YNAB - de app voor een bewust financieel leven

2024 Auteur: Malcolm Clapton | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2023-12-17 04:06

Mensen die vertrouwd zijn met het onderwerp moeten deelnemen aan het maken van thematische toepassingen. En nog beter, wanneer een professional niet alleen adviseert, maar zelf bezig is met de ontwikkeling van het programma. Dit is precies het geval met de YNAB-financieringstoepassing, die we in dit artikel zullen bespreken.

Jesse Mecham en zijn manier van budgetteren zijn ons bekend onder het artikel "Filosofie van YNAB Budgeting". En vandaag zullen we het hebben over de applicatie die hij speciaal voor dit systeem heeft gemaakt.

Ik kwam YNAB tegen toen ik op zoek was naar een slimme budgetteringsapp om het Family 10-programma te vervangen dat ik op Windows gebruikte.

Ik had een applicatie nodig die

• bij het opstellen van een begroting wordt weergegeven hoeveel middelen niet zijn toegewezen;
• werkt correct met schulden (ze kunnen worden betaald aan de begroting);
• op tijd en op de juiste plaats het saldo of budgetoverschrijdingen meldt;
• Heeft versies voor OS X en iOS met snelle synchronisatie (YNAB heeft ook apps voor Android, Windows en Kindle Fire);
• heeft een mooi design;
• duidelijk en gemakkelijk te gebruiken.

Voor degenen die kritisch zijn over de aanwezigheid van meerdere valuta, is YNAB niet geschikt. De applicatie werkt alleen met één valuta.

Het is de moeite waard om te zeggen voordat we verder gaan met de instructies dat YNAB geen gewoon programma is voor de boekhouding van persoonlijke financiën. Het verantwoorden van inkomsten en uitgaven in deze aanvraag is een bijzaak.

Het enige doel van YNAB is om aan een budget te werken.

Het budget in deze app is het centrum waar al het andere om draait.

Maar maak je geen zorgen, YNAB weet ook hoe je uitgaven bijhoudt, rapporten en grafieken op transacties opstelt.

Basisprincipes van de YNAB-app

Aan het begin van het werken met de applicatie, moet u een budget maken, het een naam geven, synchronisatie inschakelen (via Dropbox), het type selecteren (gezinsbudget of klein bedrijf) en beslissen over het gegevensformaat.

U kunt meerdere budgetten aanmaken en daartussen wisselen. Wanneer het budgetbestand klaar is, moet u rekeningen (1) en categorieën (2) aanmaken in het hoofdvenster:

Om een subcategorie aan te maken, moet u de cursor over de bovenliggende categorie bewegen en op het pictogram van het plusteken klikken dat verschijnt.

De linkerzijbalk verschilt qua inhoud en functionaliteit niet veel van het controlepaneel van vergelijkbare applicaties. In het bovenste blok (4) kunt u ervoor kiezen om Budget, Rapporten of transacties voor Alle Rekeningen te bekijken. Hier kunt u ook het totale saldo van uw rekeningen zien.

Het volgende blok (5) toont de rekeningen, de geldbewegingen waarmee rekening wordt gehouden in uw budget, evenals het totale saldo erop.

Het is erg belangrijk om te begrijpen waar de rekeningen voor zijn, die niet in de begroting zijn opgenomen (6). Als u een factuur-schuld of een factuur-spaarvarken toevoegt aan de begroting, dan zal de toepassing rekening houden met het saldo dat erop staat bij de planning, wat voor veel verwarring zal zorgen bij het werken met de begroting. Het type rekening en of het al dan niet in het budget is opgenomen, wordt bepaald bij het aanmaken ervan.

Er is nog een ander type rekening - gesloten (7). Wanneer je een auto hebt gekocht van de "Spaarpot voor een auto"-rekening of de schuldrekening op nul hebt gezet, dan is het logisch om deze naar de gesloten te sturen zodat het je niet hindert.

Het blok van categorieën van uitgaven en inkomsten (8) in zijn prestaties verschilt ook niet van andere vergelijkbare toepassingen. Maar in de rest van de blokken gebeurt de magie van YNAB.

De magie van YNAB

lintje(9) helpt ons snel door de maanden te navigeren. De weergegeven maanden zijn blauw gemarkeerd en de huidige maand heeft een gele driehoek in de linkerbovenhoek. U kunt op de afgelopen maand klikken en het budget voor de afgelopen, huidige en toekomstige maanden zien. Als u het venster breder uitvouwt, zal het aantal weergegeven maanden toenemen.

Blok 10geeft ons per maand een overzicht:

• Niet gebudgetteerd in [vorige maand] - een niet-gebudgetteerd bedrag van de afgelopen maand dat in de weergegeven maand is gegaan.
• Overbesteding in [vorige maand] - budgetoverschrijding in de afgelopen maand, aangevuld vanaf de weergegeven maand.
• Inkomen voor [huidige maand] - inkomen voor de weergegeven maand.
• Gebudgetteerd in [huidige maand] - Gebudgetteerd in de weergegeven maand.

Is het je opgevallen dat YNAB heel duidelijk de "onderbesteding" of overbesteding van het budget in de afgelopen maand laat zien? Het is net zo eenvoudig met behulp van de applicatie dat de overbesteding vanaf de volgende maand wordt aangevuld (als u zich aan de vierde regel houdt) of de "onderbesteding" daar wordt gegooid. Deze toepassingsmogelijkheid maakt de implementatie van de derde regel van YNAB een kwestie van seconden en beperkt het budgetbeheer niet tot één maand.

Als u alleen het bedrag wilt weten dat beschikbaar is voor budgettering (Available to Budget), klik er dan op en het programma verwijdert onnodige details.

Blok 11- de plaats waar het belangrijkste werk en de analyse zullen plaatsvinden.

In de kolom Begroot ziet u het totaal begrote bedrag en de bedragen per categorie. U kunt ze hier wijzigen door op het nummer te klikken. In dit geval verschijnt aan de linkerkant een bladpictogram zodat u opmerkingen en opmerkingen kunt maken, en aan de rechterkant verschijnt een pictogram voor het oproepen van de "snelle begroting" en rekenmachinefuncties.

Uitstroom wordt automatisch gevuld op basis van uw uitgaven. Saldo toont het saldo of de overschrijding van het gebudgetteerde bedrag. Ik denk dat u zich er wel van bewust bent dat de bedragen in de blokken 4-6 en 10-11 spreken van een totaal andere realiteit. De eerste groep blokken zegt hoeveel je op bankrekeningen en contanten hebt, en de tweede is gratis.

Maar in de praktijk kostte het me enige tijd om me te laten leiden door de rechtse blokken bij het nemen van beslissingen. Kortom, YNAB probeert al het mogelijke te doen zodat u het budgetbewuste als besteed behandelt.

Zo steekt YNAB gunstig af bij andere vergelijkbare applicaties, waarvan het concept en ontwerp het moeilijk en onhandig maakten om op basis van een budget beslissingen te nemen.

Een ander kenmerk van de applicatie is de onmogelijkheid om inkomsten te plannen, omdat de YNAB-filosofie het deel van de huid alleen herkent voor de reeds gedode en opgefriste beer. Hiervoor zijn er twee speciale ingebouwde categorieën Inkomen [huidige maand] en Inkomen [volgende maand], die niet kunnen worden gepland. Dit is best handig, gerechtvaardigd en redelijk als je de vierde regel toepast. En de vierde regel zelf is gewoon een uitkomst voor freelancers of mensen die geen duidelijk tarief hebben.

Maar wat als we net op weg zijn naar de implementatie van deze regel? De uitweg is heel eenvoudig:

1. Maak een categorie "Inkomen" en de subcategorieën die u nodig heeft.
2. Rijd in hen het bedrag met een minteken (negatief).
3. Alles. Je hebt inkomsten gepland, maar het bedrag kan eenvoudig worden gewijzigd als het anders blijkt te zijn.

Een van de redenen waarom YNAB voor mij de beste app over dit onderwerp is, is omdat het gemakkelijk is om schulden af te lossen. Het lijkt erop dat alles heel eenvoudig is: er wordt een rekening met een negatief saldo aangemaakt en een overboeking naar deze rekening is gepland in de begroting. Maar tot mijn verbazing had geen enkele andere app dan YNAB deze eenvoudige oplossing.

In YNAB moet u een incassocategorie maken (of voor elke schuld afzonderlijk) en de uitgaven ervoor plannen. En in feite een transactie uitvoeren van een budgetrekening naar een schuldrekening met een aanduiding van deze categorie. Niet perfect, daar ben ik het mee eens, maar andere applicaties hadden niet eens zo'n oplossing. En aangezien we al over transacties zijn begonnen, laten we eens kijken hoe het werkt.

Werken bij YNAB met inkomsten en uitgaven

Om een onkostentransactie aan te maken, klikt u op de knop Een nieuwe transactie toevoegen om over te boeken van rekening naar rekening - Maak een overschrijving in het venster van de geselecteerde rekening.

Zoals u kunt zien, wordt, wanneer u een onkostencategorie selecteert, rechts van elk ervan, het bedrag weergegeven dat u kunt besteden volgens uw budget. Door Splitsen te kiezen in de categorieën, kunt u een "vinkje" maken uit verschillende categorieën.

U kunt transacties plannen voor de toekomst (Geplande transacties) of groepsacties uitvoeren op reeds vastgelegde transacties.

Tablet-apps hebben de functionaliteit van desktopversies, behalve de mogelijkheid om categorieën te maken. Vanwege het feit dat ze gratis zijn, maar zeer gemakkelijk te gebruiken, zou het mogelijk zijn om alleen met hen rond te komen zonder een versie voor Mac of pc te kopen. Maar deze beperking is niet moeilijk te omzeilen.

heeft een proefperiode van 34 dagen met volledige functionaliteit. Gedurende deze tijd is het heel goed mogelijk om alle benodigde categorieën te maken, te synchroniseren en in de toekomst veilig alleen de mobiele versie te gebruiken.

Ik denk dat het een feest van het leven is om zo'n goed doordacht budgetbeheersysteem en een functionele toepassing er gratis op te krijgen. Voor degenen die nog willen kopen, raad ik je aan om niet te haasten, want er zijn vaak kortingen op Steam.

Tot slot wil ik zeggen dat het in de vorm van een artikel moeilijk is om alle mogelijkheden van de filosofie en toepassing van YNAB te beschrijven. Daarom, als je vragen hebt of persoonlijke ervaring hebt, schrijf dan in de comments.