. Beleggingsverzekering

De verzekeraar laat uw geld werken en verdient inkomsten, die hij met u deelt. Het idee van passief inkomen is verleidelijk, maar er zijn risico's: premies en beleggingsinkomsten zijn niet verzekerd. Het bedrijf gaat failliet en u verliest geld en investeringen brengen mogelijk niet de gewenste of aangegeven winst van de verzekeraar op.

Sergey Leonidov Algemeen directeur van de financiële aggregator "Sravn.ru"

Vervroegd opzeggen van het beleggingsverzekeringscontract dreigt niet alleen verdiende rente te verliezen, maar ook een indrukwekkend bedrag aan eigen vermogen. Hetzelfde geldt voor het niet kunnen betalen van reguliere premies.

Volgens Leonidov is een van de voordelen van een beleggingsverzekering de bescherming tegen juridische claims. Beleggingsverzekeringsgeld kan niet worden beoordeeld in geval van echtscheiding of in het voordeel van de eiser worden ingetrokken, terwijl geld van een deposito of rekening dat wel kan zijn.

Het gestorte verzekerde bedrag wordt niet belast en bij een contract voor een periode van 5 jaar of langer kunt u fiscale aftrekposten voor de personenbelasting krijgen op reguliere premies (13% per jaar vanaf een bedrag tot 120.000 roebel). Overigens gelden dezelfde voordelen voor kapitaalverzekeringen.

Als u overlijdt, gaat het geld uit de verzekeringsovereenkomst naar de persoon die in de papieren staat vermeld als de ontvanger van de uitkeringen, of naar de erfgenamen, als u de ontvanger niet hebt aangegeven.

4. Vrijwillige pensioenverzekering

Dit punt heeft iets gemeen met kapitaalverzekeringen, maar je moet de pensioengerechtigde leeftijd halen.

Hoe anders zijn levensverzekeringscontracten anders?

1. Tijdstip van betaling voor verzekering

U kunt één keer geld geven bij het afsluiten van een polis of geld storten met een afgesproken frequentie - één keer per jaar, een kwartaal, enzovoort.

2. De duur van het contract

Het kan voor het leven zijn of voor een bepaalde periode. Met een hypotheek verzekert iemand bijvoorbeeld meestal het leven voor een jaar, omdat het niet rendabel is om een contract voor de hele looptijd af te sluiten: als de lening eerder kan worden terugbetaald, gaat een deel van het verzekeringsgeld verloren en moet rennen om het terug te krijgen.

3. Vorm van verzekeringsdekking

Wanneer zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, ontvangt u ofwel een vast bedrag, ofwel verhoogd door hogere prijzen en investeringen, ofwel verlaagd (bijvoorbeeld als de verzekering is gekoppeld aan een lening: hoe minder schuld, hoe minder uitkering).

4. Type verzekeringsuitkeringen

U kunt het bedrag van de verzekering in één keer of in delen uitbetalen gedurende de afgesproken periode.

Hoe een verzekering te kiezen?

Het hangt allemaal af van je doelen. Volgens Elena Potapova, doctor in de economie, adviseur financiële geletterdheid voor het project van het ministerie van Financiën van de Russische Federatie, zijn levensverzekeringsproducten zeer flexibel: elk programma kan worden aangevuld of gewijzigd, rekening houdend met uw behoeften en doelen.

Om de juiste keuze te maken, onderzoekt u zoveel mogelijk opties. Kijk hiervoor op bedrijfswebsites of gebruik aanbiedingsaggregators zoals "".

Hoe kies je een verzekeraar?

Het is de moeite waard om de tijd te nemen om dit te doen om moeilijkheden bij het verkrijgen van uitkeringen in geval van een verzekerde gebeurtenis te voorkomen.

Houd allereerst rekening met de beleving van dierbaren en kennissen. Het is handig om recensies en opmerkingen op internet te lezen.

Zoek ook naar rechterlijke uitspraken tegen de verzekeraar. Om dit te doen, moet u naar de website van de rechtbank (van algemene jurisdictie en arbitrage) op de locatie van de verzekeringsmaatschappij gaan, het gedeelte "Zoeken naar rechtszaken" openen en de officiële naam van de verzekeraar in de zoekregel invoeren (bijvoorbeeld LLC "Verzekeringsmaatschappij").

Dit opent een takenlijst. De teksten van de rechterlijke uitspraken zullen het mogelijk maken na te gaan of de verzekeraar de rechten respecteert van personen die hun leven hebben verzekerd.

Waar een contract opstellen?

Volgens Konstantin Bobrov, directeur van de juridische dienst van het United Centre for Protection, hoef je voor het opstellen van een contract alleen maar je paspoort aan te vragen bij de verzekeringsmaatschappij en een verklaring te schrijven. Dat kan online, maar niet bij alle bedrijven en niet bij elk programma. Het is bijvoorbeeld vrij eenvoudig om via internet een reisverzekering af te sluiten. En om een contract onder de kapitaalverzekering af te sluiten, moet je al op kantoor langskomen.

Om erachter te komen of het mogelijk is om online een polis af te sluiten, gaat u naar de website van de verzekeringsmaatschappij.

Hoe een levensverzekering correct af te sluiten?

1. Lieg niet

Konstantin Bobrov, directeur van de juridische dienst "United Centre for Protection", adviseert om bij het invullen van een verzekeringsaanvraag alleen betrouwbare gegevens op te geven. Anders kan het bedrijf betalingen weigeren op basis van fraude van uw kant.

2. Lees het contract aandachtig door

Gennady Loktev is een vooraanstaand advocaat van de Europese Juridische Dienst.

Consumenten worden vaak geconfronteerd met het feit dat verzekeraars uitkeringen worden geweigerd. Meestal antwoorden de maatschappijen dat de situatie niet onder de verzekerde gebeurtenis valt.

Om dit te voorkomen, moet u de voorwaarden van het contract zorgvuldig lezen. In de ene maatschappij is de verzekerde gebeurtenis een ziekte, in de andere een ziekte veroorzaakt door een ongeval. Dit is een essentieel detail, aangezien de tweede verzekeringsmaatschappij een document zal moeten overleggen waaruit blijkt dat het ongeval de schuld is van alles.

En vergeet niet te lezen wat er in de kleine lettertjes staat.

Vraag bij twijfel een ervaren vriend of advocaat om de papieren te lezen.

3. Vraag

Als er clausules in het contract niet duidelijk zijn, vraag dan de medewerker van de verzekeringsorganisatie om uitleg.

4. Controleer of alle gegevens aanwezig zijn

Volgens de leidende advocaat van de Europese Juridische Dienst Gennady Loktev moet het contract het volgende specificeren:

• gegevens over de verzekerde;
• informatie over de aard van de verzekerde gebeurtenis (bijvoorbeeld schade aan leven of gezondheid, overlijden, overleven tot een bepaalde leeftijd);
• het bedrag van het verzekerde bedrag;
• de looptijd van het levensverzekeringscontract.

Als ten minste één van deze punten niet wordt bekendgemaakt, wordt het contract niet als gesloten beschouwd en kunnen er geen betalingen worden verwacht.

5. Controleer het papier

Vergeet niet dat de verzekeraar verplicht is om de burger elk document te bezorgen dat hij ondertekent. Alle papieren moeten worden ondertekend door een medewerker van de verzekeringsmaatschappij.