Wat te doen als de bank een verzekering oplegt?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Als u ooit een lening heeft moeten afsluiten, dan weet u dat het moeilijk zal zijn om onder de opgelegde verzekeringsdienst uit te komen. Vandaag zullen we u vertellen hoe u moet handelen om niet te veel te betalen.

Welke verzekering is verplicht en welke niet?

Vandaag is het moeilijk om een bank te vinden die geen verzekeringsdienst zal opleggen. Precies opleggen, want slechts in enkele gevallen is verzekeren verplicht.

Als u een hypotheek afsluit, moet u uw woning verzekeren.
Als u een andere lening afsluit met een onroerend goed, zoals een auto. Dan moet deze woning zelf ook verzekerd worden.
Als u een hypotheek afsluit in het kader van de staatssteun, moet u uw leven verzekeren.

In andere gevallen is levensverzekering, verzekering tegen baanverlies, enzovoort, de wens van de bank om geld te verdienen.

Natuurlijk geeft verzekering de bank garanties. Maar de prijzen voor dergelijke diensten breken alle records. Toen ik een hypotheek aanvroeg, bood de bank me een levensverzekering aan voor 12.000 roebel (en de redenen voor de weigering moesten schriftelijk worden gemotiveerd). Terwijl de door de bank geaccrediteerde verzekeringsmaatschappij een verzekering afsloot voor minder dan 4.000 roebel.

Dus als de bank verzekeringen aanbiedt en u bent het eens met de noodzaak ervan, kijk dan eerst naar de prijzen bij de verzekeringsmaatschappijen.

De kredietgever is verplicht om de kredietnemer een consumptief krediet (lening) te verstrekken tegen dezelfde (bedrag, aflossingstermijn van het consumptief krediet (lening) en rente) in het geval dat de kredietnemer zelfstandig zijn leven, gezondheid of andere verzekerde verzekerde belang ten gunste van de kredietgever bij een verzekeraar die voldoet aan de criteria die door de schuldeiser zijn vastgesteld in overeenstemming met de vereisten van de wetgeving van de Russische Federatie.

Federale wet N 353-FZ "Op consumentenkrediet (lening)"

Dat wil zeggen, als u een verzekering nodig heeft, regel deze dan zelf, en niet met hulp van een bank. Bespaar een indrukwekkend bedrag. Als de bank weigert een "buitenlands" beleid te accepteren, gebruik dan twee argumenten: de regering van de Russische Federatie nr. 386 en nr. 135-FZ "On Protection of Competition". Ze zeggen dat je het recht hebt om een verzekeringsmaatschappij te kiezen.

Hier zit ook een valkuil. De verzekeringsmaatschappij moet geaccrediteerd zijn door de bank, anders moet u aantonen dat deze voldoet aan de eisen die de bank aan verzekeringsmaatschappijen stelt. Een lijst van dergelijke organisaties is verkrijgbaar bij de vertegenwoordigers van de bank.

Maar wat als u geen verzekering nodig heeft?

Lezen, lezen en nog eens lezen

Kijk naar de feed van reviews en klachten op het Banki.ru-portaal: daar komt elke 10-15 minuten een klacht over de opgelegde verzekering naar voren. De situatie ziet er nog droeviger uit als je deze beoordelingen leest. De overgrote meerderheid van degenen die voor onnodige verzekeringen betalen, ontdekt dit al thuis, wanneer de documenten worden ondertekend. Ze lezen de overeenkomst niet, ze ondertekenen hem meteen.

Een paar woorden over waar dit mee te maken heeft.

Sommige bankmedewerkers zeggen helemaal niets over de verzekering die in de lening zit. Gewoon op het afgedrukte formulier van het contract zetten ze zelf een vinkje in het item "Ik ga akkoord met een vrijwillige verzekering voor dat en dat programma." Dit is een grove overtreding, maar wanneer u de papieren ondertekent, zal het buitengewoon moeilijk zijn om iets te bewijzen.
Het is mogelijk dat operators niet alle informatie verstrekken. Ze zullen bijvoorbeeld beloven de verzekering terug te geven bij vervroegde aflossing van de lening of na indiening, maar in het contract staat dat de verzekering niet wordt terugbetaald. De opties zijn verschillend, maar het antwoord op de claims is hetzelfde: "Je hebt het contract ondertekend, dus je hebt de voorwaarden gelezen."
Een verzekering kan worden opgenomen in het geleende bedrag en het teveel betaalde bedrag met meer dan 10% verhogen.

U kunt bewijzen dat u zoiets niet wist, maar de handtekening onder de toestemming is alles. Het is beter om een uur te besteden aan het herlezen van papieren dan tijd en geld aan een opgelegde dienst.

Vertrouw nooit op de woorden van de exploitant of een andere bankmedewerker dat een verzekering geen invloed heeft op het tarief, dat het bedrag aan u wordt terugbetaald of dat slechts één bedrijf verzekerd kan zijn.

Mag de bank weigeren?

Als de bank de lening al eerder heeft goedgekeurd, dan zit daar vaak al een verzekering in. Als u daarom een bericht ontvangt dat u wordt aangeboden om geld te ontvangen, neem dan eerst contact op met de operator en vraag om de lening zonder verzekering opnieuw te berekenen.

Als u wordt verteld dat een lening onmogelijk is zonder verzekering, neem dan contact op (via de link - het document zoals gewijzigd op 26-04-2016).

De kredietverstrekker is verplicht de kredietnemer een alternatieve mogelijkheid voor een consumptief krediet (lening) aan te bieden tegen vergelijkbare (bedrag en looptijd van een consumptief krediet (lening) consumptief krediet (lening) voorwaarden zonder de verplichte sluiting van een verzekeringsovereenkomst.

Federale wet N 353-FZ "Op consumentenkrediet (lening)"

Dat wil zeggen, u moet de lening en het bedrag van het te veel betaalde bedrag opnieuw berekenen, exclusief verzekeringen. Wat gebeurt er in de praktijk? Vaak weigert de bank na zo'n berekening simpelweg geld uit te geven. Het is moeilijk om hiermee om te gaan, omdat de bank vrij is om te beslissen wie de betaling weigert en om welke reden.

Probeer in dit geval een paar stappen.

Ga naar een andere operator of naar een ander filiaal van de bank. Of bespreek de zaak met iemand met meer gezag. Soms werken “on-site” operators strikt volgens interne instructies en zijn bang om daarvan af te wijken. Ze zeiden dat ze een verzekering moesten afsluiten - dat doen ze. En meer proactieve medewerkers met meer bevoegdheden nemen een andere beslissing.
Schrijf een claim bij de bank. Geef de situatie weer met verwijzingen naar de wet, eis een schriftelijke motivering van de weigering. Maak alle papieren in tweevoud zodat u het nummer van het beroepschrift en de handtekening van de werknemer die het heeft aangenomen heeft. Bel de bank en haast de medewerkers met de behandeling van de claim, laat beoordelingen achter op internet: zo vergroot u de kans op een positieve beslissing als de bank zich zorgen maakt over haar imago.
Als u het antwoord van de bank in handen heeft, kunt u hierboven een klacht indienen - bij de Federale Antimonopoliedienst of Rospotrebnadzor. Een ander hulpmiddel is de Bank of Russia, waar u elektronisch een klacht kunt indienen.
Bedenk of u een overeenkomst moet sluiten met een bank die zich überhaupt oneerlijk gedraagt. Zoek naar andere kredietverstrekkers.

Feit is dat zonder verzekering een overeenkomst met een bank vaak zijn aantrekkelijkheid verliest: zo stijgt de rente fors, is een lening duurder dan met verzekering. Soms is het de moeite waard om meer documenten te verzamelen, maar een bank te zoeken met transparante voorwaarden.

Wat te doen als er al een verzekering is afgesloten?

Het opleggen van verzekeringen is een schending van de wetgeving inzake consumentenbescherming.

Het is verboden om de aankoop van bepaalde goederen (werken, diensten) te laten afhangen van de gedwongen aankoop van andere goederen (werken, diensten). Schade die de consument berokkent als gevolg van schending van zijn recht op vrije keuze van goederen (werken, diensten) wordt volledig vergoed door de verkoper (uitvoerder).

Wet van de Russische Federatie N 2300-1 "Over de bescherming van consumentenrechten"

Als je al een contract hebt opgesteld, en toen zag dat een deel van het goedgekeurde geld naar de verzekering ging, dan heb je nog tijd om het verzekeringscontract op te zeggen. Volgens u heeft u vanaf de datum van het sluiten van de verzekeringsovereenkomst vijf dagen de tijd om deze op te zeggen en zelf de betaalde premie terug te betalen. Toegegeven, de voorwaarden van de terugkeer zijn afhankelijk van de specifieke kenmerken van het contract.

Er kunnen problemen ontstaan als u niet rechtstreeks met een verzekeraar een overeenkomst bent aangegaan, maar bent aangesloten bij het collectieve verzekeringsprogramma van de bank. In dit geval betaalt u niet alleen de verzekeringspremie, maar ook de commissie aan de bank voor de mogelijkheid om aan dit programma deel te nemen. De commissie kan oplopen tot 50% van uw verzekeringsuitkering en volgens de voorwaarden van de overeenkomst mag de bank deze niet terugbetalen. Dit wil niet zeggen dat er een commissie is bij retournering.

Dmitry Zhukov Hoofdverzekeringsanalist bij het portaal Banki.ru. Het aanvullen van een leningsovereenkomst met verschillende soorten verzekeringen wordt door verschillende banken veel toegepast. Vaak proberen ze dergelijke diensten in de overeenkomst op te nemen zonder de kredietnemer op de hoogte te stellen of ze afhankelijk te maken van het verstrekken van een lening. Op deze manier slaan banken twee vliegen in één klap: ze verminderen hun risico's en ontvangen extra inkomsten (een vergoeding van 50-70% van de verzekeringspremie is eigenlijk standaard marktpraktijk, en in sommige gevallen bereikt deze 97%). Bovendien wordt volgens de voorwaarden van dergelijke verzekeringscontracten de premie bij beëindiging niet terugbetaald of wordt een aanzienlijk percentage ervan ingehouden.

Hoe afgezaagd het ook klinkt, u kunt uzelf alleen beschermen door de documenten die u ter ondertekening wordt aangeboden aandachtig te lezen. Natuurlijk moet u een klacht indienen en uw rechten verdedigen. Bovendien wordt het probleem vaak opgelost in samenspraak met het hoofd van de leidinggevende die u bedient. Maar klachten zijn niet altijd even effectief, het opeisen van je rechten kost veel tijd en vaak is een lening “vandaag” nodig.

Vanaf medio mei zullen verzekeraars verplicht zijn om een "koelperiode"-clausule op te nemen in hun contracten, waardoor premies op de meeste verzekeringscontracten vrijwel verliesvrij kunnen worden terugbetaald. Het belangrijkste is om binnen vijf dagen te begrijpen dat een dergelijke overeenkomst tot stand is gekomen.

Als niets helpt en de bank weigert om halverwege te voldoen, probeer het dan te beïnvloeden met klachten aan Rospotrebnadzor. In het beroepschrift moet u de situatie in detail beschrijven en vragen om de bank voor de rechter te brengen volgens het Wetboek van Administratieve Overtredingen van de Russische Federatie. Dergelijke klachten moeten vergezeld gaan van het maximale aantal documenten dat u in handen heeft: kopieën van contracten, polissen, enzovoort.

U kunt ook een aanvraag indienen bij het parket en vervolgens bij de rechtbank. Maar niemand kan garanderen dat dit beroep tot een positieve beslissing zal leiden. We hebben al gezegd dat een ondertekende overeenkomst een veel effectiever argument is dan alle klachten.

Daarom is het beter om goed na te denken in het stadium van het sluiten van een contract, zodat het geen ondraaglijke pijn doet voor het doelloos gegeven geld.