Wat te doen als de vergunning van uw bank is ingetrokken?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

De afgelopen maanden hebben we gezien dat banken één voor één hun vergunning kwijtraakten. Vandaag zal de expert van de dienst "" Olya Avvakumova u vertellen hoe u een bank kiest en wat u moet doen als zijn licentie wordt ingetrokken.

Zwarte en witte lijsten van banken zijn in de regel een product van de marketingstructuren van dezelfde banken. Daarom moet u er geen aandacht aan besteden. Neem in plaats daarvan de tijd om te zoeken naar verwijzingen naar audits of rechtszaken, een daling van de financiële prestaties of dat de bank tijdelijk niet betaalt. Als je het economische nieuws volgt, weet je waarschijnlijk al welke bank nu dergelijke problemen heeft.

Op tijd opgemerkte borden of bijvoorbeeld een waarschuwing van een vriend die bij deze bank werkt, bespaart u tijd, geld en zenuwen: u kunt eenvoudig van bank veranderen zonder dat dit gevolgen heeft.

De lijst met acties hiervoor is intuïtief:

Open een zichtrekening bij een nieuwe betrouwbare bank. Hiervoor zijn in de regel alleen een paspoort, een bewijs van inschrijving, een fiscaal kentekenbewijs en een eventuele zegel vereist.
Maak de rest van het geld over naar een nieuwe betaalrekening. Vergeet niet alle opdrachtnemers te waarschuwen voor de wijziging van gegevens.
Neem contact op met uw oude bank met een verzoek tot beëindiging van de overeenkomst en sluit uw oude betaalrekening op.

Behalve tegenpartijen hoeft niemand op de hoogte te worden gesteld van de wijziging van de betaalrekening. Ondernemers werden in mei 2014 vrijgesteld van melding aan regelgevende instanties!

Als de vergunning van de bank al is ingetrokken

U ziet meteen dat de vergunning van de bank is ingetrokken. Misschien heb je zelfs geluk en informeert de bank je hierover per sms.

Het belangrijkste hier is om snel te kalmeren en correct te reageren.

1. Waarschuw aannemers en werknemers

Hoe eerder u dit doet, hoe minder controverse u zult hebben. Het kan zijn dat het geld van de klant gewoon niet op tijd op de rekening staat, en u zult moeten uitzoeken waar het heeft gehangen en of het zal worden teruggegeven aan de koper.

Als u salarissen aan werknemers op kaarten overmaakt, informeer hen dan over mogelijke vertragingen. Let op: als er echt vertraging is in de betaling, moet je per dag vertraging een vergoeding in rekening brengen.

2. Terugbetaling aanvragen

Geld - tot 1,4 miljoen roebel - voor alle individuen, en sinds vorig jaar zijn alle individuele ondernemers verzekerd. Meestal kunt u twee weken na het intrekken van de vergunning bij de door de verzekeraar aangewezen bank een paspoort en een aanvraag tot ontvangst van uw geld aanvragen. Ze worden onmiddellijk aan u uitbetaald, samen met de opgelopen rente tot de dag waarop de licentie werd ingetrokken. Er moet binnen een maand contact met u worden opgenomen voor een terugbetaling. U kunt alle informatie over het zelf accepteren van aanvragen ook bekijken op de website van uw bank, bij verzekeringsagentschappen of in het Bulletin van de Bank of Russia.

Deposito's van meer dan 1,4 miljoen roebel hoeven niet op verzekering te rekenen. Niemand zal u dit geld vrijwillig en volledig betalen. Om in ieder geval enige hoop te hebben, raden wij aan om de vordering van de schuldeiser in te vullen. Maar houd er rekening mee dat u deze bedragen ook in het beste geval als laatste ontvangt. In het ergste geval krijg je het helemaal niet: er zijn veel mensen bereid, en misschien is er gewoon niet genoeg geld.

3. Als u een LLC heeft - bereid een vordering van een schuldeiser voor

In elke bank met een ingetrokken vergunning wordt een tijdelijke administratie aangesteld. Zodra dit gebeurt, stuurt u haar uw schuldeisersvordering. De geschatte vorm van de eis en de lijst met benodigde documenten voor de toepassing ervan staan in het voorbeeld op de DIA. Verzorg ze vooraf.

Vermeld in het verzoek het bedrag van de schuld. Naast het bedrag van het rekeningsaldo moet u het geld dat op de bankrekening staat teruggeven. Dit kan gebeuren als u een betaling heeft verzonden, het geld van de rekening is afgeschreven, maar de ontvanger niet heeft bereikt.

Nu rest alleen nog wachten. In het beste geval - voltooiing van de liquidatieprocedure, dan zal al uw geld aan u worden teruggegeven. In het ergste, maar waarschijnlijker, faillissementsprocedures: volgens de resultaten krijgen rechtspersonen bijna nooit iets terug.

Nog een paar belangrijke punten met belastingen

Als u op het moment van intrekking van de licentie een betaling naar het belastingkantoor of het pensioenfonds van Rusland hebt kunnen sturen, maar het geld op de bank "vastzit", hoeft u zich geen zorgen te maken. De belasting wordt als betaald beschouwd, maar u moet een bezoek brengen aan de inspecteur. Aangezien de regelgevende instanties uw geld nog niet zien, hoeft u alleen maar een betaling en een rekeningoverzicht te overleggen en uit te leggen dat de vergunning van uw bank is ingetrokken.

Houd er bij het berekenen van de STS-belasting rekening mee dat de belasting volgens de algemene regels moet worden betaald. Hangende betalingen en verloren geld kunnen niet worden afgeschreven.