Hoe een individuele ondernemer geld kan opnemen van een rekening zodat hij niet geblokkeerd wordt

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Om niet verdacht te worden van het verzilveren van geld, moet u met een kaart betalen en niet haasten om rekeningen te ontvangen.

Waarom accounts worden geblokkeerd

Er zijn geen wettelijke beperkingen voor het opnemen van contant geld van een betaalrekening voor individuele ondernemers. Maar alleen in theorie. In de praktijk worden ondernemers hiervan weerhouden door de wet ter bestrijding van witwassen en terrorisme.

Volgens de advocaat van de Europese Juridische Dienst Pavel Kokorev kunnen banken operaties blokkeren die hen illegaal lijken.

Volgens de wet kan een individuele ondernemer, in tegenstelling tot een rechtspersoon, zijn geld besteden aan alle behoeften, ook persoonlijke.

Hierdoor komt de individuele ondernemer vaak voor in de geldopnameregeling. U kunt een fictieve deal sluiten met een ondernemer en geld overmaken naar zijn rekening. Hij zal ze ook contant opnemen, wat buiten het toezichtsgebied van de belastingdienst en wetshandhavingsinstanties zal zijn.

Hierdoor kan dit geld zowel gaan om salarissen in enveloppen te betalen als om explosieven te kopen.

Om dit te voorkomen, worden verdachte rekeningtransacties gecontroleerd. Nu zijn banken betrokken bij de keten, omdat ze het makkelijkst kunnen opsporen als er iets mis is gegaan. Of in ieder geval niet meer zoals het was.

Als een financiële instelling de operatie twijfelachtig acht, heeft ze het recht om het geldverkeer op de rekening te bevriezen en om documenten van de klant te vragen die de wettigheid ervan kunnen bevestigen. Omdat de bank niet de benodigde papieren heeft ontvangen, stuurt de bank gegevens hierover naar Rosfinmonitoring.

Daar wordt de situatie opnieuw geanalyseerd en wordt besloten de ondernemer op de “zwarte lijst” te plaatsen. Vervolgens is dit beladen met het onvermogen om een rekening te openen en service te ontvangen, niet alleen bij de bank, waar de dubieuze operatie werd onthuld, maar ook bij elke andere financiële instelling.

Wat kan de aandacht van de bank trekken?

Let op: de formulering "kan aantrekken" betekent niet dat uw account wordt geblokkeerd als u een van de bovenstaande handelingen uitvoert. Maar advocaten adviseren om dergelijke situaties te vermijden als u geen tijd wilt verspillen aan ruzie met de bank.

U neemt een onredelijk hoog bedrag op

U bent een ondernemer die kleine diensten levert en daar dus weinig geld voor krijgt. Plots beginnen bedragen gelijk aan het budget van een kleine eilandstaat op je rekening te stromen, en je haalt ze er meteen af en zet ze ergens neer.

Konstantin Bobrov Directeur van de Juridische Dienst "Verenigd Centrum voor Defensie"

Overboeking en opname van een groot bedrag, qua omvang niet in verhouding tot de activiteiten van de individuele ondernemer, zal bij de Belastingdienst tot argwaan leiden. Dit kun je het beste vermijden.

In het meest spraakmakende geval, dat deze praktijk bevestigt, verscheen het cijfer van 56 miljoen. Dit is precies hoeveel de ondernemer van het klantbedrijf ontving en probeerde alles in één keer te schieten. Tegelijkertijd waren er nooit eerder zulke grote bedragen op de rekening bijgeschreven, dus de bank vond de operatie verdacht en de rechtbank steunde het.

Geld opnemen doe je direct na ontvangst

Als u binnen drie tot vijf dagen na ontvangst contant geld opneemt, is dat verdacht. Dit staat in de aanbevelingen van de Centrale Bank. De operatie oogt dubieus omdat de urgentie onbegrijpelijk is. De bank wil misschien controleren waar het geld vandaan komt en wat je ermee doet - misschien geef je het aan de persoon die de opbrengst via jou witwast?

Maar dit betekent helemaal niet dat u op alle mogelijke manieren moet voorkomen dat u op de dag van overboeking geld verzilvert. We hebben het specifiek over situaties waarin u dergelijke bewerkingen de hele tijd uitvoert.

Konstantin Bobrov Directeur van de Juridische Dienst "Verenigd Centrum voor Defensie"

U neemt contant geld op voor een bedrag van iets minder dan 600 duizend roebel

Volgens de wet zijn banken verplicht om bepaalde transacties van meer dan 600 duizend roebel te controleren. Daarom is de Centrale Bank van mening dat het regelmatig opnemen van bedragen die in de buurt komen van dit bedrag, maar dit niet overschrijden, een reden is om voorzichtig te zijn.

U betaalt niets van uw rekening

Een bankpas is een handig betaalmiddel, dus het ziet er vreemd uit als de rekening van een ondernemer alleen wordt gebruikt om geld uit te laten betalen.

Wat te doen om niet onder verdenking te komen?

Neem niet al het geld op

Als het niet dringend nodig is om het hele bedrag volledig van de rekening af te schrijven, doe het dan niet. Laat in ieder geval een deel van het gecrediteerde geld op de rekening staan.

Wacht 5 dagen nadat het geld is bijgeschreven

Aangezien de Centrale Bank opnames binnen drie tot vijf dagen verdacht vindt, is het beter om geen risico's te nemen en gedurende deze periode geen geld op te nemen.

Betaal vanaf uw rekening

De kaart kan gekoppeld worden aan een individuele ondernemersrekening. Direct geld uitgeven, want als ondernemer kun je met deze fondsen en materialen voor de productie en producten voor het gezin kopen.

Als je geld opneemt om het op de kaart van een andere bank te zetten, omdat je daar een winstgevende cashback of rente op het saldo hebt, bewaar dan bonnetjes voor het storten van geld via een geldautomaat, en idealiter voor bestedingen van die rekening (althans voor grote).

Bewaar documenten die uitgaven bevestigen

Laten we zeggen dat je meerdere dagen achter elkaar huurde voor 599 duizend roebel om een auto te kopen voor jezelf, je vrouw, vader en achterneef - je hebt het recht. Maar je moet bewijzen dat je het geld naar de autodealer hebt gebracht en niet naar de ontwikkelaars van kernwapens.

Pavel Kokorev Advocaat van de Europese Juridische Dienst

Hoewel het volgens de wet niet nodig is om het opgenomen geld te verantwoorden, moet u, als de bank de operatie blokkeert, bewijsstukken hebben.

Samenwerken met de bank

Als de bank vragen heeft, negeer ze dan niet. Hoe eerder u documenten verstrekt waarin het geldverkeer wordt uitgelegd, hoe groter de kans dat u het probleem kunt oplossen.