Is het mogelijk om een betaling voor OSAGO in geld te ontvangen? Deskundige antwoorden

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Een verzekeringsspecialist beantwoordt vragen van lezers.

Wat is er gebeurd?

Het is moeilijk om zelfstandig de fijne kneepjes van verplichte en vrijwillige autoverzekeringen te begrijpen. Is het mogelijk om niet de auto, maar losse onderdelen te verzekeren? Waarom heeft u een autokeuring nodig bij het aanvragen van een omniumverzekering? Komt vergoeding van schade aan de veroorzaker van een ongeval in aanmerking als de auto verzekerd is?

We hebben vragen verzameld van Lifehacker-lezers over OSAGO en Casco, en de expert Artyom Frolov heeft ze beantwoord.

Hoe worden de kosten van de MTPL-polis berekend en kunt u geld besparen?

Het basistarief dat door de verzekeraar wordt bepaald, wordt vermenigvuldigd met de coëfficiënten - ze worden bepaald door de Bank of Russia. De minimum- en maximumwaarden van de basisrente voor OSAGO worden ook vastgesteld door de Bank of Russia. Voor voertuigen van categorie B voor particulieren varieert het basistarief bijvoorbeeld van 2.471 tot 5.436 roebel. Binnen de grenzen van minimum- en maximumwaarden stellen verzekeraars zelfstandig de waarden van de basistarieven vast, afhankelijk van de door hen bepaalde factoren.

Coëfficiënten van verzekeringstarieven zijn afhankelijk van het gebied van preferentieel gebruik, het aantal ingediende verzekeringsclaims, de lijst van personen die mogen rijden en andere parameters. Als de bestuurder bijvoorbeeld 10 jaar geen ongeval heeft gehad, wordt het verzekeringstarief voor hem gehalveerd.

Vanaf 24 augustus 2020 bestaat de kostprijs van het tarief uit meer dan 20 criteria. Hiermee kunt u elke chauffeur een individueel tarief geven. Daarom is de belangrijkste regel van economie om een nauwkeurige en verantwoordelijke bestuurder te zijn. Hier zijn nog enkele manieren om de kosten van OSAGO te verlagen:

• Bewaar uw polissen en contracten voor alle verzekeringsperiodes. De aanwezigheid van een verzekeringsgeschiedenis, vooral een break-even, geeft recht op korting. Zo is in de tarieven voor de verplichte WA-verzekering motorrijtuigen een korting opgenomen voor een kostendekkende rit - 5% voor elk verzekeringsjaar zonder ongeval.
• Creëer geen ongeluk. Elk jaar verandert de coëfficiënt naar boven of naar beneden - afhankelijk van hoe voorzichtig u op de weg bent.
• Overweeg bij het kopen van OSAGO of u een onbeperkte verzekering nodig heeft. Een contract met een beperkte lijst van personen die een voertuig mogen besturen is altijd goedkoper.

Om een OSAGO-polis te krijgen, hoeft u niet te zoeken naar het dichtstbijzijnde kantoor van een verzekeringsmaatschappij. Bereken de kosten van verzekering, geef en verleng de polis voor: VSK Verzekeringshuis … Voor het afgeven van een polis heeft u een kentekenbewijs, een geldige diagnosekaart of keuringsbon, uw paspoort en rijbewijs nodig.

Een elektronische OSAGO-polis is gelijk aan een op papier afgegeven polis met handtekening van een vertegenwoordiger van de verzekeringsmaatschappij. U ontvangt de elektronische versie direct na registratie - print deze uit en bewaar deze op reis.

In Rusland is een wet aangenomen over de individualisering van de OSAGO-tarieven. Wat betekent het?

Vanaf 24 augustus begonnen verzekeringsmaatschappijen rekening te houden met de individuele gegevens van iedereen die een verplichte WA-verzekering voor motorrijtuigen opstelt - we hebben dit onderwerp al aangeroerd in de eerste vraag. Let op de kenmerken van het voertuig en de personen die mogen rijden. Zo kunnen de kosten van de polis worden beïnvloed door grove overtredingen van de verkeersregels, waarbij strafzaken zijn ontstaan (rijden onder invloed, verkeersongevallen met slachtoffers). En voor een onberispelijke bestuurder kunnen de kosten van het beleid daarentegen worden verlaagd.

Hoeveel meer of minder de polis zal kosten, wordt door de verzekeringsmaatschappij zelf bepaald. De kosten blijven echter binnen de maximum- en minimumwaarden van de basistarieven, die worden gereguleerd door de Bank of Russia.

Bij VSK berekent u binnen enkele minuten uw individuele kosten van de MTPL-polis.

Is de OSAGO-polis geldig in het buitenland?

Nee, alleen op het grondgebied van de Russische Federatie. Als u met de auto buiten het land gaat reizen, moet u een "groene kaart" kopen - dit is een analoog van OSAGO, actief in 48 landen. Als een bestuurder van een ander land schuld heeft aan een ongeval, krijgt u de schade volledig vergoed. U kunt ook OSAGO van het gastland uitgeven.

Is het vandaag mogelijk om OSAGO te maken op een diagnostische kaart die morgen afloopt?

Kan. Als er een diagnostische kaart is, maar er is geen OSAGO, zouden er geen problemen moeten optreden. Zelfs als de onderhoudsperiode "morgen" eindigt, kan de verzekering "vandaag" worden gekocht. Maar het is beter om een technische keuring te ondergaan, zodat er in de toekomst geen problemen zijn met uitkeringen voor verzekerde gebeurtenissen.

Als ik mijn licentie heb gewijzigd, moet ik dan mijn polis wijzigen? Hoeveel is het?

Ja. De autobezitter is wettelijk verplicht de verzekeraar op de hoogte te stellen van wijzigingen in de gegevens zoals vermeld in de huidige polis. Het beleid moet dus worden gewijzigd bij het vervangen van de rijbewijzen van iedereen die erop staat ingeschreven. Als u het kentekenbewijs of paspoort heeft gewijzigd, moet ook de polis worden gewijzigd.

Het vervangen van OSAGO is gratis, tenzij er nieuwe stuurprogramma's aan worden toegevoegd.

Wat is KBM?

De “bonus-malus”-coëfficiënt, of KBM, is de persoonlijke coëfficiënt van de bestuurder, die de kosten van de OSAGO-polis verandert afhankelijk van het aantal keren dat de bestuurder een ongeval heeft gehad in de afgelopen jaren. KBM kan waarden aannemen van 0, 50 tot 2, 45. U kunt het zelf berekenen of navragen bij de Russische Vereniging van Autoverzekeraars. Vul uw gegevens in en het systeem toont uw KBM.

Hoe wordt MSC berekend als ik OSAGO zonder beperkingen uitgeef?

Vanaf april 2019 is de MTPL op OSAGO-polissen met een onbeperkte lijst van degenen die tot het beheer zijn toegelaten, altijd gelijk aan één. Zelfs als de eigenaar na enkele jaren probleemloos rijden besluit om MTPL zonder beperkingen uit te geven, zal de KBM nog steeds één eenheid vormen.

Hoe worden de kosten berekend als u nog een bestuurder met 3 jaar rijervaring moet toevoegen aan de verzekering? Welke documenten zijn nodig en is de aanwezigheid van de autobezitter verplicht?

De berekening voor het toevoegen van extra chauffeurs aan het OSAGO-beleid is gebaseerd op de anciënniteit en de bonus-maluscoëfficiënt van nieuwe chauffeurs. Als de ervaring van extra personen groter is dan de ervaring van de verzekeringnemer, en hun MSC is gelijk aan die van de verzekeringnemer of hoger, dan wordt de nieuwe bestuurder gratis ingeschreven. En als de verzekeringnemer een meer ervaren bestuurder blijkt te zijn, moet u bijbetalen. In uw geval, als u meer dan 3 jaar ervaring heeft, is een extra betaling vereist.

Om de polis aan te vullen, moet u de verzekeringsmaatschappij de MTPL-polis bezorgen (of gewoon het nummer noemen) en een kopie van de rechten van de tweede bestuurder. De aanwezigheid van een bijrijder is optioneel. Alleen de verzekeringnemer kan de verzekeringsvoorwaarden (inclusief de lijst met chauffeurs) wijzigen. Als een ander dit doet, moet de verzekeringnemer hem een notariële volmacht geven.

In VSK kan een aanvraag voor wijziging van de OSAGO-polis worden ingediend via de mobiele applicatie VSK verzekeringen.

Applicatie niet gevonden

Hoe een elektronische OSAGO-polis uitgeven bij de verzekeringsmaatschappij waarin u wilt? Vaak word ik na het invullen van alle gegevens voor de totstandkoming van de polis doorgestuurd naar de website van een ander bedrijf

Probeer een polis op de website van de verzekeraar te krijgen. Of wacht maar af, vaak hebben de problemen te maken met het werk aan de kant van de Russische Unie van Autoverzekeraars.

Een andere mogelijkheid is registratie via het E-Garant-systeem, dat is ingebouwd in de rekenmachines van verzekeringsmaatschappijen. Indien u beslist om een polis af te sluiten van een bepaalde maatschappij, alle verplichte velden heeft ingevuld, maar om de een of andere reden de aankoop niet kan afronden, moet de verzekeraar een link tonen naar het “E-Garant” systeem.

Deze tool wijst u met geweld een verzekeringsmaatschappij toe, die op zijn beurt niet kan weigeren om een elektronische polis af te geven. Wanneer u op de link klikt, komt u op de PCA-websitepagina, waar u zich kunt registreren bij E-Garant.

Is het mogelijk om contant te betalen onder de OSAGO-polis?

Het is mogelijk, maar niet in alle gevallen. Sinds 2017 is de prioriteit van vergoeding in natura van kracht: verzekeringsmaatschappijen sturen de auto die bij een ongeval gewond is geraakt, in plaats van contant te betalen, op voor reparatie.

Onder OSAGO-overeenkomsten kunt u alleen in een van de volgende gevallen kiezen voor contante betaling:

• De kosten van reparatiewerkzaamheden bedragen meer dan 400.000 roebel.
• De gezondheid van het slachtoffer heeft matige of ernstige schade geleden.
• De kenmerken van de werkplaats zijn in strijd met de eisen van de wet.
• Er was een volledig verlies van transport.

In alle andere gevallen wordt de auto gerepareerd door de verzekeringsmaatschappij.

Ik kreeg een antwoord van de verzekeringsmaatschappij dat ik onder de OSAGO voor een gedeukte en bekraste bumper een betaling van 5.000 roebel kan ontvangen. De auto is 10 jaar oud. Voor dit bedrag is het in Moskou onrealistisch om het onderdeel te restaureren of zelfs maar te schilderen. Wat te doen in dergelijke gevallen?

Volgens de wet kan het slachtoffer enkel een kopie van het verzekeringsattest opvragen met de berekening van het te betalen bedrag. Het is geen feit dat dit bedrag gedetailleerd zal worden en alles zal duidelijk worden. Als u het niet eens bent met de beoordeling, kunt u een claim indienen bij de verzekeraar, nadat u vooraf een onafhankelijk onderzoek heeft gedaan. Als het bedrijf uw claim niet heeft voldaan, neem dan contact op met de financiële commissaris en ga vervolgens naar de rechtbank.

In welk geval heeft een verzekeringsmaatschappij na een ongeval het recht om CTP naar "haar" dienst te sturen in plaats van naar de officiële dienst?

De wet bepaalt dat de verzekeringsmaatschappij verplicht is om de benadeelde eigenaar van een nieuwe auto (maximaal twee jaar) naar een dealerservicestation te sturen. De verzekeraar stuurt naar de tankstations waarmee de verzekeringsmaatschappij een contract heeft. Tegelijkertijd kiest de autobezitter zelf het bedrijf uit de lijst die door de verzekeraar wordt voorgesteld, maar alleen na schriftelijke overeenkomst met de verzekeringsmaatschappij.

Het tankstation mag maximaal 50 kilometer verwijderd zijn van de woonplaats van de autobezitter of van de plaats van het ongeval. Indien er geen geschikte werkplaatsen in deze straal zijn, heeft de autobezitter recht op een contante betaling.

Waarom verzekert OSAGO iemand tegen mijn handelingen die tot een ongeval hebben geleid, en niet mij door wiens schuld ik gewond ben geraakt?

De logica is deze: als ik heb geleden, maar niet schuldig, dan vergoedt de verzekering mij voor de schade. Zo zijn autobezitters wettelijk beschermd tegen de fouten van anderen. En de daders betalen zelf voor hun eigen fouten.

Wordt schade niet op de weg, maar op het erf of op de parkeerplaats vergoed?

Zullen. Onder OSAGO wordt schade veroorzaakt op elke plaats die bestemd is voor het verplaatsen van voertuigen, vergoed.

Is het mogelijk om een auto alléén casco te verzekeren tegen een bepaald risico? Bijvoorbeeld door diefstal?

Voor een uitgebreide verzekering moet er een minimale set risico's zijn. U kunt bijvoorbeeld een auto verzekeren tegen vernieling en diefstal of tegen een ongeval waarbij de dader geen OSAGO had. Zo'n verzekering is veel goedkoper. Het is geschikt voor ervaren chauffeurs die niet van plan zijn om voor kleine schades een verzekering af te sluiten.

Is een bepaald onderdeel van de auto, bijvoorbeeld koplampen, verzekerd tegen diefstal?

Los daarvan kunt u alle onderdelen en onderdelen van de auto verzekeren die niet in de complete fabrieksset zitten. Dit zijn elementen van tuning, bijvoorbeeld een "bodykit" van een auto, een audio- en videosysteem. In zo'n geval helpt een verzekering van aanvullende apparatuur bij diefstal, schade bij een ongeval, brand en handelingen van derden.

Extra uitrusting kan worden verzekerd, maar alleen in combinatie met de auto zelf - bijvoorbeeld tegen diefstal en schade. Voor verzekeringen moet er een minimale set risico's zijn waarvoor deze geschikt is.

Is het mogelijk om een omniumverzekering in termijnen aan te vragen?

Ja, dat kan. In VSK Insurance House kunnen bijvoorbeeld de Classic en Legacy cascoverzekeringen worden gekocht met een 50/50%-uitsplitsing na 4 maanden. Op en in de mobiele applicatie kunt u de kosten berekenen en verzekeringen afsluiten.

Hoe een omniumverzekering goedkoper afsluiten?

Er zijn verschillende manieren om geld te besparen op verzekeringen:

• Gebruik een franchiseformule. Dit is een onderdeel van de schade dat niet door de verzekeringsmaatschappij wordt gedekt. Wanneer u een polis afsluit met een eigen risico, bedraagt de verzekeringskorting 5% tot 40%.
• Vraag een omniumverzekering met afgekapte risico's aan. Deze optie is geschikt voor diegenen die zich geen zorgen maken over lichte verwondingen. De polis voorziet in dekking van één type risico: alleen schade of alleen diefstal.
• Installeer een antidiefstalsysteem. Zijn aanwezigheid kan de kosten van de verzekeringspolis aanzienlijk verlagen.
• Voeg geen chauffeurs met een rijervaring tot 3 jaar toe aan de polis.
• Word een vaste klant. Klanten die na een jaar verzekering verlengen, worden door de verzekeraars aangemoedigd met kortingen en bonussen.
• Als u bij eender welke maatschappij volledig verzekerd bent, ga dan naar VSK en tot 40% afhankelijk van de bonus-maluscoëfficiënt.

Nog meer informatie over het afsluiten van een uitgebreide verzekering tegen een lagere prijs vindt u hier.

Een uitgebreide verzekering helpt uw auto te beschermen tegen diefstal en schade door een ongeval. U kunt binnen een paar minuten een polis krijgen: bereken de kosten en laat een verzoek achter voor: VSK Verzekeringshuis, en de elektronische polis altijd bij de hand - in uw persoonlijke account of in de VSK mobiele applicatie.

De optie "Casco classic" is het maximale bedrag aan verzekeringsdekking en bescherming tegen diefstal van een auto, zijn schade door een ongeval, brand of de acties van indringers. Casco Compact biedt bescherming tegen de meest voorkomende problemen met de auto, bijvoorbeeld diefstal of een ongeval veroorzaakt door een andere bestuurder. Bij het aanmelden van een omniumverzekering op de website van VSK of in de aanvraag met een actiecode LEVENSHACKER krijgt u 15% extra korting.

Wat is een franchise? Voor wie is het geschikt?

Een onvoorwaardelijk eigen risico is een onderdeel van de verzekeringsuitkering waarvan de verzekerde vrijwillig afstand doet bij het zich voordoen van een verzekerde gebeurtenis. Als de kosten van het beleid bijvoorbeeld 60.000 roebel zijn en de klant een polis koopt met een eigen risico van 12.000 roebel, dan kost de verzekering 20% minder - 48.000 roebel.

De franchise verlaagt de kosten van een uitgebreide verzekering onmiddellijk met 20-60%. De autobezitter krijgt tegen een aangename prijs een hoogwaardige verzekeringsdekking en neemt in ruil daarvoor een deel van de kosten van autoreparaties op zich bij een verzekerde gebeurtenis.

De franchise is geschikt voor accurate en ervaren chauffeurs. De populaire typen zijn voorwaardelijke en dynamische franchises. Voorwaardelijk het eigen risico wordt meestal gebruikt voor het verzekeren van kritieke risico's. Als de schade voor de verzekerde gebeurtenis het in het contract vermelde bedrag niet overschrijdt, keert de verzekeraar de verzekeringsvergoeding niet uit. Als de schade hoger is dan het eigen risico, wordt deze volledig vergoed.

Als het bedrag van de verzekering volgens het contract bijvoorbeeld 1.000.000 roebel is en het voorwaardelijke eigen risico 10.000 roebel is, dan betaalt de verzekeringsmaatschappij niet in het geval van een verzekerd verlies van 8.000 roebel. Bij een verlies van 80.000 roebel betaalt de verzekeringsmaatschappij echter een vergoeding.

Dynamisch (of variabel) eigen risico wordt berekend afhankelijk van het aantal gesprekken. Dit is een vorm van onvoorwaardelijk eigen risico dat pas geldt vanaf de tweede of derde verzekerde gebeurtenis. In sommige contracten neemt bij elke nieuwe verzekerde gebeurtenis de omvang van het dynamische eigen risico toe. In de eerste verzekerde gebeurtenis is het bijvoorbeeld 0%, in de tweede - 5%, in de derde - 10%, enzovoort.

Is het tonen van de auto verplicht om een omniumverzekering aan te vragen?

Ja, bij het aangaan van een verzekeringsovereenkomst, addendum (dit is een schriftelijke aanvulling op een eerder gesloten (her)verzekeringscontract) of verlenging van het contract is de verzekeringnemer verplicht de verzekerde zaak ter inzage te geven aan de vertegenwoordiger van de verzekeraar.

Er zijn echter uitzonderingen. Het is mogelijk om een auto niet ter keuring aan te bieden als:

• U meldt een nieuwe auto aan in de showroom.
• Ga naar een nieuwe verzekeraar met een geldige omniumverzekering.
• U geeft een omniumverzekering af met de mobiele applicatie VSK verzekeringen. Bij het aanvragen van een omniumverzekering hoeft u alleen maar een foto van de auto te maken.
• Als dit een continue verlenging is, hoeft het voertuig niet ter keuring te worden aangeboden.

Ik heb twee "Mini Casco" verzekeringen bij verschillende verzekeringsmaatschappijen. Kan ik bij een verzekerde gebeurtenis een uitkering voor beide verzekeringen verwachten?

Lees de voorwaarden van het contract. Volgens de wet verbiedt niemand om een auto in één keer te verzekeren bij twee of zelfs drie verzekeringsmaatschappijen tegen de volledige kostprijs. Wanneer zich echter een verzekerde gebeurtenis voordoet, kunt u ofwel een verzekeringsdekking krijgen bij één bedrijf, of in delen die evenredig zijn aan het bedrag van de verzekering, in elk van hen. Dit is volkomen legaal en voorzien door zowel het Burgerlijk Wetboek als de wet op de verzekeringen. U hoeft alleen de verzekering op de hoogte te stellen.

Is het mogelijk om vergoeding van schade bij een ongeval te eisen van een verzekeringsmaatschappij, als u zelf de boosdoener bent van het ongeval?

Dat kan, als de dader een omniumverzekering heeft. In dit geval zal de verzekeringsmaatschappij de schade vergoeden, zelfs in situaties waarin de bestuurder in gebreke is gebleven. OSAGO dekt alleen schade aan de benadeelde.

Er is een auto van categorie D voor persoonlijk gebruik, de technische keuring is geslaagd, maar ik kan geen verzekering afsluiten. Waarom is dat?

Een autoverzekering van categorie D is een risicovol segment voor de verzekeraar, maar u mag geen verzekering weigeren. Contact opnemen met de Russische Unie van Auto Verzekeraars kan hier helpen. Download het aanvraagformulier voor PCA, documenten voor compensatiebetaling kunnen persoonlijk of per post van de Russische Federatie worden ingediend.

Het beroep wordt binnen 20 kalenderdagen behandeld. Tijdens deze periode is de verzekeringsmaatschappij verplicht een schadevergoeding op een bankrekening te storten of een gemotiveerde weigering te sturen.

Ik reed een put in en beschadigde de motorlaars. Ik zag het defect een week later, de verkeerspolitie belde niet. De auto is allrisk verzekerd. Op de website van de verzekering staat dat je zelf een schadeaangifte kunt maken, maar ze weigerden te betalen - er is geen attest van de verkeerspolitie. Hoe te zijn?

De beslissing hangt af van de specifieke verzekeringsmaatschappij en de situatie; elk geval moet afzonderlijk worden behandeld. De carterbescherming dient in de regel als onderdeel van de autobescherming en wordt vergoed voor een uitgebreide verzekering als er gelijktijdige schade aan componenten en mechanismen is. Neem voor een schriftelijke toelichting contact op met uw verzekeringsmaatschappij.