Waarom het de moeite waard is om je huis te verzekeren en hoe je een verzekering goed regelt?

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

We zoeken uit in welke gevallen het mogelijk is om schade te vergoeden, hoe een verzekeringsmaatschappij te kiezen en wat te doen als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet.

Hoe een woonverzekering werkt

Dit type verzekering is handig wanneer u een woning bezit en uzelf wilt beschermen voor het geval er iets met uw huis gebeurt. Brand, gasexplosie, overval, natuurramp, buren vergeten de kraan in de badkamer dicht te draaien - in al deze situaties loopt u het risico ernstige verliezen op te lopen en zelfs uw huis of appartement volledig te verliezen. Verzekeringen helpen verliezen geheel of gedeeltelijk te compenseren.

Hiervoor sluit u een overeenkomst met een verzekeringsmaatschappij waarin staat:

• wat verzekert u precies;
• welke gevallen worden als verzekerd beschouwd;
• voor hoeveel wilt u uw woning verzekeren.

Dan betaalt u regelmatig uw contributie. Als er zich toch een verzekerde gebeurtenis voordoet, stelt de maatschappij de schade vast en keert u het in het contract vermelde bedrag uit. Dat wil zeggen, alles werkt op vrijwel dezelfde manier als bij elke andere verzekering.

Wat kan er verzekerd worden in een appartement of huis?

Alles: van gehele woningbouw tot decoratie, meubelen en andere interieurartikelen. Meestal bieden verzekeraars de volgende mogelijkheden voor verzekeringsobjecten:

• structurele elementen - vloer en plafond, muren en scheidingswanden, balkons en loggia's;
• technische apparatuur - leidingen, meters, bedrading en andere communicatie;
• interieurdecoratie - vloer- en plafondbekleding, behang, verf of sierpleister, ramen, deuren en elk onderdeel van het decor;
• roerende goederen - apparaten, meubels, waardevolle persoonlijke bezittingen;
• eigendomstitel - een dergelijke verzekering wordt eigendomsverzekering genoemd en helpt verliezen te verminderen als u fraudeurs tegenkomt bij het kopen van een huis.

Het is belangrijk om te onthouden dat een opstalverzekering niet alle roerende goederen dekt. Verwacht niet dat je de kosten van al je kleding, sieraden, kinderspeelgoed en omaservice voor 12 personen vergoed krijgt. Sommige dingen die je dierbaar zijn, kun je verzekeren, maar alles hangt af van de verzekering.

Waartegen kunt u uw woning verzekeren?

Volgens een onderzoek van het Levada Center komen de volgende problemen vooral voor bij onroerend goed in Rusland:

• buren goot water;
• gebarsten afvoer of rioolbuis;
• het huis werd beroofd;
• er was brand.

Daarom loont het in de eerste plaats om een huis of appartement tegen deze risico's te verzekeren. Maar dit is zeker geen volledige lijst. Verzekeringsmaatschappijen bieden nog een aantal opties:

• natuurrampen;
• gasexplosie;
• ontwerpfouten;
• door de mens veroorzaakte ongevallen;
• acties van dieren;
• vallen van vliegtuigen en hun onderdelen;
• blikseminslag.

Daarnaast is het mogelijk om uw burgerlijke aansprakelijkheid te verzekeren. Zo'n verzekering helpt bij het vergoeden van schade als er schade is ontstaan aan andermans eigendom door jouw schuld, bijvoorbeeld doordat je je buren hebt laten overstromen.

De verzekeringsmaatschappij kan ook de kosten dekken van tijdelijke huisvesting en opslag van dingen, het schoonmaken van het grondgebied, het verwerken en betalen van documenten en certificaten die nodig zijn om de huisvesting te herstellen.

Elke verzekeraar biedt de keuze uit een eigen risicolijst of pakketopties waarin alles in één keer is opgenomen.

Hoe een verzekering af te sluiten?

1. Kies een betrouwbare verzekeringsmaatschappij

Het is belangrijk dat de verzekeraar een vergunning heeft van de Centrale Bank van Rusland. U kunt het controleren op de officiële website. Let ook op tarieven en andere voorwaarden. Bijvoorbeeld voor het bedrijf om in het contract alle verzekeringsrisico's aan te geven die voor u van belang zijn.

2. Lees aandachtig de voorwaarden van het contract

U moet begrijpen dat het belangrijkste doel van de verzekeringsmaatschappij is om geld te verdienen, en niet om u van de ondergang te redden. Daarom kan de informatie op mooie websites van verzekeraars en in calculators van de kosten van verzekeringen enigszins afwijken van de werkelijkheid en niet erg handige voorwaarden gladstrijken. Het is belangrijk om voor jezelf zo nauwkeurig mogelijk te verduidelijken:

• wat de maatschappij precies als een verzekerde gebeurtenis beschouwt;
• wanneer ze kan weigeren u te betalen;
• hoe is de procedure voor het vaststellen en vergoeden van schade;
• welke documenten zijn nodig bij een verzekerde gebeurtenis;
• wat is de exacte hoogte van de verzekeringspremie.

U wilt bijvoorbeeld dat het bedrijf u de schade vergoedt bij een overstroming. Maar als u het contract goed leest, kan het zijn dat alleen een situatie waarin buren u overstroomden, maar een leidingbreuk of overstroming niet als een verzekerde gebeurtenis wordt beschouwd. Bij branden is het verhaal hetzelfde: sommige bedrijven vergoeden schade niet als de brand is ontstaan door defecten in de bedrading of uitval van elektrische apparaten.

3. Schat de waarde van het onroerend goed

U kiest zelf hoeveel u uw woning verzekert en wat erin zit. Dit is wat de verzekeringsmaatschappij u uitkeert als er iets gebeurt. Maar de kosten van uw verzekering zijn direct afhankelijk van hetzelfde bedrag.

Het verzekerde bedrag mag niet hoger zijn dan de waarde van onroerende en roerende zaken. Daarom heeft het geen zin om een appartement te verzekeren voor 15 miljoen roebel, wat met al het meubilair en apparaten 10 miljoen kost, geen zin heeft - u betaalt alleen te veel voor verzekeringen.

4. Zoek uit of u een franchise kunt gebruiken

Een eigen risico is het bedrag dat u zelf bereid bent te investeren in woningrestauratie. Het gebruik van een eigen risico helpt om de kosten van uw verzekering te verlagen. Het is van twee soorten.

• Voorwaardelijk: u krijgt alleen schade vergoed als deze hoger is dan een bepaald bedrag. Uw voorwaardelijk eigen risico is bijvoorbeeld 5.000 roebel. Als de schade minder dan 5.000 roebel is, regelt u de situatie zelf, als er meer is, vergoedt de verzekeringsmaatschappij het. Stel dat uw buren u hebben overstroomd, er heeft zich een verzekerde gebeurtenis voorgedaan. De reparatie kost u 15.000 roebel. Dit bedrag wordt volledig vergoed door de verzekeraar.
• Onvoorwaardelijk: u bepaalt het bedrag, dat u in ieder geval zelf vergoedt, en de verzekeraar telt de rest bij u op. Als uw onvoorwaardelijke eigen risico 5.000 roebel is en reparaties na te zijn overstroomd door buren 15.000 kosten, dan vergoedt de verzekeringsmaatschappij u 10.000 roebel.

5. Lees recensies

Soms sluiten verzekeringsmaatschappijen graag contracten en nemen ze geld van klanten aan, maar hebben ze zelf geen haast met betalen. Ze vertragen het proces, laten ze tijdens werkuren papieren verzamelen en in de rij staan, en onderschatten de schade aanzienlijk bij de beoordeling.

Het is moeilijk om een dergelijke ontwikkeling van gebeurtenissen tijdens het sluiten van het contract te voorzien, dit alles is geen overtreding van de wet en het zal duurder zijn om de beslissing van de verzekeringsmaatschappij aan te vechten. Het is dus de moeite waard om naar de ervaring van iemand anders te gaan en van tevoren te weten te komen wat zijn klanten over het bedrijf schrijven.

6. Breng alle benodigde documenten mee en onderteken het contract

Meestal zijn een paspoort en een document dat de eigendom van het onroerend goed bevestigt, voldoende voor u. Sommige verzekeringsmaatschappijen kunnen om aanvullende documenten vragen, zoals een uittreksel uit het USRN.

Hoe verzekeringsuitkering te krijgen?

Als zich een verzekerde gebeurtenis voordoet, moet u het volgende doen:

• Meld alles zo snel mogelijk bij de verzekeringsmaatschappij. Meestal staat in het contract een termijn waarbinnen u dit moet doen. Soms is het drie dagen, soms een dag. Als u te laat bent, kan het zijn dat er geen geld wordt betaald.
• Neem contact op met een dienst die vastlegt wat er is gebeurd. Dit kan de politie zijn, het ministerie van Noodsituaties, een beheermaatschappij. Ze moeten een document overleggen dat bevestigt wat er is gebeurd, bijvoorbeeld een brandcertificaat, een beslissing om bij een overval een strafzaak te starten, enzovoort.
• Lever de benodigde documenten in bij de verzekeringsmaatschappij. In de regel is dit een geldige verzekeringspolis, betalingsbewijzen van verzekeringspremies en papieren die bevestigen dat een verzekerde gebeurtenis heeft plaatsgevonden.
• Wacht de beslissing van de verzekeraar af. Het bedrijf belt een taxateur, neemt een beslissing en vergoedt bij positief resultaat de schade geheel of gedeeltelijk.

In welke gevallen mag de verzekering niet worden uitbetaald?

Dergelijke situaties worden vermeld in het verzekeringscontract en elk bedrijf heeft zijn eigen. Meestal kunt u om verschillende redenen worden geweigerd.

• Uw situatie wordt niet beschouwd als een verzekerde gebeurtenis: u heeft uw woning verzekerd tegen een natuurramp en er is een lantaarnpaal op gevallen.
• Alles is gebeurd door jouw schuld: je liet het strijkijzer aanstaan en ging aan het werk, en er ontstond brand in het appartement.
• U heeft de voorwaarden van het contract geschonden: ze hebben bijvoorbeeld de verzekeringspremies niet op tijd betaald of later bij de verzekeringsmaatschappij aangevraagd.

Als de verzekeringsmaatschappij u zonder aanwijsbare reden een vergoeding weigert, kunt u een klacht indienen bij de Centrale Bank.