Wat is een hypotheekvakantie en voor wie is het?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Het is mogelijk om de lening maximaal zes maanden niet te betalen, maar niet altijd en niet voor iedereen.

Wat is een hypotheekvakantie?

Vanaf 31 juli 2019 mag de kredietnemer gedurende maximaal zes maanden tijdelijk niet betalen op de hypotheek of het bedrag van de betalingen uit eigen vrije wil verlagen. Het is niet verplicht om hierover met de bank te onderhandelen - u hoeft alleen de financiële instelling op de hoogte te stellen.

Niet iedereen kan rekenen op een hypotheekvakantie. Er moeten verschillende factoren op elkaar worden afgestemd.

Wie kan ze gebruiken?

De respijtperiode is ingevoerd om mensen in moeilijke levenssituaties te helpen. Bovendien bepaalt de wet specifiek welke:

• Je bent je baan kwijtgeraakt en hebt je ingeschreven bij de arbeidsvoorziening.
• U wordt erkend als gehandicapte van de eerste of tweede groep.
• U bent langer dan twee maanden ziek.
• Uw inkomen is de afgelopen twee maanden met meer dan 30% gedaald ten opzichte van de voorgaande maanden. Tegelijkertijd is het bedrag aan hypotheeklasten meer dan de helft van het nieuwe salaris.
• U heeft meer nabestaanden (inclusief minderjarigen, gehandicapten van de eerste en tweede groep, familieleden onder voogdij). Tegelijkertijd is het inkomen over de afgelopen twee maanden met ruim 20% gedaald en is het bedrag aan hypotheeklasten ruim 40% van het nieuwe salaris.

Dit is een volledige lijst van moeilijke situaties. De moeilijkheden van de rest van het leven, hoewel ze het budget hard kunnen raken, geven geen recht op een respijtperiode.

Maar dat is niet alles. Hypotheekvakanties kunnen alleen worden verkregen als:

• Een woning met een hypotheek is uw enige; u bezit geen andere appartementen of huizen. Heeft u bovendien een aandeel dat lager is dan het lokale tarief voor het ter beschikking stellen van een sociale huurovereenkomst, dan wordt daar geen rekening mee gehouden en krijgt u geen hypotheekvakantie. Check de norm op de website van het regionale bestuursorgaan.
• De verpande woning wordt gebruikt voor uw persoonlijke behoeften.
• Het geleende bedrag is niet hoger dan 15 miljoen.
• De voorwaarden van de bruikleenovereenkomst zijn niet eerder op uw verzoek gewijzigd.

Op grond van één hypotheekovereenkomst kan slechts één keer vakantie worden opgenomen.

Wanneer kan ik op hypotheekvakantie?

U kunt op elk moment hypotheekvakantie aanvragen. Bovendien voor die leningovereenkomsten die vóór 31 juli 2019 zijn gesloten. Het belangrijkste is om aan alle criteria voor de respijtperiode te voldoen.

Hoe alles regelen?

De wet is onlangs in werking getreden, dus er is geen uitgewerkt mechanisme. U kunt dus een vrije-vormvereiste maken. Het moet aangeven:

• Wat is de reden van de bedenktijd. Het is beter om taal rechtstreeks uit de wet te gebruiken.
• In welke vorm bent u van plan het recht op vakantie te gebruiken - om betalingen stop te zetten of te verminderen. Indien het laatste, vermeld het bedrag. Je kiest het naar eigen inzicht.

Je kunt ook schrijven:

• Wanneer u op hypotheekvakantie wilt gaan. Standaard wordt de datum van de respijtperiode geteld vanaf de datum waarop contact met de bank is opgenomen. U kunt het echter zelf kiezen - maar uiterlijk twee maanden vanaf de dag dat u het verzoek naar de financiële instelling heeft gestuurd.
• Hoe lang neemt u uw hypotheekvakantie op? De maximale periode (ook wel de standaardperiode genoemd) is zes maanden. Je kunt een kortere vakantie nemen, maar niet een langere.

Bij de aanvraag dienen documenten te worden gevoegd. Hun exacte lijst is ook vastgelegd in de wet. De bank heeft niet het recht om meer papieren te vragen. U hebt een uittreksel nodig van het Unified State Register of Real Estate over de woning die u bezit, en een document dat bevestigt dat u zich in een moeilijke levenssituatie bevindt. Het kan zijn:

• Hulp van de arbeidsdienst.
• Certificaat dat de ontvangst van de handicap bevestigt.
• Ziekteverlof.
• 2-NDFL-certificaten, die een verandering in inkomen aangeven.
• Geboorteakte, of adoptieakte, of de benoeming van een voogd of beheerder.

Om te begrijpen hoe u documenten moet indienen, is het beter om de leenovereenkomst opnieuw te lezen. Als er beperkingen zijn op de manieren van interactie, breng de papieren dan alleen over op de daarin aangegeven manier. Als dit niet is aangegeven, kunt u het pakket met documenten persoonlijk komen brengen of aangetekend opsturen.

Hoe weet u wanneer uw hypotheekvakantie is begonnen?

De bank heeft twee dagen vanaf de datum van ontvangst van de documenten om aanvullende papieren bij u op te vragen, maar alleen die welke in de wet zijn vermeld. De rest is optioneel, maar je kunt het doen als je wilt.

Binnen vijf dagen na de contactdatum moet de bank u laten weten of u al dan niet vakantie heeft gekregen en waarom. Als u documenten heeft meegebracht, worden vanaf deze datum vijf dagen gerekend.

Als er binnen 10 dagen geen reactie van de bank is, wordt automatisch aangenomen dat aan uw eisen is voldaan.

Hoe betaal ik mijn hypotheek tijdens en na vakanties?

Het hangt er allemaal van af of u besluit betalingen op te schorten of te verlagen.

Als je voor de eerste optie hebt gekozen, heb je een pauze voor de duur van de vakantie. Als ze opraken, blijft u geld storten zoals voorheen. En de bank zal de gemiste betalingen gewoon aan het einde toevoegen aan het schema. Hierdoor loopt de looptijd van uw lening tijdens de vakantie op. Maar u betaalt hiervoor geen boete of extra geld.

Als u voor de tweede optie kiest, is het mechanisme ongeveer hetzelfde, alleen krijgt u minder betaald.

De bank is verplicht om voor het einde van de vakantie een nieuw betalingsschema aan te leveren.

Bovendien kunt u uw vakantie op elk moment beëindigen en beginnen met het storten van geld. De vervroegde betaling wordt gebruikt om gemiste betalingen af te lossen.

Welke invloed heeft dit op uw kredietgeschiedenis?

Hypotheekvakantie zal in de geschiedenis worden weerspiegeld, maar het zal het niet erger maken. Veel zal echter afhangen van de positie van specifieke banken - hoe zij zullen omgaan met degenen die hun wettelijke recht hebben uitgeoefend.

Zijn er extra kosten?

Nee. Leners die recht hebben op hypotheekvakantie waren vrijgesteld van het betalen van de staatsbelasting in verband met wijzigingen in de hypotheekovereenkomst en van de personenbelasting voor mogelijke voordelen als gevolg van de aflossingsvrije periode.

Wat te onthouden?

• Een lener met een hypotheek op de enige woning die zich in een moeilijke situatie bevindt, kan profiteren van de kredietvakanties. Tegelijkertijd mag de omvang van de lening niet meer dan 15 miljoen bedragen.
• Feestdagen bederven uw kredietgeschiedenis niet en vereisen geen extra kosten.
• De maximale vakantieperiode is zes maanden.
• De schuld verdwijnt niet, je moet hem alleen later afbetalen.