6 tekenen dat u financiële problemen heeft, zelfs als u het niet ziet

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Sommige dingen lijken volkomen onschuldig totdat je begint met het berekenen van de gevolgen.

1. Je hebt niet genoeg geld om te betalen

Laten we beginnen met het voor de hand liggende. Ook als je af en toe een paar dagen berooid blijft, is dit een reden om na te denken of alles in orde is met je financiële discipline. En je moet zeker iets veranderen als het regelmatig gebeurt.

Het is mogelijk om meerdere dagen zonder geld te zitten, maar tegelijkertijd loopt u een groot risico. Plots zijn er gezondheidsproblemen of andere overmacht. Daarom moet er dringend iets gebeuren.

Wat te doen

Het advies "meer verdienen" wijst zich vanzelf. Dit is niet overbodig, maar het is onwaarschijnlijk dat het probleem wordt opgelost, omdat u irrationeel geld uitgeeft en hoogstwaarschijnlijk zult blijven doen wanneer de inkomsten groeien.

Met elk inkomen, vooral met een laag inkomen, moet u uw uitgaven plannen. Misschien wil je een begroting niet tot op de cent nauwkeurig maken, maar je zult het in ieder geval bij benadering moeten berekenen. Anders kun je op een onaangenaam moment in de problemen komen.

2. Je hebt geen spaargeld

Je hebt genoeg voor alles, en het lijkt erop dat er niets is om je zorgen over te maken. In feite zijn er redenen voor alarm. Geld kan u op veel manieren beschermen, bijvoorbeeld als u ziek wordt en een dure behandeling nodig heeft, of als u moet stoppen. Sparen helpt je om een slechte periode door te komen.

Als je een optimist bent, bedenk dan dat niet sparen je kansen is. Je kunt bijvoorbeeld niet winstgevend vakantiekaartjes kopen, omdat je op dit moment geen geld hebt en je salaris nog ver weg is.

Wat te doen

Bespaar geld op elk salaris, zeg 10%. U zou in twee maanden, en idealiter in zes maanden, een bedrag moeten hebben opgebouwd dat gelijk is aan uw inkomen. Dit zal helpen om overmacht het hoofd te bieden in het geval dat deze zich voordoet.

3. Je hebt meerdere credits

Maar je gebruikt nu dingen die je met bankgeld hebt gekocht. Is dat uw redenering toen u deze leningen aanging? Daardoor kost het aflossen van hoofdsom en rente een indrukwekkend bedrag, dat je bijvoorbeeld zou kunnen sparen om hetzelfde te kopen, maar zonder teveel te betalen.

Als het om vitale zaken gaat, is de lening natuurlijk terecht. Maar vallen alle aankopen waarvoor je hebt geleend in deze categorie? Als dat niet het geval is, ben je niet serieus over geld en geef je te veel toe aan tijdelijke verlangens, en het kan verdrietig worden.

Wat te doen

Begin het probleem op te lossen door consistente vervroegde aflossing van leningen. Maar analyseer eerst uw schuldenlast om te begrijpen welke lening u eerst moet afbetalen.

U heeft nu bijvoorbeeld drie leningen. En u kunt 5 duizend per maand toewijzen om ze bovendien te gebruiken om de lening terug te betalen met een verkorting van de looptijd.

Credit	Balans, roebels	Rente, %	Termijn, jaren	Maandelijkse betaling, roebels
Hypotheek	900 000	10	5	19 120
Aan de telefoon	70 000	15	2	3 390
Op de koelkast	24 000	15	1	2 160

Maak je binnen een jaar 5 duizend extra aan een hypotheek, dan bespaar je 25, 4 duizend aan vervroegde aflossingen en verkort je de looptijd met 4 maanden. Met een vergelijkbare regeling betaalt u een telefoonlening in 9 maanden af en bespaart u 6, 5 duizend op een koelkast - in 4 maanden en bespaart u 1, 1 duizend.

Overweeg alle mogelijkheden voor vervroegd aflossen, de beste manier ligt niet altijd voor de hand.

Op het eerste gezicht is het voordeliger om de hypotheek vervroegd af te lossen, omdat de besparing hoger is. In dit geval bent u binnen een jaar van de koelkastlening af en heeft u slechts twee leningen.

Maar u kunt beginnen met de kleinste lening voor de koelkast, en dan blijkt dat u deze binnen 4 maanden zult afsluiten en de lening aan de telefoon eerder dan gepland kunt terugbetalen voor een bedrag van 7.16 duizend (vóór op schema plus de verplichte betaling voor de koelkast). En dit is net genoeg om de tweede lening tegen het einde van het jaar af te betalen.

Als gevolg hiervan maakt u 5, 55 duizend roebel vrij (3, 39 voor een telefoon en 2, 16 voor een koelkast), die u in een jaar zonder extra inspanningen voor een hypotheek kunt betalen en veel meer kunt besparen.

4. Meer dan 50% van je inkomen gaat naar het afbetalen van leningen

Als je een salaris van 2 miljoen per maand hebt, kun je nog lang en gelukkig leven en de helft daarvan. Maar laten we ons wenden tot meer echte gevallen. Met een salaris van 30 duizend is het al van cruciaal belang om 50% aan banken te geven.

Naast het feit dat dit gewoon een zware last is, kan er op een dag de situatie ontstaan dat u dringend geld nodig heeft voor iets vitaals en u de lening niet kunt afbetalen. Sancties en boetes zullen de situatie alleen maar verergeren, waardoor het vrijwel uitzichtloos wordt.

Wat te doen

U moet uw schuldenlast verminderen, maar u zult dat niet gemakkelijk kunnen doen. Allereerst moet u uw inkomen verhogen. U kunt bijvoorbeeld een deeltijdbaan aannemen voor de periode die nodig is om minimaal één lening vervroegd af te sluiten.

Of u moet geld sparen om de lening vervroegd af te betalen.

5. U heeft achterstallige energierekeningen

Ten eerste kunt u een deel van de middelen worden ontnomen, boetes in rekening brengen en, in sommige gevallen, zelfs uw huis uitzetten. Ten tweede verraden schulden voor huisvesting en gemeentelijke diensten uw frivole houding ten opzichte van geld. Verplichte betalingen worden zo genoemd met een reden, ze moeten op tijd worden overgemaakt. Gebrek aan financiële discipline verhindert u om meer te sparen, sparen en verdienen.

Overigens hebben schulden op huisvesting en gemeentelijke diensten een negatief effect op de kredietgeschiedenis.

Wat te doen

Ontwikkel een goede gewoonte om je aan een betalingsschema te houden. Maak eerst herinneringen op uw telefoon of Google Agenda.

6. Je hebt constant ruzie met je partner over financiën

Je hebt problemen niet met geld, maar vanwege geld, maar dat telt ook. Voortdurende conflicten in het gezin hebben nog niemand rijker, gezonder en gelukkiger gemaakt.

Wat te doen

Ga van wederzijdse verwijten naar constructieve discussie. Het is belangrijk dat u naar elkaar luistert, begrijpt of de problemen die uw partner u vertelt echt zijn en tot een of ander compromis komt. Als je dit niet kunt, weet dan: je hebt niet alleen problemen met financiën.